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Examen de l’application Albert : pour la budgétisation, l’épargne et l’investissement

Vous recherchez une application financière qui combine budgétisation, épargne et investissement ? Vous en voulez un qui comprend de vrais experts humains pour vous aider à prendre des décisions d’investissement ? Alors lisez la suite pour en savoir plus sur Albert.

Si vous êtes submergé par l’utilisation de plusieurs applications financières – une pour gérer votre épargne, une pour gérer vos investissements et une pour la budgétisation – vous voudrez peut-être toutes les annuler en faveur d’Albert. C’est une application financière à faible coût qui vous permet de regrouper tous vos comptes financiers en un seul endroit, d’établir un budget, de commencer à économiser de l’argent et de rembourser vos dettes, et même de fournir des conseils d’investissement guidés par l’homme. De plus, Albert facture des frais mensuels inférieurs à ceux de la plupart des concurrents et offre plus de services en échange. Même dans le marché financier hautement concurrentiel d’aujourd’hui, c’est une combinaison difficile à battre.

Albert est une application financière à multiples facettes qui vous aide à économiser de l’argent, regroupe tous vos comptes en un seul endroit pour une vue à 360 degrés de votre vie financière, réduit vos factures, vous apporte une aide financière, développe un plan financier personnalisé et vous guide même dans vos investissements ton argent. Concrètement, c’est comme avoir trois ou quatre applications financières distinctes sur une seule plate-forme.

Fondée en 2015, Albert Investments, LLC est un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC. Ils ne gèrent pas votre portefeuille d’investissement à votre place, mais proposent une longue liste d’actifs avec lesquels construire votre portefeuille.

Mais avant même d’investir de l’argent, Albert est là pour vous aider à économiser votre argent afin que vous puissiez investir davantage. Il surveille votre budget pour rechercher des économies potentielles et vous avertir lorsque vous risquez de dépasser vos limites de dépenses.

Albert a une note de 4,6 étoiles sur cinq parmi plus de 54 000 utilisateurs iOS sur l’App Store, et quatre étoiles sur cinq parmi plus de 11 000 utilisateurs Android sur Google Play.

Comment fonctionne Albert

Albert est une application financière aux multiples facettes offrant les services suivants :

Albert Genius

Albert Genius vous donne accès à des conseillers financiers humains en direct qui fournissent des conseils financiers d’experts. Ces experts s’appuient sur une combinaison des algorithmes d’Albert et de leurs propres années d’expérience, puis vous fournissent des conseils à appliquer à votre propre situation.

Ils travaillent régulièrement pour revoir vos factures, frais bancaires et frais inhabituels, et vous envoient des alertes. Vous recevrez également des sujets financiers utiles, couvrant tout, de la gestion et du remboursement de la dette aux prêts étudiants, à l’utilisation des miles de voyage, à la recherche des meilleures offres d’assurance, à l’investissement et même à l’épargne pour des objectifs à court terme. Sur une base pratique, ils vous aideront à trouver les économies qui vous manquent, à identifier les factures que vous payez en trop et à vous montrer comment accélérer le remboursement de vos dettes et économiser de l’argent automatiquement.

L’inscription à Genius est la première étape vers l’utilisation de l’application Albert. Vous pourrez alors poser aux experts financiers toutes les questions financières qui vous préoccupent. Et, lorsque vous vous inscrivez à Genius, vous commencez à gagner un bonus annuel de 0,25 % sur votre compte d’épargne Albert.

Albert Instant

Cette fonctionnalité peut être unique parmi les applications financières. Si vous avez un besoin à court terme, Albert peut vous fournir une avance en espèces pouvant aller jusqu’à 100 $ sur votre prochain chèque de paie. Lorsque vous faites une demande, ils enverront l’argent directement sur votre compte bancaire. Vous remboursez l’avance lors du dépôt de votre prochain chèque de paie. Si vous avez un revenu plus élevé et d’autres qualifications, l’avance en espèces peut être supérieure à 100 $.

Encore plus impressionnant, il n’y a aucune vérification de crédit, aucune exigence d’intérêt et aucun frais de retard. Il n’y a pas de frais pour la livraison standard, qui aura les fonds sur votre compte bancaire dans les trois jours. Mais, si vous préférez la livraison instantanée, qui vous permettra d’obtenir les fonds en dix minutes ou moins, des frais de livraison de 3,99 $ pour les abonnés Genius et de 4,99 $ pour tous les autres s’appliquent.

Vous êtes admissible au programme par dépôt direct. Vos revenus doivent avoir été constants au cours des deux derniers mois et arriver à intervalles réguliers. De plus, votre compte bancaire doit avoir un solde positif.

Albert Savings

Albert Savings analyse vos revenus et dépenses pour trouver de l’argent supplémentaire pour une épargne automatique. Et, vous gagnerez des bonus en espèces annuels en cours de route.

Le service vous prépare aux urgences en vous aidant à constituer un fonds pour les jours de pluie. Vous pouvez même créer des comptes pour économiser à d’autres fins. L’application trouvera l’argent que vous pouvez vous permettre d’économiser, puis le mettra de côté à cette fin.

Albert Savings utilise un algorithme Smart Savings, dans lequel vous pouvez vous attendre à économiser entre 25 $ et 100 $ par semaine. Celui-ci est réparti sur plusieurs transactions dont la taille varie de 5 $ à 30 $. L’application lance automatiquement un transfert de votre compte bancaire lié vers le compte Smart Savings. Ils n’effectueront pas de virement si votre compte bancaire est jugé trop bas. Vous pouvez retirer les fonds de votre épargne à tout moment et sans frais de transaction.

Albert Savings s’accompagne d’un bonus annuel de 0,10 % sur votre épargne, mais vous pouvez l’augmenter à 0,25 % lorsque vous activez également Genius.

Albert Investments

Albert conçoit pour vous un portefeuille personnalisé composé d’un mélange de fonds américains et internationaux. En cours de route, vous recevrez des conseils étape par étape de leur équipe de conseillers agréés (Portfolio by Genius).

Votre portefeuille sera diversifié par des actions, des obligations et d’autres avoirs afin de minimiser les coûts et d’obtenir une diversification adéquate. Une liste de questions vous sera posée pour personnaliser votre portfolio. Cela aide Genius à déterminer votre tolérance au risque, vos objectifs de placement et votre horizon temporel.

Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 1 $, configurer un investissement automatique et vous lancer dans des transactions sans commission. Étant donné que vous bénéficierez d’investissements guidés, aucune expérience en investissement n’est nécessaire. Des portefeuilles spécifiques sont créés pour vos objectifs d’investissement. Ils ont des options d’investissement conservatrices, modérées et agressives.

Si vous souhaitez gérer vos propres investissements, vous pouvez les sélectionner dans la liste Albert des fonds curés. Cela vous donnera le choix entre un investissement autogéré ou une option gérée.

Vous devrez déposer des fonds dans votre compte de placement pour commencer. Mais vous pouvez également activer l’investissement automatique pour programmer des dépôts en espèces réguliers.

Les confirmations de transaction, les relevés mensuels, les documents fiscaux et même les prospectus et les documents de procuration sont disponibles via l’application.

Albert Planning

Albert Planning est conçu pour vous aider à obtenir la couverture d’assurance adaptée à votre situation financière et à vos obligations. Vous pouvez utiliser cette fonction pour trouver la bonne assurance-vie , l’ assurance automobile , la maison et l’assurance du locataire. L’application recherchera les remises qui vous offrent le niveau de couverture optimal aux primes les plus basses.

Outils et informations

C’est là qu’Albert entre dans la budgétisation. Vous pouvez afficher vos factures, vos revenus et les fonds restants sur l’application. Vous pouvez également accéder à chacun pour obtenir plus de détails. Albert catégorise chaque transaction pour vous montrer où va votre argent. Il vous donne un score de contrôle pour célébrer vos réalisations ainsi que des suggestions personnalisées pour apporter des améliorations.

L’application fonctionne pour vous assurer de savoir où sont concentrées vos dépenses. Par exemple, si vous êtes récemment allé beaucoup à Starbucks, Albert vous avertira de ce qui pourrait être un potentiel de réduction de budget. Ils vous avertiront également si des factures présentent une augmentation importante et inattendue. Cela peut vous indiquer qu’il y a une sorte de surcharge ou qu’il est temps de changer de fournisseur. Albert analyse vos tendances de dépenses et vos dépenses pour trouver des économies similaires.

C’est aussi la fonction où Albert négocie vos factures. Cela se fait grâce à un partenariat avec Billshark. Ils négocieront la facture de votre choix lorsque vous cliquerez sur le bouton « Baisser la facture » ​​sur votre application. Ils revendiquent un taux de réussite de 70 % dans la réduction des factures de câble, de téléphone portable et de service à domicile.

Albert a la possibilité d’afficher les trois derniers mois de votre budget, qui comprend votre mois en cours.

Caractéristiques d’Albert

Score de bilan financier : Albert fournit un score pour chaque domaine majeur de vos finances qui va de 0 à 100. Les catégories comprennent l’épargne et les investissements, votre endettement (qui est calculé par votre ratio dette/revenu ainsi que le montant total de votre dette de carte de crédit) les polices d’assurance et les frais et récompenses payés ou gagnés par le biais des cartes bancaires et de crédit. Ils vous proposeront des moyens concrets d’améliorer votre score de bilan financier pour vous aider à progresser dans vos finances.

Application mobile : Albert est disponible sur Google Play pour les appareils Android, 5.1 et versions ultérieures, ainsi que sur l’App Store pour les appareils iOS, 10.0 et versions ultérieures. Il est compatible avec presque tous les iPhones, iPads et iPod touch.

Programme de parrainage Albert : Albert vous verse 20 $ pour chaque ami que vous parrainez et qui s’inscrit à Albert Genius. Votre ami reçoit un bonus juste pour s’être inscrit et rester abonné. L’ami doit rester abonné pendant au moins 90 jours.

Honoraires Albert

Lorsque vous vous inscrivez avec Albert, vous commencez avec Albert Genius, que vous pouvez avoir gratuitement pendant 30 jours et annuler à tout moment. Il y a un abonnement qui peut être payé mensuellement ou annuellement. Si vous payez annuellement, vous recevrez un bonus de remerciement déposé sur votre compte d’épargne Albert.

Albert n’a pas de frais fixes pour le programme Genius; vous pouvez payer ce que vous pensez être juste pour le service. Cependant, il y a des frais minimum de 4 $ par mois pour couvrir les dépenses d’exploitation. Mais ils pensent que vous serez prêt à payer plus lorsque vous verrez ce que le service peut faire.

Comment s’inscrire avec Albert

Vous pouvez vous inscrire à l’application Albert en cinq minutes environ. Commencez par installer l’application sur votre appareil mobile, puis enregistrez votre compte en utilisant votre adresse e-mail et un mot de passe. Vous devrez également définir un code PIN sécurisé à quatre chiffres pour fournir une couche de sécurité supplémentaire.

Tout comme de nombreux conseillers-robots, on vous posera une série de questions qui aideront Albert à déterminer vos besoins et objectifs financiers.

Ensuite, vous connecterez vos comptes financiers à l’application. Cela inclura votre compte courant principal, ainsi que les cartes de crédit, les prêts et autres comptes financiers. Si votre compte bancaire ne fait pas partie des comptes pris en charge sur l’application, vous pouvez saisir les informations manuellement. Comme pour les applications similaires, vous devrez fournir des informations d’identification pour tous les comptes financiers que vous ajoutez.

Vous pouvez même ajouter votre voiture ou autre propriété à l’application. Cela donne à Albert une évaluation plus précise de votre valeur nette et lui permet de vous aider vers une assurance automobile moins chère.

Pour participer à Albert Investments, vous devez avoir un numéro de sécurité sociale valide et être un résident légal des États-Unis dans l’un des 50 États ou à Porto Rico. Vous devrez également activer Albert Genius.

Albert Sécurité

Les soldes d’épargne sont couverts par l’assurance FDIC jusqu’à 250 000 $ par déposant. Pendant ce temps, les investissements sur Albert sont protégés par l’assurance SIPC jusqu’à 500 000 $ en espèces et en titres, dont 250 000 $ en espèces. Cependant, l’assurance SIPC n’est disponible que pour se protéger contre la défaillance du courtier. Il ne couvrira pas les pertes résultant de l’activité du marché ou de la négociation.

Votre compte est protégé par un nom d’utilisateur et un mot de passe uniques. Mais pour plus de sécurité, vous pouvez également activer Face ID, Touch ID ou configurer un code PIN comme étape supplémentaire pour accéder à votre compte. De plus, Albert utilise une sécurité au niveau de la banque et ne stocke pas vos informations d’identification bancaires dans son système.

Service client et assistance Albert

Comme beaucoup d’applications financières, Albert n’offre pas d’assistance téléphonique en direct. Si vous rencontrez un problème de service client ou avez besoin d’assistance, vous devrez les contacter par SMS ou par e-mail via le site Web ou l’application.

Avantages

  • Regroupez tous vos comptes financiers — Vous pourrez lier vos comptes bancaires, vos comptes de carte de crédit et de prêt, vos investissements et même vos comptes de retraite en un seul endroit.
  • Commencez à investir avec aussi peu que 1 $ – C’est le minimum requis pour commencer, et vous pouvez approvisionner votre compte en continu grâce à l’investissement automatique.
  • Frais réduits — Vous pouvez participer pleinement à l’application Albert pour aussi peu que 4 $ par mois. Cela comprend le programme Albert Genius, ainsi que les programmes d’épargne et d’investissement.
  • Investissement sans commission — Il n’y a pas de frais de négociation pour les fonds et les actions détenus dans votre compte.
  • Conseils d’investissement guidés par l’homme – Il s’agit d’une rupture par rapport au modèle standard de robo-advisor qui repose entièrement sur des algorithmes.
  • Gagnez des bonus sur votre épargne Albert — Le minimum est de 0,10 % par an, mais vous pouvez obtenir 0,25 % si vous vous inscrivez également à Genius.
  • Albert Instant — Vous donne la possibilité d’obtenir une avance gratuite de 100 $ sur votre prochain chèque de paie.
  • Programme de parrainage Albert — Obtenez 20 $ pour chaque ami que vous parrainez et qui reste dans le programme pendant au moins 90 jours; l’ami reçoit également un bonus.

Inconvénients

  • Pas de service client en direct — Albert ne peut être contacté que par e-mail.
  • Aucune option de placement de retraite — Albert fournit des conseils pour les comptes de placement imposables uniquement.

?Albert est-il un robo-conseiller ?

Non. Il fournit des recommandations d’investissement guidées par l’homme, sur lesquelles vous êtes libre d’agir ou non. Mais ils ne fournissent pas une gestion automatisée des investissements comme le font les robots-conseillers typiques.

?Albert établit-il des objectifs d’épargne ?

Cela dépend vraiment de vos objectifs personnels. Mais ils recommandent un minimum de trois mois de frais de subsistance dans votre fonds d’urgence.

?Albert propose-t-il le paiement de factures ou d’autres fonctionnalités comme certaines des plates-formes de budgétisation les plus avancées ?

Tout comme c’est le cas avec Albert Investments, ils font des recommandations que vous devez suivre. Mais ils ne fournissent pas d’outils de budgétisation avancés pour vous aider à gérer directement votre budget depuis l’application.

Albert Alternatives

Acorns se rapproche le plus d’Albert dans le niveau des services financiers qu’il fournit. Il ne négocie pas pour réduire vos factures ou fournir une aide financière humaine directe. Mais cela vous permet de réaliser des économies, de manière passive, grâce à des « rafles » de dépenses. C’est une méthode par laquelle l’application est attachée à votre compte de dépenses principal et arrondit chacun de vos achats au dollar le plus proche, en affectant le changement aux économies. Cela vous donne la possibilité d’économiser de l’argent de manière totalement passive.

Mais, au fur et à mesure que vous économisez de l’argent, il est investi par l’intermédiaire du robo-conseiller Acorns. Acorns répond ainsi à deux besoins essentiels des nouveaux investisseurs : économiser l’argent à investir, puis assurer une gestion professionnelle des fonds. Acorns a trois niveaux de plan, à 1 $, 3 $ et 5 $ par mois.

Stash fonctionne de manière similaire à Acorns en ce sens qu’il vous donne à la fois la possibilité d’économiser de l’argent et de l’investir. Stash utilise également la méthode de regroupement pour accumuler des économies, mais vous permet de transférer de l’argent sur votre compte par petits incréments, comme 5 $. Cependant, Stash ne gère pas réellement votre argent pour vous. Au lieu de cela, ils fournissent des recommandations d’investissements pour votre compte. Vous pourrez choisir parmi plus de 250 fonds et actions négociés en bourse. Stash propose trois niveaux de forfait, allant de 1 $ à 9 $ par mois.

Robinhood devrait être votre choix de prédilection si vous êtes intéressé par l’investissement autogéré, plutôt que par l’accumulation d’épargne et la gestion des investissements. Vous pouvez utiliser l’application pour négocier des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse et même des crypto-monnaies en temps réel. Et encore mieux, l’application est gratuite. Il n’y a pas de frais mensuels ou annuels, et tous les investissements peuvent être négociés sans commission. Mais vous devrez être un investisseur expérimenté pour utiliser l’application, car elle est conçue spécifiquement pour le trading autogéré, ainsi que pour le day trading.

Albert est-il la bonne application financière pour vous ?

Albert est le plus logique pour quelqu’un qui recherche une application financière complète, qui s’occupera de pratiquement tous les aspects de son existence financière. C’est également un excellent choix pour tous ceux qui recherchent des conseils en investissement guidés par l’humain. Avec la montée en puissance des robots-conseillers, l’élément humain de l’investissement a lentement disparu. Albert va dans le sens inverse de cette tendance.

Albert n’est peut-être pas un bon choix si vous recherchez une application dédiée à un seul aspect de votre vie financière. Par exemple, si vous êtes uniquement intéressé par la budgétisation ou l’investissement, vous serez peut-être mieux servi en choisissant une application dédiée uniquement à cette fin.

Résultat final

Malheureusement, la gestion financière personnelle, y compris la budgétisation, l’épargne et l’investissement, n’est pas enseignée dans le système scolaire. Si vous n’êtes pas familier avec l’un de ces concepts et que vous cherchez à améliorer votre vie financière, Albert est un excellent choix pour vous aider à vous rendre là où vous voulez aller. Bien qu’il n’entre pas nécessairement en profondeur dans chaque recoin de vos finances, il aborde la situation dans son ensemble. Si vous cherchez juste un coup de pouce, Albert peut vous faire avancer dans la bonne direction.

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