Les retraités aiment les actions à dividendes parce qu’elles produisent des flux de trésorerie, mais le rendement n’est pas la seule chose que vous devez considérer. Il est également important de comprendre la qualité, le risque et le potentiel de croissance des actions de votre allocation. Il existe différentes approches valables, en fonction de vos besoins d’investissement et de votre tolérance au risque. Peu importe ce que vous priorisez, il existe un excellent FNB de dividendes pour ce créneau.
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1. Vanguard High Dividend Yield
Le Vanguard High Dividend Yield ETF ( NYSEMKT: VYM) est l’un des fonds les plus populaires et les plus simples dans le secteur des produits à haut rendement. La direction du fonds sélectionne environ 400 actions américaines qui ont les dividendes prévus les plus élevés au cours de la prochaine année, et elle est pondérée par la capitalisation boursière. Il exclut également les FPI,qui ont tendance à être surreprésentées dans les fonds de dividendes.
Ce fonds Vanguard a un ratio de frais de 0,06% et il paie un bon rendement de distribution de 2,71%. La méthodologie n’examine pas la qualité ou la stabilité de la même manière, mais le revenu actuel est impossible à ignorer. Au lieu de cela, il réduit les risques grâce à la diversification. Il est plus fortement biaisé vers les actions financières et de consommation de base que certains des autres fonds de cette liste.
2. FlexShares Quality Dividend Index Fund
Le FlexShares Quality Dividend Index Fund ( NYSEMKT: QDF) est une bonne option pour les retraités peu enclins au risque qui privilégient la stabilité. Les gestionnaires du fonds sélectionnent les actions en fonction de caractéristiques de qualité telles que la solidité du bilan, la stabilité des flux de trésorerie, l’efficacité et la politique de dividende. L’allocation qui en résulte est d’environ 130 actions qui offrent un rendement de dividende plus élevé que le S&P 500,avec de faibles ratios de valorisation et moins de volatilité par rapport au marché dans son ensemble.
La fiabilité est la force évidente ici, mais il y a toujours un compromis. Le rendement de distribution de 1,85 % du fonds est assez faible parmi les FNB axés sur les dividendes, et il pourrait être un peu en deçà de vos besoins en matière de revenu de retraite. Son ratio de frais de 0,37 % est assez élevé. Cela signifie que les actionnaires se rapprocheraient de 1,5% de rendement, déduction faite des frais – et que les revenus sont soumis à l’impôt.
3. WisdomTree U.S. Dividend Growth Fund
Le WisdomTree U.S. Dividend Growth Fund ( NASDAQ: DGRW) adopte l’approche de dividende de qualité ci-dessus, mais il se concentre sur le potentiel de croissance plutôt que sur les résultats historiques. Il prévoit également des plafonds d’allocation pour s’assurer qu’il n’est pas surexposé à une seule entreprise ou à un seul secteur. Cette méthodologie se traduit par un portefeuille de 300 actions qui penche un peu plus vers les petites entreprises.
Ce fonds de croissance des dividendes présente des inconvénients similaires avec un ratio de frais assez élevé de 0,28 % et un rendement de distribution relativement faible de 1,78 %, mais le potentiel de croissance est attrayant pour les jeunes retraités qui ont besoin d’équilibrer leur revenu avec la croissance. La croissance est une excellente caractéristique pour se couvrir contre l’inflation et protéger votre style de vie dans les dernières années de la retraite. Cet accent mis sur l’augmentation des dividendes a aidé le fonds WisdomTree à surperformer le FNB FlexShares en rendement total depuis sa création.
4. iShares Dow Jones Select Dividend
Le FNB iShares Dow Jones Select Dividend ( NASDAQ: DVY) adopte une approche différente pour atteindre des rendements élevés. Son processus de sélection comprend des évaluations de la durabilité des dividendes, dans le but de produire des flux de trésorerie fiables et croissants. Plutôt que d’être pondérées en fonction de la capitalisation boursière, les participations sont pondérées en fonction des dividendes, ce qui donne la préférence aux payeurs les plus forts plutôt qu’aux plus grandes entreprises. L’allocation comprend également les FPI.
Ce processus de sélection plus complexe se traduit par un ratio de frais élevé de 0,39 %, mais la direction du fonds le justifie actuellement avec son rendement de distribution de 3,32 %. Avec environ 100 actions dans le portefeuille, il est moins diversifié et ne met pas le même accent sur les facteurs de qualité tels que la santé financière. Pourtant, ce fonds iShares est un excellent choix pour les retraités qui donnent la priorité au rendement actuel.
5. Global X SuperDividend
Le Global X SuperDividend ETF (NYSEMKT:SDIV) adopte une approche plus radicale. Il classe les entreprises du monde entier, y compris les marchés émergents,en fonction du rendement des dividendes. Il exclut ensuite les entreprises qui ne répondent pas à certains critères de liquidité et de qualité, et investit dans les 100 premières actions qui passent ses écrans. Ceux-ci reçoivent un poids égal dans son allocation. Les avoirs sont examinés tous les trimestres afin d’évaluer les changements dans la politique et les perspectives en matière de dividendes.
Cette approche approfondie nécessite un ratio de frais élevé de 0,59%, mais elle a également conduit à un rendement de distribution remarquable de 8,5%. La pondération égale aux actions internationales et aux petites entreprises est la force motrice derrière cela. Cette allocation comporte certainement son propre ensemble de risques, et je ne mettrais pas tous mes œufs dans ce panier en conséquence. Pourtant, c’est une approche unique qui peut augmenter votre rendement lorsqu’elle est combinée avec des fonds plus conservateurs.
