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Examen de la carte familiale Apple: qu’est-ce que c’est, comment ça marche, est fiable

Apple étend les avantages de la carte, la rendant disponible pour une utilisation familiale. Les fonctionnalités complémentaires sont spécialement conçues pour aider à renforcer la santé financière des familles.

Quel est le produit ?

Dans un monde où l’argent devient de plus en plus abstrait (paiements en ligne, cartes de crédit contre espèces, fonctionnalités de paiement via les applications), les plus jeunes peuvent subir les pires effets de la technologie sur leur santé financière.

Il existe une quantité importante de recherches sur l’effet psychologique de l’abstraction de l’argent et sur la façon dont elle nous incite à dépenser plus sans y penser. Autant cette distanciation vient de la technologie, autant nous devrions nous attendre à voir de plus en plus d’applications et d’entreprises s’intensifier pour essayer d’atténuer cet effet psychologique, en particulier chez les jeunes.

Depuis août 2019, Apple Card est disponible pour les clients américains.

La carte est plébiscitée pour sa simplicité et sa plate-forme facile à gérer, et pour rester généralement fidèle à son engagement d’aider les clients qui souhaitent renforcer leur santé financière. Apple a étendu les avantages de la carte, la rendant disponible pour une utilisation familiale. Les fonctionnalités complémentaires sont également conçues pour aider à renforcer la santé financière des familles et à introduire des habitudes de dépenses responsables chez les enfants aussi jeunes que 13 ans.

L’équivalent de compte autorisé d’Apple Card vient avec un peu plus de réflexion sur la santé financière et les habitudes de dépenses de la famille. Au lieu de simplement faire des enfants des utilisateurs autorisés sur des comptes de carte de crédit, Apple Card permet le partage de sa carte via des groupes désignés. Les participants du groupe peuvent dépenser sur la carte, oui, mais ils gagnent également du cashback pour leurs propres achats, peuvent partager la responsabilité du paiement des factures et avoir un peu plus de visibilité et de transparence sur le compte lui-même. Les clients peuvent conserver toutes les fonctionnalités de la carte Apple standard tout en héritant de la possibilité d’ouvrir les avantages aux membres de la famille. Ces avantages incluent les remises en argent, mais aussi les avantages généraux de la construction de crédit d’une manière sûre et facile à gérer.

Caractéristiques du produit

Les nouvelles fonctionnalités de partage d’Apple Card se présentent sous deux formes : partager avec un autre propriétaire qui doit avoir 18 ans ou plus et partager un compte avec des enfants plus jeunes.

Copropriétaires

Les fonctionnalités de partage familial commencent par une nouvelle disponibilité de copropriété, où la carte Apple peut être partagée avec un client éligible (plus de 18 ans) afin que les partenaires puissent créer du crédit et partager des responsabilités ensemble. Il assure également la transparence des dépenses des uns et des autres. Les titulaires de carte existants peuvent également combiner leurs comptes et leurs limites de crédit, et prendre le plus bas des deux TAP.

Groupe de partage familial

Apple Family se présente sous la forme de partager votre carte et ses avantages avec des membres désignés de votre Apple Family Group. Ces membres peuvent inclure jusqu’à cinq personnes qui peuvent être aussi jeunes que 13 ans. Les membres qui souhaitent s’inscrire à l’évaluation du crédit doivent être âgés de 18 ans ou plus. Chaque participant reçoit les récompenses de ses propres achats (cashback déposé dans son propre portefeuille), et le propriétaire du compte a la possibilité de voir et de suivre comment les participants dépensent.

Anciennes fonctionnalités que les clients conserveront

Remise en argent quotidienne

La fonction de remboursement d’Apple Card est plutôt excellente : vous gagnez 3 % sur tous les achats Apple et les entreprises partenaires (la liste s’allonge), 2 % sur tous les autres achats avec Apple Pay et 1 % sur les achats avec la carte de crédit physique. Le cashback que vous gagnez devient immédiatement disponible dans votre portefeuille virtuel, et vous pouvez l’utiliser pour des achats (de la même manière que vous utiliseriez de l’argent chargé dans votre portefeuille), pour effectuer des paiements sur la carte ou pour envoyer à des contacts via des messages sans attendre pour que le cycle mensuel se renouvelle.

Carte Titane

Apple Card est conçue pour être utilisée via l’application de portefeuille, mais vous pouvez demander une carte physique si vous le souhaitez. C’est pratique pour les endroits qui n’acceptent pas encore Apple Pay (ils existent). Vous pouvez utiliser la carte comme une carte de crédit ordinaire. Il n’a pas non plus de numéro de carte de crédit ou de CVV – il génère un nouveau numéro pour chaque transaction, il est donc très sécurisé.

Promotions

Il n’y a actuellement aucune promotion spéciale pour Apple Card ou Apple Card Family.

Prix/Frais

Apple ne s’engage à aucun frais – annuel, retard, dépassement de limite ou transaction étrangère – dans le cadre de son objectif de rendre la santé financière plus facile et plus accessible. Les paiements en retard ou manqués n’entraînent que des intérêts supplémentaires courus. Le TAP variable varie de 10,99 % à 21,99 % en fonction de la solvabilité.

Inscription/Candidature

La bonne chose à propos de l’application est que vous pouvez obtenir des conditions d’approbation sans nuire à votre crédit. Assurez-vous de remplir les conditions d’éligibilité de base, notamment :

  • Avoir 18 ans ou plus, selon l’endroit où vous habitez.
  • Être un citoyen américain ou un résident américain légal avec une adresse résidentielle aux États-Unis qui n’est pas une boîte postale. Vous pouvez également utiliser une adresse militaire.
  • Posséder un iPhone ou iPad compatible avec la dernière version d’iOS ou iPadOS .
  • Utilisez l’authentification à deux facteurs avec votre identifiant Apple.
  • Connectez-vous à iCloud avec votre identifiant Apple.
  • Si vous avez gelé votre rapport de crédit, vous devez lever temporairement le gel avant de demander une carte Apple. Apprenez comment lever votre gel de crédit avec TransUnion ici .
  • Vous devrez peut-être vérifier votre identité avec un permis de conduire ou une pièce d’identité avec photo délivrée par l’État.

Une fois que vous êtes titulaire de la carte, vous pouvez partager votre carte directement dans le portefeuille d’une personne de votre groupe familial désigné. Vous pouvez également ajouter un copropriétaire en tant que personne qui est également responsable des paiements et bénéficiera de l’évaluation du crédit.

Sécurité

Apple fabrique certains des produits les plus sécurisés et les plus respectueux de la vie privée, et leur carte de crédit n’est pas différente. Apple Card est gérée par Goldman Sachs et est largement considérée comme l’une des cartes les plus sécurisées du marché. Pour commencer, votre numéro de carte est stocké au plus profond de votre application de portefeuille sur votre téléphone, protégé par toutes les fonctionnalités que vous utilisez pour protéger le reste des informations de votre téléphone. Il n’apparaît nulle part sur votre carte physique et vous pouvez demander un nouveau numéro de carte presque immédiatement si vous craignez qu’il ait été compromis. Comme d’autres cartes avec de nouvelles fonctionnalités de tap, Apple Card est également rendue plus sécurisée par ses codes de transaction uniques.

La sécurité est un autre avantage lorsque vous envisagez de partager cette carte avec des adolescents. Il sert de couche supplémentaire de protection contre les achats en ligne ou les cartes perdues.

Assistance mobile/accessibilité

Toutes les fonctionnalités de la carte Apple sont accessibles via l’application portefeuille, où la carte sera automatiquement ajoutée une fois que vous aurez accepté l’offre. Il s’intègre en haut (au-dessus de tout événement ou billet d’avion) ​​avec toutes les autres cartes que vous avez ajoutées et votre Apple Cash. Il est facile à voir et tout ce que vous avez à faire pour l’ouvrir est de cliquer sur l’image.

Votre solde, le crédit disponible et le nombre de jours avant l’échéance de votre paiement sont les premières choses que vous verrez en caractères clairs en haut. En dessous, vos transactions sont répertoriées et organisées par mois. Lorsque vous êtes prêt à effectuer un paiement, vous pouvez utiliser leur molette intuitive pour afficher votre paiement minimum ou voir combien d’intérêts vous paierez en remboursant un montant donné. Cette fonctionnalité est un moyen utile et intuitif de visualiser les paiements mensuels responsables et où vous avez la possibilité de conserver un solde.

Service & Support Client

Le service client d’Apple est plutôt de premier ordre, et Apple ajoute une couche supplémentaire de commodité en utilisant votre application de messagerie pour leur fonction de chat. Lorsque vous avez une question ou une préoccupation, vous pouvez discuter avec le service client comme envoyer un SMS à un vieil ami (ne vous inquiétez pas, la chaîne de message apparaît dans une couleur différente afin que vous ne la confondiez pas accidentellement avec un vrai message). D’après ma propre expérience, leurs réponses et solutions sont opportunes et efficaces. Cette carte envoie également automatiquement des mises à jour immédiatement sur chaque achat effectué, et il est bon d’envoyer des rappels de paiement afin que vous ne soyez pas en retard.

Il convient également de souligner que pendant la pandémie, Apple Card a offert à ses clients la possibilité de retarder plusieurs paiements sans accumuler d’intérêts ni de pénalités, ce qui était un processus facile à inscrire via l’application.

Avantages et inconvénients

Avantages

  • Vous pouvez voir vos conditions et votre éligibilité sans contrainte de crédit : — De nombreuses entreprises promettent une application qui ne nuira pas à votre crédit, mais finissent par vous donner une plage au lieu de conditions spécifiques. Avec Apple Card, vous obtenez en fait vos conditions d’approbation et disposez de 30 jours pour les accepter, c’est à ce moment-là qu’ils initieront une demande de crédit ferme.
  • Aucun frais : Apple démontre son engagement à aider ses clients à améliorer leur santé financière en s’engageant à ne payer aucun frais. Cela comprend les frais annuels, les frais de transaction à l’étranger et les paiements en retard ou manqués. C’est rare pour une carte contenant ce calibre de récompenses, et c’est certainement un avantage attrayant. Notez que les clients peuvent être pénalisés avec des intérêts supplémentaires pour les paiements en retard ou manqués.

Inconvénients

  • Vous devez avoir un iPhone ou un iPad pour maximiser les avantages de l’Apple Card : — L’Apple Card, et donc l’Apple Card Family, sont conçues sur mesure pour être utilisées via votre portefeuille Apple. Même si vous pouvez choisir d’obtenir une carte physique, vous ne pouvez ouvrir un compte à service complet qu’avec un appareil Apple. Si vous n’avez pas d’iPhone ou d’iPad, vous êtes limité à une ligne de crédit disponible uniquement pour les produits Apple.
  • Les membres de votre groupe familial peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit : — En tant que propriétaire ou copropriétaire de la carte, les membres de votre groupe ont la possibilité d’avoir un impact sur votre crédit s’ils ne dépensent pas de manière responsable.
  • Pas d’offres de lancement : — Il n’y a pas d’offres de lancement pour Apple Card ou Apple Card Family, ce qui est en deçà de la concurrence car il existe de nombreuses cartes sur le marché qui offrent des périodes sans intérêt ou des points de récompense. Même d’autres applications de santé financière familiale offrent de l’argent pour les références. De nombreuses offres de lancement sont des caractéristiques attrayantes conçues pour vous faire trouver un équilibre, cependant, d’une certaine manière, cela reste fidèle à leur promesse de santé financière. Pour les enfants ou les jeunes adultes qui débutent dans le crédit, il peut être préférable d’éviter les fonctionnalités qui encouragent les dépenses imprudentes.

Alternatives

Greenlight

Ce service a gagné du terrain dans les médias et mérite d’être mentionné ici pour sa comparaison avec l’expérience de l’application. Greenlight n’est pas une carte de crédit, mais une application de gestion de l’argent fournie avec une carte de débit surveillée pour les enfants. En tant que parent, votre compte sera lié à celui de vos enfants afin que vous puissiez suivre leurs dépenses et leurs soldes, ajouter de l’argent au besoin, contrôler les dépenses dans certains magasins, etc. Les enfants peuvent également gagner de l’argent pour les tâches ménagères ou les tâches ménagères répertoriées par les parents dans l’application.

Il s’agit davantage d’une plate-forme bancaire et d’investissement à service complet et n’offre pas la possibilité de créer du crédit, mais plutôt d’une approche complète de l’éducation financière et de la santé. Tout est géré via le même compte, mais les parents et les enfants ont des vues et des accès différents. Greenlight propose également des ressources éducatives dans l’application afin que les enfants puissent prendre en charge leur éducation.

Le feu vert n’est pas gratuit — il y a trois options :

  • Un abonnement de base pour 4,99 $/mois
  • Greenlight investir pour 7,98 $/mois
  • Greenlight Max, qui comprend toutes les fonctionnalités ainsi qu’une protection pour votre téléphone et représente 9,98 $/mois

Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®

OpenSky dispose d’un visa sécurisé conçu pour la construction de crédit – que ce soit à partir d’un crédit médiocre ou d’aucun crédit du tout. Il n’y a pas de vérification de crédit pour cette carte, mais elle est garantie par un dépôt minimum de 200 $ que vous devez effectuer pour être approuvée. Il a des frais annuels peu élevés de 35 $ par an et fonctionne comme une carte de crédit ordinaire. Le montant de votre dépôt de garantie est votre limite de crédit puisqu’il sert de garantie pour votre compte. Une fois votre solde entièrement payé et votre compte fermé, vous récupérerez l’acompte.

Cette carte a d’excellentes critiques pour aider à construire un crédit, et c’est un bon concept pour les parents et les enfants en raison du dépôt de garantie. Les parents qui souhaitent aider leurs enfants à se constituer un crédit de manière responsable peuvent décider du montant de leur limite. Et en termes d’approbation, c’est une bonne première carte car aucune vérification de crédit n’est nécessaire.

OpenSky se compare plutôt bien à Apple Card Family. Quoi qu’il en soit, les parents garantissent essentiellement les comptes de leurs enfants. Apple Card est davantage axée sur l’enseignement de bonnes habitudes de dépenses et la construction d’une santé financière globale, tandis qu’OpenSky est particulièrement utile pour la construction de crédit . Apple Card Family permet aux utilisateurs de commencer à utiliser les avantages plus tôt (dès 13 ans) alors que vous devez avoir 18 ans ou plus pour ouvrir un compte OpenSky, comme c’est le cas avec la plupart des cartes de crédit.

Carte AVR Meilleur pour
Lumière verte N / A Investir
Visa sécurisé OpenSky 17,39 % Historique de crédit limité

C’est pour qui?

Cette carte est idéale pour les partenaires ou les parents qui se font confiance et sont prêts à faire un pas de transparence sur les finances. Le ou les titulaires de la carte doivent avoir une bonne solvabilité, ce qui est de toute façon nécessaire pour les conditions d’approbation, mais surtout parce que toutes les habitudes de vos participants (à l’exception de ceux qui optent pour l’évaluation du crédit) sont signalées sur votre crédit. Cela signifie que de mauvaises dépenses qui ne sont pas de votre part pourraient potentiellement faire baisser votre score. Assurez-vous d’avoir les finances nécessaires pour couvrir toutes les factures potentielles et assurez-vous également d’enseigner activement aux participants à quoi ressemblent de bonnes dépenses. Ce n’est probablement pas quelque chose que vous voulez simplement distribuer et vous éloigner. Assurez-vous que vous surveillez le compte et qui dépense quoi afin que vous puissiez intervenir si nécessaire.

Recommandation honnête

Si vous avez des enfants ou des membres de votre famille qui, selon vous, sont capables et prêts à introduire la gestion de l’argent dans leur vie, c’est une excellente carte pour commencer. La plage APR est assez faible par rapport aux autres cartes de crédit à récompenses importantes (bien que cela dépende de la façon dont vous la comparez aux récompenses). De plus, détenir cette carte ne vous coûte rien. Une carte sans aucun frais, en particulier une carte avec une remise en argent décente, est assez rare, et les frais peuvent ne pas sembler très importants, mais ils peuvent vous surprendre.

En ce qui concerne le renforcement de la santé financière, je pense qu’Apple Card le fait déjà, et les fonctionnalités de partage ne font que la rendre plus collective et plus éducative. Apple a utilisé l’intégration numérique à l’avantage du consommateur en rendant les dépenses et les paiements si visuels et faciles à naviguer. Pas de longues listes de transactions ou d’historique de dépenses peu clair – juste les chiffres dont vous avez besoin en gras et une roue colorée vous aidant à voir exactement quelles sont les conséquences (bonnes et mauvaises) de certains paiements. Pour les adolescents, cela peut être une excellente introduction à la gestion de l’argent, et lorsqu’ils atteignent l’âge de 18 ans, c’est un complément facile pour commencer à établir des rapports de crédit et à établir des antécédents de crédit.

Beaucoup détestent les récompenses ternes, mais si vous utilisez régulièrement la carte numérique, une remise en argent de 2% n’est pas mauvaise, même par rapport à la concurrence. De plus, le remboursement facile en espèces compense les taux plus bas. Il n’y a pas d’échange manuel, de cartes-cadeaux ou d’attente de votre relevé à la fin du mois. La fonction de trésorerie quotidienne signifie que vous êtes récompensé pour vos dépenses à peu près tout de suite et que l’argent s’accumule rapidement.

Si vous avez déjà une Apple Card et que vous avez des enfants, partager votre compte semble être une évidence, que vous l’utilisiez pour enseigner les dépenses responsables, vous faciliter la vie en suivant et en partageant facilement de l’argent ou pour créer du crédit. Si vous êtes dans un bon partenariat et si vous et votre partenaire avez tous les deux des cartes Apple, vous pouvez envisager de combiner vos comptes pour augmenter vos limites et vos cotes de crédit.

Note 9.5/10

Frais

Pas de frais, c’est imbattable !

Caractéristiques

Du cashback quotidien à la gestion de l’argent très visuelle, en passant par l’application facilement accessible, les fonctionnalités d’Apple Card sont difficiles à battre à mon avis.

Facilité d’utilisation

Le tout sur votre téléphone, ce qui devient de plus en plus facile à mesure que de plus en plus de fournisseurs acceptent Apple Pay (il y en a beaucoup).

Service Clients

Goldman Sachs a démontré une approche assez dévouée pour aider ses clients, et Apple permet de les contacter aussi facilement que d’envoyer des SMS à vos amis.

Résumé

Malgré son manque de flash par rapport aux autres cartes de récompenses , Apple Card est géniale à avoir dans votre portefeuille, et c’est aussi une bonne carte à partager avec vos enfants. Son approche simple et visuelle de la gestion de l’argent en fait une bonne carte pour les débutants et elle offre de bonnes récompenses pour une carte de crédit pour débutant. De plus, cela ne vous coûte rien. À l’ère numérique où l’argent devient de plus en plus abstrait, il est prudent de commencer à développer le plus tôt possible des habitudes de crédit et de gestion de l’argent saines.

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