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Banques et impôts en Italie: un guide complet sur l’ouverture d’un compte bancaire et la gestion de vos impôts

La gestion des finances en Italie peut être une route sinueuse. Familiarisez-vous avec le secteur bancaire italien, qui compte de nombreuses banques nationales, mais peu de banques internationales parmi lesquelles choisir. Vous devez également vous préparer aux taux d’imposition relativement élevés du pays. Attendez-vous à ce que plusieurs taxes s’appliquent à vos revenus, que vous soyez travailleur autonome ou salarié.

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Dans cette section, nous vous aidons à comprendre les subtilités de la gestion de vos finances, de l’ouverture d’un compte bancaire au système fiscal en Italie.

Ouvrir un compte bancaire en Italie est relativement simple, tant que vous le faites dans le pays. Vous devrez vous rendre dans une succursale avec quelques documents, et il devrait être assez facile d’avoir un compte opérationnel en quelques minutes. Il existe certaines options pour les banques opérant entièrement en ligne et quelques banques internationales parmi lesquelles choisir.

La lourde fiscalité italienne ne manquera pas d’effrayer à la fois les salariés et les travailleurs indépendants. En plus des taux d’imposition nationaux déjà élevés, vous devrez également payer des impôts régionaux sur vos revenus et des impôts municipaux.

Comment ouvrir un compte bancaire en Italie

Voici tout ce que vous devez savoir sur la façon d’ouvrir un compte bancaire en Italie pour les non-résidents. Les expatriés auront du mal à ouvrir un compte bancaire depuis l’étranger, et les meilleures options pour les étrangers coûteront probablement plus cher. L’offre n’est pas non plus standardisée entre les banques. Certaines peuvent avoir de bonnes options pour les expatriés, tandis que d’autres banques peuvent n’avoir aucune offre. Lisez la suite pour connaître certaines de ces options, aussi bien que vous recherchiez une banque internationale, une banque en ligne ou des comptes sans frais.

Puis-je ouvrir un compte bancaire en Italie en tant qu’étranger ?

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en Italie quel que soit votre statut de citoyenneté ou de visa. Cependant, pour les expatriés, le processus n’est peut-être pas le plus simple, surtout s’ils se trouvent à l’extérieur du pays. Il n’y a pas d’offre standardisée en matière de produits bancaires pour les étrangers, cela dépend en grande partie de la banque. Alors que certaines banques peuvent proposer leur gamme complète de produits aux non-résidents, certaines peuvent n’offrir que des comptes de base et d’autres peuvent ne pas du tout proposer d’options pour les expatriés.

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Italie, vous devez généralement vous rendre personnellement dans une agence. Si vous êtes en Italie, ce processus est relativement simple : vous n’avez qu’à suivre les mêmes procédures que les nationaux, qui sont décrites ci-dessous.

Conditions pour ouvrir un compte bancaire en Italie en tant que non-résident

Les exigences peuvent différer d’une banque à l’autre, et parfois même d’une succursale à l’autre. L’option la plus sûre est de contacter votre agence locale au préalable pour connaître les exigences spécifiques qui s’appliquent à votre statut d’immigration et à vos besoins bancaires.

Les documents standards requis pour ouvrir un compte bancaire en Italie sont :

  • Pièce d’identité ou passeport en cours de validité
  • Un code fiscal italien ( codice fiscale )
  • Un titre de séjour
  • Preuve d’emploi ou de travail indépendant (par exemple, contrat de travail, déclaration de revenus, etc.)
  • Une conformité anti-blanchiment à l’argent (AML).

En plus de ces documents, attendez-vous à remplir beaucoup de paperasse.

Vous pouvez vous adresser aux agences spécialisées qui offrent des services bancaires aux immigrants. Cependant, ces services peuvent être payants. C’est pourquoi il est conseillé d’ouvrir un compte bancaire italien uniquement lorsque vous devenez résident.

Comment ouvrir un compte non-résident depuis l’étranger

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire à l’étranger, vous n’aurez peut-être pas beaucoup d’options. Certaines banques autorisent les non-résidents à ouvrir un compte en dehors de l’Italie, mais elles ne peuvent le faire que si le produit bancaire est rentable, comme, par exemple, une hypothèque.

L’ouverture d’un compte non résident, ou conto corrente non residenti, peut présenter certains avantages pour les expatriés. Cela inclut l’utilisation de la devise de leur pays d’origine avec des euros pour éviter des taux de change élevés ou autoriser un nombre plus élevé de transferts vers des pays étrangers gratuitement. D’un autre côté, ces comptes peuvent entraîner des frais de commission plus élevés que les comptes des nationaux.

Pour ouvrir l’un de ces comptes en dehors de l’Italie, vous devez généralement présenter :

  • Une pièce d’identité ou un passeport
  • Un code fiscal (code fiscal)
  • Preuve que vous avez une adresse italienne, comme des factures de services publics
  • La traite bancaire, sur demande

Meilleures banques en Italie pour les expatriés

Les principales banques en Italie pour ouvrir un compte en tant qu’expatrié sont :

  • BNL, Banque nationale du travail
  • ING
  • Intesa Sanpaolo
  • poste italienne
  • Unicrédit
  • Banque Fineco

En ce qui concerne les meilleures banques en ligne en Italie, certaines des meilleures offres appartiennent à Banca Sella avec HYPE, ou N26, qui vous permettent d’ouvrir un compte entièrement en ligne.

Comptes bancaires sans frais

Si vous recherchez des comptes bancaires sans frais en Italie, certaines de vos meilleures options sont :

  • Fineco Bank, une banque en ligne sans frais.
  • Compte courant HYPE auprès de Banca Sella : ce compte propose également une carte de débit et de crédit gratuite, permet les opérations bancaires en ligne et les opérations bancaires mobiles, mais ne fournit pas de services bancaires par téléphone ou en agence. Cette banque fonctionne entièrement en ligne, mais attention, ses produits ne sont disponibles que pour les résidents italiens.
  • Conto Corrente Digital , avec CheBanca IT : dispose d’une carte de débit et de crédit gratuite, et propose des services bancaires en ligne, par téléphone et en agence, mais pas de services bancaires mobiles.
  • Crédit Agricole Italia : Il propose des cartes de crédit et de débit gratuites, des services bancaires en ligne, ainsi que des services bancaires par téléphone et en agence, mais la banque mobile n’est pas disponible.

Hors ces comptes, d’autres produits bancaires conventionnels peuvent s’accompagner de frais bancaires. Les cartes de crédit peuvent coûter entre 12 et 35 EUR (13 et 38 USD), et les frais annuels peuvent coûter 30 EUR (3 USD) ou plus. Un dépôt minimum n’est pas toujours une exigence, mais certaines banques établissent un montant minimum pour leurs produits bancaires, qui varie d’une banque à l’autre.

Banques internationales en Italie

Même si le secteur bancaire italien est principalement dominé par les banques nationales, il existe quelques options pour les banques internationales en Italie. Certains des plus grands groupes bancaires et banques opérant à l’international sont Deutsche Bank, ING ou le groupe français Crédit Agricole. La Banca Nazionale del Lavoro, bien qu’étant une banque italienne, est une filiale de BNP Paribas.

Quel est le système fiscal en Italie?

Si vous allez percevoir un revenu quelconque, il est tout à fait naturel de vouloir savoir à quoi ressemble le système fiscal en Italie. Les impôts sur le revenu sont parmi les plus élevés d’Europe. Si vous allez toucher un revenu élevé, préparez-vous à des taux d’imposition pouvant atteindre 40 %. Continuez votre lecture pour tout savoir sur le système fiscal en Italie, les différents types d’impôts et les taux qui s’appliquent à vous.

Types d’impôts en Italie

Les taxes les plus importantes en Italie sont :

  • impôt sur le revenu
  • sécurité sociale
  • impôt sur les sociétés
  • taxe sur la valeur ajoutée

L’Italie a plusieurs conventions de double imposition en place, alors vérifiez si cela s’applique à votre situation spécifique.

Qu’est-ce que l’impôt sur le revenu en Italie ?

L’impôt sur le revenu en Italie est connu sous le nom d’IRPEF, imposta sul reddito delle persone fisiche , et il s’applique aux salaires, pensions, intérêts et dividendes. Ce type d’impôt est progressif : plus vous gagnez d’argent, plus vous payez d’impôts. Ces impôts sont prélevés mensuellement sur les revenus que vous percevez de votre employeur.

Les tarifs sont fixés annuellement par le gouvernement. Voici les tranches d’imposition actuelles en Italie :

Revenu EUR Revenu USD Taux d’imposition
1—15 000 1—1650 23%
15 000—28 000 16 500 à 30 800 27%
28 000—55 000 30 800—60 500 38%
55 000—75 000 60 500—82 500 41%
Plus de 75 000 Plus de 82 500 43%

Outre ces taux, qui sont établis au niveau national, vous devez payer des impôts régionaux sur vos revenus. Ces impôts régionaux sont également progressifs et peuvent aller de 1,23 % à 3,33 %, selon votre niveau de revenu.

Taxe municipale

En plus de cela, vous devrez peut-être payer des taxes municipales sur vos revenus selon l’endroit où vous résidez. Celles-ci vont de zéro à 0,9%. Il se peut également que vous ayez à payer des taxes municipales supplémentaires en plus de votre solde d’impôt sur le revenu de l’année précédente. Il s’agit d’un versement unique fixé à 30 % de ladite taxe.

Quand suis-je considéré comme résident fiscal ?

Vous êtes considéré comme résident fiscal si, pendant la plus grande partie de l’année (183 jours ou plus), vous séjournez dans le pays, avez votre activité principale dans le pays ou êtes inscrit au Bureau des registres de la population résidente .

Déclarations d’impôt et comment payer les impôts en Italie

Pour payer des impôts en Italie, vous devez remplir une déclaration fiscale par voie électronique. Vous pouvez produire deux types de déclarations de revenus : la déclaration modèle 730 et la déclaration modèle de revenu.

Le modèle 730 s’applique aux employés qualifiés de résidents fiscaux italiens pendant deux années consécutives. Il peut également être déposé par des résidents qui n’ont pas de contrat de travail. Ce modèle doit être déposé avant le 23 juillet de l’année d’imposition suivante.

Le modèle de déclaration de revenus doit être déposé par ceux qui reçoivent une paie non italienne ou qui détiennent des investissements ou des comptes bancaires en dehors de l’Italie. Il comprend l’impôt retenu, les plus-values ​​(formulaire RT), les revenus et avoirs étrangers (formulaire RW) et doit être déposé avant sa date limite, le 31 octobre de l’exercice suivant.

Si votre salaire est votre seule source de revenu, que votre employeur devrait retenir mensuellement, ces impôts peuvent être considérés comme complets et vous n’êtes pas soumis à d’autres obligations de conformité.

Réductions fiscales pour les expatriés

Certains expatriés peuvent bénéficier d’un abattement de 50% sur leur impôt sur le revenu s’ils remplissent les critères suivants :

  • Ils remplissent un rôle de haute direction ou de direction ;
  • Ils ont été non-résidents en Italie au cours des cinq exercices précédents et restent résidents en Italie pendant au moins deux exercices ;
  • Ils ont un lien de travail avec une entreprise italienne ;
  • Leur activité professionnelle est exercée sur le territoire italien.

Impôts pour les indépendants en Italie

Il existe trois façons d’être indépendant en Italie, et les exigences relatives au type d’impôts qui s’appliquent à chacune peuvent différer :

  • Indépendant ( indépendant ou propre entreprise )
  • Freelance ( indépendant ou freelance )
  • Sole (commerçants seul commerçant , entrepreneur ou propriétaire unique )

En général, les travailleurs indépendants qui sont considérés comme des résidents aux fins de l’imposition doivent payer des impôts sur leurs revenus et produire une déclaration de revenus chaque année. Les taux d’imposition applicables aux travailleurs indépendants, qu’ils soient indépendants ou indépendants, sont les mêmes que pour les salariés (mentionnés ci-dessus).

Payer l’impôt sur les sociétés en tant que travailleur indépendant

Si vous ouvrez une société à responsabilité limitée, vous payez également l’impôt sur les sociétés. L’impôt sur les sociétés comprend les taux de l’IRES et de l’IRAP, qui peuvent varier d’une région à l’autre.

Ces impôts n’incluent pas les cotisations de sécurité sociale, que vous devez également payer. Nous couvrons tout ce que vous devez savoir sur la sécurité sociale dans la section de travail de ce guide.

Avant de vous engager dans tout type de commerce, assurez-vous d’avoir le visa et le permis de travail appropriés pour exercer un travail indépendant et d’être correctement accrédité et enregistré auprès des autorités compétentes pour exercer votre activité professionnelle. Il est très important que vous le fassiez au préalable, pour éviter de lourdes amendes, la confiscation de votre équipement, voire même l’expulsion du pays.

Comment payer des impôts en tant qu’indépendant

Pour payer des impôts en tant qu’indépendant, vous devez produire une déclaration de revenus chaque année sur le site Web de l’ Agence italienne des revenus ( Agenzia delle Entrate ). Cela correspond au formulaire UNICO Persone Fisiche , qui doit être soumis jusqu’au 2 octobre. L’impôt sur le revenu doit être payé avant le 30 juin.

Les exigences et le processus de paiement des impôts peuvent varier selon le type d’entreprise que vous exercez. Si vous êtes indépendant, en plus de payer des impôts sur le revenu, vous devrez avoir un numéro de TVA. Les clients que vous facturez retiennent 20 % de la valeur des paiements d’impôts au gouvernement et les paient eux-mêmes.

En tant qu’entrepreneur individuel, vous devrez peut-être également vous inscrire pour obtenir un numéro de TVA, selon le type d’activité que vous exercez. Les commerçants individuels n’ont pas besoin de déclarer l’impôt sur les sociétés.

 

 

 

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