Vanguard Digital Advisor® est un nouveau venu dans le jeu des robots-conseillers, offrant un service solide à un prix difficile à battre.
L’investissement est un élément important de l’épargne pour l’avenir. Mettre de l’argent de côté ne suffit pas.
Vous devez déployer cet argent correctement pour l’aider à devenir un pécule que vous pouvez utiliser pour votre retraite ou à d’autres fins.
Le problème avec l’investissement, c’est que cela peut être incroyablement compliqué. Savoir dans quoi investir, quand acheter et quand vendre est difficile à moins de le faire depuis longtemps et de comprendre les tenants et aboutissants car une petite erreur pourrait avoir des conséquences majeures.
Vanguard Digital Advisor est un robo-conseiller qui peut aider à rendre l’investissement facile, à un coût très raisonnable.
Qu’est-ce que le conseiller numérique Vanguard ?
Vanguard est l’une des plus grandes sociétés d’investissement aux États-Unis. Il est connu pour gérer des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse à des coûts incroyablement bas et pour rendre les investissements aussi peu coûteux que possible.
Vanguard Digital Advisor ® est le service de robot-conseiller de Vanguard. Comme d’ autres robots-conseillers , ce service gère automatiquement votre argent en fonction de vos objectifs d’investissement individuels et de votre tolérance au risque.
Parce que le logiciel gère la sélection et la gestion des investissements pour vous, une fois que vous avez fourni vos objectifs personnels et votre tolérance au risque, vous n’avez qu’à déposer et retirer de l’argent, selon vos besoins. Vanguard Digital Advisor choisit dans quoi investir et gère automatiquement votre portefeuille.
Fonctionnalités de Vanguard Digital Advisor
Ce sont les principales fonctionnalités de Vanguard Digital Advisor.
Gestion automatique des investissements
L’une des parties les plus difficiles de l’investissement est de choisir dans quoi investir et de gérer votre portefeuille. Vanguard Digital Advisor fera tout ce travail pour vous, vous permettant d’investir pour l’avenir de manière presque sans intervention.
Lorsque vous ouvrirez votre compte, vous répondrez à quelques questions de base sur vos objectifs financiers et votre tolérance au risque d’investissement. Sur la base de vos réponses, Vanguard Digital Advisor construira un portefeuille pour vous en utilisant quatre des ETF de Vanguard :
- FNB Vanguard Total Stock Market
- FNB d’actions internationales Vanguard Total
- FNB Vanguard Total Bond Market
- FNB d’obligations internationales totales Vanguard
Ce sont des FNB à faible coût et l’équilibre entre eux sera déterminé par vos objectifs et votre tolérance au risque.
Vanguard gère tous les échanges pour vous. Lorsque vous déposez de l’argent sur votre compte, le logiciel peut automatiquement utiliser l’argent pour acheter des actions dans les proportions appropriées. Lorsque vous souhaitez effectuer un retrait, il peut vendre des actions pour vous afin que vous puissiez transférer cet argent sur votre compte bancaire.
Vanguard Digital Advisor rééquilibrera également automatiquement vos investissements , en veillant à ce que vous mainteniez une combinaison d’ETF adaptée au risque.
Tableau de bord financier
L’une des parties les plus difficiles de la gestion de votre vie financière est de savoir où se trouve tout votre argent et où il va. Entre les comptes bancaires, les comptes de placement, un prêt automobile, une hypothèque et une ou deux cartes de crédit , vous pourriez avoir des comptes dans une demi-douzaine d’institutions financières.
Vanguard Digital Advisor est livré avec un tableau de bord financier que vous pouvez utiliser pour afficher plusieurs comptes en un seul endroit. Cela permet de voir facilement vos progrès financiers sur différents comptes et de concevoir un plan pour rembourser vos dettes ou atteindre vos objectifs financiers.
Prix et frais
Vanguard est bien connu pour sa philosophie d’investissement à faible coût. Contrairement à de nombreuses autres sociétés d’investissement, Vanguard appartient aux propriétaires de ses fonds communs de placement.* En l’absence d’autres actionnaires, cela signifie que Vanguard peut toujours faire passer les besoins de ses clients en premier. *Vanguard appartient au client. En tant que client-propriétaire, vous possédez les fonds qui possèdent Vanguard.
Cette philosophie low-cost se traduit directement dans le service Digital Advisor de l’entreprise. Les frais de conseil nets annuels du service s’élèvent à environ 0,15 % du montant investi. Cela signifie que vous paierez environ 1,50 $ pour chaque 1 000 $ que vous avez investi. Les frais forfaitaires sont de 0,20 %, mais Vanguard crédite ses clients pour les revenus que la société reçoit des FNB que vous détenez sur votre compte.
Au final, vous paierez entre 0,20 % et 0,15 % par an. C’est très compétitif, les autres robots-conseillers facturant souvent 0,25% ou plus.
Le montant minimum pour commencer à investir avec Vanguard Digital Advisor est de 3 000 $, ce qui équivaut à l’investissement minimum pour de nombreux fonds communs de placement de Vanguard. Cependant, c’est plus élevé que de nombreux robots-conseillers. Pourtant, le minimum de 3 000 $ est suffisamment bas pour que la plupart des personnes qui pourraient utiliser un service de robot-conseiller puissent le respecter.
Sécurité
La sécurité est extrêmement importante pour toute société financière, en particulier celle qui gère de grosses sommes comme un investissement ou une société de robo-advisor.
Vanguard est l’une des plus grandes sociétés d’investissement aux États-Unis, elle a donc de l’expérience dans la gestion et la protection des investissements des personnes. L’entreprise utilise des pratiques de sécurité de pointe, notamment le cryptage et l’authentification multifacteur.
Inscription à Vanguard Digital Advisor
La création d’un compte est relativement rapide. Si vous avez déjà un compte Vanguard, il vous suffit de vous connecter à votre compte et de répondre à quelques questions sur vos objectifs de placement et votre tolérance au risque.
Si vous n’avez pas de compte Vanguard, vous devrez en créer un. Vous pouvez retirer de l’argent de votre compte bancaire, un seul transfert à la fois, ou vous inscrire à un placement automatique qui déplace de l’argent régulièrement afin que vous ajoutiez toujours à votre épargne. Vous devrez également fournir des informations personnelles de base, telles que votre lieu de résidence.
Ensuite, vous pouvez répondre au questionnaire de Vanguard Digital Advisor pour lui faire savoir quels sont vos objectifs et votre tolérance au risque.
Une fois que vous avez choisi un type de compte et attendu que votre financement initial arrive sur le compte, vous êtes prêt à commencer à utiliser le service.
Assistance mobile
Vanguard dispose d’une application mobile fonctionnelle que vous pouvez utiliser pour surveiller vos comptes et traiter des transactions simples telles que des dépôts et des retraits. Pour des fonctionnalités plus avancées de Vanguard Digital Advisor, telles que l’affichage de votre tableau de bord financier ou de vos perspectives de retraite, vous devrez utiliser un ordinateur de bureau ou un ordinateur portable.
Ainsi, si vous souhaitez consulter vos comptes et leurs soldes ou soumettre des transactions, l’application mobile répondra à ces besoins.
Assistance/Service client
Vanguard a un service client solide. Au fur et à mesure que votre solde chez Vanguard augmente, vous obtiendrez des niveaux de statut plus élevés auprès de l’entreprise, ce qui vous donnera accès à des représentants dédiés, qui ont souvent des temps d’attente plus courts.
Le principal inconvénient du service client de Vanguards est qu’il n’est disponible que 5 jours par semaine, de 8 h à 20 h, heure de l’Est, du lundi au vendredi. Veuillez noter qu’avec un service entièrement numérique, les représentants en direct ne seront disponibles que pour les problèmes de service généraux.
Avantages et inconvénients
Avantages
- L’un des robots-conseillers les moins chers — La plupart des robots-conseillers facturent près de 0,25 % ou 0,35 %, ce qui rend le service de Vanguard à peu près la moitié du prix.
- Investissez dans des ETF à faible coût — Vanguard est connu pour ses fonds à faible coût et son service de robo-advisor peut investir votre argent dans ces fonds. Plus le coût d’un fonds est bas, plus vous gardez d’argent dans votre poche.
- Prise en charge des comptes imposables et de retraite — Avec Vanguard, vous pouvez demander à votre robot-conseiller de gérer à la fois votre IRA et d’autres comptes fiscalement avantageux et votre compte de courtage imposable.
Inconvénients
- Solde minimum de 3 000 $ – Certains concurrents vous permettent d’ouvrir un compte sans minimum, il peut donc être plus difficile de démarrer avec Vanguard.
- Les portefeuilles ne comprennent que 4 ETF – Les concurrents construisent un portefeuille pour vous en utilisant près d’une douzaine de fonds différents, ce qui peut entraîner une meilleure diversification. Vanguard n’utilise que quatre fonds pour constituer votre portefeuille.
- Aucune récolte de pertes fiscales — Les concurrents offrant ce service vous aident à réduire votre facture fiscale, en augmentant le montant d’argent que vous conservez dans votre portefeuille, ce qui peut augmenter les rendements des investissements à long terme.
Ce que dit un site d’examen populaire
Voici ce que dit un site d’examen de premier plan.
Argent comptant la vie. « Vanguard Digital Advisor est la dernière offre du leader mondial de l’investissement à faible coût. Les frais sont bas par rapport aux autres robots-conseillers, et le service a un minimum requis inférieur à celui des services de conseillers personnels de Vanguard. Cependant, ce minimum est toujours de 3 000 $, ce qui pourrait s’avérer un obstacle à l’entrée pour certains nouveaux investisseurs. »
Alternatives
Les services de robots-conseillers sont devenus très populaires ces dernières années, il y a donc beaucoup de concurrents dans l’espace. Ce sont quelques-uns des principaux à considérer si vous n’êtes pas sûr que Vanguard Digital Advisor soit fait pour vous.
BETTERMENT
Betterment est un robo-conseiller qui s’est étendu pour offrir des comptes bancaires traditionnels, tels que des comptes chèques et des comptes d’épargne, en plus de son service d’investissement. Ceci est attrayant pour les personnes qui souhaitent conserver autant d’argent que possible au même endroit.
Comme Vanguard, Betterment offre un support pour les comptes de retraite et de courtage imposables. Son logiciel vous posera des questions sur vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque et utilisera vos réponses pour constituer un portefeuille de plusieurs ETF. Le programme gère automatiquement le portefeuille, gère les dépôts, les retraits et le rééquilibrage pour vous.
L’un des avantages du programme par rapport à Vanguard est l’ajout de la récolte de pertes fiscales. Cette stratégie peut vous aider à réduire ou à reporter vos impôts, ce qui signifie que vous pouvez avoir plus d’argent dans votre portefeuille.
Vous pouvez opter pour le service de base, qui n’a pas de solde minimum et coûte 0,25% par an. Vous pouvez également vous inscrire à un plan premium, qui a un solde minimum de 100 000 $ et des frais de 0,40 % par an.
Le service premium de Betterment comprend des fonctionnalités supplémentaires, telles que la possibilité d’appeler l’équipe de planificateurs financiers agréés de l’entreprise pour discuter de votre plan d’investissement et des conseils pour les investissements détenus en dehors de Betterment.
WEALTHFRONT
Wealthfront est un autre service de robot-conseiller qui s’est développé et propose désormais le compte en espèces Wealthfront. Il s’agit d’un compte courant à intérêt élevé qui peut être tentant pour les personnes qui souhaitent conserver tout leur argent au même endroit.
En ce qui concerne l’investissement, Wealthfront, comme d’autres robots-conseillers, construira un portefeuille pour vous en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Il gère ensuite tous les dépôts, retraits et rééquilibrages pour vous. Comme Betterment, Wealthfront propose également la récolte des pertes fiscales et d’autres services avancés.
La société facture des frais fixes de 0,25%, quel que soit le montant que vous avez investi. Il n’y a pas de service premium à acheter.
Une caractéristique unique de Wealthfront est qu’il vous permet d’utiliser votre portefeuille de placements pour obtenir une marge de crédit à faible taux d’intérêt. Si vous avez au moins 25 000 $ dans votre compte, vous pouvez emprunter jusqu’à 30 % de votre solde sans qu’aucune vérification de crédit ne soit requise.
FAQ
Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées à propos de Vanguard Digital Advisor.
Les robots-conseillers sont-ils en sécurité ?
Travailler avec un robot-conseiller est très similaire à travailler avec un conseiller financier humain. Au lieu d’une personne qui planifie votre portefeuille et gère votre argent, vous laissez le programme gérer votre portefeuille pour vous. Il est sûr d’obtenir de l’aide avec votre portefeuille, mais il est toujours important que vous le surveilliez pour vous assurer qu’il fonctionne comme prévu et vous aide à progresser vers vos objectifs financiers.
Dois-je utiliser Vanguard Digital Advisor pour investir chez Vanguard ?
Non, vous n’avez pas besoin de vous inscrire à Vanguard Digital Advisor si vous souhaitez investir chez Vanguard. Contrairement à d’autres robo-advisors, qui ne vous permettent d’investir qu’à l’aide de leur logiciel, Vanguard Digital Advisor est un service facultatif que vous pouvez ajouter aux comptes de courtage standard chez Vanguard. Si vous souhaitez gérer votre propre portefeuille chez Vanguard, vous avez cette option.
Quelle est la différence entre Vanguard Digital Advisor et Vanguard Personal Advisor ?
Vanguard Digital Advisor est un service de robo-conseil où vous laissez un programme gérer votre portefeuille pour vous. Vanguard Personal Advisor vous associe à un conseiller financier humain qui peut vous aider à construire et à gérer votre portefeuille d’investissement. Vanguard Personal Advisor facture des frais plus élevés que Digital Advisor, à partir de 0,30 % pour des soldes allant jusqu’à 5 millions de dollars, mais peut plaire aux personnes qui apprécient de travailler avec un vrai humain.
Résultat final
Vanguard Digital Advisor est un nouveau venu dans le jeu des robots-conseillers, offrant un service solide à un prix difficile à battre. Si vous voulez un robot-conseiller bon marché qui n’a peut-être pas toutes les fonctionnalités offertes par la concurrence, il sera difficile de battre Vanguard Digital Advisor.