MoneyLion est une application qui offre aux membres des prêts de constructeur de crédit sans vérification de crédit. Ils ont également d’autres fonctionnalités intéressantes, telles que les récompenses sur salaire anticipé et par carte de débit. Si vous avez du mal à créer du crédit et à stabiliser vos finances, MoneyLion est peut-être pour vous.
La gestion de votre argent lors de vos déplacements peut être difficile. Vous avez besoin d’applications distinctes pour votre banque, vos investissements et vos cartes de crédit, et il peut être difficile de savoir où se trouve votre argent.
MoneyLion est une application qui se veut une application financière tout-en-un, vous offrant un compte bancaire facile à utiliser, des services d’investissement, des prêts, etc.
Index du contenu:
Qu’est-ce que MoneyLion ?
MoneyLion est une application de services financiers disponible pour iPhone et Android. Il combine la banque, l’investissement et l’emprunt dans une seule application. Si vous souhaitez conserver tout votre argent et vos services financiers au même endroit, MoneyLion est une option.
La société opère depuis 2013 et s’est associée à de grandes sociétés de services financiers américaines, dont Metabank, ce qui signifie que ses comptes bancaires sont entièrement assurés par la FDIC.
Caractéristiques
Ce sont les fonctionnalités de base offertes par MoneyLion.
Compte RoarMoney
Le compte RoarMoney est le compte courant de MoneyLion. Le compte n’a pas de solde minimum, pas de frais mensuels et offre une variété d’avantages intéressants.
L’un des avantages du compte RoarMoney est que vous pouvez recevoir votre chèque de paie jusqu’à deux jours à l’avance. Si vous vous inscrivez au dépôt direct, RoarMoney peut vous remettre votre chèque de paie dès qu’il reçoit l’argent de votre employeur. Cela se produit généralement un jour ou deux avant le jour de la paie, vous pouvez donc être payé plus tôt, ce qui signifie moins d’attente pour l’argent qui vous appartient.
Le compte facilite également l’accès et l’utilisation de votre argent une fois qu’il est dans votre compte. Vous obtiendrez une carte de débit que vous pourrez utiliser pour effectuer des achats ainsi que des retraits sans frais dans plus de 55 000 guichets automatiques Allpoint à travers les États-Unis.
La carte de débit comprend quelques avantages que vous ne voyez généralement que sur les cartes de crédit.
Par exemple, la carte est livrée avec une protection de prix. Si vous achetez quelque chose, puis le trouvez à vendre à un prix inférieur dans les 90 prochains jours, vous pouvez soumettre une demande de remboursement. MoneyLion peut vous rembourser la différence, jusqu’à 250 $ par achat, jusqu’à quatre fois par an. Cela peut vous donner confiance dans vos achats.
De plus, vous pouvez facilement suivre votre budget et vos dépenses lorsque vous utilisez votre carte de débit MoneyLion. L’application suit automatiquement chaque achat que vous effectuez et le classe, vous aidant à voir où vous dépensez votre argent.
InstaCash Avance
Si vous avez un compte MoneyLion, vous pouvez utiliser la fonction InstaCash Advance pour obtenir une avance de fonds sans intérêt pouvant aller jusqu’à 250 $. Pour être admissible, vous devez recevoir une forme de dépôt récurrent, comme un chèque de paie régulier.
Si vous vous inscrivez au dépôt direct ou à un compte Credit Builder Plus, vous pouvez emprunter jusqu’à 300 $ à la fois.
Il n’y a pas de vérification de crédit pour utiliser une avance InstaCash et l’argent arrivera sur votre compte MoneyLion dans les 48 heures. Pour une somme modique, vous pouvez obtenir l’avance de fonds instantanément.
MoneyLion retirera automatiquement l’argent de votre compte lorsque vous recevrez votre prochain dépôt récurrent. Cela signifie que vous n’avez pas à vous soucier des dates d’échéance de paiement ou de ne pas rembourser le montant approprié.
Compte d’investissement automatique
Investir est l’un des meilleurs moyens d’épargner pour l’avenir et de se constituer un pécule, mais il peut être difficile de se lancer dans l’investissement. De nombreux comptes de courtage ont des soldes minimums élevés et vous devez déterminer dans quoi vous voulez investir.
MoneyLion propose un service d’investissement automatique qui peut vous aider à investir pour l’avenir sans intervention. Il n’y a pas de frais de gestion (autres que les frais facturés par les FNB utilisés pour construire votre portefeuille) pour utiliser le service et vous pouvez commencer avec n’importe quel montant d’argent.
Lors de votre inscription, vous répondrez à quelques questions sur vos objectifs de placement et votre tolérance au risque. Sur la base de vos réponses, MoneyLion concevra un portefeuille d’ETF d’actions et d’obligations à faible coût dans lesquels vous pourrez investir.
Si vous voulez plus de contrôle sur votre portefeuille, vous pouvez l’ajuster pour qu’il soit plus ou moins agressif. Vous pouvez également choisir de concentrer votre portefeuille sur vos intérêts en investissant dans des entreprises de haute technologie, des entreprises socialement responsables ou d’autres domaines spécifiques.
Vous pouvez investir autant ou aussi peu que vous le souhaitez et avoir la possibilité d’ajouter plus d’argent ou d’effectuer des retraits quand vous le souhaitez. Vous pouvez également mettre en place des placements automatiques , comme des cotisations hebdomadaires, qui vous permettent de constituer votre solde sans même y penser.
Générateur de crédit Plus
Construire votre pointage de crédit peut être un peu un problème de poule et d’œuf. Si vous n’avez pas de crédit ou si vous avez un faible crédit, vous pouvez avoir du mal à vous qualifier pour les cartes de crédit et les prêts. Cependant, si vous n’avez pas de carte de crédit ou de prêt, vous ne pouvez pas établir votre pointage de crédit.
Credit Builder Plus de MoneyLion vous aide à résoudre ce problème. Il s’agit d’un prêt de crédit auquel vous pouvez prétendre, même si vous n’avez pas de pointage de crédit.
Lorsque vous souscrivez au prêt de constructeur de crédit, MoneyLion place le montant du prêt sur un compte en votre nom. Vous recevrez une facture chaque mois pour rembourser le prêt. Lorsque vous aurez fini de rembourser le prêt, MoneyLion vous donnera accès au compte qui détient l’argent.
Cela en fait quelque chose comme un plan d’épargne forcée qui vous aide à construire votre pointage de crédit. Vous pouvez obtenir des prêts de crédit-constructeur jusqu’à 1 000 $ et prendre jusqu’à douze mois pour les rembourser.
Pendant que vous construisez du crédit, vous pouvez toujours profiter des autres services de MoneyLion, y compris ses avances de fonds sans intérêt.
Il y a des frais de 19,99 $ par mois pour s’inscrire au compte Credit Builder Plus. Les frais seront ajoutés à la facture mensuelle que vous recevez pour le prêt. Vous devez également payer des intérêts, de sorte que le prêt peut être assez coûteux.
Récompenses de carte de débit
L’un des inconvénients de l’utilisation d’une carte de débit par rapport à une carte de crédit est que les cartes de crédit offrent souvent des récompenses. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous pouvez gagner des remises en argent, des points d’hôtel et des miles aériens. Si vous utilisez beaucoup votre carte et achetez aux bons endroits, les récompenses peuvent s’accumuler très rapidement.
La plupart des cartes de débit n’offrent pas de récompenses, mais la carte de débit de MoneyLion le fait.
Chaque mois, MoneyLion propose une offre de remboursement du mois. Cette offre vous donne des récompenses à chaque fois que vous magasinez chez un certain type de détaillant. Par exemple, vous pouvez obtenir une remise en argent de 2 % sur chaque achat que vous effectuez dans une station-service un mois, puis des récompenses dans les restaurants le mois suivant.
Il existe également des opportunités de gagner de l’ argent lorsque vous magasinez chez certains commerçants. MoneyLion s’associe à certains magasins pour offrir des récompenses lorsque vous faites vos achats. Vous pouvez consulter l’onglet récompenses de l’application pour voir quelles offres sont disponibles et comment les activer.
Vous pouvez également gagner des récompenses avec Shake ‘N’ Bank. Avec chaque achat de 10 $ ou plus, vous aurez l’occasion de Shake ‘N’ Bank. Une fois la transaction réglée sur votre compte, vous recevrez une notification par téléphone. Vous aurez quelques jours pour répondre à la notification. Ouvrez l’application MoneyLion et secouez votre téléphone pour gagner des récompenses.
Avec chaque Shake ‘N’ Bank, vous pouvez gagner entre 0,01 $ et 120 $.
Pour Shake ‘N’ Bank, vous aurez besoin d’un compte d’investissement MoneyLion. Toutes les récompenses que vous gagnez iront directement sur le compte de placement.
Prix
MoneyLion a une structure tarifaire relativement transparente, ce qui permet de décider facilement si ses services vous conviennent.
Le compte courant RoarMoney a des frais administratifs de 1 $ que vous devez payer chaque mois. Vous paierez 2,50 $ chaque fois que vous utiliserez un guichet automatique hors réseau, en plus des frais facturés par le propriétaire du guichet automatique. Des frais de 4,95 $ sont également facturés chaque fois que vous effectuez un dépôt en espèces sur votre compte en utilisant l’un des partenaires commerciaux de MoneyLion.
Il n’y a pas de frais pour utiliser l’avance InstaCash de MoneyLion, mais si vous avez besoin que l’argent soit déposé rapidement, il y a des frais de 3,99 $ pour le déposer sur un compte MoneyLion ou de 4,99 $ pour les dépôts sur un compte externe.
Le compte Auto Invest, comme le compte RoarMoney, a des frais administratifs mensuels de 1 $. Vous devez également payer 0,25 $ pour chaque retrait ACH effectué sur le compte.
Le compte Credit Builder Plus est le plus cher des services de MoneyLion. Vous devez payer des frais de 19,99 $ chaque mois pour avoir le compte. Vous devez également payer des intérêts sur votre prêt, ce qui peut rendre le service coûteux. Cependant, si vous êtes membre de Credit Builder Plus, MoneyLion annulera les frais administratifs pour vos comptes RoarMoney et Auto Invest, pour un coût effectif de 17,99 $ par mois.
La plupart de ces frais sont relativement raisonnables, bien qu’il existe de nombreuses banques en ligne et comptes de courtage qui ne facturent pas de frais mensuels. C’est à vous de décider si les 1 $ ou 2 $ par mois valent ce que MoneyLion propose.
Credit Builder Plus, cependant, est incroyablement cher. Il existe des options moins chères pour construire votre crédit, y compris d’autres prêts de crédit et des cartes de crédit garanties . Si vous avez besoin d’aide pour construire un crédit, vous devriez d’abord envisager ces options moins chères.
Synchronisation
MoneyLion offre une expérience entièrement fonctionnelle sur son site Web ainsi que des applications mobiles pour iOS et Android. Vous pouvez gérer votre compte sur votre ordinateur ou à partir de votre téléphone afin de ne pas avoir à vous soucier de perdre des données lorsque vous passez d’un appareil à un autre ou d’avoir une expérience médiocre en fonction de l’appareil que vous utilisez.
Sécurité
Chaque fois que vous faites quelque chose avec de l’argent en ligne, il est naturel de se demander dans quelle mesure vous êtes en sécurité. La criminalité et la fraude en ligne sont courantes et il est important d’être critique en matière de sécurité sur Internet.
MoneyLion utilise des pratiques de sécurité standard de l’industrie pour protéger à la fois votre argent et vos informations personnelles. Il s’est également associé à Metabank pour offrir une assurance FDIC pour son compte MoneyRoar. Vous recevrez la totalité des 250 000 $ d’assurance offerte par la FDIC si vous gardez de l’argent sur le compte.
Assistance mobile
MoneyLion est une entreprise axée sur la technologie, il n’est donc pas surprenant qu’elle ait une solide expérience mobile.
Vous pouvez télécharger l’application MoneyLion sur iOS et Android et les deux applications sont bien examinées. Il est facile de gérer votre compte, d’effectuer des virements et de vous inscrire à de nouveaux services à partir de l’application, vous n’avez donc pas à vous soucier de ne pas pouvoir gérer votre argent lors de vos déplacements.
Service client
MoneyLion propose plusieurs façons d’obtenir une assistance technique.
Pour les problèmes de base, vous pouvez visiter la base de connaissances du site Web, qui contient des solutions aux problèmes courants.
Vous pouvez également discuter avec un représentant de l’assistance une fois que vous vous êtes connecté à votre compte sur votre ordinateur ou votre téléphone.
Si vous préférez parler par téléphone, vous pouvez obtenir de l’aide au (801) 252-4427. L’assistance téléphonique est disponible en semaine de 8 h 00 à 20 h 00, heure de l’Est et le week-end de 10 h 00 à 17 h 00, heure de l’Est.
Avantages et inconvénients
Avantages
- De nombreux services financiers disponibles dans une seule application : fonctionnalités bancaires, services d’investissement, prêts, etc.
- Avances de fonds — Avances de fonds gratuites.
- Récompenses — La carte de débit de MoneyLion vous donne la possibilité de gagner des récompenses.
- Credit Builder Plus — Offre aux membres des prêts allant jusqu’à 1 000 $ sans vérification de crédit.
Inconvénients
- Les frais peuvent s’additionner — Il y a quelques frais administratifs inévitables.
- Credit Builder est cher – Le compte Credit Builder est très cher à 19,99 $ par mois.
- Fonctionnalités d’investissement limitées — Il y a moins de fonctionnalités qu’un compte de courtage standard.
- Fonctionnalités bancaires limitées — Il n’y a pas de compte d’épargne.
Recommandation honnête
Si vous recherchez une application financière tout-en-un , MoneyLion est un choix assez solide. Vous pouvez obtenir un compte courant, un compte d’investissement, un accès à des prêts à court terme et un prêt de crédit au même endroit. Si vous transférez le prêt constructeur de crédit, vous ne paierez qu’entre 12 $ et 24 $ par an, ce qui est relativement raisonnable.
Cependant, MoneyLion est en quelque sorte un touche-à-tout, maître de rien. Il n’y a pas d’option pour avoir un compte d’épargne, et le compte d’investissement vous permet uniquement d’investir dans des portefeuilles prédéterminés. Il n’y a pas non plus de carte de crédit de récompenses disponible via l’application.
Si vous recherchez une société de services financiers qui propose des comptes plus complets, vous voudrez peut-être envisager de travailler avec une grande banque ou maison de courtage en ligne, comme Ally , Vanguard ou Chase . Si vous voulez une expérience élégante et pratique, MoneyLion est un choix solide.
Qu’est-ce que disent les autres
Voici ce que les autres meilleurs sites d’évaluation ont à dire sur MoneyLion.
Credit Karma – « MoneyLion est une société de services financiers qui propose des prêts de crédit à ses membres sans vérification de crédit. MoneyLion propose des prêts pour les constructeurs de crédit à des taux d’intérêt bas, mais vous devez payer des frais d’adhésion, ce qui s’ajoute au coût global du prêt.
Benzinga – « Structuré autour de l’autonomisation de l’utilisateur moyen de la banque pour maximiser sa richesse, MoneyLion est une plate-forme numérique répondant à tous vos besoins financiers personnels. Entre votre compte RoarMoney, votre adhésion à Credit Builder Plus et votre compte d’investissement automatisé, MoneyLion peut cocher toutes les cases de votre liste de souhaits en matière de finances personnelles.
Alternatives
Si vous recherchez un service comme MoneyLion, mais que vous ne pensez pas que MoneyLion vous convient, envisagez ces alternatives.
SELF
Self est une entreprise qui vise à aider les gens à construire leur crédit en offrant des prêts de constructeur de crédit. Contrairement à MoneyLion, il n’y a pas de frais mensuels élevés. Vous n’avez qu’à payer des frais d’ouverture de compte uniques, plus des paiements mensuels. Il y a des frais d’intérêt pour le prêt, mais ils ont tendance à être beaucoup moins chers que MoneyLion dans l’ensemble.
Avec Self, vous pouvez avoir des plans de paiement jusqu’à 24 mois. Cela vous donne plus de temps pour construire votre crédit avec des paiements en temps opportun. Cela signifie également que vos paiements mensuels seront plus petits, ce qui peut les rendre plus faciles à intégrer à votre budget.
CHIME
Chime est une banque en ligne qui propose un compte courant, un compte d’épargne et une carte de crédit sécurisée qui peuvent vous aider à développer votre crédit.
Comme MoneyLion, Chime permet aux clients d’accéder à des prêts à court terme sous la forme de découverts sans frais de 100 $ sur leur compte courant. Il offre également des jours de paie anticipés si vous vous inscrivez au dépôt direct.
Si vous ouvrez un compte d’épargne, vous pouvez utiliser le solde du compte comme dépôt sur une carte de crédit sécurisée. La limite de crédit de la carte sera égale au montant que vous avez mis de côté comme dépôt, mais elle fonctionne autrement comme une carte de crédit normale. Cela vous donne la chance d’acquérir de l’expérience en matière de crédit et de bâtir votre historique de crédit.
FAQ
?Pouvez-vous déposer de l’argent sur votre compte ?
De nombreuses banques en ligne n’ont pas d’option permettant aux clients de déposer de l’argent liquide, ce qui les rend difficiles à utiliser si vous utilisez fréquemment de l’argent liquide.MoneyLion s’est associé à des détaillants à travers les États-Unis pour autoriser les dépôts en espèces. Il existe plus de 90 000 emplacements aux États-Unis, y compris de grands détaillants comme Walmart et Dollar General.
Il y a des frais de 4,95 $ pour effectuer un dépôt en espèces, alors gardez cela à l’esprit lorsque vous prévoyez de faire un dépôt.
?Que se passe-t-il si vous êtes en retard dans le paiement d’un prêt de constructeur de crédit ?
Tout comme pour un prêt ordinaire, si vous manquez un paiement ou soumettez un paiement en retard pour votre prêt de crédit, cette information sera envoyée aux principaux bureaux de crédit. Cela peut endommager votre pointage de crédit, il est donc important de vous assurer que vous effectuez vos paiements mensuels si vous voulez réussir à bâtir un crédit.
?Comment pouvez-vous échanger des récompenses ?
MoneyLion offre ses récompenses sous forme de points de récompense. Une fois que vous avez accumulé 2 500 points, vous pouvez échanger ces points contre 25 $ en espèces déposés sur l’un de vos comptes.Vos points expireront si vous ne vous connectez pas à votre compte pendant 180 jours, alors restez un utilisateur actif de votre compte pour empêcher l’expiration de vos points.
C’est pour qui?
MoneyLion est destiné aux personnes qui recherchent une application financière élégante et facile à utiliser, capable de gérer de nombreux besoins financiers différents, notamment les opérations bancaires, les investissements et le crédit. Si vous renoncez au compte de constructeur de crédit, il a des frais raisonnables et offre des services qui peuvent être utiles à de nombreuses personnes, en particulier à celles qui apprennent à gérer leur argent.
Résultat final
MoneyLion est une société de services financiers qui aide les gens à effectuer des opérations bancaires, à investir et à créer du crédit. Il offre également des outils utiles que les gens peuvent utiliser pour en apprendre davantage sur la gestion de l’argent. Bien que ce ne soit pas le meilleur choix pour un besoin spécifique, comme la banque ou l’investissement, la commodité d’avoir tout au même endroit pour un prix raisonnable plaira à de nombreuses personnes.
