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Comment investir 50 000 $: les meilleures stratégies d’investissement

Nous explorons les meilleures façons d’investir vos 50 000, des actions à l’art, aux ETF, à l’immobilier et à la cryptographie. Découvrez les chemins d’investissement qui vous conviennent.

Vendre une maison ou recevoir un héritage sont deux cas courants où vous pourriez soudainement vous retrouver avec 50 000 EUR en espèces à investir.

Que vous ayez récemment reçu un gros salaire ou que vous ayez économisé de l’argent au fil du temps, avoir 50 000 EUR à investir vous offre de nombreuses options.

Mais une multiplicité d’options peut être à la fois une bénédiction et une malédiction. Plus vous avez accès à des investissements, plus il peut être difficile de voir ce qui les distingue.

Dans ce guide, nous allons éliminer le fouillis en comparant huit stratégies différentes pour investir 50 000 EUR. Pour chaque stratégie, nous expliquerons ses avantages et ses inconvénients et comment commencer. Alors continuez à lire pour apprendre tout ce que vous devez savoir sur la façon d’investir 50 000 EUR.

L’importance de diversifier vos investissements

La diversification est le processus d’investissement dans plusieurs actifs ou types d’actifs pour réduire le risque et la volatilité. Lorsque vous envisagez d’investir 50 000 EUR, vous voudrez envisager de diversifier à la fois au sein et entre les classes d’actifs.

Diversifier au sein d’une classe d’actifs pourrait signifier acheter des dizaines ou des centaines d’actions de divers secteurs boursiers plutôt que de simplement acheter une ou deux actions de la même industrie. Si vous n’investissez que dans une seule action et que celle-ci s’accumule, votre portefeuille s’effondrera également. Mais si cette action n’est que l’une des 25, 50 ou plus de 100 actions que vous possédez, vous pouvez toujours obtenir un rendement global positif.

Vous pouvez commencer à diversifier les classes d’actifs en allant au-delà des actions nationales pour investir dans des obligations et des actions internationales. Mais, pour une diversification encore plus large, vous pouvez envisager de vous diversifier dans l’immobilier ou des actifs alternatifs comme la crypto-monnaie, les objets de collection ou le capital-investissement.

Que faire avant de commencer à investir

Nous pensons que c’est génial que vous cherchiez à investir vos 50 000 EUR plutôt que de les dépenser. Si vous venez de gagner le rendement annualisé moyen du S&P 500 (environ 10 %), vous pourriez doubler votre argent tous les sept ans !

Cela signifie que dans sept ans, vous pourriez avoir 100 000 EUR dans votre portefeuille d’investissement. Et dans moins de 15 ans, vous pourriez avoir 200 000 EUR.

Mais même si vous êtes peut-être impatient de commencer le processus de composition dès que possible, cela ne signifie pas nécessairement que vous devez vous précipiter pour investir vos 50 000 EUR aujourd’hui. Vous trouverez ci-dessous trois étapes que vous devrez effectuer en premier.

Rembourser une dette à intérêt élevé

Selon la Réserve fédérale , le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est supérieur à 14,65%. Il n’est pas rare non plus que les cartes de crédit facturent un TAEG de 20 % ou plus.

Ces chiffres illustrent pourquoi le remboursement de la dette de carte de crédit devrait presque toujours avoir la priorité sur l’investissement. Ce faisant, vous obtiendrez un rendement garanti plus élevé sur votre argent que ce que la plupart des investisseurs espèrent jamais gagner sur leurs investissements.

Les autres types de dettes qui s’accompagnent souvent de taux d’intérêt élevés comprennent les prêts personnels , les prêts automobiles et les prêts sur salaire . Si vous avez ces dettes ou toute autre forme de dette avec un taux d’intérêt de 8% ou plus, Investor.gov vous recommande de les rembourser le plus rapidement possible.

Qu’en est-il de la dette hypothécaire ou de prêt étudiant? Devriez-vous également rembourser ces prêts plus tôt ? Eh bien, comme beaucoup de questions en finances personnelles, cela dépend. Cela dépend de choses comme le taux d’intérêt sur les prêts, votre tolérance au risque, et plus encore. Pour vous aider à décider, consultez les guides liés ci-dessous.

Construisez votre fonds d’urgence

Parmi les nombreuses leçons de finances personnelles que la pandémie de COVID-19 nous a apprises , l’une des plus poignantes était que les fonds d’urgence sont essentiels. Nous ne savons vraiment jamais quand un événement imprévu pourrait entraîner une baisse de nos revenus ou la suppression complète de nos emplois.

Alors, combien d’argent auriez-vous dû économiser dans vos activités d’urgence ? La plupart des experts disent que vous devriez viser à mettre de côté au moins 3 à 6 mois de dépenses. Mais si vous êtes travailleur autonome ou retraité, vous voudrez peut-être avoir encore plus d’épargne d’urgence.

Mais investir son argent n’est-il pas la même chose que de constituer un fonds d’urgence ? Non. Investir de l’argent que vous avez réservé pour les urgences peut être dangereux pour deux raisons.

Premièrement, si une urgence survient alors que vos investissements sont en baisse, vous devrez peut-être les vendre à perte. Deuxièmement, le retrait anticipé de vos investissements peut vous faire payer des frais, des pénalités ou des impôts. Cela est particulièrement vrai dans le cas des investissements du compte de retraite.

En règle générale, un compte de dépôt à haut rendement est l’un des meilleurs endroits pour stocker un fonds d’urgence. Par exemple, Chime propose un compte sans frais qui paie 0,50% APY et est livré avec des outils d’épargne automatique. Les titulaires d’un compte Chime peuvent également recevoir leurs dépôts directs jusqu’à deux jours à l’avance. Lisez notre revue complète de Chime pour plus de détails .

Déterminez votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque

Avant de commencer à investir, vous devez savoir quel type d’investisseur vous êtes. Pour commencer, vous voudrez tenir compte de votre tolérance au risque. Voici trois catégories courantes de tolérance au risque :

  • Conservateur : Ces investisseurs ont très peu de tolérance au risque et leur priorité absolue est la préservation du capital. Les portefeuilles prudents sont souvent fortement investis dans des obligations ou d’autres actifs à revenu fixe et sont peu exposés aux actions.
  • Modéré : ces investisseurs sont prêts à tolérer certains risques à court terme en échange de rendements potentiels à long terme plus élevés. Les portefeuilles modérés sont souvent bien équilibrés entre les actions et les actifs à faible volatilité comme les obligations.
  • Agressif : Ces investisseurs sont prêts à accepter un risque maximum afin d’obtenir des rendements potentiels maximum. Les portefeuilles agressifs sont souvent fortement investis en actions et peuvent se concentrer spécifiquement sur les actions de croissance avec une volatilité supérieure à la moyenne.

Pour déterminer votre tolérance au risque, tenez compte de votre horizon temporel. Une personne qui envisage de prendre sa retraite dans 33 ans peut être plus disposée à surmonter les corrections périodiques du marché qu’une personne qui envisage de prendre sa retraite dans 3 ans.

Vous voudrez également tenir compte de la taille de votre portefeuille. En règle générale, plus le portefeuille est grand, plus vous pouvez prendre de risques. Par exemple, si vous avez perdu 10 % sur un portefeuille de retraite de 5 millions de dollars, il vous restera encore 4,5 millions de dollars. Mais perdre 10 % sur un portefeuille de 500 000 EUR (le ramenant à 450 000 EUR) pourrait amener certains retraités à légitimement craindre de survivre à leurs économies.

Investissement actif vs investissement passif

La tolérance au risque est la seule partie de votre profil d’investisseur que vous voudrez déterminer avant de commencer à investir. Vous devrez également déterminer si vous adopterez une approche d’investissement active ou passive.

Avec l’investissement actif, vous (ou votre gestionnaire de fonds ou votre conseiller financier) choisissez activement chacun de vos investissements. L’investissement passif, quant à lui, consiste généralement à investir dans des indices de référence via des ETF ou des fonds communs de placement.

Si vous êtes prêt à consacrer du temps à la recherche d’investissements ou à payer quelqu’un d’autre pour le faire à votre place, l’investissement actif pourrait être un excellent choix. Mais si vous recherchez une stratégie « définissez et oubliez », l’investissement passif par vous-même ou avec un robot-conseiller peut être la voie à suivre.

1. Construisez un portefeuille de bricolage d’actions individuelles

Si vous voulez un contrôle total sur les investissements de votre portefeuille, l’achat d’actions individuelles pourrait être une bonne option. Afin de constituer un portefeuille diversifié, vous voudrez probablement acheter au moins 20 actions différentes. Mais, heureusement, cela devrait être tout à fait possible avec 50 000 EUR disponibles à investir.

Pour réussir à investir dans des actions individuelles, vous devrez avoir une stratégie sur la façon dont vous les filtrerez. L’investissement de valeur et l’investissement de croissance sont deux des stratégies d’actions les plus populaires. D’autres investisseurs choisissent une stratégie de revenu qui se concentre sur les actions versant des dividendes .

TD Ameritrade

Pour commencer à investir dans des actions, vous devez d’abord ouvrir un compte auprès d’une société de courtage à faible coût. TD Ameritrade est une excellente option car elle offre des opérations sur actions sans commission et fournit des outils de recherche de pointe via sa plateforme thinkorswim.
Lisez notre revue TD Ameritrade .

Ally Invest

Ally Invest est une autre plate-forme de négociation d’actions solide. En plus des transactions gratuites, il propose Maxit Tax Manager qui aide les investisseurs à améliorer les résultats après impôt de leurs investissements.

E*TRADE

Vous recherchez une plateforme d’investissement en actions adaptée aux mobiles ? Vous voudrez peut-être envisager E*TRADE . Le courtier à escompte propose deux applications mobiles distinctes. L’un est destiné aux débutants tandis que l’autre contient des outils avancés pour les traders actifs. Les transactions boursières sont gratuites avec E*TRADE et les clients reçoivent un support client 24h/24 et 7j/7. Consultez notre revue E*TRADE .

2. Diversifier instantanément en utilisant des ETF et des fonds communs de placement

Vous n’êtes pas intéressé à consacrer le temps et le travail nécessaires pour trouver et investir dans des dizaines d’actions individuelles ? De nombreux investisseurs non professionnels ressentent la même chose, c’est pourquoi les ETF et les fonds communs de placement sont si populaires.

Vous perdez un peu de contrôle lorsque vous investissez dans des fonds, car vous ne pouvez pas personnellement choisir chacun de leurs titres sous-jacents. Mais, en échange, votre facteur de tracas diminue considérablement. Et de nombreux investisseurs sont parfaitement satisfaits de ce compromis.

Les ETF et les fonds communs de placement sont des paniers d’actions, d’obligations ou d’autres actifs qui mettent en commun les fonds des investisseurs. Quel que soit le type d’investissement, l’achat d’une seule action peut fournir une diversification instantanée dans des dizaines ou des centaines de titres. Les deux offrent des options de suivi d’indice ou de gestion active, les versions d’indice affichant généralement les ratios de dépenses les plus bas.

Bien que les ETF et les fonds communs de placement soient très similaires, seuls les ETF peuvent être achetés ou vendus pendant les heures normales de marché, comme les actions. Ils ne fixent pas non plus d’exigences minimales d’investissement comme le font de nombreux fonds communs de placement. Ces avantages ont permis aux ETF de gagner rapidement en popularité au cours de la dernière décennie.

Si vous cherchez à investir dans des fonds communs de placement et des fonds indiciels à faible coût, Vanguard ou Fidelity sont deux excellentes options. Mais si vous préférez investir dans des ETF, vous pouvez envisager Public . En plus d’offrir des transactions gratuites, Public permet aux investisseurs d’acheter des fractions d’actions d’ETF. Les clients ont également accès à un réseau social boursier unique. Lisez notre critique de Public .

3. Utilisez un service Robo-Advisor

Bien que l’investissement dans les ETF et les fonds communs de placement soit moins contraignant que l’investissement en actions, un certain entretien continu est toujours nécessaire. D’une part, vous devrez vérifier périodiquement votre allocation d’actifs et rééquilibrer chaque fois qu’elle s’éloigne trop de votre cible. Vous devrez également ajuster votre répartition cible de l’actif à mesure que vous vieillissez et que vous approchez de la retraite.

Dans le passé, de nombreux investisseurs payaient des conseillers financiers pour gérer ce type de tâches de gestion de portefeuille. Mais, aujourd’hui, de nombreux robots-conseillers peuvent accomplir ces mêmes tâches automatiquement et pour des frais de conseil peu élevés.

Betterment

Betterment ,par exemple, propose des portefeuilles de FNB personnalisés à faible coût et ajuste automatiquement votre allocation d’actifs à mesure que vous approchez de la date d’échéance de votre objectif. Le rééquilibrage automatisé et la récolte des pertes fiscales sont également inclus. Les frais de conseil pour le plan numérique de Betterment ne sont que de 0,25%. Ou les clients peuvent payer des frais annuels légèrement plus élevés de 0,40 % pour obtenir un accès illimité aux CFP. Lisez notre revue complète sur l’amélioration.

Wealthfront

Wealthfront est une autre plateforme de robots-conseillers de premier ordre. Tous les investisseurs paient des frais de conseil annuels de 0,25 %, quelle que soit la taille du compte. En plus de la récolte et du rééquilibrage des pertes fiscales, Wealthfront propose une multitude de conseils de planification financière gratuits dans son application. Apprenez-en plus dans notre examen complet de Wealthfront .

M1 Finance

Vous voulez bénéficier d’un robo-conseiller sans payer de frais ? Si c’est le cas, vous devez consulter M1 Finance . Il propose plus de 6 000 actions et fonds et vous pouvez ajouter jusqu’à 100 « tranches » ( parts fractionnaires ) par « tarte » personnalisée. Il propose également près de 100 tartes expertes pré-construites. Mieux encore, il n’y a aucun frais de conseil. Consultez notre revue complète de M1 Finance .

4. Recherchez des investissements immobiliers passifs

Si devenir propriétaire peut être un excellent moyen de générer des liquidités grâce à l’immobilier, c’est loin d’être un revenu « passif ». Les tâches requises incluent souvent la sélection des locataires, la collecte des paiements, la gestion des réparations, etc.

Si vous cherchez à tirer un revenu de l’immobilier sans avoir à gérer les tracas quotidiens de la gestion d’immeubles locatifs, vous pouvez envisager d’investir dans un fonds immobilier. Les FPI , par exemple, sont tenues de distribuer au moins 90 % de leur revenu imposable chaque année sous forme de dividendes aux actionnaires, ce qui en fait d’excellents investissements à revenu passif.

Fundrise , Realty Mogul et Streitwise sont trois sites de financement participatif populaires qui facilitent l’investissement dans les FPI. Chacun offre des investissements minimaux bas, facture des frais de gestion raisonnables et est disponible pour les investisseurs accrédités et non accrédités.

Si vous êtes un investisseur qualifié, vous voudrez peut-être envisager Origin Investments . Contrairement aux REIT, les fonds immobiliers d’Origin Investments opèrent sous une structure LLC qui permet de répercuter tous les avantages fiscaux sur ses investisseurs. Les dirigeants d’Origin ont également co-investi de manière significative dans les transactions de leur plate-forme (56 millions de dollars à ce jour). Lisez notre revue Origin Investments .

5. Envisagez des investissements alternatifs

« Alternatives » est un terme général qui peut inclure tout investissement qui ne relève pas des catégories actions, obligations ou espèces. Pour cette raison, l’immobilier est techniquement souvent considéré comme un investissement alternatif. D’autres alternatives courantes incluent:

  • De l’art
  • Crypto-monnaie
  • Capital-investissement
  • Antiquités
  • Pièces de monnaie
  • Timbres
  • Vin
  • Marchandises

Les performances des investissements alternatifs sont souvent décorrélées du marché boursier. Pour cette raison, certains investisseurs choisissent d’investir une partie de leur portefeuille dans des alternatives afin de se couvrir contre la volatilité des marchés boursiers.

Au cours des dernières années, la crypto – monnaie a été l’un des investissements alternatifs les plus populaires. Bien qu’il existe de nombreux échanges de crypto-monnaie, la plupart facturent des frais de transaction. Cependant, les clients de Robinhood peuvent acheter et vendre gratuitement Bitcoin, Ethereum, Dogecoin et d’autres crypto-monnaies. Voir notre critique Robinhood .

Si vous cherchez à investir dans l’art, vous devriez consulter Masterworks . Sur la plateforme Masterworks , vous pouvez acheter et vendre des actions de peintures de plusieurs millions de dollars. Si vous décidez de conserver vos actions jusqu’à la vente du tableau, vous recevrez le produit de la vente. Masterworks facture des frais annuels de 1,5% en plus de recevoir une réduction de 20% des bénéfices des œuvres d’art. Lisez notre critique de Masterworks .

6. Embaucher un conseiller financier

Grâce à l’utilisation de la technologie et de l’automatisation, les robots-conseillers sont capables de gérer de nombreuses tâches répétitives de gestion de patrimoine. Mais si vous recherchez des conseils d’investissement spécialement adaptés à vos besoins, vous voudrez peut-être plutôt vous asseoir avec un conseiller financier humain .

Les conseillers financiers peuvent être un excellent choix pour les investisseurs qui ont une valeur nette élevée ou une vie financière compliquée. Il peut également être rassurant de consulter un conseiller lors de grands changements dans la vie, comme se marier ou devenir parent.

Facet Wealth est un cabinet de services financiers qui met en relation chacun de ses clients avec un CFP® Professional dédié. Peu importe où vous habitez, votre Facet Wealth CFP® peut vous rencontrer par visioconférence ou par téléphone. Plutôt que de facturer en fonction des actifs sous gestion, Facet Wealth utilise un modèle de tarification forfaitaire, avec des frais annuels allant de 1 800 EUR à 6 000 EUR. Voir notre revue Facet Wealth .

Si vous préférez rencontrer en personne un conseiller financier, Paladin Registry peut vous aider à en trouver un près de chez vous. Son service de jumelage gratuit met les investisseurs en relation avec des conseillers financiers approuvés avec des informations d’identification vérifiées. Informez simplement Paladin de vos besoins et recevez un courriel le jour même ou le jour ouvrable suivant avec des conseillers qui correspondent à vos critères. Lisez notre revue complète du registre Paladin .

Résultat final

Il existe de nombreuses façons d’investir 50 000 EUR. Les bons investissements pour vous dépendront de divers facteurs tels que votre âge, votre tolérance au risque et vos objectifs financiers. Pour plus de conseils sur la façon d’élaborer votre plan d’investissement, consultez notre Guide d’investissement complet pour débutants .

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