Pour de nombreuses personnes, leur rêve ultime est d’avoir la liberté de poursuivre leur passion ou leurs passe-temps toute la journée tout en étant soutenus par la « magie » des revenus passifs. Mais la réalité est que générer des revenus passifs nécessite également des efforts.
Gagner un revenu à partir d’investissements passifs commence généralement par économiser une partie de votre salaire de travail pour investir. Et cela demande de la discipline et un travail acharné.
Mais si vous choisissez les bons investissements pour ces économies, ils pourraient vraiment « vous faire gagner de l’argent pendant que vous dormez » pour les années à venir.
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Les meilleurs investissements pour un revenu passif
Certains considèrent les flux de revenus passifs comme un moyen de compléter leur revenu de travail afin de pouvoir réduire leurs heures et passer plus de temps avec leur famille. D’autres peuvent espérer remplacer complètement le revenu de leur travail journalier afin de pouvoir prendre une retraite anticipée .
Quelles que soient les raisons pour lesquelles vous recherchez un revenu passif, l’objectif sous-jacent est d’obtenir des rendements solides avec le moins d’efforts continus.
1. Actions et fonds à dividendes
L’une des raisons pour lesquelles l’ investissement en dividendes figure en tête de notre liste des meilleurs investissements pour les revenus passifs est qu’il vous permet de gagner un revenu sur une action que vous possédez, quel que soit son mouvement de prix.
Par exemple, Johnson and Johnson verse actuellement un dividende trimestriel de 1,01 $ par action (4,04 $ par an). Avec 100 actions, vous gagneriez 404 $ par an en revenus de dividendes uniquement. Pour les investisseurs qui achètent et conservent , c’est une bonne partie de la monnaie à gagner pendant que vous attendez que le cours de l’action augmente (espérons-le) avec le temps.
Si vous cherchez à vous lancer dans l’investissement en dividendes , vous voudrez peut-être commencer par les Dividend Aristocrats. Il s’agit d’un groupe restreint de sociétés qui ont augmenté leur dividende chaque année depuis au moins 25 ans.
Une fois que vous avez décidé quelles actions vous souhaitez acheter, vous voudrez trouver un courtier en valeurs mobilières qui ne facture pas de commissions commerciales. Ally Invest , TD Ameritrade , E*TRADE et You Invest by JP Morgan sont quelques-uns de nos favoris .
Si vous n’avez qu’une petite somme d’argent à investir, vous pouvez envisager d’acheter des fractions d’actions d’actions à dividendes . Dans de nombreux cas, vous gagnerez également une fraction du dividende. Ou, si vous préférez éviter les tracas de choisir des actions spécifiques, vous pouvez acheter des actions d’un fonds commun de placement ou d’un fonds négocié en bourse (FNB) qui investit dans des sociétés de dividendes.
2. Immeubles locatifs
Il existe plusieurs façons de gagner un revenu passif avec des immeubles de placement. L’option la plus simple serait probablement de devenir un propriétaire traditionnel. Si vous filtrez bien vos locataires, la seule fois où vous aurez de leurs nouvelles peut être lorsqu’ils vous remettent votre chèque de loyer mensuel.
3. Fonds communs de placement indiciels et FNB
Lorsque John Bogle de Vanguard a dévoilé le premier fonds indiciel en 1976, il a entamé une révolution en matière d’investissement. Puisqu’ils suivent passivement les indices boursiers au lieu d’être gérés activement par les gestionnaires de fonds, les fonds indiciels et les ETF facturent des ratios de frais remarquablement bas.
Mais de faibles dépenses ne signifient pas de faibles rendements. En fait, c’est généralement le contraire qui se produit. Selon SPIVA , qui signifie S&P Indices versus Active, au cours des 5 dernières années, les fonds gérés activement ont sous-performé le S&P 500 77,79% du temps. Le rendement annuel moyen est d’environ 10 %.
Les fonds indiciels et les FNB peuvent être l’investissement ultime « définissez-le et oubliez-le », car la plupart des courtiers en valeurs mobilières permettent d’investir facilement le même montant d’argent chaque mois. Ou vous pouvez utiliser un robot-conseiller comme M1 Finance , Betterment ou Wealthfront pour créer un portefeuille personnalisé d’ETF à faible coût qui correspondent à votre profil de risque.
4. Prêt entre pairs
Les plateformes de prêt peer-to-peer rapprochent les investisseurs individuels et les emprunteurs. En règle générale, les emprunteurs se tournent vers les plateformes P2P à la recherche d’exigences de crédit plus clémentes. Les investisseurs, quant à eux, recherchent des rendements supérieurs à la moyenne sur leur argent.
Les frais sont généralement plus raisonnables avec les plates-formes P2P, car aucune institution financière ne sert d' »intermédiaire ». De plus, vous aurez généralement la possibilité de choisir la cote de crédit de l’emprunteur qui recevra vos fonds. Plus vous êtes prêt à baisser, plus le taux d’intérêt que vous pourriez recevoir est élevé, mais aussi plus votre risque est grand.
Mais même les prêts « les plus sûrs » sur les plateformes P2P devraient vous rapporter un rendement beaucoup plus élevé qu’un compte bancaire. Par exemple, au moment d’écrire ces lignes , LendingClub propose des taux allant de 6,46 % à 17,74 %. Sur un prêt de 10 000 $, cela vous rapporterait 646 $ à 1 774 $ de revenu purement passif.
5. Obligations et fonds obligataires
Les obligations sont un autre moyen de gagner un revenu passif en prêtant votre argent. Mais alors que votre argent va généralement à un individu avec des prêts P2P, les obligations sont généralement émises par des entreprises ou des gouvernements fédéraux et étatiques.
Bien qu’historiquement, elles n’aient pas aussi bien performé que les actions, les obligations restent l’un des meilleurs investissements pour les revenus passifs en raison de la sécurité qu’elles offrent. Les obligations du Trésor, en particulier, sont l’un des investissements les moins risqués disponibles pour les investisseurs aujourd’hui.
Vous n’avez pas besoin d’acheter des obligations individuelles pour vous impliquer dans l’investissement obligataire. De nombreux fonds communs de placement et FNB qui investissent dans des obligations sont disponibles aujourd’hui. Le Fidelity Total Bond Fund, par exemple, a un rendement sur 30 jours de 1,69 % au moment de la rédaction de cet article.
6. Comptes d’épargne à haut rendement
Les comptes d’épargne à haut rendement peuvent être les meilleurs investissements pour un revenu passif si vous ne voulez pas risquer de perdre une partie de votre capital. Dans les banques membres de la FDIC, le gouvernement fédéral assure vos dépôts jusqu’à 250 000 $ par compte.
Avec la plupart des autres types de placements à revenu passif, votre solde de départ peut augmenter ou diminuer. Mais avec les comptes d’épargne, votre dépôt initial est garanti. Et c’est un gros problème, surtout si vous aurez besoin d’utiliser l’argent dans les 5 prochaines années.
Les rendements des comptes d’épargne ont pris un coup au cours des derniers mois en réponse à un taux de la Fed proche de 0. C’est pourquoi il est plus important que jamais de rechercher des comptes offrant des rendements supérieurs à la moyenne. Voici quelques-uns de nos comptes à haut rendement préférés disponibles dès maintenant :
- Carillon : Gagnez 1,00 % de rendement annuel en pourcentage (APY) sans frais de service mensuels ni exigence de dépôt minimum.
- Épargne personnelle American Express : Gagnez 0,60% APY sans solde minimum ni exigence de dépôt minimum.
- Découvrez les économies en ligne : Gagnez 0,50% APY sans frais de maintenance mensuels ni exigence de solde minimum.
- CIT Bank (Savings Builder) : Gagnez 0,45% APY avec un dépôt mensuel minimum de 100 $.
7. Echelles CD
Un certificat de dépôt (CD) oblige les épargnants à conserver leur argent sur le compte pendant une durée déterminée (souvent de quelques mois à plusieurs années). En échange, ces comptes offrent des taux d’intérêt fixes souvent supérieurs à ceux d’un compte d’épargne classique.
Malgré leurs avantages, certains épargnants évitent les CD parce qu’ils ne veulent pas que tout leur argent soit immobilisé pendant une longue période ou craignent que les taux d’intérêt ne montent à l’avenir. Une échelle de CD, cependant, peut réduire ces problèmes de baisse.
Avec une échelle de CD , vous séparez votre investissement en plusieurs CD avec des dates d’échéance variables. Par exemple, 10 000 $ pourraient être divisés de cette façon :
- CD de 12 mois : 2 000 $
- CD de 24 mois : 2 000 $
- CD de 36 mois : 2 000 $
- CD de 48 mois : 2 000 $
- CD de 60 mois : 2 000 $
De cette façon, vous pouvez profiter des revenus passifs plus élevés offerts par les CD à plus long terme tout en ayant la possibilité de retirer de l’argent chaque année. Consultez nos meilleurs taux de CD pour vous assurer que vous construisez votre échelle de CD avec les meilleurs rendements disponibles dès maintenant.
8. Financement de capital-investissement
Investir directement dans des entreprises par le biais d’un financement par capital-investissement est l’un des meilleurs investissements pour un revenu passif si vous êtes à l’aise de prendre de plus gros risques. Si l’entreprise se développe à pas de géant, vous pourriez profiter de rendements incroyables pendant que quelqu’un d’autre s’occupe de tout le travail quotidien.
Cependant, le financement par capital-investissement est également plus risqué que certains des autres investissements de cette liste. Si l’entreprise fait faillite, vous pourriez gagner 0 $ de profit et perdre votre capital pour démarrer. De plus, les fonds de capital-investissement ne sont souvent ouverts qu’aux investisseurs qualifiés.
S’il se trouve que vous remplissez les conditions de revenu ou de valeur nette pour être un investisseur qualifié, les investissements en capital-investissement pourraient bien valoir la peine d’être envisagés. Sinon, vous pourriez toujours vous impliquer dans l’investissement en capital-investissement en devenant un partenaire silencieux dans l’entreprise d’une famille ou d’un ami en qui vous croyez.
9. Marketing de contenu en ligne
La création de contenu en ligne utile et informatif via des blogs, des podcasts ou des vidéos YouTube peut être un excellent moyen de générer des revenus passifs. Il existe différentes manières de monétiser votre contenu, notamment la publicité display, le contenu sponsorisé et le marketing d’affiliation.
La grande partie de la création de contenu est qu’une fois que vous l’avez créé, votre travail est (principalement) terminé. Dans certains cas, vous pourriez gagner un revenu passif pendant des années sur un contenu qui ne vous a pris que quelques heures à produire.
Cependant, le monde du marketing de contenu est compétitif, vous aurez donc besoin d’un plan solide pour générer du trafic. Pour commencer, vous pouvez consulter notre guide : Comment démarrer un blog et gagner de l’argent supplémentaire .
FAQ
Qu’est-ce qu’un revenu passif ?
Le revenu passif est l’argent gagné d’une source autre que votre employeur, une petite entreprise autonome ou toute autre entreprise qui nécessiterait votre implication et vos efforts quotidiens.
Doit-on payer des impôts sur les revenus passifs ?
À l’exception des investissements détenus dans un compte fiscalement avantageux comme un IRA, 401 (k) ou un IRA autogéré, la plupart des revenus passifs seront soumis à des impôts sur le revenu fédéraux et d’État. Les taux d’imposition spécifiques dépendront du type d’investissement et de la durée de sa détention.
Le revenu passif affecte-t-il le chômage ?
Étant donné que les intérêts et les dividendes ne sont pas considérés comme un revenu gagné par l’IRS, la plupart des sources de revenus passives n’affecteront pas votre admissibilité aux allocations de chômage. Et tant que la gestion d’immeubles de placement n’est pas votre travail principal, vous devriez également pouvoir exclure les revenus de location de vos salaires déclarés.
Comment un débutant peut-il gagner un revenu passif ?
Si vous n’avez qu’une petite quantité d’argent disponible à investir, certains des meilleurs investissements pour un revenu passif comprennent les comptes d’épargne à haut rendement, les CD, les fonds indiciels et les actions à dividendes. Au fur et à mesure que votre valeur nette augmente, vous pouvez envisager de vous lancer dans d’autres investissements à revenu passif tels que les immeubles locatifs, les FPI et le financement participatif immobilier, ainsi que le financement par capital-investissement.
Comment puis-je gagner un revenu passif sans argent ?
S’il est plus difficile de générer des revenus passifs sans argent, ce n’est pas impossible. Le moyen le plus courant d’y parvenir est de vendre des produits numériques, des cours ou des photos en ligne. Le contenu numérique peut souvent être produit gratuitement puis vendu à plusieurs reprises sans aucun effort continu de la part du créateur. De cette façon, ils peuvent être un excellent moyen de générer des revenus passifs sans laisser d’argent dans votre poche.
