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12 outils budgétaires en ligne

Il existe de nombreux outils budgétaires en ligne disponibles pour vous aider à gérer votre argent et beaucoup d’entre eux sont gratuits ! Dépenser moins que ce que vous gagnez est l’habitude la plus importante à développer si votre objectif est la liberté financière. Dans cet article, nous examinerons 12 outils en ligne que vous pouvez utiliser pour vous aider à contrôler votre argent. Alors allons-y.

Aperçu des 12 outils budgétaires en ligne

Outils de budgétisation en ligne

Coût

Meilleur pour

Personal Capital

Gratuit, avec des options payantes pour l’accès à la planification financière

Vue holistique des finances, y compris les investissements

Empower

Gratuit pendant les 14 premiers jours pour les nouveaux clients, puis 8 $ par mois

Budgétisation et avance de fonds^

PocketSmith

Trois niveaux : gratuit, 9,95 $ par mois, 19,95 $ par mois

Exécution de scénarios pour projeter les soldes futurs à des fins de planification

YNAB (You Need A Budget)

84 $/an ou 11,99 $/mois

Objectifs à long terme et service client

CountAbout

De base : 9,99 $ par an ; Prime : 39,99 $ par an

Expérience financière personnalisée

Mint

Libérer

Aperçu facile à comprendre de vos finances

PocketGuard

PocketGuard Basic : gratuit ; PocketGuard Plus : 3,99 $ par mois

Générer un budget

Buxfer

Cinq niveaux : Gratuit, Pilote : 1,99 $ par mois, Plus : 3,99 $ par mois, Pro : 4,99 $ par mois, Prime : 9,99 $ par mois

Fixer des limites de dépenses et suivre vos progrès

Budget Tracker

Libérer

Budget familial, y compris pour les enfants

BudgetPulse

Libérer

Objectifs d’épargne et partage social

MoneyStrands

Libérer

Fixer des objectifs d’épargne et voir si vous êtes prêt à dépenser

PearBudget

4,95 $ par mois

Budgétisation sur tableur basée sur le système d’enveloppes

Comment avons-nous élaboré cette liste ?

Nous avons passé en revue un certain nombre d’outils budgétaires en ligne pour rechercher ceux qui offrent différentes fonctionnalités qui pourraient avoir du sens pour une variété de situations et de budgets. Cette liste comprend des options gratuites, ainsi que des options payantes. De plus, nous avons essayé de choisir différentes applications qui exécuteraient une variété de fonctions afin que vous ayez une sélection parmi laquelle choisir, en fonction de vos besoins.

Idéal pour une vision holistique des finances 

Personal Capital  est l’outil en ligne que j’utilise pour tout suivre, des budgets aux cartes de crédit en passant par les investissements. Je recommande cet outil si vous avez 401 (k), IRA ou d’autres investissements à suivre. Il a une superbe interface; il est facile de lier vos comptes et cela vous donne un excellent aperçu de la façon dont vous dépensez votre argent et de la performance de vos investissements.

Personal Capital  est excellent si vous avez besoin d’un tableau de bord financier tout-en-un. Comme il suit les investissements ainsi que les budgets, c’est une bonne option pour maîtriser toutes vos finances. Cependant, sa force est certainement le suivi des investissements par rapport à la budgétisation. Vous pouvez bien sûr personnaliser et suivre votre budget. Mais si vous voulez un outil plus axé sur le budget, consultez l’outil suivant sur la liste.

Empower

Empower  est une application qui combine budgétisation, épargne et aide financière directe. Il y a de petits frais mensuels pour utiliser l’application, mais elle contient de nombreuses fonctionnalités et outils qui vous aideront à maîtriser complètement votre argent.

À la base, Empower est une application de finances personnelles. Comme les autres applications de cette liste, vous synchroniserez vos comptes financiers externes avec l’application, pour vous donner un aperçu complet de tout ce qui se passe dans votre propre univers financier personnel. Vous pouvez définir des limites de dépenses hebdomadaires ou mensuelles pour vous aider à mieux gérer votre argent. Le suivi des dépenses d’Empower vous enverra des alertes utiles pour réduire vos dépenses.

Une fois que vous avez réduit vos dépenses, vous pouvez mettre cet argent supplémentaire de côté dans des économies. AutoSave d’Empower sait automatiquement quand économiser la bonne somme d’argent au bon moment, sans aucun effort de votre part.

Même avec les meilleurs outils de budgétisation et de bonnes pratiques financières, il viendra des moments où vous aurez besoin d’un peu d’argent supplémentaire pour couvrir une dépense surprise.

Avec Empower Cash Advance, vous obtenez des avances allant jusqu’à 250 $.^ Empower versera l’avance directement sur votre compte. Mieux encore, l’avance de fonds ne comporte aucun frais de retard et ne facture aucun intérêt.

Lorsque vous recevrez votre prochain dépôt direct, Empower déduira le montant qu’il a avancé sur votre compte pour régler la dette.

Pocketsmith

Pocketsmith est basé sur le cloud, ce qui facilite l’accessibilité. Connectez vos comptes bancaires, vos comptes de placement, vos prêts et vos cartes de crédit pour avoir une vue d’ensemble de vos finances, y compris votre valeur nette.

Certaines fonctionnalités remarquables incluent la prévision de votre argent en exécutant des scénarios de simulation pour projeter vos futurs soldes. Vous pouvez également créer des budgets et configurer des alertes pour vous informer si vos comptes manquent de fonds. Bien que vous ne puissiez pas payer vos factures avec PocketSmith , vous pouvez programmer les dates d’échéance dans le calendrier de l’application pour vous aider à éviter les frais de retard de paiement.

Il existe plusieurs options de prix, y compris une version gratuite, vous pouvez donc essayer cette application et voir si cela fonctionnera pour vous.

YNAB (You Need A Budget)

YNAB  (You Need A Budget) a une interface claire et simple qui fonctionne un peu comme une feuille de calcul que vous pourriez créer (ou peut-être déjà créer) vous-même. Lier vos comptes crée un suivi automatisé des transactions et vous aide à configurer vos budgets afin que vous puissiez voir dans quelles catégories vous dépensez le plus et où vous avez de l’argent supplémentaire. Si vous dépensez trop dans un domaine au cours d’un mois donné, YNAB vous permet de transférer de l’argent d’une catégorie budgétaire différente pour couvrir les dépenses. Vous pouvez également lier vos comptes de carte de crédit, ce qui pourrait être très avantageux si votre objectif est de rembourser vos dettes.

Pour certains, l’inconvénient peut être le prix (d’autant plus qu’il existe d’autres applications gratuites à petit budget). YNAB facture 11,99 $/mois ou 84 $/an (cette option vous fera économiser 59 $). Vous pouvez annuler à tout moment. Il a une période d’introduction gratuite de 34 jours afin que vous puissiez l’essayer et déterminer par vous-même si cela en vaut la peine. YNAB s’engage à ce que les gens économisent 600 $ en un mois, vous pouvez donc très bien constater que c’est le cas. Si vous voulez vraiment vous mettre en forme financièrement et que cela ne vous dérange pas d’investir de l’argent supplémentaire, alors YNAB pourrait vous être très utile. Il propose une application Web ainsi que des applications pour iPhone, iPad, Apple Watch et Android.

CountAbout

Cet outil de budgétisation en ligne payant vous permet d’entrer vos propres informations de transaction pour 9,99 $ par an ou se connecte avec votre banque et vos cartes de crédit pour télécharger automatiquement les transactions pour 39,99 $ par an. Il peut également importer des données de Quicken et Mint lorsque vous commencez afin que vous puissiez avoir vos informations historiques à bord.

Comme avec Mint, CountAbout propose des catégories de revenus et de dépenses personnalisables, des soldes courants, y compris les transactions non compensées, et une configuration pour les transactions récurrentes. Vous pouvez également personnaliser votre interface utilisateur pour inclure des widgets avec un aperçu rapide de votre activité financière. Et vous pouvez utiliser CountAbout pour votre petite entreprise et générer des factures à partir du système.

CountAbout offre une interface utilisateur fluide, sans encombrement ni publicité, ce qui peut être rafraîchissant si vous avez l’habitude d’utiliser des services sans publicité.

Mint

Mint est l’un des premiers outils de budgétisation en ligne à télécharger automatiquement les transactions à partir de diverses sources. Il établit une connexion sécurisée à votre compte courant, à vos cartes de crédit et à d’autres sources de dépenses. Ensuite, il récupère automatiquement vos transactions afin que vous puissiez les catégoriser et les étiqueter en fonction de votre budget.

Avec Mint, vous obtenez une belle interface graphique. C’est très bien lorsque vous êtes le gestionnaire financier détaillé de votre famille, mais il vous suffit de montrer à votre conjoint un aperçu des dépenses familiales du mois.

Vous pouvez créer n’importe quel nombre de catégories de budget avec Mint et vous pouvez modifier les montants du budget d’un mois à l’autre. Vous pouvez également vous fixer des objectifs d’épargne ou de remboursement de vos dettes.

Mint vous permet également d’effectuer un suivi des investissements de base. Mais c’est le contraire du capital personnel. Là où le premier est davantage axé sur les investissements avec une budgétisation intégrée, Mint se concentre davantage sur la budgétisation avec seulement un nombre limité de fonctionnalités d’investissement.

Personal Capital et Mint sont les deux géants dans ce domaine, surtout en ce qui concerne les outils de budgétisation gratuits. Mais il existe certainement d’autres plates-formes qui valent la peine d’être examinées. Vous trouverez ci-dessous quelques options à considérer.

PocketGuard

Cette option basée sur une application est idéale si l’un de vos problèmes est de savoir combien d’argent il vous reste à dépenser. Il vous permet de mettre vos factures et vos objectifs d’épargne dans l’application. Ensuite, il suit automatiquement vos dépenses. À tout moment, vous pouvez voir ce qui est « dans votre poche ». C’est l’argent qu’il vous reste après avoir payé vos factures et mis de l’argent en épargne. De cette façon, vous pouvez dépenser judicieusement et en toute confiance.

PocketGuard est également idéal si vous ne voulez pas vous soucier de faire votre budget. Vous entrez vos factures, et il analyse vos objectifs de dépenses et d’économies pour créer un budget personnalisé pour vous. Vous pouvez bien entendu y apporter des modifications. Mais c’est un bon endroit pour commencer. Il vous donnera également des moyens d’économiser, notamment en négociant vos factures, en transférant de l’argent sur des comptes d’épargne à intérêt élevé, etc.

Pour une approche axée sur le mobile qui simplifie la budgétisation, PocketGuard est une excellente option.

Buxfer

Cette option en ligne et basée sur une application vous permet de définir des limites de dépenses d’une manière unique : hebdomadaire, mensuelle ou annuelle. Vous pouvez donc définir des limites mensuelles pour les dépenses d’épicerie, des limites hebdomadaires pour les repas au restaurant et des limites annuelles pour les cadeaux ou les articles de rénovation domiciliaire coûteux. Le système peut marquer automatiquement les transactions au fur et à mesure qu’elles arrivent, puis vous envoyer des alertes mobiles lorsque vous dépassez un budget particulier. Il peut également vous rappeler les factures à venir.

Comme Mint, Buxfer privilégie le budget, mais extrait également des informations sur vos investissements. Il génère également de jolis rapports qui vous aident à avoir une idée de vos dépenses et de vos économies au fil du temps. Et le meilleur, c’est que c’est gratuit.

Budget Tracker

Cet outil de budget gratuit est un peu plus old-school dans le style. Mais cela vous aide à planifier vos revenus et vos dépenses, et son objectif est de vous aider à vous libérer de vos dettes. Budget Tracker comprend un certain nombre de calculatrices intéressantes, qui peuvent vous aider à faire des calculs et à fixer des objectifs financiers.

Budget Tracker est également intéressant si vous voulez aider vos enfants à apprendre à faire un budget. Vous pouvez leur donner leur propre section au sein de votre budget familial plus large pour gérer leurs comptes et leurs budgets. Vous pouvez leur montrer comment ajouter leurs dépenses à leur budget lorsqu’ils dépensent de l’argent afin qu’ils comprennent comment fonctionne la budgétisation. Vous pouvez également suivre les budgets de plusieurs enfants séparément, et chaque catégorie du budget des enfants contient des images afin qu’ils puissent se connecter plus facilement aux catégories.

BudgetPulse

Si vous êtes préoccupé par la sécurité de l’intégration de votre logiciel de budgétisation avec votre carte de crédit et votre compte courant, BudgetPulse est peut-être pour vous. Avec ce logiciel, vous bénéficiez d’une interface facile à utiliser mais devez saisir manuellement vos transactions. Cela peut prendre plus de temps, mais peut également vous faire sentir plus en sécurité si vous vous méfiez même du cryptage au niveau bancaire.

MoneyStrands

Il s’agit d’un autre logiciel de gestion financière basé sur une application. Mais c’est intéressant en ce qu’il vous permet de voir vos dépenses et vos revenus dans une vue basée sur un calendrier. Et vous pouvez voir vos dépenses dans de larges catégories sur toute l’année. MoneyStrands vous permet également de suivre vos flux de trésorerie, afin que vous puissiez repérer les points chauds potentiels de faibles réserves de trésorerie avant qu’ils ne se produisent et être prêt.

MoneyStrands vous permet également de définir des objectifs et des budgets d’épargne. Et cela vous donnera le droit de dépenser le montant afin que vous sachiez quand et combien d’argent vous pouvez dépenser sans potentiellement casser votre budget ou mettre à découvert votre compte en raison d’une facture que vous avez oubliée.

PearBudget

Cet outil de budgétisation est idéal pour les personnes qui débutent dans la budgétisation ou qui sont simplement dépassées par tout cela. Le budget basé sur une feuille de calcul vous permet de personnaliser tous les noms de vos catégories. Il utilise le système de budgétisation des « enveloppes ». Lorsque vous manquez d’argent dans une catégorie, vous arrêtez simplement de dépenser. Et il a une interface qui est vraiment facile à comprendre.

PearBudget ne coûte que 4,95 $ par mois et prétend vous permettre de maintenir votre budget à jour en seulement 20 minutes de travail par semaine.

Autres options – Modèles de budget Excel et Sheets gratuits

Si vous préférez les feuilles de calcul aux logiciels en ligne, Microsoft et Google Sheets proposent plusieurs modèles de budget gratuits. Une recherche rapide sur Google de modèles de budgétisation pour votre interface préférée vous donnera des tonnes que vous pourrez utiliser pour maintenir votre budget en forme au fil du temps.

Avec tous ces outils de budgétisation gratuits et à faible coût disponibles, il n’y a aucune raison de ne pas suivre vos revenus et vos dépenses, de fixer des objectifs d’épargne et même de garder un œil sur vos investissements depuis votre ordinateur ou votre téléphone.

FAQ

À quoi sert une application logicielle de budget personnel ?

Un logiciel de budgétisation personnelle est conçu pour vous aider à suivre vos revenus et vos dépenses. Certains outils budgétaires vous permettront de vous connecter à vos comptes bancaires, de carte de crédit et d’investissement afin de renseigner automatiquement les informations. D’autres outils vous obligent à saisir manuellement vos informations. Avec une application logicielle de budget personnel, vous pouvez suivre vos dépenses, repérer les tendances et identifier les endroits où vous pouvez vous améliorer.

Lors de la création d’un budget, il est important d’inclure les éléments sur lesquels vous êtes le plus susceptible de dépenser. Tout d’abord, votre budget doit tenir compte de vos revenus, y compris lorsque vous êtes payé. Vous devriez alors déterminer quelles dépenses récurrentes vous avez, notamment :

  • Logement
  • Utilitaires
  • Transport (y compris le paiement de votre voiture)
  • Aliments
  • Des économies
  • Retraite
  • Divertissement
  • Garde d’enfants

C’est aussi une bonne idée de considérer les dépenses ponctuelles, ainsi que les dépenses imprévues. Envisagez de créer un budget qui vous permet de planifier à l’avance, juste au cas où vous auriez des besoins urgents comme une réparation de voiture ou un autre problème.

Comment commencer à établir un budget pour la première fois

La façon la plus simple de commencer à établir un budget pour la première fois est de jeter un œil à vos relevés bancaires des deux ou trois derniers mois pour avoir une idée de vos revenus et dépenses. Vous devriez avoir une idée approximative de l’argent qui entre et où il va. Vous pouvez également utiliser une application de budgétisation gratuite comme Mint qui extraira vos informations et vous montrera où vous en êtes. Mais la première étape d’un budget réussi consiste à comprendre où va votre argent.

Quelle est la règle budgétaire 50/30/20 ?

La règle budgétaire 50/30/20 est un cadre pour vous aider à déterminer comment allouer votre budget. En général, la règle suggère que vous dépensiez 50 % de votre revenu après impôt pour vos besoins et 30 % pour vos désirs. Les 20 % restants sont destinés à l’épargne ou au remboursement de la dette.Il s’agit d’un cadre général qui peut être adapté à vos besoins et à votre situation. Dans certains cas, vous pouvez modifier les chiffres si vous souhaitez rembourser vos dettes plus rapidement et restreindre le budget à 20 % pour les besoins et utiliser les 30 % pour rembourser vos dettes ou épargner. Vous pouvez également décomposer la catégorie dette ou épargne pour atteindre les deux objectifs.