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Comment investir 100 000 EUR – Les meilleurs moyens de confiance

Vous cherchez les meilleures façons d’investir 100 000 EUR? Le guide ci-dessous fournira un certain nombre de méthodes fiables. EUR
Je f vous avez 100 000 EUR à investir, vous faites mieux que la grande majorité des Américains. Le ménage américain médian n’a actuellement qu’environ 11 700 EUR entre ses comptes bancaires et son épargne-retraite ! Donc, vous êtes certainement au bon endroit.

Mais trouver comment investir autant d’argent peut également être difficile, surtout s’il s’agit d’une aubaine et que vous ne l’avez pas économisé lentement au fil du temps. Heureusement, il existe actuellement de nombreuses excellentes options qui vous permettent de diversifier facilement ce gros investissement.

Si vous ne savez pas comment diversifier vos investissements, consultez cet article sur l’ allocation d’actifs . Ensuite, utilisez certaines de ces options ci-dessous pour vous aider à constituer le portefeuille de placements diversifié et robuste qui vous convient le mieux.

Avant de commencer à investir, il y a certaines choses que vous devez faire pour vous assurer que vous êtes dans une position financièrement sûre.

Créer un fonds d’urgence

L’une des premières choses que tout le monde devrait faire est de constituer un fonds d’urgence. De nombreux Américains n’ont pas assez d’argent en banque pour gérer une urgence de 500 EUR. Si quelque chose se produit, comme votre voiture tombe en panne ou vous vous blessez, vous ne voulez pas aggraver le stress en ayant à chercher de l’argent pour payer les factures.

Si vous avez un fonds d’urgence, vous pouvez simplement utiliser le fonds pour l’argent dont vous avez besoin, vous évitant ainsi d’emprunter de l’argent ou de mettre la facture sur votre carte de crédit, qui facture un taux d’intérêt élevé.

Le conseil commun est de maintenir un fonds d’urgence égal à entre trois et six mois de dépenses. Cela signifie que si vous dépensez 3 000 EUR par mois en moyenne, vous devriez viser à économiser entre 9 000 et 18 000 EUR. Un fonds de cette taille peut vous aider à faire face à la plupart des factures imprévues et même à des problèmes financiers à plus long terme, comme la perte de votre emploi.

Un bon endroit pour conserver votre fonds d’urgence est un compte d’épargne en ligne, comme celui proposé par Chime . En général, les comptes d’épargne en ligne comportent moins de frais et des taux d’intérêt plus élevés que ceux proposés par les banques traditionnelles, tout en permettant de récupérer facilement votre argent lorsque vous en avez besoin.

Rembourser la dette à taux d’intérêt élevé

Rembourser la dette est comme un investissement qui offre des rendements garantis. Au fur et à mesure que vous remboursez le solde d’un prêt, vous réduisez le montant des intérêts courus sur le prêt. Vous pouvez considérer le taux d’intérêt du prêt comme le rendement garanti que vous obtenez en le remboursant.

Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, en particulier une dette de carte de crédit , il est judicieux de la rembourser avant de commencer à investir. Il n’existe pas de définition unique de la dette à intérêt élevé, car cela dépend de la situation et de la tolérance au risque de chacun.

Au cours du siècle dernier, le S&P 500 a rapporté environ 10 % par an, mais peu de conseillers financiers recommanderaient de conserver une dette à 9 % d’intérêt et d’investir votre argent supplémentaire sur le marché. Un conseil plus fréquent est que la dette à ou moins de 4 % ou 5 % est acceptable pendant que vous investissez de l’argent supplémentaire, tandis que vous devriez d’abord essayer de rembourser les prêts avec des taux plus élevés.

Gardez à l’esprit que la finance n’est pas un pur jeu de chiffres. Si vous avez un prêt hypothécaire à faible taux d’intérêt, vous pouvez vous en sortir financièrement si vous conservez la dette et investissez à la place. Cependant, la tranquillité d’esprit offerte par l’absence de dettes a une grande valeur, c’est donc à vous de décider comment prioriser le remboursement de la dette et l’investissement.

Déterminez votre profil d’investisseur

Enfin, avant de commencer à investir, vous devez réfléchir à votre profil d’investisseur. Pourquoi investissez-vous ? Voulez-vous être un investisseur actif ou passif? Vous préférez investir dans certains actifs, comme les actions ou l’immobilier ?

Savoir pourquoi vous investissez et comment vous voulez investir peut guider votre prise de décision lorsqu’il s’agit de décider de la meilleure façon d’investir 100 000 EUR.

Robots-conseillers

Une chose que vous apprendrez probablement au fur et à mesure que vous déterminerez la répartition de vos investissements est que vous devriez placer une bonne partie de vos 100 000 EUR dans des fonds communs de placement à faible coût et des investissements similaires. Ces options permettent de réduire vos coûts d’investissement, ce qui est essentiel. Et bien qu’ils soient liés au marché et puissent avoir une bonne croissance, ils sont également moins risqués que d’acheter des actions individuelles.

Vous pouvez faire appel à un conseiller en placement traditionnel pour acheter ces types de fonds, mais vos coûts peuvent parfois être plus élevés. Cela dit, l’un des meilleurs conseillers avec des frais peu élevés est Vanguard   Vanguard propose un service de conseiller personnel qui rivalise avec les robots-conseillers ci-dessous, en ce qui concerne les frais, mais les épate dans le service client.

Le Vanguard Personal Advisor Service  offre le soutien dédié de l’un de ses nombreux professionnels qui travaillera avec vous à chaque étape du développement de votre propre portefeuille. Les frais ne sont que de 0,3 % du montant investi (facturés trimestriellement) et l’investissement minimum requis est de 50 000 EUR.

L’une des meilleures options est donc de choisir un conseiller robo. Ces services d’investissement automatisés sont capables de gérer de nombreux investissements à la fois et de prendre des décisions basées sur des algorithmes. Cela signifie que leurs coûts sont beaucoup plus bas, ce qui peut entraîner une croissance beaucoup plus importante de vos investissements à long terme.

Au fur et à mesure que la technologie s’améliore, de plus en plus de conseillers en robotique font leur apparition. L’un de nos favoris est Betterment . Cependant, si vous avez jusqu’à 100 000 EUR à investir, vous feriez peut-être mieux d’utiliser  Wealthfront , qui offre des prix inférieurs pour les investisseurs à valeur nette plus élevée. Cela dit, les services sont assez similaires, alors consultez notre comparaison ici pour les départager.

Une autre option est M1 Finance , qui est un conseiller robo gratuit. Cependant, il a un nombre limité d’options d’investissement disponibles. Il vous offre près de 2 000 fonds négociés en bourse (FNB) parmi lesquels choisir, ce qui peut constituer un vaste choix pour vous. Bien qu’avec 100 000 EUR à investir, vous voudrez peut-être mettre une partie de votre argent avec M1 et une autre avec d’autres options pour garder votre portefeuille diversifié.

Si vous êtes intéressé par l’investissement socialement responsable , Wealthsimple pourrait être un autre conseiller robot à consulter. C’est bon pour les nouveaux et les petits investisseurs et vous permet d’investir dans des entreprises qui poursuivent des objectifs qui vous tiennent à cœur, notamment en soutenant les initiatives locales, la mixité et la promotion du logement abordable. Wealthsimple a des frais de gestion plus élevés que la plupart des options énumérées ici, mais ses portefeuilles spécialisés peuvent en valoir le coût pour vous.

Investissements en actions

Investir dans des actions est plus risqué que d’investir dans des fonds communs de placement ou d’autres options, mais c’est toujours un bon moyen de diversifier votre portefeuille et d’augmenter potentiellement vos revenus globaux. Cependant, vous aurez besoin d’une plate-forme pour acheter et vendre des investissements en actions.

Si vous avez autant d’argent à investir, vous ne voudrez probablement en mettre qu’une petite partie dans des actions. Et vous voudrez être sûr de rester à jour sur le marché afin de pouvoir effectuer des transactions, ou acheter et détenir des actions appropriées, qui répondent à vos besoins.

Vous voudrez peut-être même envisager des investissements alternatifs comme l’art de premier ordre. Historiquement l’apanage des multimillionnaires, Masterworks permet d’acheter une part dans un Warhol ou un Van Gogh. Découvrez comment cela fonctionne dans notre revue Masterworks .

Mais regardez, 100 000 EUR, c’est BEAUCOUP d’argent. Si vous ne savez pas ce que vous faites, vous pourriez tout perdre. Pas pour vous faire peur parce que je pense qu’investir par vous-même est super précieux, mais avec ce genre d’argent, il est judicieux de s’assurer que vous savez quoi en faire.

Une option à envisager est donc de travailler avec un planificateur financier agréé (CFP) qui peut vous donner des conseils et des recommandations sur la façon de gérer votre argent et, plus important encore, vos investissements.

Facet Wealth est l’une des meilleures entreprises pour cela, car elle vous aidera à vous aligner sur un CFP qui correspond exactement à votre situation financière. Vous pouvez les rencontrer virtuellement par vidéoconférence et ils vous sont dédiés. Vous n’avez donc pas à vous soucier de travailler avec une personne au hasard chaque fois que vous avez besoin d’aide. Lisez notre revue complète de Facet Wealth pour plus d’informations.

Prêt P2P

Prêter votre argent est une autre option pour obtenir un bon rendement. Encore une fois, c’est celui qui n’était ouvert qu’aux vraiment riches. Mais maintenant, les plateformes de prêt P2P ont rendu cette option accessible au plus grand nombre.

Avec une plate-forme de prêt P2P, vous pouvez généralement décider à qui vous prêterez, avec différentes informations disponibles en fonction de la plate-forme. Ensuite, vous prêterez votre argent et récupérerez votre investissement au fur et à mesure que le prêt sera remboursé. Les prêts à risque plus élevé peuvent vous rapporter beaucoup s’ils sont remboursés, mais vous pouvez également accorder des prêts assez sûrs à des personnes bénéficiant d’un excellent crédit et de recommandations.

Vous pouvez pratiquer le prêt P2P via des plateformes comme LendingClub et Prosper . Ces plates-formes ne sont pas disponibles pour les investisseurs dans tous les États. Et si vous vivez dans un État où ils sont disponibles, vous devrez répondre aux qualifications minimales en fonction de votre salaire annuel et de votre valeur nette. Ces exigences ne sont pas aussi élevées que celles de certains investissements immobiliers, mais vous devrez vous assurer de les respecter avant de pouvoir investir. 

Économies

Si ces 100 000 EUR dépassent vos trois à six mois de frais de subsistance dans un compte d’épargne d’urgence, vous n’aurez peut-être pas besoin d’épargner beaucoup plus. Mais peut-être voulez-vous partager une partie de l’argent pour un objectif d’épargne à moyen ou à long terme. Dans ce cas, assurez-vous d’en avoir pour votre argent en choisissant un compte d’épargne avec un bon APY.

À l’heure actuelle, les APY sont encore assez bas sur les comptes d’épargne, mais vous devriez essayer de trouver le meilleur rendement possible sur le marché. Certains comptes d’épargne et du marché monétaire à considérer sont de Chime ,  CIT Bank , Ally Bank , et Capital One 360 . Ceux-ci ont tous des comptes d’épargne assurés par la FDIC similaires avec d’excellents APY.

Comment garder une trace

Maintenant que vous connaissez ces options pour faire des investissements, vous pouvez créer un portefeuille vraiment diversifié qui équilibrera le risque et le rendement. Mais garder une trace de tous ces divers investissements peut être difficile, c’est le moins qu’on puisse dire.

L’une de nos plateformes préférées pour tout rassembler est Personal Capital . Cet outil de gestion se connecte à vos comptes existants, y compris les comptes de dépenses et d’investissement, et rassemble toutes vos données dans un seul tableau de bord. Vous pouvez l’utiliser pour tout, de la budgétisation au suivi de vos investissements et de la valeur nette globale.

Une autre ressource à considérer est Paladin , un service gratuit qui vous met en contact avec des conseillers financiers réputés. Vous direz à Paladin ce que vous recherchez et le service vous mettra en contact avec trois conseillers que vous pourrez interroger et découvrir lequel est le mieux adapté à vos besoins. Avons-nous mentionné que l’utilisation de Paladin est gratuite ? Vous pouvez en savoir plus sur Paladin ici .

Avec 100 000 EUR à investir, vous avez pris un bon départ. Maintenant, allez-y doucement pendant que vous apprenez à investir et à prendre des décisions judicieuses pour continuer à faire fructifier cet argent.

FAQ

Combien d’intérêts vais-je gagner sur 100 000 EUR ?

Le montant des intérêts que vous gagnerez sur 100 000 EUR dépend de votre taux de rendement. En utilisant une estimation prudente de 4 % par an, vous gagneriez 4 000 EUREUR en intérêts (100 000 x 0,04 = 4 000). Pour utiliser une hypothèse plus agressive, disons 9 %, vous gagneriez 9 000 EUR. Prenez simplement le montant investi et multipliez-le par le taux d’intérêt présumé pour votre rendement total en dollars cette année-là.

Comment puis-je investir 100 000 EUR pour gagner 1 million de dollars ?

Transformer 100 000 EUR en 1 million de dollars est assez difficile, car vous essayez effectivement de 10 fois votre investissement. Faire cela n’est pas impossible, cependant, il vous suffit d’investir dans des investissements à haut risque/rémunération élevée, tels que l’immobilier et les prêts entre particuliers.

En utilisant la règle de 72 , qui vous indique combien de temps il faut pour doubler un investissement, vous pouvez le faire plusieurs fois pour comprendre combien de temps il faudra pour transformer 100 000 EUR en 1 million de dollars. La règle de 72 vous oblige à diviser 72 par le taux de rendement attendu, ce qui vous donnera le temps qu’il faudra pour doubler un investissement. Donc, si vous vous attendez à un taux de rendement de 10 %, vous pouvez supposer qu’il faudra un peu plus de 7 ans pour doubler votre investissement (72 / 10 = 7,2 ans). Donc, après 7,2 ans, vous aurez 200 000 EUR. Cela signifie qu’environ tous les 7 ans, vous doublerez votre capital avec un taux de rendement de 10 %. Donc, pour atteindre 400 000 EUR, cela fera 14,4 ans et 800 000 EUR, 21,6 ans. À 28,8 ans, vous aurez jusqu’à 1,6 million de dollars, dépassant votre objectif.

Donc, il est sûr de dire que si vous ne faites rien d’autre que d’investir 100 000 EUR dans un investissement à rendement élevé (en ciblant 10 %), vous pouvez le transformer en 1 million de dollars après environ 25-26 ans.

Évidemment, vous pouvez accélérer cela en augmentant vos investissements, en composant les intérêts et en évitant l’hypothèse que vous obtiendrez 10 % de rendement net chaque année.

Comment puis-je investir 100 000 EUR judicieusement?

100 000 EUR ne suffisent pas pour prendre sa retraite, mais c’est quand même beaucoup d’argent. Pour investir judicieusement 100 000 EUR, vous devez le placer dans un portefeuille largement diversifié (comme l’utilisation d’un conseiller robot) ou dans une poignée de fonds indiciels diversifiés et peu coûteux.

Quelle est la meilleure façon d’investir 100 000 EUR à court terme ?

Pour investir 100 000 EUR à court terme , concentrez-vous sur des investissements relativement sûrs et diversifiés. Cela signifie un fonds commun de placement, un FNB ou un fonds indiciel déjà diversifié et dont les coûts sont inférieurs.

Résultat final

Avoir 100 000 EUR à investir est une grande réussite. Que vous l’obteniez grâce à une manne ou une accumulation dans le temps, c’est un investissement de taille. Cela étant dit, vous voulez vous assurer que vous l’investissez de manière appropriée. Cet article présente plusieurs options, mais vous devez toujours faire ce qui est le mieux pour vous et ce qui convient le mieux à vos objectifs financiers à long terme. Dans l’ensemble, tenez-vous-en à un investissement relativement sûr et suffisamment diversifié pour vous procurer un bon rendement, mais également atténuer les risques.

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