Imaginez un médecin, fraîchement sorti de sa résidence, avec plusieurs années d’expérience et une absence de dettes étudiantes grâce à un financement militaire. Pourtant, il se retrouve avec un net worth négatif. La raison principale ? Ses choix automobiles. Avec deux voitures, l’une d’un an avec $30,000 de dettes et l’autre neuve avec $29,000 de dettes, ses passifs dépassent largement ses actifs.
Cette situation n’est pas isolée. Un autre professionnel de la santé, une infirmière, se retrouve dans une situation similaire en louant une voiture dont la valeur équivaut à son salaire annuel. Ces exemples soulignent l’importance cruciale des choix automobiles dans la gestion financière.
Les millionnaires et leurs voitures: une leçon de frugalité
Dans leur ouvrage Le Millionnaire d’à côtéStanley et Danko consacrent un chapitre entier à la phrase « Vous n’êtes pas ce que vous conduisez ». Ils révèlent que seulement 23,5% des millionnaires possèdent une voiture de l’année en cours, et seulement 55% une voiture de moins de deux ans. Pourtant, la moitié des médecins ne sont même pas millionnaires.
Les auteurs soulignent que les millionnaires partagent des croyances fortes en matière de frugalité. Ils croient en l’indépendance financière et considèrent la frugalité comme la clé pour y parvenir. Ils s’inoculent contre les dépenses excessives en se rappelant que beaucoup de personnes possédant des artefacts de statut élevé, comme des voitures coûteuses, ont peu de richesse.
Stratégies pour économiser sur les automobiles
Il existe deux moyens principaux pour économiser sur les automobiles: acheter une voiture d’occasion et conduire une vieille voiture pendant longtemps. Les voitures neuves coûtent bien plus cher à entretenir qu’une voiture d’occasion. Même un acheteur de voiture neuve peut obtenir une excellente valeur s’il la garde pendant 10 ans.
Les voitures plus anciennes économisent également de l’argent sur l’assurance et les taxes. Elles peuvent même économiser sur l’entretien. Qui a besoin de réparer une vitre électrique cassée ou un petit accrochage sur une voiture avec 150,000 miles ? Mais sur votre voiture neuve, vous devrez débourser pour garder tout en état de fonctionnement et en bon état.
L’impact financier des choix automobiles
Prenons l’exemple de deux médecins: le médecin A et le médecin B. Le médecin A achète une voiture de $60,000la conduit pendant trois ans et la vend pour $25,000répétant le processus. Le médecin B achète une voiture de $10,000la conduit jusqu’à ce qu’elle tombe en panne après cinq ou dix ans, puis en achète une autre. Le médecin B paie comptant, ne répare pas les petites choses et paie des frais d’immatriculation et d’assurance minimaux.
Après 30 ansquelle est la différence entre dépenser $2,000 par an pour les transports et $10,000 ? En investissant la différence à 8%vous pourriez vous approcher d’un million de dollars. La question est: conduire une voiture neuve vaut-elle $1 million pour vous ? La plupart des Américains prennent leur retraite avec bien moins que cela.
Les croyances et comportements des millionnaires
Les millionnaires partagent des croyances fortes en matière de frugalité. Ils croient en l’indépendance financière et considèrent la frugalité comme la clé pour y parvenir. Ils s’inoculent contre les dépenses excessives en se rappelant que beaucoup de personnes possédant des artefacts de statut élevé, comme des voitures coûteuses, ont peu de richesse.
Les millionnaires investissent une part significativement plus grande de leur revenu annuel que les autres types d’acheteurs de véhicules. Ils sont également les plus prodigues accumulateurs de richesse, avec un ratio élevé de net worth à revenu. La majorité des gens n’ont pas la capacité d’augmenter leurs revenus de manière significative. Pourtant, le revenu est un corrélat positif de la richesse.
Si vous ne pouvez pas augmenter votre compensation de manière significative, devenez riche d’une autre manière. Faites-le de manière défensive. Ils se sont inoculés avec succès contre le contrat du mode de vie à haute consommation que beaucoup de leurs voisins ont adopté. Plus de 70% de leurs voisins gagnent autant ou plus qu’eux. Mais moins de 50% de leurs voisins ont un net worth de $1 million ou plus.
En fin de compte, dépensez votre argent pour ce qui vous rend heureux. Avez-vous besoin de conduire des voitures à $10,000 pour être financièrement réussi en tant que médecin ? Certainement pas. Mais vous devez économiser et investir 20% de votre revenu chaque année. Si vous ne pouvez pas faire cela ET acheter une voiture coûteuse, alors vous feriez mieux d’aligner vos habitudes sur vos véritables priorités. Répétez simplement « Vous n’êtes pas ce que vous conduisez » jusqu’à ce que vous le croyiez.
