Dans le domaine de l’investissement, de nombreux individus cherchent à obtenir des rendements boursiers qui prennent souvent du temps à se matérialiser. Avec la baisse des taux d’intérêt sur les comptes d’épargne et les fluctuations du marché créant une incertitude, il peut sembler risqué de placer son argent. Cependant, il existe une voie d’investissement moins conspicue qui offre à la fois sécurité et potentiel de croissance constante : les fonds d’obligations.
Si vous disposez de liquidités sous-utilisées ou si vous recherchez un flux de revenus plus fiable dans votre stratégie d’investissement, comprendre la dynamique des fonds d’obligations pourrait vous rapprocher de vos aspirations financières. Voici un aperçu de leur fonctionnement et de la valeur qu’ils peuvent apporter à votre portefeuille.
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L’attrait des fonds d’obligations dans les stratégies d’investissement
Les investisseurs immobiliers se tournent souvent vers les investissements en actions en raison de leur potentiel de rendement important. Pourtant, ils négligent souvent les risques associés, tels que des délais prolongés et des flux de trésorerie fluctuants. D’autres investisseurs laissent leur capital dans des comptes à faible rendement, croyant à tort qu’un intérêt modeste est un choix sûr. Cela peut entraîner un coût d’opportunité considérable. Ce que beaucoup ne réalisent pas, c’est qu’il ne s’agit pas seulement d’un rapport risque/rendement, mais plutôt de la vitesse, de la fiabilité et du pouvoir des intérêts composés.
Comprendre le plan d’accumulation de richesse
Pour ceux qui cherchent un chemin plus efficace vers l’accumulation de richesse, je recommande un cadre simple connu sous le nom de Plan d’Accroissement de la Richesse. Cette stratégie se concentre sur l’alignement de votre portefeuille d’investissement avec trois objectifs principaux, en utilisant les fonds d’obligations comme composante centrale. Ces fonds génèrent des revenus réguliers, permettent un réinvestissement rapide et forment une base solide à faible risque au sein de votre portefeuille global. Lorsqu’ils sont structurés de manière appropriée, ils peuvent également offrir la liquidité que de nombreux investisseurs croient à tort inaccessible.
Pensez à l’Investisseur B, qui alloue stratégiquement une partie de son capital aux fonds d’obligations. Cet investisseur bénéficie d’une volatilité réduite, de périodes de blocage plus courtes pour le capital et de la capacité de générer un revenu prévisible chaque mois une fois ses objectifs en actions atteints. Bien que de nombreux investisseurs immobiliers aspirent à accumuler une richesse au-delà d’un million de dollars, il est essentiel de reconnaître pourquoi ce chiffre constitue une référence cruciale pour ceux qui investissent dans des fonds d’obligations.
Définir vos aspirations financières
Pour beaucoup, l’objectif ultime n’est pas simplement d’accumuler un million de dollars. Ce chiffre représente plutôt un point charnière où la richesse se transforme en utilité pratique. En utilisant régulièrement des fonds d’obligations, vous pouvez atteindre ce jalon plus rapidement et de manière plus sécurisée.
Pour établir une stratégie d’investissement solide, il est essentiel d’adapter votre approche à votre stade de vie et à vos objectifs financiers actuels. Chaque étape comporte des risques, des exigences et des délais distincts qui dictent le type de rendements et de liquidité appropriés, ainsi que le rôle que les fonds d’obligations doivent jouer dans votre mix d’investissement.
Fixer des objectifs de revenus clairs
Avant de plonger dans l’allocation de capital, il est essentiel d’articuler vos objectifs financiers. Cette clarté vous aidera à déterminer le flux de trésorerie dont vous avez besoin chaque mois et la composition d’investissement nécessaire pour atteindre vos objectifs. Il est recommandé que les fonds d’obligations constituent environ 30 % à 40 % de votre portefeuille d’investissement passif. Ce segment agit comme le deuxième niveau dans une stratégie en trois niveaux connue sous le nom de Plan Forteresse, qui vise à générer des revenus et à atténuer la volatilité du marché tout en facilitant le réinvestissement.
Pourquoi allouer ce pourcentage spécifique ? Des recherches menées sur des portefeuilles de premier plan, en particulier parmi les individus à revenu élevé, indiquent de manière constante que consacrer un tiers des actifs à des stratégies de revenu fixe—en particulier celles avec des durées plus courtes et une liquidité accrue, comme les fonds d’obligations bien structurés—permet d’équilibrer croissance et stabilité. Cette position vous permet de tirer parti des opportunités boursières au fur et à mesure qu’elles se présentent sans sacrifier de revenus en attendant.
Évaluer le risque et l’opportunité
Une fois que vous avez défini vos besoins de revenus et déterminé votre allocation pour la stabilité, l’étape suivante cruciale est d’évaluer les risques associés à vos choix d’investissement au-delà de ce qui est présenté dans les documents marketing. Tous les fonds d’obligations ne se valent pas, et le terme premier rang n’implique pas nécessairement sécurité. De nombreux investisseurs confondent à tort la dette avec un risque réduit, mais des dangers cachés peuvent se cacher dans la structure du fonds, transformant un investissement apparemment sûr en une entreprise coûteuse.
Utiliser le cadre des 3P
Si vous disposez de liquidités sous-utilisées ou si vous recherchez un flux de revenus plus fiable dans votre stratégie d’investissement, comprendre la dynamique des fonds d’obligations pourrait vous rapprocher de vos aspirations financières. Voici un aperçu de leur fonctionnement et de la valeur qu’ils peuvent apporter à votre portefeuille.0
Si vous disposez de liquidités sous-utilisées ou si vous recherchez un flux de revenus plus fiable dans votre stratégie d’investissement, comprendre la dynamique des fonds d’obligations pourrait vous rapprocher de vos aspirations financières. Voici un aperçu de leur fonctionnement et de la valeur qu’ils peuvent apporter à votre portefeuille.1
Si vous disposez de liquidités sous-utilisées ou si vous recherchez un flux de revenus plus fiable dans votre stratégie d’investissement, comprendre la dynamique des fonds d’obligations pourrait vous rapprocher de vos aspirations financières. Voici un aperçu de leur fonctionnement et de la valeur qu’ils peuvent apporter à votre portefeuille.2
Si vous disposez de liquidités sous-utilisées ou si vous recherchez un flux de revenus plus fiable dans votre stratégie d’investissement, comprendre la dynamique des fonds d’obligations pourrait vous rapprocher de vos aspirations financières. Voici un aperçu de leur fonctionnement et de la valeur qu’ils peuvent apporter à votre portefeuille.3
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Si vous disposez de liquidités sous-utilisées ou si vous recherchez un flux de revenus plus fiable dans votre stratégie d’investissement, comprendre la dynamique des fonds d’obligations pourrait vous rapprocher de vos aspirations financières. Voici un aperçu de leur fonctionnement et de la valeur qu’ils peuvent apporter à votre portefeuille.5