« `html
Après une année difficile pour les marchés financiers, il est impératif que les investisseurs réévaluent leurs priorités. En effet, il s’agit désormais de passer de la simple croissance de leur patrimoine à sa préservation. Si la gestion des risques est un élément crucial de cette préservation, il est souvent négligé à quel point une planification fiscale judicieuse peut aider à conserver une part plus importante de cette richesse.
Dans un contexte où l’incertitude économique est omniprésente, l’importance d’une stratégie de planification fiscale ne peut être sous-estimée.
Une approche proactive et collaborative
Nella mia esperienza in Deutsche Bank, j’ai souvent constaté que la fidélité des clients envers leurs conseillers financiers repose sur la valeur ajoutée qu’ils apportent au-delà de la simple identification d’investissements performants. Est-il donc surprenant que communiquer à vos clients la gamme complète des services que vous offrez, y compris des stratégies fiscales sophistiquées, soit si crucial ? Cela ne renforce pas seulement les relations existantes, mais attire également de nouveaux prospects.
Face aux défis économiques de 2023, qu’il s’agisse d’une reprise des marchés ou d’une récession persistante, élargir et démontrer la valeur que vous pouvez offrir à vos clients est un atout majeur. Quand le marché vous propose des opportunités limitées, savoir transformer ces défis en opportunités devient indispensable.
Optimiser les partenariats avec les professionnels de la fiscalité
Il se peut que votre liste de contacts soit déjà remplie de professionnels de la fiscalité capables d’aider vos clients à remplir leurs déclarations et à réduire leur facture fiscale annuelle. Cependant, il est important de se demander : quelles sont la force et la profondeur de ces relations professionnelles ? Si votre partenariat avec chaque comptable ne génère pas régulièrement des recommandations mutuelles, il convient de s’interroger sur la solidité de ces collaborations. Travailler avec les professionnels fiscaux les plus compétents et talentueux est essentiel. Offrent-ils des solutions innovantes et sophistiquées aux clients ? Quelle expérience ont-ils avec les clients à fort potentiel ? Ces questions peuvent vous orienter vers la nécessité de développer de nouvelles relations pour garantir à vos clients le meilleur service.
Dans un environnement où la conformité et la due diligence sont primordiales, une communication claire et une collaboration étroite avec ces experts fiscaux sont essentielles. Cela peut également inclure l’automatisation des processus de récolte des pertes fiscales, permettant de dégager des opportunités d’économies d’impôt tout au long de l’année, plutôt que de se limiter à la fin de l’année fiscale.
Anticiper les changements réglementaires et en tirer parti
Les changements législatifs et réglementaires peuvent avoir un impact significatif sur la planification fiscale. Par exemple, vos clients à fort potentiel savent-ils que le seuil plus élevé des droits de succession fédéraux expirera en 2025 si le Congrès ne l’étend pas ? Ou que des outils de planification successorale comme les Spousal Lifetime Access Trusts (SLATs) peuvent aider à préserver ce seuil ? En tenant vos clients informés, vous démontrez votre proactivité et votre engagement à protéger leur patrimoine.
Les plans d’épargne-retraite et d’épargne pour l’éducation, ainsi que les obligations municipales, figurent parmi les meilleurs véhicules d’investissement pour réduire l’impôt. Cependant, il est crucial de faire savoir à vos clients que vos recommandations fiscales peuvent aller bien au-delà de ces classiques. Par exemple, pour les clients ayant des plans d’assurance santé à franchise élevée, discuter des avantages des comptes d’épargne santé (HSA) pour anticiper leurs besoins médicaux futurs, notamment à la retraite, est pertinent.
Conclusion : la préservation de la richesse comme priorité
Quelles que soient les évolutions des marchés en 2023, de nombreux investisseurs retiendront une leçon clé de 2022 : la préservation de la richesse est essentielle dans tous les environnements économiques. En montrant à vos clients et prospects tout ce que vous pouvez faire pour minimiser l’impact des impôts sur leurs économies et investissements, vous soulignerez votre engagement envers leur patrimoine. En intégrant des pratiques de planification fiscale robustes, vous ne vous contentez pas de gérer des actifs, mais vous devenez un véritable partenaire dans la préservation de la richesse de vos clients.
« `