Payoff est un service de prêt qui vise à aider les gens à rembourser leur dette de carte de crédit, mais uniquement si vous répondez à leurs exigences. Cela pourrait-il vous convenir ?
Lorsque vous vous noyez dans les dettes de carte de crédit, il peut être difficile de savoir exactement par où commencer pour sortir de ce trou. Rembourser cette dette peut être difficile en raison des TAP élevés et des paiements minimums bas.
C’est là qu’intervient Payoff. Ce service de prêt est spécialement conçu pour aider les personnes comme vous à rembourser leurs dettes de carte de crédit d’ une manière logique.
Index du contenu:
Qu’est-ce que le paiement ?
Payoff est un prêteur de consolidation qui accorde des prêts pour aider les gens à rembourser leur dette de carte de crédit. Mais plus que cela, c’est aussi un service qui peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières afin de ne pas vous endetter à nouveau.
Lorsque vous demanderez et recevrez un prêt Payoff, vous ferez partie de leur communauté, et l’équipe de l’expérience des membres vous informera tous les trimestres de vos progrès. Cette équipe travaille pour Payoff, donc leur objectif principal est de s’assurer que vous continuez à payer sur ce prêt. Cependant, ils vous aident également à résoudre vos problèmes financiers afin que vous puissiez prendre de meilleures décisions financières à l’avenir.
Avec ces services combinés, Payoff peut être une excellente option pour consolider la dette de carte de crédit, ce qui pourrait vous aider à réduire vos taux d’intérêt et à vous désendetter plus rapidement.
Caractéristiques
Tout d’abord, parlons des détails essentiels du prêt réel. Ensuite, nous discuterons des avantages supplémentaires de l’utilisation d’un prêt Payoff.
Montants et conditions du prêt
Payoff accorde des prêts entre 5 000 $ et 40 000 $ pour rembourser des cartes de crédit, et vous pouvez choisir des durées de prêt entre deux et cinq ans. Dans de nombreux cas, une durée plus longue peut vous sortir de la dette de carte de crédit beaucoup plus rapidement que ne le feraient les paiements minimums de votre carte de crédit.
Paiement mensuel fixe
Comme pour les autres prêts à tempérament, Payoff fonctionne avec un paiement mensuel fixe. Ainsi, au lieu d’être surpris par votre facture chaque mois, vous savez exactement ce que vous devez payer et à quel jour vous devez le payer.
Expérience et responsabilisation des membres
Comme indiqué ci-dessus, Payoff dispose d’une équipe dédiée à l’expérience des membres pour vous aider à comprendre comment vous désendetter et comment vous en sortir . Ils utilisent également ce qu’ils appellent la « science de l’empowerment » pour vous aider à améliorer votre relation avec l’argent. Ces outils comprennent des évaluations de la personnalité, du stress et des flux de trésorerie afin que vous puissiez voir où se situent les lacunes et mettre de l’ordre dans votre vie financière.
Score FICO mensuel gratuit
Vous obtiendrez une mise à jour mensuelle gratuite de votre score FICO avec Payoff afin que vous puissiez observer son augmentation au fil du temps.
Augmentation du score FICO
Selon bon nombre des formules de notation de crédit les plus populaires, la dette de carte de crédit est le pire type de dette. La dette renouvelable est risquée pour les prêteurs, car vous pourriez rapidement et facilement assumer plus que ce que vous pouvez gérer, ce qui vous obligerait à faire défaut. Les prêts à tempérament, comme le prêt Payoff, sont beaucoup moins risqués et comptent pour votre score d’une manière différente.
Pour cette raison et parce que le remboursement complet de vos cartes de crédit vous donnera un énorme coup de pouce au ratio dette/crédit, l’utilisation d’un prêt Payoff pourrait faire monter en flèche votre score FICO. En fait, Payoff dit que les personnes qui utilisent un prêt Payoff pour se débarrasser d’au moins 5 000 $ de dettes de carte de crédit voient une augmentation moyenne de 40 points de leur score FICO.
Tarification et TAEG
En termes de tarification, Payoff est un prêteur de consolidation intermédiaire, et votre TAEG et votre tarification dépendront de votre pointage de crédit actuel. Leurs prêts offrent des taux fixes entre 5,99 % TAEG et 24,99 % TAEG. Dans le haut de gamme, donc, un prêt Payoff n’aura probablement pas un TAEG beaucoup plus bas que celui de vos cartes de crédit. Mais si vous pouvez arriver au bas de l’échelle, vous pourriez économiser beaucoup d’argent sur les intérêts.
Payoff facture également des frais d’origination entre 0 % et 5 % pour chaque prêt. Mais ils n’ont pas de frais de dossier, de frais de paiement anticipé ou supplémentaire, de frais de retard, de frais de traitement des chèques, de frais de chèque retourné ou de frais annuels.
Obtenir un prêt de remboursement
Un problème potentiel avec l’obtention d’un prêt Payoff est que vous avez besoin d’un pointage de crédit à mi-chemin décent pour le faire. Vous devrez répondre aux critères suivants pour vous qualifier :
- Score FICO de 640 ou plus
- Zéro défaut de paiement sur votre dossier de crédit
Le gain prend également en compte les facteurs suivants :
- Ratio dette/revenu
- Âge des antécédents de crédit
- Nombre de lignes commerciales ouvertes
- Taux d’utilisation du crédit
Si vous remplissez ces conditions, vous pouvez demander un prêt Payoff sur leur site Web. Ils vous demanderont diverses informations, notamment vos informations personnelles, vos coordonnées, vos revenus et votre numéro de sécurité sociale. Notez que vous ne pouvez pas déposer une demande conjointe avec Payoff. Vous pouvez demander la consolidation de votre propre dette de carte de crédit et votre conjoint peut demander la consolidation de la leur.
Lorsque vous faites cela, Payoff effectue un tirage de crédit doux pour vérifier votre taux. Si vous aimez l’offre, vous pouvez continuer l’application.
Sécurité de l’application
Payoff utilise une sécurité de niveau bancaire avec McAfee Secure et un cryptage 256 bits pour vos données. Il expire également votre session si vous la laissez inactive et si vous avez de sérieuses exigences en matière de mot de passe. Tous ces éléments fonctionnent ensemble pour garantir que vos données sont aussi sûres qu’elles peuvent l’être en ligne.
Postuler sur mobile
Vous pouvez demander un prêt Payoff sur leur site mobile , qui est élégant et facile à utiliser. Une fois que vous avez obtenu un prêt, vous pouvez également gérer votre compte sur le site.
Service client
Avec l’équipe Expérience membre de Payoff, vous recevrez un appel d’enregistrement trimestriel pour vous assurer que vous atteignez vos objectifs financiers. Mais vous pouvez également discuter avec l’équipe sur le site Web, les appeler ou leur envoyer un e-mail pour obtenir une assistance supplémentaire.
Avantages et inconvénients des gains
AVANTAGES
- Pas de difficulté à vérifier votre taux – Si vous êtes sur la ligne de front pour vous qualifier pour Payoff, vous pouvez vérifier si vous êtes admissible en vérifiant simplement votre taux. Et vous pouvez le faire sans que votre pointage de crédit ne s’affiche de manière brutale, ce qui est formidable.
- Des conditions décentes sont disponibles — À l’extrémité supérieure de leur TAEG et des frais d’origination, Payoff peut être un prêt de consolidation très coûteux. Mais si vous êtes leur client idéal et que vous pouvez accéder à la partie basse ou moyenne de leurs taux, c’est un excellent prêt sans beaucoup de frais supplémentaires à craindre.
- Support supplémentaire — La consolidation de la dette de carte de crédit peut être délicate car une fois ces cartes remboursées, il est facile de dépenser plus d’argent pour elles. Les offres de support supplémentaires Payoff pourraient être exactement ce dont vous avez besoin pour maintenir le cap.
INCONVÈNIENTS
- Uniquement pour les dettes de carte de crédit — Si vous souhaitez consolider d’autres types de dettes à intérêt élevé, vous n’avez pas de chance avec Payoff. Ils se concentrent uniquement sur les cartes de crédit.
- Exigences strictes – Avec les exigences de pointage de crédit de Payoff, de nombreuses personnes aux prises avec une dette de carte de crédit élevée ne seront tout simplement pas admissibles.
- Envoie de l’argent sur votre compte bancaire — Ce n’est pas un compromis, mais vous devez en être conscient. Le remboursement n’enverra pas d’argent directement aux prêteurs de votre carte de crédit pour vous assurer que c’est ainsi que vous utilisez ce prêt. Au lieu de cela, ils l’enverront sur votre compte bancaire et s’attendront à ce que vous remboursiez les cartes de crédit. Vous n’aurez qu’à faire preuve de prudence lorsque ce prêt de plusieurs milliers de dollars arrivera sur votre compte.
- Impossible de faire une demande en couple — Si vous et votre conjoint avez tous les deux une dette de carte de crédit, il peut être intéressant d’obtenir un seul prêt de consolidation pour rembourser la dette des deux conjoints. Mais avec Payoff, vous ne pouvez pas demander un prêt ensemble, donc cela ne fonctionnera pas. Cela peut également être un problème si l’un des conjoints a un crédit ou un revenu inférieur.
Alternatives au paiement
La consolidation de dettes, surtout si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt nettement inférieur, est un excellent moyen de commencer à travailler pour vous libérer de vos dettes. Mais il existe de nombreux services autres que Payoff pour la consolidation de dettes. Il devrait certainement figurer sur votre liste d’options si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit. Mais si vous souhaitez obtenir plusieurs devis ou avoir des dettes autres que de carte de crédit à consolider, voici quelques autres options :
Prospérer
Il s’agit d’un autre service de prêt qui est un peu plus ouvert quant aux dettes que vous pouvez consolider.
Club de prêt
Si vous pouvez prétendre à un prêt de LendingClub , vous pourriez obtenir des taux avantageux. Encore une fois, cela vous permettra de regrouper différents types de dettes en un seul prêt.
L’équité de la maison
Si vous avez l’ équité dans votre maison, faire un refinancement cash-out ou en prenant un Home Equity ligne de crédit ( HELOC ) est probablement la façon d’obtenir le meilleur tarif sur un prêt de consolidation , vous pouvez utiliser à des fins diverses. Soyez prudent lorsque vous utilisez la valeur nette de votre maison, car vous pourriez perdre votre maison si vous ne pouvez pas effectuer les paiements.
À qui s’adresse la récompense ?
Si vous correspondez au profil client quelque peu limité de Payoff, cela vaut la peine de postuler pour voir si vous pouvez obtenir un prêt pour consolider votre dette de carte de crédit. Mais si vous ne correspondez pas au profil, vérifier d’autres options comme Prosper, LendingTree ou un outil d’agrégation de prêts peut être un bon point de départ.
Résultat final
En mettant l’accent spécifiquement sur l’aide aux consommateurs pour rembourser la dette de carte de crédit, Payoff est quelque peu unique sur le marché des prêts non garantis. Si vous pouvez vous qualifier, vous pouvez obtenir des taux avantageux et du soutien pour vous aider à changer vos habitudes financières. Mais n’oubliez pas qu’il existe de nombreuses autres options disponibles si vous n’êtes pas admissible à Payoff.
