Depuis 2011, le concept de vivre comme un résident fait l’objet de débats animés. Cette expression, popularisée récemment par l’expert financier Dave Ramsey, a suscité des discussions passionnantes. Elle figure parmi les enseignements les plus controversés selon The White Coat Investor. Au cœur de cette problématique se dessine un fossé générationnel, les jeunes exprimant leurs frustrations face aux difficultés financières qu’ils rencontrent par rapport à leurs aînés.
Le terme Vivre comme un résident (VCR) incarne une philosophie plutôt qu’une règle stricte. Il souligne que, pour les personnes à hauts revenus, notamment dans le secteur médical, leur salaire constitue l’outil le plus puissant pour créer de la richesse. Le principe fondamental de la finance personnelle reste simple : dépenser moins que ce que l’on gagne et investir le surplus pour atteindre ses objectifs financiers. Cette approche est particulièrement avantageuse au début de la carrière, lorsque le revenu augmente mais que l’inflation du style de vie est maîtrisée.
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Les raisons de vivre comme un résident
VCR incite à tirer parti de ses revenus substantiels, surtout au début, avant que les habitudes de consommation ne s’ajustent à la nouvelle réalité financière. Par exemple, si vous avez vécu avec un revenu de 60 000 $ et que vous passez à 360 000 $, que se passerait-il si vous mainteniez votre mode de vie précédent ? Cette décision pourrait vous permettre d’épargner une somme considérable, même après impôts, que vous pourriez allouer à des objectifs financiers majeurs comme l’achat d’une maison, le remboursement de prêts étudiants ou l’augmentation de votre épargne-retraite.
Comprendre le paysage économique
Il est essentiel de reconnaître qu’un nombre significatif de foyers américains vivent avec des revenus inférieurs à ceux d’un résident médical. Ainsi, VCR ne signifie pas adopter un mode de vie précaire ; il s’agit plutôt de faire des choix financiers éclairés pouvant mener à une stabilité à long terme. Les économies initiales que vous accumulez ont une valeur immense, car elles peuvent croître exponentiellement grâce à la capitalisation.
De plus, choisir une carrière médicale, même avec le poids des prêts étudiants, reste un investissement judicieux. En adoptant l’état d’esprit VCR après la formation, il est possible de rembourser des dettes tout en construisant sa richesse.
Qui devrait envisager cette approche ?
Il est crucial de préciser que vivre comme un résident n’est pas obligatoire pour tous. Chacun a la liberté de gérer ses finances comme il l’entend. Certains peuvent opter pour un chemin semé d’embûches financières, menant à des années de retraite moins confortables. Les données des enquêtes sur la valeur nette des médecins révèlent qu’une part importante des médecins entrant dans la soixantaine n’atteint pas le statut de millionnaire, beaucoup se retrouvant même avec un patrimoine net inférieur à 500 000 $ à la retraite.
À quoi ressemble le succès financier ?
Pour illustrer, atteindre le statut de pentamillionnaire nécessite d’épargner environ 75 000 $ par an pendant 30 ans avec un rendement réel de 5 % sur les investissements. Malgré cette équation simple, de nombreux médecins n’atteignent pas cet objectif. Bien que certains puissent soutenir que l’indépendance financière peut être atteinte sans adhérer à la philosophie VCR, pourquoi prendre le risque de l’incertitude ? Ceux qui pratiquent VCR, même pour quelques années, sont statistiquement plus susceptibles de se retrouver dans une meilleure position financière.
Personne ne vit exactement comme durant sa résidence. La plupart des gens permettent une légère augmentation de leur budget. L’essence de VCR est d’éviter le piège courant de l’inflation du style de vie qui suit souvent une augmentation de salaire significative. De nombreux médecins se retrouvent à s’endetter excessivement, s’engageant à des hypothèques élevées et à des paiements de voiture avant même de recevoir leur premier salaire d’attestation. De telles situations peuvent entraîner stress et instabilité financière.
La durée de l’état d’esprit VCR
La période VCR devrait idéalement être brève. Dans mon cas, elle a duré quatre ans, correspondant à mon engagement dans l’Air Force en échange de mon éducation médicale. En général, cette phase peut durer de deux à cinq ans. Si vous vous retrouvez à pratiquer VCR à un âge avancé, cela pourrait indiquer que votre stratégie financière nécessite une réévaluation. Vos objectifs financiers ultimes devraient guider la durée et l’intensité de votre phase VCR.
Des facteurs tels que le montant des prêts étudiants ou les niveaux de revenus peuvent influencer la durée de cette période. Par exemple, un médecin avec 400 000 $ de prêts étudiants pourrait nécessiter une phase VCR plus prolongée par rapport à quelqu’un ayant un revenu substantiel avec peu de dettes. Votre situation financière personnelle dictera votre approche.
Le terme Vivre comme un résident (VCR) incarne une philosophie plutôt qu’une règle stricte. Il souligne que, pour les personnes à hauts revenus, notamment dans le secteur médical, leur salaire constitue l’outil le plus puissant pour créer de la richesse. Le principe fondamental de la finance personnelle reste simple : dépenser moins que ce que l’on gagne et investir le surplus pour atteindre ses objectifs financiers. Cette approche est particulièrement avantageuse au début de la carrière, lorsque le revenu augmente mais que l’inflation du style de vie est maîtrisée.0