Recevoir son premier chèque d’attaché hospitalier peut sembler à la fois excitant et intimidant. Avec un revenu soudainement plus élevé, il est crucial de prendre des décisions financières avisées. Voici comment j’ai navigué cette transition, en partageant mes erreurs et mes stratégies.
La première leçon que j’ai apprise est l’importance de commencer à épargner tôt. Pendant ma résidence et mon fellowship, j’ai épargné entre 4% et 14% de mes revenus, mais je me rends compte aujourd’hui que j’aurais dû viser au moins 20%. Les intérêts composés auraient pu travailler en ma faveur bien plus tôt. Cependant, je ne regrette pas d’avoir profité de cette période intense pour voyager et me détendre.
Évaluer ses objectifs et dépenses
Avant de recevoir mon premier chèque d’attaché, j’avais un enfant en bas âge, un mariage récent et une voiture achetée à crédit. Avec le recul, je me demande si cette dernière était vraiment nécessaire. Pour bien gérer vos finances, commencez par dresser un bilan complet de vos dettes et de vos dépenses essentielles.
Nous avons utilisé You Need a Budget (YNAB) avant d’opter pour une feuille de calcul Excel pour suivre nos entrées et sorties d’argent mensuelles et trimestrielles. Cette étape inclut une analyse approfondie de vos dettes, comme les prêts étudiants, les prêts automobiles et les dettes de cartes de crédit. N’oubliez pas de prendre en compte les dépenses de votre conjoint, le cas échéant.
Prioriser les dépenses et investissements
La partie la plus difficile a été de décider où allouer mon salaire d’attaché. Nous voulions acheter une maison, rembourser nos dettes et épargner pour la retraite. Une dépense majeure que je n’avais pas anticipée était la garde d’enfants, qui peut coûter entre $2,000 et $4,000 par mois. Il est essentiel de prendre en compte toutes ces dépenses lors de la planification de votre budget.
Nous avons consulté des conseillers financiers et des comptables pour valider notre plan. Bien que leurs conseils aient été utiles, nous avons Une des décisions importantes a été de refinancer notre prêt automobile à un taux inférieur de 2%, ce qui nous a permis de le rembourser en un an.
Prendre des décisions rapides et vérifier régulièrement
Il est crucial de prendre certaines décisions rapidement, comme convertir vos contributions de retraite en comptes Roth si votre revenu est faible. Ne manquez pas cette fenêtre d’opportunité. De plus, assurez-vous de financer votre Backdoor Roth dans les premiers mois de l’année fiscale pour éviter les erreurs et les paperasseries supplémentaires.
Nous avons fixé des priorités claires: rembourser les dettes de cartes de crédit, effectuer les paiements du véhicule, épargner pour la retraite, économiser pour un acompte, maintenir notre niveau de vie et attendre d’avoir un acompte solide pour acheter une maison. Chaque trimestre, nous faisons le point sur nos dépenses et nos allocations pour nous assurer que nous sommes sur la bonne voie.
Si vous constatez que vos économies progressent trop lentement, envisagez de réduire vos coûts ou d’augmenter vos revenus. Pour ma part, j’ai adopté un mode de vie très économe, mais il est tout aussi important de s’assurer que votre revenu est conforme à la moyenne de votre spécialité et de votre région.
