Depuis 2011, l’expression Vivre comme un résident (LLAR) a pris de l’ampleur. Bien que je ne puisse revendiquer son origine, j’ai contribué à sa popularisation. Récemment, j’ai été ravi d’entendre l’expert financier Dave Ramsey en parler dans son émission. Néanmoins, ce concept fait face à des critiques, figurant sur la liste des enseignements controversés de The White Coat Investor.
Le principe du LLAR n’est pas simplement un guide strict ; il souligne plutôt la puissance d’un revenu élevé comme outil d’accumulation de richesse pour les professionnels, notamment dans le domaine médical. L’essentiel du LLAR réside dans la reconnaissance qu’une croissance financière significative est réalisable en maintenant un mode de vie frugal, surtout au début de sa carrière.
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Essence de vivre comme un résident
Au cœur du LLAR se trouve l’idée que de nombreuses personnes peuvent prospérer avec un budget considérablement inférieur à leur potentiel de revenus. Par exemple, si un professionnel de la santé passe d’un revenu de résident de 60 000 € à un salaire d’attendant de 360 000 €, maintenir un budget de 60 000 € peut offrir des avantages substantiels. Cette approche permet d’économiser considérablement, favorisant des objectifs de vie majeurs, tels que l’achat d’une maison ou le remboursement de prêts étudiants.
Finance comportementale et accumulation de richesse
Un des aspects les plus convaincants du LLAR est son lien avec la finance comportementale. Ce principe suggère que le meilleur moment pour établir des habitudes d’épargne est lorsque l’individu est encore habitué à un revenu plus faible. Par exemple, si les dépenses de l’année dernière s’élevaient à 60 000 €, pourquoi ne pas poursuivre cette tendance, même avec un salaire plus élevé ? En agissant ainsi, il est possible d’allouer le revenu supplémentaire—après impôts—vers des investissements ou la réduction de dettes.
De plus, il est important de noter qu’une part significative des ménages américains vit avec des revenus inférieurs à ceux d’un résident médical. Adopter le LLAR ne signifie pas s’engager dans une vie de pauvreté ; cela encourage plutôt une planification financière avisée.
Qui peut renoncer au mode de vie de résident ?
Il est primordial de préciser que vivre comme un résident est entièrement optionnel. Vous avez l’autonomie de décider comment gérer vos finances. Choisir un style de vie rempli de stress financier et une retraite incertaine est une option que certains professionnels adoptent. Des enquêtes indiquent qu’environ 25 % des médecins dans la soixantaine n’atteignent pas le statut de millionnaire, tandis qu’un chiffre alarmant de 10 % affiche un patrimoine net inférieur à 500 000 € à la retraite.
Le chemin vers la prospérité financière
Qu’est-ce qu’il faut pour atteindre le statut de pentamillionnaire ? La réponse simple réside dans des économies constantes : environ 75 000 € par an pendant 30 ans avec un rendement réel de 5 % sur les investissements peut conduire à près de 5 millions d’euros. Malgré cela, de nombreux médecins ne parviennent pas à atteindre ce jalon financier. Il est évident que ceux qui adoptent une approche LLAR pendant quelques années se retrouvent souvent dans une position financière plus avantageuse.
Une autre idée reçue est que le LLAR nécessite une réplication exacte du mode de vie d’un résident. En réalité, la plupart des individus tendent à dépenser légèrement plus après une augmentation de salaire. L’objectif du LLAR est d’éviter les dépenses extravagantes qui peuvent accompagner une hausse de salaire, permettant ainsi d’atteindre des économies substantielles avant que l’inflation du mode de vie ne s’installe.
Déterminer votre période LLAR
La durée de la phase LLAR varie d’une personne à l’autre. Par exemple, mon expérience personnelle a impliqué un engagement de quatre ans en échange de ma formation médicale financée par l’Armée de l’Air. En général, cette période devrait s’étendre de 2 à 5 ans, selon les circonstances individuelles.
Considérez votre situation financière : si vous êtes accablé par des prêts étudiants importants et que vous avez un revenu modeste, une période LLAR plus longue peut être nécessaire. À l’inverse, ceux qui ont la chance de bénéficier d’un soutien financier ou de salaires élevés peuvent trouver qu’une durée plus courte suffit. En fin de compte, le parcours LLAR est personnalisable et doit être ajusté à vos objectifs financiers.
Le principe du LLAR n’est pas simplement un guide strict ; il souligne plutôt la puissance d’un revenu élevé comme outil d’accumulation de richesse pour les professionnels, notamment dans le domaine médical. L’essentiel du LLAR réside dans la reconnaissance qu’une croissance financière significative est réalisable en maintenant un mode de vie frugal, surtout au début de sa carrière.0