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Lorsque l’on aborde la finance personnelle et l’investissement, il est crucial de se poser une question fondamentale : quel type d’investisseur êtes-vous ? Êtes-vous un délégateur, un validateur ou un autodidacte ? Comprendre cette distinction peut transformer votre approche financière et vous aider à choisir les bonnes ressources pour atteindre vos objectifs.
Dans cet article, je vous propose un quiz simple qui vous permettra d’évaluer votre style d’investissement et de mieux cerner votre position sur le spectre des investisseurs.
Le quiz : évaluer votre style d’investissement
Pour commencer, voici quelques questions qui vous aideront à vous situer :
- A. Parmi les affirmations suivantes, laquelle résonne le plus avec vous ?
- B. Quelle est votre opinion sur le fait de prendre des décisions financières sans conseils ?
- C. À quel point êtes-vous préoccupé par vos choix financiers ?
- D. Avez-vous défini des objectifs financiers écrits ?
- E. Disposez-vous d’un plan financier pour atteindre ces objectifs ?
- F. Vous sentez-vous confiant quant à l’atteinte de vos objectifs ?
- G. Que pensez-vous des frais d’un conseiller financier ?
- H. Quel a été votre comportement d’investissement lors du dernier marché baissier ?
- I. Êtes-vous à l’aise avec les ordres d’achat et de vente en ligne ?
- J. Avez-vous mis en place des protections financières comme un testament ou une assurance ?
- K. Que pensez-vous d’un Backdoor Roth IRA ?
- L. Êtes-vous à l’aise avec le transfert de comptes de retraite par vous-même ?
- M. Que feriez-vous d’un plan financier personnalisé remis par un conseiller ?
Après avoir répondu à ces questions, il est temps de calculer votre score. La note la plus basse est de 13 et la plus haute de 43. Gardez à l’esprit que l’objectif n’est pas de décrocher le meilleur score, mais plutôt de trouver celui qui vous décrit le plus précisément.
Interprétation des résultats
Voici ce que votre score peut signifier :
- 13-18 : Vous êtes sûrement un délégateur. Pour vous, un conseiller financier à service complet est un excellent choix.
- 19-23 : Vous êtes probablement un délégateur, mais avec un peu d’intérêt et d’efforts, vous pourriez devenir un validateur.
- 24-32 : Vous êtes un validateur. Travailler avec un conseiller financier qui comprend ce profil serait judicieux.
- 33-35 : Vous avez des tendances autodidactes. Un conseiller peut vous aider à devenir un investisseur plus autonome.
- 36-43 : Vous êtes un autodidacte. Il est temps de finaliser votre plan et de prendre les rênes de vos investissements.
En fonction de vos résultats, si vous êtes dans la fourchette de 28 à 40, envisagez de suivre des formations pour optimiser votre gestion financière. En revanche, si votre score est inférieur à 36, il peut être judicieux de chercher un conseiller qui vous fournira des conseils adaptés à vos besoins spécifiques.
Les implications de votre style d’investissement
Comprendre si vous êtes un délégateur, un validateur ou un autodidacte est essentiel non seulement pour choisir un conseiller adapté, mais aussi pour définir vos attentes en matière de gestion de patrimoine. Rappelons que les délégateurs, qui représentent environ 30 % des investisseurs, bénéficient d’une relation à long terme avec un conseiller de qualité. Les validateurs, quant à eux, représentent 50 % et cherchent à minimiser les frais tout en apprenant à gérer leurs finances. Enfin, les autodidactes, qui constituent environ 20 %, sont souvent très engagés dans leur apprentissage et leur gestion financière.
Il est crucial de ne pas essayer d’agir comme un type d’investisseur qui ne vous correspond pas. Ce faux pas peut entraîner des erreurs coûteuses et des frustrations inutiles. En fin de compte, votre style d’investissement doit refléter votre confort, vos compétences et vos objectifs financiers.
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