Que vous l’ayez économisé ou que vous tombiez sur une aubaine, savoir comment investir 20 000 $ peut être un peu intimidant. C’est beaucoup d’argent, et vous ne voulez certainement pas le gaspiller. Donc, dans cet article, je vais vous montrer quelques façons d’investir ces 20 000 $ pour vous donner les meilleures chances d’obtenir un retour sur investissement positif.
Index du contenu:
Que faire avant de commencer à investir
Avant de commencer à investir votre nouvel argent, vous devez faire certaines choses avant de vous lancer dans le grand bain. Investir ne vous aidera pas si vous êtes endetté. Voici ce que vous devez faire en premier.
Rembourser la dette
Avant de vous lancer dans l’investissement, je vous recommande fortement de rembourser vos dettes. Ou du moins commencer à faire des progrès significatifs en le faisant. Il y a un débat sain dans la communauté financière sur la meilleure méthode.
Ma position est similaire à celle de Dave Ramsey en ce sens que le remboursement de votre dette doit être la priorité n ° 1. Théoriquement (et statistiquement, sur la base de l’histoire), vous pouvez générer un retour sur investissement assez solide en investissant votre argent dans des investissements comme des actions.
Mais il y a un élément psychologique au remboursement de la dette. Une fois que c’est parti, vous avez la liberté de vous concentrer sur la croissance de votre argent, au lieu de vous sentir embourbé dans les dettes.
Établir un fonds d’urgence
Il est également judicieux de constituer un fonds d’urgence avant de vous lancer dans l’investissement. Bien que je recommande fortement d’investir votre argent, vous devriez idéalement avoir 3 à 6 mois de dépenses économisées dans un fonds d’urgence liquide.
Mais où le mettre ?
Découvrez Carillon . Chime est un compte courant sans frais qui vous donne accès à un compte d’épargne. Vous pouvez mettre en place un dépôt direct et être payé jusqu’à 2 jours à l’avance, et vous obtiendrez également des économies supplémentaires pour augmenter votre fonds d’urgence.
Chime a des arrondis, vous pouvez donc arrondir tous vos achats par carte de débit au dollar le plus proche et déposer la différence sur le compte d’épargne, le tout automatiquement. Donc, si vous dépensez 4,50 $ pour un café, votre achat sera arrondi à 5,00 $ et 0,50 $ sera transféré sur votre compte d’épargne.
Déterminez votre profil d’investisseur
La dernière chose que vous devez faire avant de vous lancer dans l’investissement de vos 20 000 $ est de déterminer votre profil d’investisseur. Votre profil d’investisseur est important car il agit comme une sorte d’étoile du nord pour votre stratégie d’investissement. Il vous guide à travers les hauts et les bas du marché. Il détermine votre niveau de tolérance au risque et ce que vous recherchez en fin de compte.
Pour commencer, j’ai trouvé cette fiche pratique de Vantage Financial pour vous aider à évaluer votre niveau de tolérance au risque (et certains autres facteurs). Ce sera un excellent point de départ pour déterminer votre profil d’investisseur, ainsi que d’autres éléments de réflexion.
Une fois que vous aurez une bonne idée du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter, vous choisirez les bons investissements qui correspondent à cette tolérance au risque et serez prêt à commencer à investir. N’oubliez pas de ne pas vous éloigner de votre profil. Cela signifie que si vous êtes quelqu’un qui a une faible tolérance au risque, n’investissez pas massivement dans des choses comme la crypto-monnaie, qui est connue pour son profil à haut risque et à haute récompense.
Ce que vous devez considérer avant d’investir
Une fois que vous avez tous surmonté les obstacles ci-dessus, votre prochaine étape vous aide à vous organiser pour vos investissements à venir. Considérer ce qui suit:
Buts
La première chose que vous devez déterminer, ce sont vos intentions avec cet argent. Investir est une première étape importante, mais vous devez avoir un objectif .
Un objectif vous fournit une structure sur laquelle vous pouvez construire un plan d’investissement . Vous pouvez modifier vos objectifs au fil du temps, mais vous avez besoin d’un aperçu approximatif. Cet objectif peut être aussi simple qu’une valeur numérique par laquelle vous souhaitez augmenter votre investissement. Cela peut également concerner quelque chose de plus concret, comme une nouvelle maison ou une nouvelle voiture.
Différentes techniques d’investissement donnent des résultats différents. Ainsi, en ayant des intentions claires, vous pouvez prendre une décision plus éclairée sur ce que vous devez faire avec votre argent.
Délai d’exécution
Outre l’intentionnalité, un autre facteur critique dans la façon dont vous investissez cet argent est votre attente quant au redressement de votre investissement. Quel est votre calendrier ? Si vous voulez un retour rapide sur votre argent, vous devez envisager une stratégie d’investissement moins agressive.
Investir dans des obligations , par exemple, est généralement plus favorable à ceux qui veulent des rendements rapides, car leur valeur ne fluctue pas de manière aussi agressive. Si vous n’êtes pas encore sûr de ce que vous voulez faire, ne vous inquiétez pas. Tout cela devrait avoir plus de sens une fois que vous aurez fini de lire ce guide. Investir dans des actions , en revanche, peut vous offrir d’excellents rendements sur plusieurs années, ce qui les rend favorables à ceux qui souhaitent jouer le long du jeu.
Vous êtes maintenant prêt pour le vrai détail. Il est temps d’investir. Voulez-vous faire cavalier seul ou voulez-vous de l’aide? Passons en revue vos options.
Essayez un robot-conseiller
La première tactique dans laquelle je vais entrer est l’ utilisation d’un robo-conseiller . Les robots-conseillers sont des plateformes numériques qui utilisent des algorithmes spécifiques pour vous offrir les meilleures opportunités d’investissement. Ils le font sans presque aucune supervision humaine.
Je parle d’abord des robots-conseillers car ils sont souvent exceptionnellement conviviaux, ce qui les rend parfaits pour les débutants. Ils prennent également en compte de nombreux facteurs liés à la situation unique d’un investisseur.
Les robots-conseillers organisent un plan d’investissement en utilisant des facteurs tels que vos objectifs, votre budget et la durée pendant laquelle vous avez l’intention d’investir. Les informations recueillies à partir de cette enquête initiale génèrent des conseils d’investissement continus. Vous pouvez mettre à jour vos informations à tout moment pour mieux gérer les conseils que vous recevez.
Comment fonctionnent les robots-conseillers ?
L’un des processus les plus efficaces qu’un robot-conseiller effectue est l’indexation automatique des opportunités d’investissement potentielles. La création d’un portefeuille diversifié n’a jamais été aussi simple.
Vous pouvez voir toutes les opportunités les plus pertinentes pour vos objectifs dans une ventilation simple. Ce rapport permet de savoir beaucoup plus facilement quels investissements poursuivre et à quel point le risque peut être élevé.
Les robots les plus récents sont dotés d’un éventail de fonctionnalités, notamment la planification de la retraite et la récupération des pertes fiscales . Ce dernier signifie que même si l’un de vos investissements échoue, vous n’avez pas à vous asseoir dans la défaite. Vous pouvez immédiatement réaffecter ces fonds à une autre entreprise.
Les meilleurs robots-conseillers à essayer
Betterment
Le premier conseiller robot à faire son apparition était Betterment en 2008. Betterment a des frais peu élevés, vous permet d’investir dans des comptes Roth et IRA traditionnels et des investissements étrangers. Il n’y a pas de minimum de compte, vous pouvez donc investir la totalité de vos 20 000 $ ou juste une petite partie.
Depuis que Betterment est arrivé sur le marché, il y a eu une augmentation du nombre de conseillers en robotique parmi lesquels les investisseurs peuvent choisir.
M1Finance
Un autre que j’aime est M1 Finance . Contrairement à la plupart des robo advisors, M1 Finance permet un niveau de personnalisation rarement vu. Si vous souhaitez ajouter une seule action ou ETF à votre portefeuille, M1Finance vous permet de le faire. Cela signifie que vous pouvez mieux personnaliser votre portefeuille. Il y a un solde de compte minimum de 100 $.
Wealthfront
Et si vous êtes un millénaire, pensez à consulter Wealthfront . Cette application offre tout ce que vous attendez d’un conseiller robot, ainsi que des fonctionnalités telles que des comptes de trésorerie, une planification financière gratuite et des marges de crédit. Le minimum du compte est de 500 $.
Une chose que tous ces conseillers robo partagent est leur fonction intuitive et leur modernisation accrue.
L’IA associée aux robo advisors n’a fait que s’améliorer, certains envisageant même la responsabilité sociale . Les conseillers en robotique modernes prennent en compte divers facteurs, ce qui vous permet de personnaliser vos opportunités de haut en bas.
Ouvrir une société de courtage en ligne
Une autre excellente option est de s’inscrire auprès d’un courtier en ligne . L’astuce consiste à trouver un courtier qui vaut votre temps. Il y en a beaucoup sur le marché, tous en lice pour votre attention. Ne vous sentez pas attiré par le premier que vous trouvez parce qu’il fait des déclarations audacieuses.
La première chose que vous devez déterminer est l’endroit où vous souhaitez investir. Êtes-vous intéressé uniquement par le marché national ou êtes-vous prêt à investir à l’étranger ? Les États-Unis ont un énorme marché boursier, mais le Royaume-Uni et Hong Kong peuvent également augmenter vos perspectives d’investissement. Considérez judicieusement.
Vient ensuite la considération du coût. Les frais de courtage seront le plus gros inconvénient pour les jeunes investisseurs sans budget énorme. De nombreux courtiers existent derrière un mur de paiement et nécessitent un solde de compte minimum pour commencer.
Cependant, tous ne sont pas comme ça. Il existe des maisons de courtage en ligne à faible coût pour que vous puissiez accéder immédiatement à l’échelle. Cependant, certaines transactions nécessitent des frais de retrait si vous vous rétractez, alors connaissez les conditions avant de vous inscrire.
E*TRADE
E*TRADE est la société de courtage en ligne d’origine et offre des frais de 0 $ sur les actions commerciales. L’application mobile est robuste et l’entreprise possède des magasins physiques et des tonnes de ressources en ligne si vous avez des questions. Il n’y a pas de montant minimum requis pour ouvrir votre compte de courtage avec E*TRADE .
Webull
Webull est ancré dans la technologie, donc si vous souhaitez utiliser ces 20 000 $ pour trader plus que des actions et des ETF, tels que la crypto-monnaie, vous pouvez le faire ici. L’application s’adresse aux investisseurs plus sophistiqués qui souhaitent des outils d’analyse approfondis. Si vous êtes plutôt un débutant, vous pouvez utiliser leur portefeuille de test avant d’engager votre argent. Il n’y a pas de dépôt minimum requis.
You Invest
You Invest est le compte de trading proposé par JP Morgan Chase. Ce courtage en ligne est excellent car il vous aide à créer une répartition de l’actif basée sur vos objectifs d’investissement, votre calendrier et votre tolérance au risque. La négociation d’actions, d’ETF et de fonds communs de placement est gratuite (sauf si vous avez besoin d’une assistance téléphonique). Avec seulement 500 $ nécessaires pour ouvrir un compte, vous pouvez utiliser vos 20 000 $ ici et en avoir encore beaucoup.
Mettez l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement
Bien que cette méthode puisse ne pas sembler être la chose la plus excitante à faire avec une grosse somme d’argent, elle peut être très lucrative.
Les comptes d’épargne à haut rendement diffèrent des comptes courants standard en raison de leurs taux d’intérêt plus élevés. Plus vous y détenez votre argent longtemps, plus vos rendements seront élevés.
Ce n’est pas aussi excitant qu’un investissement à haut risque, mais ce n’est pas sans mérite. La motivation derrière l’épargne est de faire fructifier votre argent lentement sur une période prolongée. Son principal attrait est l’absence de risque associé. Votre compte d’épargne ne consommera pas vos fonds. Cela ne fera que les aider à grandir.
Comparez les comptes d’épargne proposés par différentes banques et allez là où se trouve l’argent. Vous pouvez conserver des rendements d’intérêt sains. Vos gains seront substantiels si vous investissez intelligemment cette somme forfaitaire.
Utilisez les prêts entre pairs
Les sites de prêt peer-to-peer , ou sites Web P2P, relient les prêteurs aux emprunteurs. Cependant, il ne s’agit pas d’un service de prêt traditionnel. Ce qui les rend uniques, c’est l’accumulation d’intérêts que le prêteur recevra. En tant que prêteur, vous récupérez votre total initial une fois que l’emprunteur a remboursé le prêt et le total des intérêts subséquents.
Cette stratégie d’investissement peut être risquée, comme c’est toujours le cas lorsqu’on prête de l’argent, mais les rendements peuvent être substantiels.
Des rendements substantiels s’accompagnent de taux d’intérêt plus élevés. Cependant, n’oubliez pas que plus le taux d’intérêt est élevé, plus le risque est élevé. Si un emprunteur propose un taux d’intérêt élevé, c’est probablement parce qu’il a besoin du montant du prêt. Ce besoin peut indiquer une instabilité financière. Faites vos choix judicieusement.
Pour commencer avec le prêt peer-to-peer, vous devrez vous inscrire sur un site P2P. Des sites comme Prosper ou LendingClub sont d’excellents points de départ. Ouvrez simplement un compte, déposez de l’argent et décidez du taux d’intérêt que vous seriez prêt à recevoir, ce qui réduira vos options d’investissement.
Prosper
Prosper propose des prêts personnels aux personnes qui en ont besoin pour diverses raisons. En tant qu’investisseur, vous investissez dans des « billets » ou de petits morceaux des prêts consentis par l’intermédiaire de Propser. Vous pouvez choisir dans quoi vous souhaitez investir ou utiliser l’investissement automatique. Vous devrez utiliser 25 $ de vos 20 000 $ pour commencer à investir avec Prosper.
LendingClub
Lending Club est une plate-forme similaire qui relie les emprunteurs et les prêteurs pour des choses comme les prêts automobiles et médicaux. En tant que prêteur, votre investissement initial minimum peut être aussi bas que 1 000 $. La plate-forme offre des taux de rendement plus élevés que ceux que vous obtiendriez généralement pour un investissement à revenu fixe traditionnel.
Les sites P2P offrent généralement des conseils aux débutants sur la meilleure façon de configurer leurs montants de prêt. La page d’accueil de Prosper dispose d’un système de lettres qui passe des AA aux RH, dénotant les risques croissants des prêts. Un conseil : si vous êtes nouveau dans le domaine des prêts P2P, commencez par les taux d’intérêt les plus bas et montez progressivement.
Vous ne voulez pas miser tout votre fonds sur un emprunteur risqué. Les taux d’intérêt plus élevés peuvent être alléchants, mais investir, c’est jouer sur le long terme. Réfléchissez à vos objectifs futurs avant de prendre des décisions irréfléchies.
Vous pouvez prédire quels risques valent la peine en prêtant également attention au taux de défaut d’un site. Ce chiffre fait référence au taux auquel les emprunteurs ne parviennent pas à honorer leurs remboursements. Plus le taux de défaut d’un site P2P est élevé, plus le nombre d’échecs de remboursement est élevé.
Ce nombre n’est pas toujours la fin du monde. Certains sites proposent des paiements d’urgence pour tenir compte des échecs de remboursement des prêts. Néanmoins, vous devez faire preuve de diligence raisonnable avant d’investir dans un site P2P.
Investir dans l’art
Les investisseurs sont toujours à la recherche de nouvelles façons de diversifier leur portefeuille afin d’atténuer davantage les risques, ou peut-être de battre le marché boursier. Cela les conduit souvent à des classes d’actifs « alternatives » comme les métaux précieux, les vins fins et les beaux-arts.
La valeur de l’art étant si subjective, cela peut être un actif à haut risque. Cependant, les œuvres d’art de premier ordre – des œuvres de grands noms – ont tendance à conserver leur valeur et à s’apprécier au fil du temps, surperformant considérablement les indices boursiers. Historiquement, investir dans un Van Gogh ou un Warhol était l’apanage des multimillionnaires, mais des plateformes innovantes permettent désormais d’inclure également des actions d’œuvres d’art de premier ordre dans des portefeuilles de moindre valeur.
Chefs-d’œuvre
Il existe quelques plateformes pour investir dans des actions d’œuvres d’art, mais Masterworks est la seule qui se concentre spécifiquement sur l’art de premier ordre. La propriété est suivie par blockchain, et l’œuvre ne peut être vendue que lorsque tous les propriétaires votent pour le faire. En tant que tel, il s’agit d’un investissement à long terme – les œuvres d’art se vendant généralement après 5 à 10 ans – mais potentiellement lucratif.
Diversifiez vos investissements (pourquoi c’est important)
Diversifier vos investissements est nécessaire, surtout lorsque vous investissez cette somme d’argent. Pour récapituler, la diversification consiste à examiner l’ensemble du portefeuille et à s’assurer qu’il est non seulement bien équilibré, mais qu’il correspond à vos buts et objectifs de placement.
Pour illustrer, permettez-moi de vous donner un exemple. Le contraire de la diversification serait de mettre tout votre argent dans une action, une classe d’actifs ou un secteur d’investissement. Donc, si vous aviez 20 000 $ à investir et que vous mettiez chaque centime dans des actions Apple, des crypto-monnaies, des actions technologiques ou des obligations, vous seriez sous-diversifié. Votre portefeuille n’est pas assez diversifié.
Lorsque vous envisagez d’investir 20 000 $, pensez largement. Si vous mettez tout cela dans des actions, assurez-vous d’avoir un large éventail d’actions dans le portefeuille. Avec des actions individuelles, je ne recommande pas une participation supérieure à 10% dans une seule action, mais vous pouvez l’ajuster à vos besoins individuels.
Mais je vous encourage à penser au-delà des actions. Pensez à une large diversification. Avec 20 000 $, vous avez la possibilité d’investir dans plusieurs types d’actifs. Par exemple, les actions, l’épargne à haut rendement, l’art et la crypto. C’est un exemple général, mais vous voyez l’idée.
La raison pour laquelle cela est si important est que vous ne voulez pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Si l’une de vos actions, classes d’actifs, secteurs, etc. s’accumule et que vous êtes bien diversifié, vous diminuez votre risque de tout perdre. La diversification aide à équilibrer les choses.
Ainsi, lorsque vous investissez vos 20 000 $, assurez-vous de les répartir sur une grande variété d’opportunités.
Résumé
Quelle que soit votre décision sur la façon d’investir 20k, vous êtes dans une bonne position. Il n’y a pas de mauvaise façon d’investir cette somme d’argent. Méfiez-vous simplement des erreurs faciles que vous pouvez commettre en recherchant le profit sans évaluation des risques.
S’il est possible de gagner rapidement des sommes substantielles grâce à des investissements, ce n’est pas probable. Concentrez-vous sur vos objectifs à long terme. Investissez judicieusement et récoltez les bénéfices pour les années à venir.
