Vous ne savez pas quelle application de finances personnelles vous convient le mieux ? Laissez votre budget décider. Voici une liste des meilleures applications de finances personnelles pour tous les budgets.
Il existe de nombreuses applications financières gratuites dans l’App Store et encore plus de critiques en ligne. Souvent, lorsque je télécharge l’une de ces applications gratuites, je constate que les fonctionnalités pour lesquelles je l’ai téléchargée coûtent de l’argent.
Ensuite, je me demande si c’est une fonctionnalité que je devrais payer pour optimiser mon argent ou si cet argent serait mieux dépensé ailleurs.
Avec de nouvelles applications de finances personnelles et de nouveaux services numériques qui apparaissent chaque année, il est difficile de savoir quelles sont actuellement les meilleures applications de finances et si vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix avec celle pour laquelle vous payez.
Si vous ne savez pas quelle est la meilleure application financière pour vos besoins, comptez sur votre situation financière et votre budget pour vous indiquer les services dont vous avez besoin et éliminer ceux dont vous n’avez pas besoin.
Index du contenu:
Meilleures applications financières gratuites
Même si votre budget est de 0 $, vous pouvez trouver de nombreuses applications financières gratuites sur iOS et Android. Les applications financières gratuites sont idéales pour les personnes à la recherche d’une budgétisation et d’un suivi des transactions simples. Si vous commencez tout juste à rassembler vos finances, les applications suivantes sont vos meilleurs choix.
Personal Capital
Personal Capital est un outil financier qui vous montre un portrait complet de votre santé financière et est la meilleure application gratuite pour vos investissements.
Personal Capital examine vos comptes et fait des suggestions sur la façon dont vous pouvez améliorer votre stratégie financière en fonction de vos revenus, de vos liquidités et de vos investissements. Vous pouvez utiliser le calculateur de retraite pour définir des objectifs de placement et il vous dira si vous êtes sur la bonne voie et, dans le cas contraire, vous proposera des recommandations pour récupérer vos progrès.
La version gratuite de l’application dispose d’une suite impressionnante de fonctionnalités. Une fois que vos actifs investis atteignent 100 000 $, vous aurez accès à l’équipe de conseillers de Personal Capital qui peut gérer votre portefeuille pour un montant de 0,89% (du total des investissements sous gestion). Vous pouvez trouver une gestion plus complète à moindre coût sur d’autres applications, mais Personal Capital est toujours une application financière gratuite incroyable à conserver sur votre appareil.
Mint
Mint est l’un des outils de finances personnelles les plus populaires pour une bonne raison. Il vous permet de voir votre « grande image » financière et de créer un budget détaillé en fonction de celle-ci.
Vous pouvez connecter tous vos comptes à Mint et il déduira automatiquement les transactions de votre budget. Ce n’est pas toujours correct, mais après avoir passé quelques mois à corriger sa catégorisation, c’est plutôt pratique.
Les fonctionnalités de budgétisation ne manquent pas qui font de Mint le premier choix pour les applications financières gratuites. Vous pouvez consulter votre pointage de crédit , créer plusieurs objectifs d’épargne et suivre les tendances des dépenses dans les catégories budgétaires auxquelles vous souhaitez accorder une plus grande attention, le tout gratuitement.
EveryDollar
EveryDollar est une application gratuite de budgétisation à base zéro de l’équipe de Dave Ramsey. L’application a une interface facile à utiliser et fait tous les calculs pour vous, vous aidant à optimiser chaque dollar de votre revenu. La version gratuite ne se synchronise pas avec vos comptes comme Mint, mais c’est ce qui fait d’EveryDollar la meilleure application pour suivre vos transactions.
Lorsque vous essayez de rembourser une dette ou d’économiser un fonds d’urgence , vos dépenses ont un impact important sur la vitesse à laquelle vous atteignez vos objectifs. Le suivi manuel des transactions peut vous aider à réduire considérablement vos dépenses.
Les budgets sont également fluides dans EveryDollar. Si vous dépensez trop dans une catégorie, vous pouvez prendre une autre pour compenser. EveryDollar vous permet de le faire facilement et rapidement. Si vous souhaitez qu’EveryDollar synchronise automatiquement vos transactions, vous pouvez vous abonner à EveryDollar Plus pour 99 $ par an (8,25 $ par mois).
Meilleures applications financières pour un petit budget
Si vous disposez d’un petit budget de seulement 5 $ à 15 $ par mois, vous avez accès à des applications sans publicité avec plus de fonctionnalités et de ressources. Dans cette gamme de prix, vous pouvez vous attendre à trouver principalement des applications de budgétisation et de micro-investissement.
Acorns
Acorns est une application de micro-investissement qui arrondit vos achats et investit la monnaie dans un portefeuille diversifié d’ETF. Cela ne remplace pas l’investissement dans votre 401(k), mais c’est idéal pour les personnes qui souhaitent économiser un peu plus pour des vacances ou un gros achat.
Acorns Lite coûte 1 $ par mois à utiliser. Si vous gardez un faible solde, cela pourrait devenir plus coûteux que d’investir vous-même par l’intermédiaire d’une maison de courtage. Une fois que votre compte atteint 400 $, les frais mensuels de 1 $ équivalent à 0,25% de vos actifs, ce qui est comparable à d’autres applications d’investissement robotique et vos frais restent de 1 $, quel que soit le montant que vous avez investi avec Acorns.
Vous avez besoin d’un budget (YNAB)
You Need a Budget, YNAB , est une application de budgétisation construite autour de quatre règles : chaque dollar doit avoir un emploi, couvrir vos vraies dépenses (y compris ces dépenses annuelles « surprises », modifier votre budget quand vous en avez besoin et être plusieurs semaines) avant vos chèques de paie.
Les principes directeurs de l’application et le logiciel bien conçu ont construit une clientèle YNAB farouchement fidèle. Si vous recherchez un logiciel de budgétisation complet qui vous apprend à établir un budget, YNAB est clairement le gagnant.
YNAB coûte 11,99 $ par mois ou 83,99 $ par an (7 $ par mois). Il propose un essai gratuit de 34 jours et un programme de parrainage qui vous offre un mois de service gratuit pour chaque ami qui s’abonne à un abonnement.
Meilleures applications financières pour un budget moyen
Les personnes qui ont un budget de 20 $ à 50 $ par mois à dépenser sur une application financière bénéficieront le plus en vérifiant ce que les conseillers en robotique ont à offrir. Un robo advisor est une gestion automatisée des investissements pilotée par des règles mathématiques et des algorithmes avec une surveillance humaine. Une intervention humaine minimale fait du robo-conseil une alternative plus abordable à la planification financière individuelle.
Betterment
Betterment est l’un des conseillers robotiques les plus anciens et les plus réputés disponibles. Il propose une gestion de portefeuille numérique moyennant des frais de 0,25% des actifs sous gestion sans dépôt minimum ni solde de compte. Ainsi, pour un compte de 100 000 $, investir avec Betterment coûterait 250 $ par an ou 21 $ par mois.
Betterment convient bien aux investisseurs débutants et à ceux dont les profils financiers sont plus importants et plus complexes. L’une des façons dont Betterment sert les clients à valeur nette plus élevée est l’aide aux dons de bienfaisance. Les clients qui optimisent les déductions fiscales grâce à des dons de bienfaisance peuvent faire un don d’actions directement via Betterment et éviter l’impôt sur les gains en capital.
Les clients qui ont investi au moins 100 000 $ et qui souhaitent avoir accès à un planificateur humain peuvent s’inscrire à Betterment Premium. Premium vous donne accès à une équipe de conseillers financiers disponibles par téléphone ou par courriel et coûte 0,4% des actifs sous gestion, ce qui en fait un minimum de 400 $ par an ou 34 $ par mois.
Wealthfront
Wealthfront est un autre conseiller robot bien établi qui propose également une gestion de portefeuille numérique pour 0,25% des actifs sous gestion.
Il y a un minimum de 500 $ à investir avec Wealthfront, mais les lecteurs de DoughRoller peuvent gérer gratuitement leurs premiers 5 000 $.
Wealthfront offre des avantages uniques aux comptes les plus équilibrés. Alors que Betterment et Wealthfront offrent tous deux une récolte de pertes fiscales, Wealthfront l’offre au niveau des stocks pour les comptes de 100 000 $ ou plus. La société affirme qu’elle peut augmenter les rendements jusqu’à 2% par an.
Meilleure option pour un gros budget
Si vous avez des investissements dans différents actifs et plates-formes ou si vos finances sont complexes de quelque manière que ce soit, cela vaut le coût d’avoir un conseiller financier dédié dans votre équipe.
Facet Wealth
Lorsqu’un conseiller robot utilise des algorithmes pour gérer l’argent, Facet Wealth propose une planification financière complète à partir d’un planificateur financier agréé, CFP. Votre CFP vous aidera à prendre des décisions concernant vos options 401(k), les avantages sociaux, l’assurance, l’impôt sur le revenu, etc. Et contrairement aux mises à niveau premium vers d’autres services, vous travaillerez avec un CFP dédié tant que vous serez avec Facet.
Facet Wealth coûte entre 1 200 $ et 6 000 $ par an en fonction de la complexité de votre succession, ce qui équivaut à 100 $ à 500 $ par mois. Cela peut sembler beaucoup, mais 500 000 $ investis dans un compte qui facture des frais de 0,25% coûte 1 250 $ par an. Donc, si vous approchez de la retraite ou si vous avez une valeur nette plus élevée, Facet Wealth peut vous faire économiser de l’argent tout en offrant une planification financière complète et personnalisée.
La meilleure application financière est différente pour chaque budget
Au fil des années, votre situation financière changera et vous devrez dépenser plus d’argent pour l’optimiser. Grâce aux meilleures applications financières, vous pouvez obtenir exactement ce qui vous convient à chaque étape du processus sans payer pour des choses dont vous n’avez pas besoin.
