Wealthfront propose un service d’investissement automatisé destiné aux jeunes adultes investissant pour la première fois ou ayant une valeur nette élevée. Ce qui distingue ce robot-conseiller des autres, ce sont des fonctionnalités uniques telles qu’une planification financière gratuite et un compte d’épargne à intérêt élevé récemment lancé. Les avantages l’emportent largement sur les inconvénients. Lisez notre critique complète pour savoir pourquoi.
Les robots-conseillers existent à peine depuis 10 ans, mais au cours des deux dernières années, plusieurs ont progressivement élargi leurs menus d’investissement et ont même proposé de précieux services complémentaires.
L’un des leaders à cet égard est Wealthfront. Le robot-conseiller a augmenté sa capacité d’investissement dans toutes les directions, mais propose même maintenant une planification financière. La plate-forme se présente désormais comme offrant des liquidités à intérêt élevé, une planification financière et un investissement robotisé pour les milléniaux . Si vous cherchez plus qu’un simple investissement, Wealthfront l’ a. Et comme c’est devenu leur marque de fabrique, tout est disponible à petit prix.
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Qu’est-ce que Wealthfront ?
Basée à Palo Alto, en Californie, et fondée en 2011, Wealthfront gère environ 20 milliards de dollars d’actifs. C’est le deuxième plus grand robo-conseiller indépendant, après Betterment . Et tandis que des dizaines de robots-conseillers sont arrivés ces dernières années, Wealthfront se démarque comme l’un des meilleurs. Il n’y a pas une seule chose que Wealthfront fait particulièrement bien, mais plusieurs. Et ils ajoutent à leur menu de services tout le temps.
Leur activité principale est bien sûr l’investissement en ligne automatisé. Vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 500 $, et la plateforme concevra un portefeuille pour vous, puis le gérera en continu. Votre argent sera investi dans un mélange équilibré d’actions et d’obligations, comme la plupart des autres robots-conseillers. Mais Wealthfront va encore plus loin et ajoute également de l’immobilier et des ressources naturelles.
Comme d’autres robo-conseillers, Wealthfront utilise la théorie moderne du portefeuille (MPT) dans la création de portefeuilles. Ils déterminent d’abord vos objectifs de placement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque, puis construisent un portefeuille conçu pour fonctionner selon ces paramètres. MPT met l’accent sur une allocation d’actifs appropriée pour maximiser les rendements et minimiser les pertes.
Mais contrairement aux autres robots-conseillers, Wealthfront propose désormais une variété de méthodologies et de portefeuilles d’investissement, notamment Smart Beta, Risk Parity et Stock-Level Tax-Los Harvesting. Et plus récemment, ils sont également entrés dans l’arène de la planification financière. Ils offrent maintenant plusieurs forfaits de planification financière, adaptés à des besoins très spécifiques, dont la planification de la retraite et la planification collégiale.
Si vous n’avez pas consulté Wealthfront au cours de la dernière année, vous devez absolument y jeter un deuxième coup d’œil. Il s’agit d’une plate-forme de robo-conseiller où les choses se passent rapidement !
Comment fonctionne Wealthfront
Lorsque vous vous inscrivez à Wealthfront, ils vous demandent d’abord de remplir un questionnaire. Vos réponses détermineront vos objectifs de placement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Un portefeuille investi dans plusieurs classes d’actifs sera construit, avec un fonds négocié en bourse (ETF) représentant chacune.
L’avantage des ETF est qu’ils sont peu coûteux et qu’ils permettent à la plate-forme d’exposer votre portefeuille à littéralement des centaines de sociétés différentes dans chaque classe d’actifs. Avec votre portefeuille investi dans plusieurs classes d’actifs, il contiendra littéralement les actions et obligations de milliers d’entreprises et d’institutions, ici aux États-Unis et à l’étranger.
Wealthfront offre une récolte de pertes fiscales à tous les niveaux de portefeuille. Mais ils ont également ajouté des options de portefeuille pour les grands investisseurs, qui incluent des actions ainsi que des ETF. L’inclusion des stocks donne à Wealthfront la possibilité d’être plus précis et agressif avec la récolte de pertes fiscales.
Chaque portefeuille s’accompagne également d’un rééquilibrage périodique, afin de maintenir les allocations d’actifs cibles, ainsi que d’un réinvestissement automatique des dividendes. Comme c’est généralement le cas avec les robots-conseillers, tout ce que vous avez à faire est de financer votre compte – Wealthfront gère 100 % de la gestion des investissements pour vous.
Plus récemment, Wealthfront a également ajouté la prise en charge des comptes externes. Semblable à Personal Capital , la plateforme peut désormais intégrer des comptes d’investissement qui ne sont pas directement gérés par le robo-advisor. Cela vous donnera une vue d’ensemble de votre situation financière dans son ensemble, vous aidera à explorer ce qui est possible et vous guidera pour optimiser vos finances.
Et tout comme de nombreux grands courtiers en investissement, Wealthfront propose désormais une ligne de crédit de portefeuille. Il n’est disponible que pour les investisseurs ayant 25 000 $ ou plus dans un compte imposable, mais si vous êtes admissible, vous pouvez emprunter de l’argent sur votre compte de placement et définir vos propres conditions de remboursement au cours du processus.
Caractéristiques et avantages de Wealthfront
Investissement initial minimum : 500 $
Types de comptes proposés : Comptes imposables individuels et conjoints ; IRA traditionnels, Roth, rollover et SEP ; fiducies et 529 comptes de collège
Accès au compte : disponible dans les applications Web et mobiles. Compatible avec les appareils Android (5.0 et plus) et disponible en téléchargement sur Google Play. Également compatible avec les appareils iOS (11.0 et versions ultérieures) sur l’App Store. Compatible avec les appareils iPhone, iPad et iPod touch.
Dépositaire du compte : les fonds du compte sont détenus dans un compte de courtage à votre nom par l’intermédiaire de Wealthfront Brokerage Corporation, qui s’est associé aux services de correspondants RBC pour les fonctions de compensation, telles que le règlement des transactions. Les comptes IRA sont détenus par IRA Services Trust Company .
Service client : Disponible par téléphone et par e-mail, du lundi au vendredi, de 7h00 à 17h00, heure du Pacifique.
Sécurité Wealthfront : Vos fonds investis avec Wealthfront sont couverts par SIPC, qui assure votre compte contre la défaillance d’un courtier jusqu’à 500 000 $ en espèces et en titres, y compris jusqu’à 250 000 $ en espèces.
Wealthfront utilise des fournisseurs tiers pour maintenir des liens sécurisés en lecture seule vers votre compte. Les fournisseurs se spécialisent dans le suivi des données financières et utilisent une sécurité robuste de qualité bancaire et, en général, ils suivent les meilleures pratiques en matière de protection des données. De plus, Wealthfront ne stocke pas le mot de passe de votre compte.
Méthodologie d’investissement sur le front de la richesse
Pour les comptes d’investissement réguliers, Wealthfront construit des portefeuilles à partir d’une combinaison de 10 classes d’actifs spécifiques différentes. Cela comprend quatre fonds d’actions, quatre fonds d’obligations, un fonds immobilier et un fonds de ressources naturelles.
Chaque portefeuille contiendra différentes allocations de chaque classe d’actifs, en fonction de votre profil d’investisseur tel que déterminé par vos réponses au questionnaire. La seule exception concerne les obligations municipales. Cette allocation n’apparaîtra que dans les comptes imposables. Les IRA ne les incluent pas car les comptes sont déjà à l’abri de l’impôt.
Notez dans le tableau ci-dessous que la plupart des classes d’actifs ont deux ETF répertoriés. Cela fait partie de la stratégie de récolte des pertes fiscales de Weatlthfront. Dans chaque cas, les deux ETF sont très similaires. Pour faciliter la récolte des pertes fiscales, une position du fonds sera vendue, puis la seconde sera achetée au moins 30 jours plus tard, pour restaurer la classe d’actifs. (Nous couvrirons la récolte des pertes fiscales un peu plus en détail un peu plus loin.)
Les ETF utilisés pour chaque classe d’actifs sont les suivants, au 29 décembre 2018 :
| Catégorie d’actif spécifique | Catégorie d’actif générale | ETF principal | ETF secondaire |
|---|---|---|---|
| Actions américaines | Actions | Indice Vanguard CRSP US Total Market (VTI) | Schwab DJ Large Marché américain (SCHB) |
| Actions étrangères | Actions | Indice Vanguard FTSE Developed All Cap hors États-Unis (VEA) | Schwab FTSE Dev hors États-Unis (SCHF) |
| Marchés émergents | Actions | Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index (VWO) | iShares MSCI EM (IEMG) |
| Immobilier | Immobilier | Vanguard MSCI US REIT (VNQ) | FPI Schwab DJ (SCHH) |
| Ressources naturelles | Ressources naturelles | Indice State Street S&P Energy Select Sector (XLE) | Vanguard MSCI Énergie (VDE) |
| Obligations du gouvernement américain | Obligations | Obligations agrégées Vanguard Barclays (BND) | Vanguard Barclays 5-10 Gov/Crédit (BIV) |
| CONSEILS | Obligations | Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP) | Vanguard Barclays Capital US TIPS 0-5 ans (VTIP) |
| Obligations municipales (comptes imposables seulement) | Obligations | Vanguard S&P National Municipal (VTEB) | State Street Barclays Capital Municipal (TFI) |
| Actions à dividendes | Obligations | Vanguard Dividend Achievers Select (VIG) | Schwab Dow Jones US Dividende 100 (SCHD) |
Portefeuilles Wealthfront spécialisés
Comme mentionné dans l’introduction, Wealthfront a déployé plusieurs options d’investissement différentes, en plus de ses portefeuilles réguliers de robo-advisor. Chacun représente une stratégie d’investissement spécifique et généralement plus spécialisée, et est généralement disponible pour ceux qui ont des comptes d’investissement plus importants.
Smart Beta : Vous aurez besoin d’au moins 500 000 $ pour être éligible à ce portefeuille. Le bêta intelligent s’écarte de l’investissement indiciel traditionnel, qui repose sur la capitalisation boursière. Par exemple, étant donné qu’Apple est l’une des actions du S&P 500 les plus capitalisées, elle a un poids disproportionné dans les fonds indiciels stricts du S&P 500. Dans un portefeuille smart beta, la position dans Apple sera réduite en fonction d’autres facteurs.
En général, dans le cadre du bêta intelligent, la pondération des actions du fonds utilise une variété de facteurs qui dépendent moins de la capitalisation boursière. Il existe des preuves que cette méthodologie d’investissement produit des rendements plus élevés. Ce portefeuille est disponible sans frais supplémentaires.
Wealthfront Risk Parity Fund : Il s’agit en fait d’un fonds commun de placement, le premier offert par Wealthfront. Cela implique l’utilisation d’un effet de levier avec certaines positions au sein du portefeuille. Il tente d’obtenir des rendements à long terme plus élevés en égalisant les contributions au risque de chaque classe d’actifs. Il est basé sur le Bridgewater Hedge Fund et nécessite un minimum de 100 000 $, avec des frais annuels supplémentaires de 0,25 % (0,50 % au total). Il s’agit du seul portefeuille Wealthfront qui facture des frais en plus des frais de conseil habituels.
Investissement socialement responsable (ISR) : Wealthfront ne propose pas d’option de portefeuille ISR spécifique. Cependant, ils offrent le service via leurs portefeuilles de collecte de pertes fiscales au niveau des actions (voir ci-dessous) et Smart Beta. C’est plus un processus manuel qu’autre chose. Plutôt que de créer un portefeuille ISR, Wealthfront vous permet de choisir les actions que vous souhaitez exclure de l’un ou l’autre portefeuille.
ETF sectoriels : si vous souhaitez investir dans une partie particulière du marché, telle que la technologie ou les soins de santé, Wealthfront vous offre la possibilité de constituer un portefeuille axé sur certaines industries pour certaines parties du marché boursier.
Portefeuilles Wealthfront personnalisés
Wealthfront permet également aux investisseurs de créer leurs propres portefeuilles, ce qui est assez rare chez les robo-advisors.
La plupart des robots-conseillers construiront votre portefeuille automatiquement en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs. Si vous aimez ce service, Wealthfront peut le faire. Cependant, davantage d’investisseurs pratiques sont libres d’apporter des modifications au portefeuille conçu automatiquement en ajoutant ou en supprimant des ETF.
Vous pouvez également créer un portefeuille entièrement à partir de zéro si vous préférez. Vous pouvez choisir dans quels ETF investir et combien vous souhaitez y investir. Vous pouvez ensuite laisser Wealthfront s’occuper de choses comme le rééquilibrage et la récolte de pertes fiscales tout en conservant le portefeuille que vous désirez.
Récolte de pertes fiscales sur le front de la richesse
S’il y a une catégorie d’investissement où Wealthfront se situe au-dessus des autres robots-conseillers, c’est la récolte de pertes fiscales. Non seulement ils l’offrent sur tous les comptes imposables réguliers (mais pas les IRA, car ils sont déjà à l’abri de l’impôt), mais ils proposent également des portefeuilles spécialisés qui le portent à un degré encore plus élevé.
Wealthfront commence par une stratégie de localisation fiscale. Cela implique de détenir des catégories d’actifs générant des intérêts et des dividendes dans des comptes IRA, où les rendements prévisibles seront à l’abri de l’impôt sur le revenu. Les actifs d’appréciation du capital, comme les actions, sont détenus dans des comptes imposables, où ils peuvent bénéficier de taux d’imposition des gains en capital plus bas à long terme.
Mais pour les portefeuilles plus importants, Wealthfront propose une récupération des pertes fiscales au niveau des actions. Trois portefeuilles spécialisés sont disponibles, utilisant un mélange d’ETF et d’actions individuelles. Le but des stocks est de fournir des opportunités de récolte plus spécifiques à perte fiscale. Par exemple, il peut être plus avantageux de vendre une poignée d’actions pour générer des pertes fiscales que de fermer un ETF entier.
Étant donné que Wealthfront met tellement l’accent sur la récolte des pertes fiscales, il n’est pas surprenant qu’ils aient publié l’un des livres blancs les plus respectés sur le sujet sur Internet. Si vous voulez en savoir plus sur ce sujet, cela vaut la peine d’être lu. Le document conclut que la récolte de pertes fiscales peut augmenter considérablement le retour sur investissement d’un portefeuille typique.
Indexation directe aux États-Unis
L’indexation directe aux États-Unis est un niveau amélioré de récolte de pertes fiscales que Wealthfront offre aux personnes dont le solde de compte dépasse 500 000 $ (dont au moins 100 000 $ dans des comptes imposables).
Au lieu de constituer un portefeuille d’ETF, Wealthfront utilisera votre argent pour acheter directement des actions dans 100, 500 ou 1 000 sociétés américaines. En achetant des actions dans autant d’entreprises, Wealthfront peut imiter un fonds indiciel dans votre portefeuille tout en détenant des actions individuelles dans les entreprises.
La possession d’actions individuelles dans des centaines d’entreprises facilite la récolte des pertes fiscales car elle permet à l’algorithme de Wealthfront de négocier en fonction des mouvements d’actions individuelles plutôt que de fonds. Cela peut augmenter le montant des pertes fiscales que Wealthfront récolte chaque année, réduisant ainsi votre facture d’impôt sur le revenu.
Autres caractéristiques de Wealthfront
Compte d’espèces Wealthfront
Wealthfront propose un compte de trésorerie où vous pouvez stocker votre argent en toute sécurité pour n’importe quoi – urgences, acompte pour une maison ou pour investir plus tard. En travaillant avec ce qu’ils appellent les banques de programme, Wealthfront a quadruplé l’assurance FDIC normale sur ce compte, vous êtes donc protégé jusqu’à 1 million de dollars.
Il n’y a pas non plus de risque de marché, puisqu’il ne s’agit pas d’un compte de placement et que l’argent n’est investi nulle part. Vous pouvez effectuer autant de transferts vers et depuis le compte que vous le souhaitez, et cela ne prend que 1 $ pour commencer.
Alors, quel est le piège ?
Il n’y en a vraiment pas. Wealthfront écumera un peu le sommet pour gagner de l’argent avant de vous donner un APY de 0,10 % à la pointe de l’industrie , mais à part cela, vous ne faites que leur donner plus de données financières. Étant donné que nous faisons cela tout le temps avec la technologie de toute façon, cela ne devrait pas faire une si grande différence.
Je ne vois aucun inconvénient, surtout si vous êtes déjà client de Wealthfront.
Ils s’efforcent également d’être votre fournisseur de services financiers tout-en-un.
Une nouvelle fonctionnalité, qui vient d’être lancée, est la possibilité d’utiliser votre compte espèces comme compte courant. Cela inclut la possibilité d’accéder à votre chèque de paie jusqu’à deux jours à l’avance lorsque vous configurez un dépôt direct. De plus, vous pouvez investir sur le marché en quelques minutes en utilisant votre compte Wealthfront Cash. Mettez les deux ensemble et vous vous donnez la possibilité d’investir plus de 100 jours de plus sur le marché. Le compte vous permet également de payer automatiquement vos factures et d’utiliser des applications comme Venmo et PayPal pour envoyer de l’argent à vos amis ou à votre famille. Les titulaires de compte reçoivent également une carte de débit pour effectuer des achats et retirer de l’argent aux guichets automatiques.
Si vous avez de l’argent qui rouille dans un compte bancaire traditionnel et que vous voulez gagner plus, le compte en espèces Wealthfront est un excellent endroit pour le conserver.
Marge de crédit Portefeuille Wealthfront
Cette fonctionnalité est disponible si vous avez au moins 25 000 $ dans votre compte Wealthfront. Il vous permet d’emprunter jusqu’à 30 % de la valeur de votre compte et facture actuellement des taux d’intérêt entre 2,40 % et 3,65 % APR selon la taille du compte. Vous pouvez effectuer des remboursements selon votre propre calendrier, puisque vous empruntez essentiellement auprès de vous-même. Et comme la ligne de crédit est sécurisée par votre compte, vous n’avez pas besoin de vous qualifier pour y accéder.
Planification financière gratuite avec Wealthfront
C’est l’entrée de Wealthfront dans la planification financière. Mais comme tout le reste avec Wealthfront, il s’agit d’un service automatisé. Il n’y a pas de réunions en personne ni d’appels téléphoniques avec un planificateur financier agréé. Au lieu de cela, la technologie est utilisée pour vous aider à explorer vos objectifs financiers et vous fournir des conseils pour vous aider à les atteindre. Et comme le service est basé sur la technologie, il n’y a aucun frais pour l’utiliser.
Le service peut être utilisé pour vous aider à planifier l’accession à la propriété, l’université, la retraite anticipée ou même pour vous aider à planifier un congé pour voyager, comme une année entière !
Choisissez simplement votre objectif financier, entrez vos informations financières et Wealthfront vous indiquera comment planifier et vous préparer.
Pilote automatique Wealthfront – Auto-conduite d’argent
L’un des obstacles les plus importants – et largement méconnus – pour la plupart des investisseurs est ce qu’on appelle le « cash drag ». C’est à ce moment-là que vous disposez d’une trop grande partie de votre portefeuille en espèces, ce qui peut rapporter des intérêts, mais cela ne fournit pas les retours sur investissement que vous pouvez obtenir dans un portefeuille d’investissement diversifié.
Wealthfront a résolu le dilemme de l’argent avec sa nouvelle fonctionnalité de pilote automatique. C’est un service gratuit offert par le robo-advisor qui automatise essentiellement votre stratégie d’épargne. Pour ce faire, il transfère automatiquement les liquidités excédentaires vers des comptes de placement où il générera des rendements plus élevés. Et dans le processus, cela élimine le besoin d’effectuer des transferts d’argent manuels, et le jugement nécessaire pour décider exactement quand cela se produit.
« Notre vision de l’argent autonome™ va changer complètement la donne pour les finances des gens », a déclaré Chris Hutchins, responsable de l’automatisation financière chez Wealthfront. « Nous voulons éliminer complètement le fardeau de la gestion de votre argent afin que vous puissiez vous concentrer sur votre carrière, votre famille ou tout ce qui est le plus important pour vous. »
Autopilot peut être connecté à votre compte courant externe ou à votre compte Wealthfront Cash. Vous définirez un solde maximum pour le compte connecté, qui devrait être un montant supérieur à ce que vous prévoyez dépenser ou retirer sur une base mensuelle.
Comment fonctionne le pilote automatique
Lorsque Autopilot détermine que vous dépassez votre solde maximum d’au moins 100 $, il programmera un transfert automatique de l’excédent d’argent. S’il s’agit d’un compte externe, le transfert peut être transféré vers votre compte de trésorerie Wealthfront ou votre compte de placement. Vous pouvez même avoir les comptes en espèces excédentaires fiscalement avantageux, y compris un compte Wealthfront Roth IRA, un IRA traditionnel ou un compte d’épargne universitaire 529.
Et avant que cela ne se produise, vous recevrez une alerte par e-mail, puis vous aurez toujours 24 heures pour annuler le transfert si vous devez couvrir des dépenses imprévues. Vous pourrez également activer et désactiver le pilote automatique à tout moment. Wealthfront prévoit également d’étendre la fonction de pilote automatique pour surveiller plusieurs comptes et transférer des fonds vers plusieurs comptes de destination au sein de la plate-forme.
Il est généralement possible de configurer des transferts automatisés depuis des comptes externes vers la plupart des comptes d’investissement. Mais ce qui distingue Autopilot, c’est le fait qu’il effectuera ces transferts automatiquement. Le service s’assurera que vous ayez toujours suffisamment d’argent pour payer vos factures, puis transférera automatiquement tout excédent sur vos comptes de placement pour améliorer le retour sur votre argent.
Wealthfront appelle ce processus « l’argent autonome », dont le pilote automatique fait partie intégrante. La stratégie est conçue pour optimiser votre argent à travers les dépenses, les économies et les investissements, et pour que tout coule sans effort de votre part. Vous pouvez simplement faire déposer votre chèque de paie directement sur votre compte courant externe ou votre compte Wealthfront Cash, couvrir vos dépenses mensuelles prévues, puis faire transférer automatiquement les fonds excédentaires sur le compte Wealthfront de votre choix.
En ajoutant Autopilot, Wealthfront porte le concept de robot-conseiller à un tout autre niveau. Non seulement vous n’avez pas besoin de vous préoccuper de la gestion de vos investissements, mais désormais, même le financement de ces investissements se fera automatiquement. Le résultat sera une quasi-absence totale des contraintes financières qui affligent tant d’individus.
Frais de gestion de patrimoine
Wealthfront a une structure de frais unique de seulement 0,25% par an pour ses frais de conseil. Cela signifie que vous pouvez gérer un portefeuille de 100 000 $ pour seulement 250 $, ou seulement un peu plus de 20 $ par mois.
La seule exception est le Wealthfront Risk Parity Fund, qui a des frais totaux de 0,50 % par an.
Comment s’inscrire avec Wealthfront
Pour ouvrir un compte chez Wealthfront, vous devez avoir au moins 18 ans et être citoyen américain.
Vous devrez fournir les informations suivantes :
- Votre nom
- Adresse
- Adresse e-mail
- Numéro de sécurité sociale
- Date de naissance
- Citoyenneté/statut de résidence
- Statut d’emploi
Comme c’est le cas pour tous les comptes de placement, vous devrez également fournir des documents attestant votre identité. Ceci est généralement accompli en fournissant un permis de conduire ou une autre pièce d’identité délivrée par l’État.
Comme mentionné précédemment, vous remplissez un questionnaire qui servira à déterminer vos objectifs de placement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Votre portfolio sera basé sur vos réponses à ce questionnaire et vous sera présenté une fois le questionnaire rempli.
Pour le financement, vous pouvez utiliser les virements ACH à partir d’un compte bancaire lié. Vous aurez également la possibilité de programmer des dépôts récurrents, sur une base hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle. La plate-forme peut même vous permettre de configurer des dépôts à coût moyen en dollars.
Si vous avez déjà un compte de courtage auprès d’une autre entreprise, Wealthfront facilite le transfert de vos fonds vers votre nouveau compte. Si vous investissez dans des ETF pris en charge par Wealthfront, Wealthfront vous aidera à effectuer un transfert en nature.
Cela signifie que vous n’aurez pas à vendre vos actions avant de transférer des fonds, ce qui vous permet d’éviter les impôts sur les gains en capital qui seraient déclenchés par une vente.
Avantages et inconvénients de Wealthfront
Avantages:
- Options d’investissement : Wealthfront offre plus d’options d’investissement que n’importe quel autre robot-conseiller, en particulier pour les investisseurs disposant d’au moins 100 000 $.
- Prix raisonnable : Les frais annuels de 0,25 % sont extrêmement raisonnables, surtout si l’on considère le degré de sophistication offert par la méthodologie d’investissement de Wealthfront.
- Récolte des pertes fiscales : Ceci est disponible sur tous les comptes, et Wealthfront est probablement meilleur dans cette stratégie d’investissement que tout autre robo-conseiller.
- Marge de crédit de portefeuille : vous permet d’emprunter facilement sur votre portefeuille et représente une forme d’investissement sur marge.
- Fonctionnalité de planification financière : Le service de planification financière est gratuit et accessible à tous les investisseurs.
- Compte de trésorerie Wealthfront : que vous investissiez ou non avec Wealthfront, vous aurez accès à un compte de trésorerie Wealthfront, un compte de chèques et d’épargne hybride avec un APY élevé.
Les inconvénients:
- Accès limité pour les petits investisseurs : certains des portefeuilles et services d’investissement les plus avancés ne sont disponibles qu’aux investisseurs disposant de 100 000 $ ou plus à investir.
- Investissement initial minimum de 500 $ : C’est un problème mineur, bien que certains concurrents n’aient besoin d’aucun fonds pour ouvrir un compte.
FAQ
Question : La récolte à perte fiscale implique-t-elle des coûts supplémentaires ?
Réponse : Non. La récolte de pertes fiscales est une spécialité de Wealthfront, et ils la rendent disponible sur tous les comptes imposables, sans frais supplémentaires.
Question : Les ETF utilisés dans mon portefeuille changent-ils ?
Réponse : Wealthfront peut modifier les FNB inclus dans votre portefeuille si de nouveaux sont jugés supérieurs.
Question : Puis-je transférer d’autres comptes vers Wealthfront ?
Réponse : Oui. Un transfert complet peut être effectué à l’aide du service de transfert automatisé de compte client (ACATS). Cependant, dans le cas probable où les actifs inclus dans le compte transféré ne correspondent pas à l’allocation déterminée par Wealthfront, ces actifs seront vendus au profit de fonds plus appropriés. Pour les comptes imposables, les ventes seront réalisées de la manière la plus efficace sur le plan fiscal.
Devriez-vous vous inscrire à Wealthfront ?
En un mot, absolument ! Wealthfront est l’un des meilleurs conseillers en robotique, et vous ne pouvez pas vous tromper avec celui-ci. Non seulement ils offrent bien plus de services que la plupart des autres robots-conseillers, mais ils vous permettent également de vous développer en cours de route. Par exemple, à mesure que la valeur de votre compte augmente, vous pouvez profiter de stratégies d’investissement plus sophistiquées, y compris la récolte avancée de pertes fiscales.
Le fait que Wealthfront offre sa ligne de crédit de portefeuille et ses services de planification financière gratuits ne fait que rendre la plate-forme un peu plus attrayante, mais le véritable avantage est le service d’investissement réel. Le service d’investissement de Wealthfront est extrêmement proche de celui des conseillers en investissement humain traditionnels, mais à seulement une fraction du coût annuel.
