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Monnaies fiduciaires: ce qu’elles sont et comment elles fonctionnent

Les monnaies fiduciaires ont une longue histoire qui remonte aux anciennes dynasties chinoises du 10ème siècle. Après une forte demande de monnaie métallique qui a dépassé l’offre de métaux précieux au plus fort du commerce pendant la dynastie Tang, les billets de crédit ont commencé à circuler et ont rapidement été utilisés comme première forme de papier-monnaie que nous utilisons aujourd’hui comme billets de banque.

En termes simples, la note de crédit était un morceau de papier émis du premier au second, garantissant à la deuxième partie que le billet privé est soutenu par une réserve monétaire ou d’or dans la banque.

Par conséquent, le simple fait d’émettre une note de crédit de reconnaissance de dette était aussi bon que d’effectuer un paiement pour des biens et des services.

L’idée du papier-monnaie a rapidement gagné du terrain depuis lors et a été adoptée par les colonies américaines, la France et le Congrès continental au 18ème siècle. Comme prévu, l’émission d’un trop grand nombre de notes de crédit ou de lettres de change pourrait créer de l’inflation, de sorte que les gouvernements ont pris le contrôle de l’émission de lettres de change pour ajouter de la sécurité et de la confiance au système.

Jusqu’au début du 20ème siècle, n’importe qui pouvait convertir du papier-monnaie en pièces d’or. Cependant, les guerres et les projets d’expansion du gouvernement ont forcé les gouvernements à augmenter les dépenses, ce qui a conduit à la nécessité d’imprimer plus d’argent. Cependant, avec le papier-monnaie soutenu par des réserves d’or, la seule façon pour les gouvernements d’accéder à plus de capitaux était d’augmenter les impôts ou d’imprimer plus d’argent. En tant que gouvernement superpuissance mondiale, les États-Unis ont décidé d’opter pour l’impression monétaire en faisant passer le dollar de l’étalon-or.

En 2021, cela fait exactement 50 ans que le dollar américain est devenu une monnaie fiduciaire après que le président Richard Nixon ait brusquement retiré le dollar de l’étalon-or. Cet acte d’annuler la convertibilité directe des dollars en or en raison de la diminution des réserves d’or et de la nécessité de dépenser davantage de gouvernements a conduit la plupart des pays à adopter la monnaie fiduciaire. Par définition, la monnaie fiduciaire est un moyen d’échange sous-tendu par la croyance de ses détenteurs en la vertu du gouvernement émetteur et non une marchandise physique.

Pourquoi les crypto-gens n’aiment-ils pas la monnaie fiduciaire?

Les amateurs de crypto-monnaie n’aiment pas les monnaies fiduciaires parce qu’ils considèrent la monnaie fiduciaire comme un instrument monétaire archaïque qui ne fait que propager le manque de responsabilité du gouvernement et le contrôle totalitaire sur l’économie.

Au cours des deux dernières années où le monde a lutté pour surmonter une pandémie mondiale, diverses juridictions ont continué à imprimer de l’argent, soulignant davantage les inconvénients de la monnaie fiduciaire. Au fur et à mesure que l’argent est imprimé, l’inflation augmente dans le monde entier et la richesse et les revenus des gens sont dilués. Cela réduit la capacité des monnaies fiduciaires à agir comme des réserves de valeur fiables.

En tant qu’organismes inorganiques, les gouvernements du monde ont suffisamment grandi de telle sorte qu’il n’y a pas de systèmes de responsabilisation qui contre-contrôlent les dépenses publiques et les politiques monétaires. Pourtant, les gouvernements eux-mêmes sont dirigés par des êtres humains imparfaits. Les amateurs de crypto-monnaie considèrent ce contrôle centralisé sur le système monétaire mondial entre les mains de quelques bureaucrates comme un système injuste qui tend à ne fonctionner qu’en faveur de ceux qui le contrôlent.

L’idée que les banques centrales ont un pouvoir absolu sur une économie grâce au contrôle de la monnaie fiduciaire de cette économie est contraire à l’éthique qui régit les crypto-monnaies pionnières comme Bitcoin qui encouragent l’équité et la transparence globale.

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