Préparer une retraite anticipée peut s’avérer être un défi, notamment en matière d’accumulation de réserves financières. Pour des individus comme Nicole et son mari, âgés de 35 ans et travaillant comme pharmaciens, l’objectif est de prendre leur retraite dans leurs débuts de quarantaine avec un capital cible de 3 à 4 millions de dollars. Actuellement, ils détiennent environ 2 millions de dollars en actifs investissables, comprenant un mélange de comptes fiscalement protégés et de placements imposables.
Un aspect clé qu’ils souhaitent aborder est le risque de séquence des rendements. Pour atténuer ce risque, ils visent à épargner 250 000 dollars en liquidités d’ici leur retraite. Cette somme sera intégrée dans une stratégie de compartimentage. Leur défi réside dans la manière d’accumuler ce montant sans liquider leurs investissements existants.
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Comprendre l’accumulation de liquidités
La méthode la plus simple pour constituer cette réserve de liquidités est de réorienter leurs efforts d’épargne annuels vers des liquidités au lieu d’investir dans d’autres véhicules. Actuellement, après avoir épuisé leurs comptes fiscalement protégés, ils disposent d’environ 40 000 dollars à investir dans leur compte de courtage imposable. Historiquement, ils ont investi cette somme dans des fonds indiciels et des obligations, mais un changement de cap vers un compte d’épargne à haut rendement ou un fonds de marché monétaire pourrait s’avérer bénéfique.
Stratégies d’épargne efficaces
Avec déjà 67 000 dollars en liquidités, ils pourraient raisonnablement atteindre les 250 000 dollars souhaités en un peu moins de quatre ans en épargnant 40 000 dollars par an. De plus, une autre stratégie potentielle consisterait à cesser de réinvestir les dividendes dans leur compte imposable. En laissant les dividendes s’accumuler en liquidités, ils peuvent atteindre leur objectif de trésorerie encore plus rapidement.
Dans le climat financier actuel, où les comptes à haut rendement offrent des taux d’intérêt d’environ 4 %, constituer une réserve de liquidités devient une stratégie réalisable. Un compartiment de liquidités sert non seulement de filet de sécurité, mais réduit également l’impact du risque de séquence des rendements durant la retraite.
Indépendance financière à long terme
Atteindre l’indépendance financière ne se limite pas à cesser de travailler ; il s’agit de reprendre le contrôle de son destin financier. Ce contrôle permet aux individus d’explorer des opportunités professionnelles flexibles, de poursuivre des passions ou même de s’engager dans un travail bénévole sans l’angoisse de dépendre de revenus réguliers. Beaucoup ressentent les avantages de l’indépendance financière bien avant de prendre leur retraite officiellement, menant à une vie remplie de liberté et d’une anxiété financière réduite.
Perspectives d’avenir
Pour Nicole et son mari, il est crucial de rester fidèles à leur stratégie financière. Avec leurs investissements actuels susceptibles de croître significativement au cours des 5 à 7 prochaines années, même sans stratégies d’investissement agressives, ils pourraient très bien atteindre leur objectif de 3 à 4 millions de dollars. L’accent doit rester sur la réorientation des nouvelles économies vers des ressources en liquidités.
En fin de compte, si la liquidation des investissements est exclue, la seule méthode viable pour constituer une réserve de liquidités est par une épargne assidue. En dirigeant leurs économies imposables et leurs dividendes vers des liquidités, ils peuvent tirer parti des taux d’intérêt actuels et rester engagés envers leurs objectifs financiers. Avec une discipline continue et une stratégie claire, ils sont bien positionnés pour atteindre à la fois leurs objectifs de trésorerie et de retraite dans les prochaines années.