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Comment investir 5 000 $: voici ce qu’il faut faire

Ils disent qu’il faut de l’argent pour gagner de l’argent, mais ils ne disent jamais combien. Si vous vous retrouvez avec un peu d’argent supplémentaire, vous pourriez être surpris d’apprendre à quel point il faut peu pour transformer votre épargne en rendements importants. Bien que tout montant d’investissement soit un bon début, nous aimons être précis, alors voici tout ce que vous devez savoir sur la façon d’investir 5 000 $.

Aperçu : les meilleures façons d’investir 50 000 $

Type d’investissement Meilleur pour
Stocks à bas prix Abordable avec un potentiel de rendements élevés
Conseillers robots Conseils en investissement et gestion de portefeuille complets
Fonds communs de placement Portefeuille diversifié à faible risque
Réduction de la dette Libérer des fonds pour de futurs investissements
Comptes de dépôt Revenu sûr et passif
Conseiller financier Aide à la croissance

1. Trouvez un courtier en ligne à faible coût

S’impliquer dans le marché boursier est une décision intelligente pour les nouveaux investisseurs. Pourtant, les frais de transaction exorbitants, les commissions de négociation et les dépôts minimums élevés peuvent rendre les actions inaccessibles à la personne moyenne.

Heureusement, il existe de nombreux courtiers à escompte et même des applications conçues pour les investisseurs débutants. Ceux-ci sont parfaits pour les investisseurs disposant de liquidités limitées, car ils n’ont souvent pas d’exigences d’investissement minimum ou de frais de transaction.

Bien sûr, la négociation d’actions comporte un risque plus important que certaines autres options d’investissement, surtout si vous gérez vos propres comptes. C’est pourquoi il est important de savoir ce que vous faites si vous décidez d’acheter des actions par l’intermédiaire d’un courtier à escompte.

Si vous n’êtes pas aussi familier avec le marché boursier que vous pourriez l’être, envisagez un courtier en ligne doté d’un centre de ressources solide comme  TD Ameritrade . Ce courtier en ligne est exceptionnellement convivial et facture 0 $ de commission sur les transactions sur actions, ETF et options.

Vous pouvez également utiliser l’ application Robinhood pour effectuer des transactions sans commission depuis votre téléphone. Grâce à cette plate-forme, vous pouvez investir dans à peu près n’importe quelle entreprise avec des fractions d’actions.

Les comptes de courtage à faible coût sont autogérés, ils ne vous montreront peut-être pas comment investir judicieusement 5 000 $, mais ils vous feront économiser de l’argent.

2. Essayez un Robo Advisor

Les conseillers Robo peuvent être une alternative aux conseillers en investissement traditionnels et sont souvent considérés comme un cran au-dessus des courtiers en ligne à prix réduit.

Au lieu de vous mettre en contact avec des professionnels qualifiés, les conseillers en robotique utilisent des algorithmes pour conseiller vos investissements. Au lieu de vous vendre des actions et de vous laisser les gérer vous-même, ces plateformes numériques fournissent des services de planification financière et de gestion de portefeuille automatisés.

Les conseillers Robo peuvent gérer de nombreux types d’investissements différents, mais les portefeuilles des utilisateurs comprennent souvent des fonds négociés en bourse (FNB).

Un conseiller robot examine vos actifs et ce que vous souhaitez accomplir en investissant et utilise ces informations pour planifier et réaliser des investissements pour vous. Mais un bon conseiller en robotique vous montrera comment investir 5 000 $ et vous expliquera pourquoi ces investissements ont du sens.

Betterment a été le premier conseiller robot à faire son apparition en 2008 et est toujours considéré comme l’un des meilleurs. La plateforme est intuitive, complète et vous n’avez besoin de rien savoir sur l’investissement pour commencer. Le minimum du compte est de seulement 10 $ et les frais annuels commencent à 0,25%.

Wealthfront est un autre conseiller robo fiable à considérer. Cette plate-forme exclusivement logicielle facture également des frais annuels de seulement 0,25%, mais le minimum du compte est de 500 $. Une fois votre compte financé, Wealthfront investira automatiquement votre argent dans 11 classes d’actifs mondiales d’ETF à faible coût.

3. Pensez aux fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont un excellent moyen de tirer le meilleur parti de votre argent. Avec un fonds commun de placement, vous faites équipe avec d’autres investisseurs pour investir dans un portefeuille de titres sélectionnés à la main par un gestionnaire de fonds hautement qualifié.

Ce modèle vous permet de diversifier votre nouveau portefeuille tout en diminuant votre risque. Un investissement de 5 000 $ est plus que suffisant pour faire partie d’un fonds commun de placement.

Si vous êtes débutant, nous vous recommandons fortement de faire appel à une maison de courtage pour investir dans des fonds communs de placement. Ainsi, vous n’avez pas besoin de savoir investir 5 000 $, un professionnel peut le faire pour vous.

Ally Invest  est le service d’investissement proposé par Ally Bank. La société propose des transactions sans commission pour les actions, les obligations, les FNB et les fonds communs de placement, ce qui en fait un bon choix pour les investisseurs soucieux des coûts. Si vous voulez être autonome, il existe également un service de gestion de portefeuille avec un investissement minimum de 100 $.

Selon Goldman Sachs , le fonds indiciel moyen à grande capitalisation affichera un rendement de 6 % au cours des 10 prochaines années, et les actions américaines afficheront un rendement de 8 %.

Le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) est un choix judicieux pour les investisseurs débutants. Il tire parti de l’ensemble du marché boursier américain pour offrir aux investisseurs une large diversification. Le VTSMX devrait afficher un rendement sur 10 ans de 13,48 %. Un investissement minimum de 3 000 $ est requis.

Le Fonds indiciel Fidelity ZERO Total Market mérite également d’être exploré. Ce fonds projette un taux de rendement annuel impressionnant de 14,72% l’année prochaine et ne nécessite pas d’investissement minimum. Le fonds FZROX est parfait pour les investisseurs débutants grâce à ses faibles frais de négociation et son portefeuille varié.

4. Réduisez votre dette

Investir, ce n’est pas que des actions et des obligations. Avant de commencer à penser à investir 5 000 $ dans des comptes de placement traditionnels, réfléchissez à la façon dont vous pouvez libérer de l’argent en réduisant vos obligations mensuelles. Cette option peut vous laisser plus d’argent à investir dans l’avenir.

Quelle part de votre salaire voyez-vous chaque mois ? Quelle part de votre argent est consacrée aux cartes de crédit, aux prêts étudiants et à d’autres dettes ? La meilleure chose que vous puissiez faire avec votre argent supplémentaire pourrait être de le consacrer à votre dette.

L’application Tally sur meettally.com est un choix populaire pour organiser la dette de carte de crédit. Cette application financière gratuite est conçue pour aider les utilisateurs à rembourser plus rapidement leurs dettes de carte de crédit grâce à la hiérarchisation et à la planification. Il consolide vos dettes en une seule marge de crédit et rembourse ensuite vos cartes de crédit pour vous.

Si vous avez besoin d’aide pour concevoir un plan de remboursement de vos dettes, essayez Unbury.me. Ce logiciel gratuit optimisera un plan pour vous afin de réduire le montant des intérêts que vous payez sur la durée de chaque prêt.

5. Envisagez des comptes de dépôt à faible risque

Lorsque vous commencez à vous demander comment investir 5 000 $, vous avez probablement d’abord jeté votre dévolu sur des investissements de premier ordre tels que le capital-risque et les actions internationales. Bien que ceux-ci aient le potentiel de générer des rendements élevés, ils comportent également un niveau de risque plus élevé.

C’est pourquoi vous devriez envisager des comptes de dépôt à faible risque et portant intérêt. Bien qu’ils ne soient pas aussi voyants et séduisants que d’autres véhicules d’investissement, les initiés de l’industrie conviennent que ces comptes sont de l’argent facile.

Les comptes d’épargne à haut rendement, les certificats de dépôt (CD) et les comptes du marché monétaire (MMA) sont parmi les meilleurs investissements que vous puissiez faire. Pourquoi? Parce qu’ils gardent votre argent relativement près, et ils sont incroyablement sûrs. Les versions en ligne de ces comptes offrent généralement les rendements annuels en pourcentage (APY) les plus élevés.

Les comptes d’épargne en ligne à haut rendement comme Chime paient non seulement des intérêts sur l’argent que vous économisez, mais vous permettent également de mettre plus d’argent de côté. Ce compte paie un APY de 0,50%. Il n’y a pas de frais mensuels ni de solde minimum requis, et vous pouvez utiliser les fonctionnalités Round-Ups et Save When I Get Paid pour économiser automatiquement.

6. Cherchez un conseiller financier

Avant de vous lancer dans l’investissement, vous devez élaborer un plan à long terme pour votre argent. Vous n’avez peut-être que 5 000 $ maintenant, mais une fois que cet argent commencera à fructifier, vous aurez besoin d’une stratégie. Un conseiller financier peut vous aider à vous placer sur une piste d’investissement qui répondra à vos objectifs.

Un conseiller vous demandera pour quoi vous épargnez et combien vous avez mis de côté. Ils tiendront également compte de votre âge et de vos revenus. Grâce à ces informations, ils vous aideront à déterminer dans quoi investir et à évaluer votre tolérance au risque.

SmartAsset , une entreprise de technologie financière, peut vous mettre en contact avec un conseiller financier en fonction de vos priorités. Il examine tout ce que vous attendez de votre retraite et vous met en contact gratuitement avec les meilleurs planificateurs présélectionnés de votre région.

Pour des conseils ciblés sur l’investissement général, essayez Paladin . Son service gratuit vous mettra également en contact avec trois fiduciaires financiers hautement qualifiés enregistrés auprès de la SEC dans votre région, et vous pourrez faire votre choix.

Facet Wealth est une autre excellente option de conseil. Cette société en ligne propose des services complets de conseils en investissement virtuel et de gestion de portefeuille, à partir de seulement 1 200 $ par an. Les conseillers de cette société se consacrent à fournir des conseils holistiques qui incluent tout, de la gestion des actifs à la planification de la retraite.

La ligne de fond? Un excellent conseiller financier vous dira exactement comment investir 5 000 $ pour maximiser votre rendement sans prendre de risques que vous n’êtes pas à l’aise de gérer.

Quelle est la meilleure façon d’investir 5 000 $?

C’est la question à 5 000 $, n’est-ce pas ? Malheureusement, il n’y a pas de « meilleure façon » d’investir 5 000 $ car il n’existe pas d’investisseur standard. La meilleure façon pour vous d’investir 5 000 $ dépendra de plusieurs facteurs, notamment :

  • Quand vous prévoyez de prendre votre retraite
  • Que vous ayez une famille ou que vous envisagiez de fonder une famille
  • Combien de temps vous pouvez investir l’argent
  • Combien de dettes vous avez

En fin de compte, la meilleure réponse à cette question n’est pas tout en un seul endroit. Gardez votre portefeuille diversifié et pensez toujours à vos besoins financiers actuels et futurs.

Par exemple, si vous avez des enfants, il peut être judicieux de cotiser à un plan 529 pour épargner pour leur université. Si votre famille a besoin de nombreux soins médicaux, l’ouverture d’un compte d’épargne santé déductible des impôts peut être idéale.

Comment investir 5 000 $ en bourse ?

Un investissement de 5 000 $ est suffisant pour commencer à investir en bourse, mais vous ne voudrez peut-être pas investir tout ce que vous avez. La plupart des experts déconseillent de verser 100 % de votre argent à investir en bourse.

Au lieu de cela, une bonne règle empirique consiste à soustraire votre âge de 100 pour obtenir le pourcentage de votre portefeuille d’investissement qui devrait être en actions. Par exemple, si vous avez 26 ans maintenant, 74% de vos actifs est un bon point de départ pour savoir combien allouer au marché boursier. Les 26% restants ? Obligations.

Bien sûr, investir ne se résume pas à cette simple équation, et c’est pourquoi il est essentiel d’obtenir des conseils d’experts sur la façon d’investir 5 000 $, que vous achetiez des actions ou non.

Vous souhaitez acheter des actions au sein de classes d’actifs qui se sont avérées prometteuses.

Vous pourriez investir dans le S&P 500, mais ce n’est pas l’indice le plus performant depuis un certain temps. Vous feriez peut-être mieux d’emprunter un itinéraire moins traditionnel. Par exemple, les beaux-arts ont surclassé le S&P 500 de plus de 250 % ces dernières années.

Si vous souhaitez investir dans l’art de premier ordre, investissez via  Masterworks . Cette plate-forme rend une classe d’actifs prometteuse accessible aux investisseurs débutants avec des minimums et des frais bas. Commencez avec seulement quelques milliers de dollars et regardez vos investissements s’apprécier à mesure qu’ils vieillissent.

Résultat final

Comme vous pouvez le voir, 5 000 $, c’est beaucoup de capital pour commencer à investir. Tout ce dont vous avez besoin est un plan clair et un objectif pour votre argent. Des investissements judicieux auront un impact sur votre vie pour les années à venir, alors décider comment investir 5 000 $ consiste à penser aux 5, 10 et 50 prochaines années.

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