Vous pouvez utiliser la carte de crédit Family Visa d’IKEA pour effectuer des achats et gagner des récompenses, mais cela en vaut-il vraiment la peine ? Nous regardons de plus près.
Si vous avez plus de 18 ans, il est probable que vous ayez déjà acheté quelque chose dans un IKEA ou que vous y soyez au moins déjà allé. IKEA propose des meubles et des articles ménagers abordables d’une certaine qualité, et ils ont quelques cartes de crédit.
Si vous déménagez ou envisagez de faire de plus gros achats de meubles/projets, ils peuvent valoir la peine d’être examinés. Passons en revue les caractéristiques et pesons les avantages du visa familial IKEA.
Index du contenu:
caractéristiques du produit
Récompenses
Cette carte offre des récompenses assez importantes et de grande envergure, notamment :
- 5% de réduction sur tous les achats IKEA, qui incluent les services d’ installation Traemand et d’assemblage TaskRabbit
- 3 % sur les restaurants, les épiceries et les achats de services publics
- 1% sur tous les autres achats
Compte tenu de la nature relativement élevée des achats chez IKEA, il est assez facile d’accumuler des récompenses.
Aucun frais annuel
Compte tenu de l’importance des achats que vous pouvez effectuer avec cette carte de crédit, ne tenez pas cette fonctionnalité pour acquise . Si vous augmentez le solde assez rapidement et que vous essayez de le rembourser, vous ne voudrez pas que 50 $ à 100 $ supplémentaires en frais annuels réduisent vos progrès.
Transferts de solde et avances de fonds
Cette carte permet les transferts de solde et les avances de fonds, avec un TAEG de 26,99 % et 23,99 % respectivement.
Récompenses illimitées
Le Visa IKEA vous permet d’accumuler des récompenses illimitées. Si vous êtes quelqu’un qui fait beaucoup de projets (peut-être même en tant qu’entreprise), cela pourrait vraiment vous rapporter.
Promotions
25 $ de rabais sur votre premier achat de 25 $ ou plus. C’est assez petit compte tenu de la taille de la plupart des achats chez IKEA, mais bon, tout est utile, surtout si vous déménagez. De plus, étant donné leur section d’articles ménagers et leur marché alimentaire, vous pourrez peut-être gagner 25 $.
Prix/Frais
- TAEG – Achat TAEG 21,99 %, transferts de solde 26,99 %, avance de fonds 23,99 %.
- Frais annuels – 0 $
- Transfert de solde – Le plus élevé de 10 $ ou 5 % du montant du transfert.
- Avance de fonds – Le plus élevé de 10 $ ou 5 % du montant de l’avance.
- Paiement tardif/paiement retourné – 29 $ si aucun frais de retard ne vous a été facturé au cours des six périodes de facturation précédentes, sinon 40 $. Il en va de même pour les frais de paiement retournés.
Inscription/Candidature
Le processus de candidature est standard – ils énumèrent leurs qualifications de base comme suit :
- Être majeur dans votre état ou territoire
- Avoir une pièce d’identité valide avec photo émise par le gouvernement
- Avoir un numéro d’identification fiscale valide émis par le gouvernement, tel qu’un numéro de sécurité sociale (SSN) ou un numéro d’assurance sociale (NAS)
- Avoir une rue, une route rurale ou une adresse postale APO/FPO
Lorsque vous vous inscrivez, vous pouvez saisir votre numéro de compte IKEA Family pour conserver les récompenses que vous avez déjà accumulées. Si vous n’avez pas de compte, vous serez automatiquement inscrit lorsque vous demanderez / serez approuvé pour la carte.
Sécurité
La Visa est une carte à puce gérée par Comenity Bank. Vous pouvez lire leur déclaration de confidentialité ici .
Assistance mobile/accessibilité
Comenity propose une application mobile pour gérer votre compte pour iOS et Android. Le visa IKEA est également compatible avec Apple Pay, vous pouvez donc l’ajouter à votre portefeuille mobile.
Service & Support Client
Étant donné que la carte est gérée par Comenity, vous utiliserez leur service client pour résoudre tout problème. Ils n’ont pas d’avis clients directs stellaires et n’apparaissent même pas dans le JD Power Rankings. De nombreux consommateurs ont eu des problèmes avec des agents du service client peu sympathiques, des difficultés à résoudre des problèmes et une confusion au sujet des paiements.
Avantages et inconvénients
Avantages
- Vous pouvez gagner des récompenses sur l’installation de Traemand et les services TaskRabbit – Cela peut vous inciter à vous faciliter la vie car vous serez techniquement récompensé pour le paiement de ces services. (Si vous avez déjà assemblé pratiquement n’importe quoi d’IKEA, vous trouverez peut-être que les services d’assemblage en valent la peine).
Inconvénients
- Ils ont un processus compliqué d’échange de récompenses— Afin de dépenser vos points de récompense, vous devez les convertir en certificats de récompense, ce qui se fait automatiquement et ne peut être fait que par incréments de 15 $. Autrement dit, pour chaque tranche de 15 $ de dollars de récompenses que vous gagnez, IKEA vous enverra des certificats utilisables de 15 $. Ces certificats expirent dans un délai d’un mois et demi après leur conversion, vous devez donc être prêt à les dépenser à peu près tout de suite, même si cela dit qu’il faut 60 à 90 jours pour que les certificats soient publiés sur votre compte une fois l’indice de référence. parvenu. Bref, vous n’avez pas beaucoup de contrôle sur le processus de rachat, et vous êtes très limité par le temps et l’endroit où vous pouvez les dépenser. Les dollars de récompenses inutilisés (c’est-à-dire ceux qui n’ont pas encore atteint 15 $) expirent dans les trois ans suivant leur obtention.
- Il n’y a pas d’APR d’introduction – Une grande partie de l’attrait lorsque vous pensez à ouvrir des cartes de crédit pour de gros achats peut être le TAP d’introduction faible ou de 0%. Cela vous donne un délai de grâce pour rembourser ces achats sans accumuler d’intérêts. Cependant, cette carte de crédit n’offre pas de TAEG d’introduction.
- Le visa IKEA offre un TAP relativement élevé – 21,99% n’est pas le pire, mais c’est assez élevé compte tenu du fait qu’il n’y a pas de période d’intérêt de 0%.
Alternatives
Chase Freedom Flex℠
Cette carte correspond à peu près à toutes les meilleures fonctionnalités offertes par IKEA Family Visa, et bien plus encore. Les avantages les plus attrayants incluent le bonus d’introduction en espèces et l’offre APR d’introduction de 0%. Pour les nouveaux arrivants sur cette carte de crédit, vous gagnez 200 $ de remise lorsque vous dépensez 500 $ au cours des trois premiers mois, ce qui pourrait être très facile à faire si vous achetez des meubles ou d’autres gros achats. Par rapport à l’offre d’introduction à 25 $ d’IKEA, c’est une bien meilleure alternative.
De plus, la période d’introduction à 0 % du TAEG de 15 mois est très attrayante si vous utilisez cette carte pour faire de gros achats. Chase vous donne plus d’un an pour rembourser toute dette sans accumuler d’intérêts.
Comme la carte IKEA Family Visa, la carte Chase Freedom Flex n’a pas de frais annuels et ses taux de récompense sont comparables à 5% sur les voyages, 3% sur les restaurants et les pharmacies et 1% sur tous les autres achats. Contrairement à IKEA, les récompenses de Chase Freedom n’expirent pas.
Carte de crédit du projet IKEA
C’est la carte la plus facilement comparable à la carte Visa Familiale, avec quelques avantages plus attrayants. Conçue pour les gros achats, la carte IKEA Projekt offre plusieurs options de financement spéciales pour des périodes sans intérêt en fonction de l’importance de votre achat, à commencer par six mois pour 500 $ ou plus. Les achats de 500 $ à 1 499,99 $ seront automatiquement financés pendant six mois sans intérêt ; pour 1 500 $ à 4 999,99 $, vous bénéficierez d’une prolongation jusqu’à 12 mois, et pour 5 000 $ ou plus, vous bénéficierez de 24 mois. Ces achats fonctionnent de manière similaire à quelque chose comme le crédit PayPal sur une base renouvelable, ce qui signifie que vous payez chaque achat individuel dans la période de temps pour cet achat. L’une des caractéristiques du Family Visa qui manque à celui-ci est la possibilité de gagner des points sur Traemond et TaskRabbit .
| Carte | AVR | Meilleur pour |
|---|---|---|
| Chase Freedom Flex℠ | 14,99 % – 23,74 % | Intro APR |
| Projet IKEA | 21,99% (quelque 0% d’intro APR offert) | Achats/projets plus importants |
C’est pour qui?
Cette carte est idéale pour quelqu’un qui envisage de faire beaucoup d’achats chez IKEA, ou pour quelqu’un qui fait beaucoup d’achats IKEA réguliers. Si vous faites des projets réguliers et achetez beaucoup de choses chez IKEA, alors cette carte vous permettrait d’accumuler et de récolter les bénéfices au plus haut niveau.
Même si vous déménagez et que vous êtes sur le point d’acheter beaucoup de meubles et d’articles pour la maison chez IKEA, il peut être judicieux d’utiliser une autre carte de crédit avec une meilleure offre de lancement et des récompenses qui dureront et vous permettront de dépenser dans d’autres domaines.
Qu’est-ce que disent les autres
Investopedia attribue au IKEA Family Visa un faible score de 2,5 étoiles, principalement en raison des récompenses et des avantages, et de l’expérience client. Ils donnent des exemples détaillés de la façon de maximiser les récompenses, mais ils ne sont pas un grand fan du bonus de lancement (25 $) et de la rapidité avec laquelle les récompenses expirent. Le consensus général ici est que vous devez être prêt à dépenser beaucoup (y compris avoir les projets/besoin d’utiliser les récompenses) afin de tirer le meilleur parti de cette carte. L’expérience client via Comenity Bank n’est pas examinée dans le JD Power Rankings.
Sans donner un score réel, l’ examen de Credit Karma semble un peu plus positif, bien qu’il s’apparente aux mêmes avantages et inconvénients de base d’Investopedia. Leurs avantages incluent uniquement le fait que le processus de candidature est simple et que vous pouvez accumuler des points IKEA assez facilement.
Recommandation honnête
Mon opinion honnête est qu’à moins que vous n’ayez des besoins très spécifiques ou que vous n’envisagiez d’utiliser cette carte pendant une courte période, vous devriez passer le IKEA Family Visa. Les acheteurs ou les bricoleurs réguliers d’IKEA, ou ceux qui aiment faire beaucoup de projets domestiques, peuvent être les seuls à pouvoir récolter suffisamment les fruits de la carte pour en valoir la peine, et c’est vraiment s’ils font des achats assez importants sur un assez régulièrement. Supposons que vous achetiez un canapé de taille décente pour 1 100 $ (prix assez typique pour un canapé IKEA). Cela représente 55 $ de récompenses à convertir en trois certificats de récompenses de 15 $ (avec des récompenses de 10 $ restantes). Parce que les récompenses expirent si rapidement, cela nécessitera une certaine planification afin d’éviter qu’elles ne soient gaspillées. De façon réaliste pour la personne ordinaire, vous devriez avoir un achat assez important pour accumuler suffisamment de récompenses en premier lieu, puis un autre quelques mois pour utiliser les récompenses que vous avez gagnées. Timing pas vraiment idéal pour un déménagement ou un projet. Parce qu’il n’y a pasoption sans intérêt , les récompenses sont vraiment la seule chose intéressante à propos de cette carte.
Si vous faites un grand pas et que vous cherchez à financer des achats de meubles plus importants tout en obtenant des récompenses, vous voudrez peut-être opter pour une carte qui vous donne des points de voyage ou une remise en argent. Dans l’état actuel des choses, les récompenses pour le visa IKEA Family sont assez limitées. Même la carte Projekt serait une meilleure option car elle vous permet de financer vos gros achats de meubles sans intérêt.
Évaluation de la carte Visa Famille Ikea
Frais
Ce n’est pas que les frais soient bas, ils ne sont tout simplement pas très différents de n’importe quelle autre carte de crédit. Vous n’obtiendrez la pénalité maximale que si vous êtes en retard plus d’une fois dans une période de six mois, ce qui est juste par rapport à la plupart des autres cartes de récompense.
Caractéristiques
Le visa IKEA Family offre de bonnes récompenses aux acheteurs IKEA fréquents, mais sinon, les fonctionnalités font défaut.
Facilité d’utilisation
La carte elle-même est aussi facile à utiliser que n’importe quelle autre carte Visa, mais pour ce qui est de récolter les fruits, le processus susmentionné fait obstacle. Les récompenses elles-mêmes ne sont pas du tout faciles à utiliser et vous devez utiliser votre Family Visa en conjonction avec toutes les récompenses que vous souhaitez utiliser.
Service Clients
Celui-ci obtient également un score faible en raison des critiques sur Comenity Bank en général. De nombreux clients se plaignent de mettre la main sur des agents du service client pour des choses minuscules comme des frais et des paiements. Même s’ils parviennent à joindre quelqu’un, beaucoup ont du mal à résoudre leurs problèmes.
Résultat final
Il est prudent de s’interroger sur vos besoins et vos objectifs avant de soumettre une demande de carte de crédit, et pour le IKEA Family Visa, en particulier, demandez-vous à quelle fréquence vous faites réellement vos achats chez IKEA. En raison de la nature limitative du processus d’accumulation et d’échange des récompenses, il est difficile de tirer pleinement parti de cette carte. Cela ne vous fera pas de mal d’avoir cela dans votre portefeuille (à moins que vous n’ayez un solde extrêmement élevé), mais votre argent durement gagné pourrait être mieux dépensé sur une autre carte qui vous offre une remise en argent ou des récompenses de voyage. Si vous devez demander une carte pour effectuer des achats chez IKEA en particulier, vous feriez mieux d’opter pour la carte Projekt, qui vous permettra de financer vos achats sans intérêt.
