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Banques et impôts à Hong Kong

La place de Hong Kong au cœur de l’industrie financière mondiale en fait une ville accueillante pour les expatriés en matière de services bancaires personnels. Ce guide couvre tous les aspects de la gestion des finances à Hong Kong, de l’ouverture d’un compte bancaire à ce à quoi s’attendre lorsque vous recevez votre facture d’impôt.

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Hong Kong propose une large sélection de banques locales et internationales. Vous ne devriez pas avoir de problèmes pour ouvrir un compte bancaire ici, que vous soyez résident ou non. Et bien que, en général, le système bancaire soit assez moderne, notez que les habitants de Hong Kong comptent souvent sur les chèques pour transférer leur argent.

Le système fiscal de Hong Kong est également assez facile à comprendre et à manœuvrer. Avec un taux d’imposition maximum de 17 %, vous risquez de ne pas trop redouter la facture fiscale.

Comment ouvrir un compte bancaire à Hong Kong

Les critères spécifiques que vous devez remplir lors de l’ouverture d’un compte bancaire à Hong Kong en tant que non-résident varient d’une banque à l’autre. En général, cependant, il est beaucoup plus facile de le faire à Hong Kong qu’en Europe ou aux États-Unis. La procédure prend jusqu’à deux semaines et il est très peu probable que votre demande soit refusée.

Comment choisir votre banque à Hong Kong

Avec 200 banques d’environ 30 pays différents, Hong Kong offre une grande variété d’options pour tous. Les succursales, en particulier dans les zones les plus internationales comme Central ou Causeway Bay, ont généralement du personnel anglophone qui peut vous guider tout au long du processus d’obtention d’un compte.

Les meilleures banques de Hong Kong

  • HSBC
  • Banque DBS
  • Citibank
  • Standard affrété
  • Banque Hang Seng
  • Banque d’Asie de l’Est
  • banque de Chine

Bank of East Asia et Citibank ont ​​récemment été récompensées pour être les meilleures banques en ligne en Chine. Citibank et Bank of China ont été reconnues comme les meilleures banques nationales et internationales.

Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire à Hong Kong ?

En règle générale, les documents requis pour ouvrir un compte d’épargne ou un compte bancaire courant en tant qu’étranger comprennent :

  • votre carte d’identité de Hong Kong ou un passeport en cours de validité ;
  • un justificatif de domicile à Hong Kong  ou dans  votre pays d’origine (il n’est pas nécessaire d’être résident de Hong Kong pour ouvrir un compte bancaire à Hong Kong) ;
  • formulaire de demande rempli.

Bien que certaines banques offrent la possibilité de demander un compte bancaire en ligne pour les non-résidents, cela signifie uniquement que vous pouvez remplir le formulaire de demande à l’avance. Vous devrez vous rendre dans l’agence de votre choix afin de terminer le processus de création d’un compte bancaire à Hong Kong.

Banque à Hong Kong : cartes de crédit ou de débit ?

L’obtention d’une carte de crédit ne devrait pas être un problème ; Cependant, il peut y avoir des exigences différentes concernant vos informations d’identification et votre salaire annuel pour divers types de cartes et de limites de crédit. De manière générale, en plus des documents mentionnés ci-dessus, vous devrez également présenter un justificatif de votre salaire ou de vos bulletins de salaire des derniers mois afin d’obtenir un compte de crédit.

Les cartes de débit à Hong Kong, cependant, ne sont pas courantes, en particulier VISA et Mastercard. Il y a de fortes chances que vous ayez des difficultés à payer avec eux, y compris les paiements pour les produits que vous achetez en ligne.

Banque à Hong Kong : Chèques papier

Contrairement à de nombreux autres pays, les chèques restent un mode de paiement couramment utilisé à Hong Kong, même entre différentes sociétés. Vous recevez normalement un carnet de chèques pour votre compte de votre banque. Il n’y a généralement pas de frais pour l’utilisation ou le dépôt de chèques à Hong Kong. Cependant, les chèques ne sont pas un mode de paiement accepté dans le commerce de détail. Afin de surmonter les limitations des chèques papier, les banques ont récemment introduit un système de chèque électronique.

Services de compte bancaire à Hong Kong

Toutes les banques de Hong Kong vous offrent les services que vous attendez généralement d’institutions de renommée internationale. Les informations sur les produits et les relevés de compte sont généralement disponibles en anglais ou en chinois.

Les services que vous obtenez dans presque toutes les banques incluent :

  • Epargne et comptes courants
  • Comptes à terme
  • Comptes en devises
  • Ordres permanents
  • Transferts d’argent
  • Crédit
  • Bureau de change (parfois gratuit pour les titulaires de compte)
  • Prélèvement automatique
  • Conseil d’investissement
  • Services d’assurance

Quels sont les frais de compte bancaire communs?

La plupart des banques de Hong Kong facturent la tenue de compte et les comptes bancaires sans frais ne sont pas courants. Le prix peut aller de 50 à 150 HKD (6,5 à 10 USD) chaque mois et dépendra généralement du type de compte que vous détenez, ainsi que de vos revenus réguliers ou du solde moyen. Dans certains cas, vous pouvez éviter de payer les frais en conservant un montant fixe sur votre compte.

Gardez à l’esprit que certains comptes peuvent également exiger des dépôts minimum. Cela dépendra de la banque de votre choix ainsi que du type de compte que vous souhaitez ouvrir. Certains comptes d’épargne demandent 10 HKD (1 USD) comme dépôt initial, tandis que d’autres peuvent vous obliger à démarrer votre compte avec 200 000 HKD (25 700 USD).

La plupart des banques facturent également d’autres frais de service, tels que la fermeture d’un compte, le maintien d’un compte inactif avec moins d’un certain montant forfaitaire et la modification des ordres permanents. Les frais que la banque vous facture pour le découvert de votre compte dépendent en grande partie du type de compte que vous détenez.

Quelles sont les options bancaires par téléphone et en ligne?

Les services bancaires par téléphone et en ligne sont facilement disponibles dans la plupart des banques de Hong Kong et les services sont généralement gratuits. De nombreux services téléphoniques fonctionnent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Vous pouvez utiliser les services bancaires en ligne et par téléphone pour payer des factures de services publics ou des amendes gouvernementales. Des services bancaires mobiles sont également disponibles – il suffit de demander à la banque de votre choix pour plus de détails.

De plus, vous pouvez vous inscrire au service local appelé PPS – une solution de paiement de factures 24h / 24 qui vous permet de payer vos factures via Internet ou par téléphone. Pour devenir client, vous devez vous inscrire sur l’un des terminaux PPS disponibles dans tout Hong Kong. Pour plus d’informations, consultez le  site Web de PPS .

Il y a un inconvénient mineur aux services bancaires par téléphone et en ligne à Hong Kong : les transferts d’argent ne sont pas gratuits. Normalement, vous ne pouvez transférer de l’argent sans payer de frais que si le destinataire a un compte dans la même banque que l’expéditeur. Vous pouvez vous attendre à ce qu’un virement interbancaire vous coûte environ 200 HKD (25 USD). C’est la principale raison pour laquelle de nombreux expatriés commencent à utiliser des chèques lorsqu’ils vivent à Hong Kong.

Distributeurs automatiques de billets à Hong Kong

Les guichets automatiques sont répartis dans toute la ville. Souvent, ils peuvent être utilisés pour plus que simplement retirer de l’argent. Par exemple : payer des factures ou déposer des chèques ou des espèces.

Il existe trois réseaux de guichets automatiques à Hong Kong : ETC (HSBC et Hang Seng Bank), JETCO (toutes les autres banques) et AEON. L’utilisation d’un guichet automatique est gratuite si vous effectuez un retrait à un guichet automatique dont le réseau appartient à votre propre banque. Sinon, vous payez des frais de service.

Quel est le système fiscal à Hong Kong ?

Lorsque les expatriés essaient de comprendre à quoi ressemble le système fiscal à Hong Kong, il est important de noter certaines choses. Par exemple, si vous avez obtenu un visa Hong Kong de longue durée, vous devez payer l’impôt sur le revenu de Hong Kong, comme tout autre résident fiscal. Une autre chose à garder à l’esprit, en particulier pour les voyageurs fréquents, est que vos revenus sont imposés selon le principe territorial. Cela signifie que seul ce que vous gagnez ou accumulez à Hong Kong est soumis à l’impôt sur le revenu de Hong Kong.

Le système fiscal de Hong Kong

Les taux d’imposition à Hong Kong méritent leur réputation d’être compétitifs bas. Ils augmentent progressivement avec les salaires plus élevés. Néanmoins, le taux maximum, même pour la tranche d’imposition supérieure, n’est que de 17 %.

Pour éviter la double imposition, Hong Kong a conclu des négociations avec  un certain nombre de pays concernant l’allégement de la double imposition. Ces accords entrent en jeu si un résident fiscal doit payer des impôts sur ses revenus dans d’autres pays et devrait donc payer deux fois le même revenu.

Gardez à l’esprit que les informations suivantes ne constituent pas un avis juridique. Pour des questions plus détaillées sur la fiscalité à Hong Kong,  contactez l’Inland Revenue Department (IRD). Nous vous recommandons également de consulter un conseiller fiscal digne de confiance pour obtenir des conseils sur votre situation personnelle.

Types d’impôts à Hong Kong

Les impôts sur les salaires, la propriété et les bénéfices constituent l’impôt direct que vous ou votre employeur devrez déclarer à la fin de l’année fiscale. Les droits de timbre , de paris et de succession sont des impôts indirects de Hong Kong. L’année d’imposition commence le 1er avril et se poursuit jusqu’au 31 mars de l’année suivante.

Impôt sur les salaires

L’impôt sur les salaires sera probablement le plus gros fardeau fiscal pour vous lorsque vous vivrez à Hong Kong. Tous les salaires, traitements et jetons de présence sont soumis à cette taxe. De plus, la grande majorité de tous les autres avantages que vous pourriez recevoir de votre entreprise sont également imposables. Ces avantages imposables comprennent les primes, les commissions et les rabais, les congés payés, les gratifications de fin de contrat et autres . Toutes les actions ou options faisant partie de votre rémunération sont également imposées, de même que les logements fournis par votre employeur . De plus, peu importe quand ces paiements sont effectués ou s’ils dépassent vos conditions d’emploi.

Si vous vous rendez irrégulièrement à Hong Kong pour travailler et que vous y passez moins de 60 jours, vous devriez être exonéré de ces taxes .

Comment calculer l’impôt sur les salaires

L’impôt sur les salaires peut être calculé soit à des taux progressifs sur votre revenu net imposable, soit à des taux standard sur votre revenu net, selon le plus bas des deux. Suivez les formules pour les calculer tous les deux :

  • Revenu total – Déductions = Revenu net
  • Revenu total – Déductions – Allocations = Revenu net imposable

Les déductions constituent :

  • Frais d’auto-éducation
  • Dons de bienfaisance
  • Régime de retraite obligatoire et cotisations à la caisse de prévoyance
  • Dépréciation
  • Perte
  • Intérêt du prêt immobilier
  • Les soins aux personnes âgées

Vous n’êtes pas tenu de fournir des preuves de vos déductions. Cependant, vous devrez fournir une preuve des déductions si vos dossiers fiscaux sont en cours d’examen. C’est pourquoi il est conseillé de conserver les reçus de paiement et autres documents pendant six ans après le dépôt des formulaires.

Les allocations pouvant être réclamées comprennent :

  • Abattement de base (abattement de chaque contribuable)
  • Allocation de conjoint (double l’allocation de base pour le ménage)
  • Allocations familiales
  • Allocation de parent isolé
  • Allocation pour personne à charge (frère, parent, grand-parent ou personne handicapée)
  • Allocation personnelle d’invalidité

Vous pouvez réclamer vos abattements lors du dépôt de votre déclaration de revenus en ligne ou par courrier. Tout comme pour les déductions, vous n’êtes pas tenu de justifier de vos allocations ; cependant, vous devez conserver les reçus appropriés.

Les tranches d’imposition à Hong Kong

Ce sont les taux d’imposition progressifs à Hong Kong. Le taux d’imposition standard (fixe) est ici de 15 %.

Revenu HKD Revenu USD Taux progressif (%)
< 50 000 < 6 400 2
50 001 à 100 000 6 400-12 800 6
100 001 à 150 000 12.800–19.200 dix
150 001 à 200 000 19 200-25 600 14
200 000 < 25 600 < 17

Par exemple : si votre revenu net imposable est de 125 000 HKD (16 000 USD) par an, voici comment vous calculeriez vos impôts :

Première tranche : 50 000 – 2 % = 1 000 HKD (130 USD)

Deuxième tranche : 50 000 – 6 % = 3 000 HKD (380 USD)

Troisième tranche : 25 000 – 10 % = 2 500 HKD (320 USD)

Taxes payables : 1 000 + 3 000 + 2 500 = 6 500 HKD (830 USD)

Pour savoir combien d’impôts sur les salaires vous devrez approximativement payer à Hong Kong, consultez le  calculateur d’impôts en ligne pour votre année d’imposition pertinente dans la section « Calcul des impôts ».

Une fois les calculs effectués, vous pouvez déposer vos déclarations fiscales en ligne ou par courrier.

Taxe foncière à Hong Kong

Si vous possédez un bien immobilier à Hong Kong et que vous avez des revenus de location dudit bien immobilier, vous devez imposer les revenus locatifs. Pour en savoir plus sur vos obligations fiscales en tant que propriétaire immobilier à Hong Kong, consultez le site du gouvernement  sur la taxe foncière .

Impôt sur le travail indépendant à Hong Kong

Le travail indépendant est également imposable et, comme vous ne pouvez être travailleur indépendant que si vous créez votre propre entreprise, il est traité comme un impôt sur les bénéfices. Le travail indépendant est défini comme « l’achat et la vente de biens » ou « la fourniture de services professionnels ou personnels ». Dans ce cas, l’impôt sur les bénéfices vous est facturé sur la base des bénéfices imposables de votre entreprise individuelle ou de votre société de personnes. En outre, il existe d’autres obligations concernant, par exemple, les normes comptables. Les impôts sur les bénéfices sont également appliqués aux sociétés et aux fiduciaires.

Choses à retenir sur le système fiscal à Hong Kong

L’impôt sur le revenu de Hong Kong n’inclut aucun impôt sur les intérêts, les dividendes ou les redevances. Il n’y a  pas d’ impôt sur les plus-values ​​à Hong Kong. Le seul cas où vous devez payer des impôts sur les plus-values ​​est si des actions ou des options font partie de votre rémunération régulière. Ceux-ci sont soumis au même impôt sur le revenu de Hong Kong que les salaires normaux.

Qu’est-ce que l’évaluation personnelle ?

Si vous êtes soumis à plus que l’impôt sur les salaires, vous pouvez déposer un allégement fiscal appelé Évaluation personnelle . Si vous souhaitez le faire avec votre partenaire, vous pouvez opter pour l’ Évaluation conjointe ou l’Évaluation personnelle pour les couples mariés .

Pour pouvoir demander une évaluation personnelle, vous devez « habiter habituellement à Hong Kong ». Que vous obteniez ou non ce statut dépend de :

  • Combien de temps vous restez à Hong Kong.
  • Que vous ayez un logement permanent à Hong Kong.
  • Si vos proches résident à Hong Kong.
  • Que vous travailliez à Hong Kong.
  • Que vous possédiez une propriété en dehors de Hong Kong.

Notez que posséder une carte d’identité de Hong Kong ne signifie pas que vous êtes considéré comme un résident fiscal.

 

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