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Comparaison Allstate vs Progressive vs Farmers vs State Farm vs Geico: le meilleur

Les cinq plus grandes compagnies d’assurance automobile varient en fonction du prix, du service client, des remises et des caractéristiques spéciales. Le meilleur pour vous dépendra de votre âge, de vos habitudes de conduite et de votre situation personnelle.

Allstate , Progressive , Farmers, State Farm et GEICO sont cinq des plus grandes compagnies d’assurance automobile en Amérique. Non seulement ils sont disponibles dans tous les États, mais ils représentent les dirigeants de bon nombre de ces États. Parfois, ils mènent avec des primes faibles, d’autres fois avec des produits de niche spécifiques et souvent avec un service client. En fait, n’importe laquelle de ces cinq sociétés pourrait être l’un des principaux concurrents dans un État donné dans plusieurs catégories.

Lequel des cinq devriez-vous choisir comme votre propre compagnie d’assurance automobile ? Chacun a ses propres avantages et inconvénients, vous devrez donc les évaluer en fonction de votre situation personnelle et de votre profil de conducteur.

  • Allstate offre une couverture d’assurance complète pour tous les domaines de votre vie, offrant de nombreuses possibilités de regroupement .
  • Progressive offre tellement de réductions qu’elles finiront par être le fournisseur le moins cher pour de nombreux conducteurs dans de nombreux États.
  • Farmers propose un programme de remises généreux pour les conducteurs âgés et matures.
  • State Farm offre les primes les plus basses sur la base des moyennes des primes d’assurance automobile à l’échelle nationale.
  • GEICO propose des plans généreux pour les jeunes conducteurs et ceux qui ont des infractions, c’est pourquoi ils sont souvent le fournisseur le moins cher pour de nombreux conducteurs.

Allstate

Allstate est l’une des compagnies d’assurance les plus anciennes et les mieux établies en Amérique et propose des polices pour couvrir à peu près tous les risques. Cela améliorera la probabilité d’obtenir une remise sur les offres groupées. Ils se classent au-dessus de la moyenne dans la catégorie très importante de la satisfaction client. C’est important parce que ce classement comprend l’expérience des sinistres. Le but de l’assurance est de traiter les réclamations. Allstate occupe une place de choix dans ce département.

Allstate est un fournisseur majeur dans les 50 États et est particulièrement fort dans des niches spécifiques de l’industrie automobile, comme les conducteurs à haut risque.

Ils offrent également de nombreuses remises généreuses. Deux des plus intéressants sont les récompenses déductibles et Milewise. Avec les primes de franchise, vous pouvez retirer 100 $ de votre franchise pour chaque année sans accident. Cela signifie qu’une franchise de 500 $ peut être réduite à zéro après cinq ans de conduite sans accident.

Milewise est le programme d’Allstate pour les conducteurs à faible kilométrage. C’est parce que la prime est basée sur le nombre de kilomètres parcourus chaque année. En règle générale, si vous conduisez moins de 10 000 milles par an, ce plan peut réduire votre prime. Cependant, il n’est disponible que dans 16 États.

Caractéristiques d’Allstate :

Options de police : pardon en cas d’accident, protection contre les blessures (PIP – obligatoire dans certains États), couverture de covoiturage, assurance automobile pour un voyage au Mexique, parapluie personnel, remboursement de la location, voitures classiques, couverture du système audio, couverture routière.

Remises : Récompenses déductibles, Milewise (non disponible dans tous les États), Drivewise (surveillance de votre conduite), voiture neuve, polices multiples, équipement de sécurité du véhicule, Smart Student, ePolicy (sans papier), paiement intégral de la prime, signature anticipée.

Avantages:

  • Taux de satisfaction client supérieur à la moyenne.
  • Polices d’assurance complètes offertes, y compris les assurances vie, habitation, bateau, parapluie et entreprise.
  • L’une des compagnies d’assurance les mieux établies en Amérique.

Les inconvénients:

  • Allstate est à l’extrémité supérieure de la gamme premium dans la plupart des États.

Progressive

Troisième fournisseur d’assurance automobile du pays, Progressive est l’assureur le moins cher dans de nombreux États. Et dans beaucoup d’autres, cela va 1 et 2 avec GEICO.

Progressive offre ce qui pourrait être le plus grand nombre de rabais offerts dans l’industrie de l’assurance automobile. Cela explique en grande partie pourquoi l’entreprise fait partie des fournisseurs les moins chers dans de nombreux États. Ils ont plus d’une douzaine de remises juste pour bien gérer votre compte. Cela comprend l’obtention d’un devis en ligne, la signature de vos documents de police en ligne, la dématérialisation, la mise en place de paiements automatiques ou le paiement intégral de votre prime.

Mais leur remise la plus intéressante est peut-être l’outil Name Your Price. Vous définissez le montant de la prime que vous pouvez vous permettre confortablement, puis Progressive établira une police d’assurance automobile autour de celui-ci. Naturellement, il n’offrira pas certaines des meilleures options de politique de l’entreprise si vous définissez le montant de la prime trop bas.

Fonctionnalités progressives :

Options de politique : couverture de covoiturage, valeur personnalisée des pièces et de l’équipement, assistance routière, remboursement de la voiture de location et couverture GAP.

Remises : Instantané, outil Nommez votre prix, regroupement, polices multiples, véhicules multiples, pardon pour petits et grands accidents, bon élève, propriétaire, devis en ligne, signature en ligne, sans papier, paiement intégral et paiement automatique.

Avantages:

  • Progressive est le fournisseur le moins cher – ou le fournisseur le moins cher – dans de nombreux États.
  • L’entreprise peut avoir la plus longue liste de remises de l’industrie.

Les inconvénients:

  • Les options d’assurance sont limitées à l’assurance automobile et habitation; Progressive n’offre pas de couverture d’assurance complète.
  • Bien qu’ils offrent un forfait avec une assurance habitation, leur branche d’assurance habitation n’est pas l’un des fournisseurs les moins chers de l’industrie.
  • Le classement du service client est inférieur à la moyenne nationale.

Farmers

Farmers ne sont pas le fournisseur le moins cher du pays, ni même dans la plupart des États. Mais elle a l’avantage de proposer d’autres types d’assurances. Cela comprend la couverture habitation, vie et entreprise.

Farmers sont particulièrement forts dans le domaine des remises. Non seulement ils en offrent beaucoup, mais ils s’étendent aux remises professionnelles militaires, qui s’appliquent à un grand nombre de personnes. Ils offrent même des réductions à ceux qui vivent dans des communautés de retraités ou des communautés fermées par des associations de propriétaires dans certains États. Et leur remise sur les maisons neuves s’étend aux maisons de moins de 14 ans, plutôt qu’aux maisons neuves.

Mais peut-être que leur plus grande force est d’offrir des rabais aux conducteurs âgés et seniors . Si vous avez 55 ans ou plus et que vous avez suivi une formation à la conduite sécuritaire approuvée par l’État au cours des trois dernières années, vous aurez droit à une réduction.

Caractéristiques des agriculteurs :

Options de police : couverture de covoiturage, remise en cas d’accident, équipement personnalisé, remplacement d’une voiture neuve, remboursement de la location, remorquage et assistance routière.

Remises : forfaits, remises multi-voitures, militaires et professionnelles, ePolicy, bon payeur, conducteur prudent, étudiant éloigné, bon étudiant, véhicule familial partagé, propriétaires, conducteurs adultes, paiement intégral et équipement de sécurité.

Avantages:

  • L’une des plus grandes sélections de rabais dans l’industrie de l’assurance automobile.
  • Réductions spécifiquement pour les conducteurs âgés et seniors.
  • Des agents locaux en direct disponibles pour vous aider avec votre politique.
  • Fort sur la satisfaction du client.

Les inconvénients:

  • Farmers ne sont presque jamais le fournisseur le moins cher dans aucun État.

State Farm

D’après les données fournies par l’Insurance Information Institute (III),  State Farm est le plus grand fournisseur d’assurance automobile du pays , avec une part de marché de 9,1 %. (Et si cela vous intéresse, GEICO, Progressive, Allstate et Farmers sont respectivement les deuxième, troisième, quatrième et neuvième plus importants.) La position de leader de State Farm coïncide avec le fait qu’ils sont, en moyenne, les fournisseur d’assurance automobile le moins cher à l’échelle nationale.

En plus d’être un fournisseur à faible coût, State Farm se classe également parmi les meilleurs en termes de satisfaction client, dépassant la moyenne nationale de satisfaction de 872 avec un score de 881. Ils se classent également en tête de liste pour la solidité financière, avec un A++ (Supérieur ) classement de AM Best.

State Farm offre un nombre impressionnant de remises, y compris sa remise Steer Clear Safe Driver. Vous pouvez être éligible si vous avez suivi certaines formations et n’avez pas eu d’infractions au mouvement ou d’accidents responsables au cours des trois dernières années.

State Farm égale également Allstate dans le nombre d’autres polices d’assurance qu’ils proposent. Cela comprend l’assurance habitation et les locataires, l’assurance-vie et l’assurance des entreprises, entre autres polices proposées.

Caractéristiques des State Farm :

Options de police : couverture de covoiturage, voitures anciennes et de sport, véhicules de petite entreprise, assistance routière d’urgence, paiements médicaux, remboursement de la location de voiture.

Remises : forfaits, multi-véhicules, équipement de sécurité du véhicule, bon historique de conduite, cours de conduite défensive, équipement antivol et remise Steer Clear Safe Driver.

Avantages:

  • State Farm est le plus grand assureur automobile du pays, ce qui confirme son statut de l’un des meilleurs du secteur.
  • Rang élevé pour la satisfaction de la clientèle et la solidité financière.
  • Offre une sélection complète d’assurances personnelles et commerciales, augmentant les possibilités de regrouper des polices ou des remises.

Les inconvénients:

  • Bien que State Farm soit le fournisseur le moins cher à l’échelle nationale, ce n’est pas le cas dans tous les États.

GEICO

GEICO se classe à peu près dans la moyenne nationale en matière de satisfaction client, ce qui n’est pas mal du tout dans le secteur de l’assurance automobile. Mais la société a une cote de solidité financière de premier plan de l’industrie de A++. Plus près de chez nous, ils ont non seulement les deuxièmes primes moyennes les plus basses du pays, mais ils sont aussi les plus bas dans de nombreux États.

En plus d’avoir des tarifs bas dans certains États, GEICO est souvent le fournisseur le moins cher pour certains profils de conducteur. Selon l’état dans lequel vous vivez, cela peut inclure les nouveaux conducteurs, les conducteurs avec une infraction en mouvement ou un accident responsable, ou même ceux avec une condamnation DUI.

L’un des avantages de GEICO est qu’il s’agit de l’assurance automobile. Mais bien que cela signifie que de nombreux autres types de polices d’assurance ne seront pas disponibles avec cette société, cela leur donne un niveau de spécialisation rare dans l’industrie.

GEICO propose à peu près tous les types d’options de police imaginables, ainsi qu’une liste compétitive de remises. Mais ce qui pourrait être le plus intéressant à propos de ces remises, c’est qu’elles s’étendent à des groupes spécifiques de personnes. Il s’agit notamment des employés fédéraux, des membres de l’armée américaine, des membres de certaines organisations et même des employés d’un grand nombre d’entreprises.

Caractéristiques du GEICO :

Options de police : couverture de covoiturage, PIP, couverture médicale, véhicules de collection, panne mécanique et assistance routière.

Remises : forfaits, fidélisation de la clientèle, véhicules multiples, nouvelle voiture, nouveau conducteur, bon élève, formation à la conduite, employés fédéraux, militaires américains, travail pour certains employeurs et adhésion à certaines organisations.

Avantages:

  • Constamment l’un des fournisseurs les moins chers du pays et le plus bas dans de nombreux États.
  • A souvent les taux les plus bas pour des types de conducteurs spécifiques, y compris les nouveaux conducteurs et ceux qui ont des infractions au code de la route.
  • Beaucoup de réductions, en particulier pour les personnes exerçant certaines professions ou avec des employeurs spécifiques.

Les inconvénients:

  • GEICO a des offres de produits limitées et fait appel à des fournisseurs tiers pour l’assurance habitation.

Résumé du tableau Allstate vs Progressive vs Farmers vs State Farm vs GEICO

Compagnie Meilleur pour Prime moyenne pour une couverture minimale Prime moyenne pour une couverture complète Note de satisfaction client AM Best rating (solidité financière)
Allstate Assurance tous risques 1 135 $ 3 405 $ 876 A+
Progressive Remises 782 $ 2 313 $ 856 A+
Farmers Conducteurs matures et plus âgés 1 107 $ 3 582 $ 872 A+
State Farm Faibles primes 597 $ 1 589 $ 881 A++
Geico Les jeunes conducteurs et ceux qui ont des infractions 780 $ 2 017 $ 871 A++

FAQ

La police d’assurance automobile que j’ai dans mon pays d’origine me couvre-t-elle lorsque je conduis dans un autre pays ?

Oui. Même si votre police est conçue pour se conformer aux lois de votre État d’origine, la couverture s’étendra toujours aux voyages dans d’autres États. De manière générale, les polices d’assurance automobile sont définies pour s’adapter automatiquement aux différentes lois, réglementations et exigences en matière d’assurance de chaque État.Cependant, il y a généralement une limite de temps. Dans la plupart des cas, si vous séjournez dans un autre État pendant plus de 30 jours, la loi de l’État peut vous obliger à obtenir une couverture dans cet État. Si vous prévoyez de séjourner dans un autre État pendant cette période, vérifiez auprès du service local des véhicules à moteur quelles sont les lois de cet État.

L’exception concerne les étudiants qui vivent loin de chez eux. La couverture restera en vigueur pour l’étudiant tant qu’il sera inscrit à l’école, considérera le domicile de ses parents comme sa résidence principale et que son véhicule sera immatriculé dans son pays d’origine.

Dans quelle mesure les primes d’assurance automobile varient-elles d’un État à l’autre et pourquoi y a-t-il des différences ?

R : Les primes d’assurance automobile moyennes vont d’un minimum de 764 $ par an dans le Maine à un maximum de 1 637 $ en Louisiane. En d’autres termes, la prime moyenne en Louisiane est plus du double de ce qu’elle est dans le Maine.Les différentes lois des États sont une des principales raisons pour lesquelles c’est le cas. Mais d’autres facteurs incluent la fréquence et la gravité des accidents dans chaque État, ainsi que le pourcentage de la population qui conduit sans assurance automobile. Par exemple, alors que 25,5 % des conducteurs du Michigan n’ont pas d’assurance, seuls 4,9 % des conducteurs du Maine ne sont pas non plus assurés.

Quelle est la différence entre les états sans faute et les autres états ?

La différence la plus fondamentale est que, même si les conducteurs peuvent demander des dommages-intérêts à la partie responsable dans d’autres États, vous devrez poursuivre votre propre compagnie d’assurance dans un État sans faute. Ce sera vrai, peu importe qui est responsable de l’accident.L’absence de faute a été instituée pour tenter de réduire les primes d’assurance. Étant donné que les États sans faute limitent généralement la capacité d’une victime d’un accident d’intenter une action en justice contre la partie responsable, les primes d’assurance devraient être inférieures. Du moins, c’est comme ça que ça doit fonctionner en théorie. En réalité, les États dotés de lois sans faute ont souvent des primes d’assurance plus élevées que les autres États.

Quelle est la meilleure façon d’obtenir la prime d’assurance automobile la plus basse possible?

Les stratégies les plus importantes doivent être mises en œuvre avant même de magasiner pour une assurance automobile. Cela comprend le maintien d’un dossier de conduite vierge pendant au moins trois ans, le maintien d’une bonne cote de crédit et la prudence avec le véhicule que vous achetez. (Le coût et le type de véhicule que vous conduisez, ainsi que l’équipement de sécurité inclus, sont des facteurs majeurs dans l’établissement de votre prime.)En dehors de ce qui précède, la stratégie la plus importante consiste à rechercher la meilleure couverture avec la prime la plus basse. Cela ne signifie pas souscrire une police allégée avec une prime au plus bas. Une couverture insuffisante pourrait entraîner des déboursés plus élevés pour couvrir les coûts au-delà des limites de responsabilité de votre police, ou d’un procès. La clé est d’équilibrer le coût avec la couverture.

De plus, vous devriez prévoir de magasiner pour un nouveau transporteur environ tous les deux ou trois ans. C’est parce que la compagnie avec laquelle vous avez initialement souscrit votre police n’est peut-être plus le fournisseur le moins cher, même si elle l’était au moment où vous avez souscrit la police. L’industrie de l’assurance automobile est très fluide et vous devez magasiner périodiquement pour rester au courant des changements.

Quelle assurance est faite pour vous ?

Malgré les nombreuses options de police, remises et niveaux de prime , il y a de fortes chances que vous choisissiez l’une de ces cinq sociétés en fonction d’une catégorie spécifique dans laquelle elle se spécialise. Heureusement, chaque société a un ou plusieurs domaines d’assurance automobile où elle se trouve. particulièrement forte.

Pourquoi devriez-vous choisir Allstate

Comme nous l’avons déjà couvert dans cet article, ils ne sont presque jamais le fournisseur d’assurance automobile le moins cher. Mais la société offre de nombreuses options de politique et des remises. Parce qu’il s’agit d’une grande compagnie d’assurance diversifiée, vous pouvez choisir Allstate, car elle propose également d’autres polices d’assurance dont vous avez besoin.

Par exemple, si vous êtes un travailleur indépendant avec une assurance entreprise, vous trouverez peut-être pratique de maintenir votre assurance automobile auprès de la même compagnie.

Pourquoi devriez-vous choisir le progressif

La meilleure raison de choisir Progressive est peut-être la longue liste de remises qu’ils offrent. Ces remises ne sont pas non plus accessoires. C’est la raison pour laquelle Progressive apparaît fréquemment comme le fournisseur le moins cher dans de nombreux États ou se situe quelque part dans les deux ou trois premiers.

Ces remises sont réelles, tout comme l’argent qu’elles vous feront économiser. Progressive accorde des rabais pour presque tout, y compris la plupart des tâches administratives entourant la gestion de votre police. Chacun peut ne représenter qu’une petite remise, mais ils peuvent représenter une somme importante lorsqu’ils sont pris ensemble.

Si vous recherchez une prime faible qui correspond à votre budget, l’outil Nommer votre prix peut vous aider à trouver la police la plus abordable.

Pourquoi devriez-vous choisir Farmers

Farmers se présentent rarement comme l’un des deux ou trois principaux fournisseurs les moins chers dans l’un des 50 États. Mais ils offrent des remises importantes pour les conducteurs de 55 ans et plus. Vous devriez obtenir un devis de Farmers si vous êtes dans cette tranche d’âge.

Farmers propose également un réseau d’agents d’assurance locaux, qui non seulement vous aideront dans le processus de demande, mais seront également disponibles pour répondre à vos besoins après l’entrée en vigueur de votre police.

Pourquoi devriez-vous choisir State Farm

State Farm a les primes d’assurance automobile moyennes les plus basses en Amérique, ce qui est l’une des principales raisons pour lesquelles ils sont le plus grand fournisseur d’assurance automobile du pays.

Mais le prix n’est pas la seule raison de choisir State Farm. Semblable à Farmers, State Farm dispose d’un réseau d’agents d’assurance locaux agréés pour vous aider tout au long du processus. Et ils ont également l’un des meilleurs dossiers de service client de l’industrie.

Comme il s’agit d’une compagnie d’assurance à service complet, ils peuvent également vous aider avec d’autres types d’assurance. Cela vous donnera également l’occasion de profiter d’une remise sur le regroupement.

Pourquoi devriez-vous choisir GEICO

Si State Farm est la compagnie d’assurance automobile la moins chère d’Amérique, GEICO est sur ses talons. Dans de nombreux États, GEICO est le fournisseur le moins cher, affrontant fréquemment Progressive.

Mais GEICO est une entreprise que vous devez absolument examiner si vous êtes un jeune conducteur ou si vous avez une sorte de violation de la circulation ou un accident responsable. Même avec GEICO, vous paierez plus pour votre police avec une infraction que si vous ne l’aviez pas. Mais GEICO a tendance à être plus accommodant à la fois des violations et des augmentations de prix qu’elles entraînent. Si cela vous décrit, GEICO est probablement le fournisseur le moins cher, peu importe où vous habitez.

Dernières pensées

En raison de la taille de ces cinq sociétés, il y a de fortes chances que vous soyez déjà assuré auprès d’Allstate, Progressive, Farmers, State Farm ou GEICO. Mais si vous ne l’êtes pas et que vous cherchez à changer de fournisseur, il est tout aussi probable que vous choisirez l’une des autres sociétés de cette liste.

Après tout, ce sont les plus grandes compagnies d’assurance automobile en Amérique et sont disponibles dans pratiquement tous les États. Mais lequel sera le meilleur régime d’assurance automobile pour vous dépendra de l’état dans lequel vous vivez, de votre profil de conducteur et de vos préférences personnelles.

Compte tenu de la popularité des cinq entreprises, il est sûr de dire que vous ne pouvez vous tromper avec aucune d’entre elles.