Avec un monde
financier changeant devant nous, quelles banques mènent la charge dans un monde où les CBDC sont monnaie courante? Si le secteur privé utilise la crypto-monnaie comme instrument financier, les banques centrales ne seront pas loin derrière.
Qui planifie l’avenir financier? Et qui est en retard? Découvrez-le ci-dessous.
Index du contenu:
Qu’est-ce qu’une monnaie numérique de banque centrale?
Une monnaie numérique de banque centrale
(CBDC) est une forme numérique de la monnaie d’une banque centrale.
Semblable à la crypto-monnaie, cependant, le jeton numérique qui compose une CBDC est rattaché exactement à la monnaie émise par une banque centrale. Par exemple, une CBDC basée sur le dollar serait une représentation purement numérique du dollar américain. Il aurait exactement la même valeur qu’un dollar physique et resterait négociable aux mêmes endroits qu’un dollar physique.
Une autre distinction clé qui distingue les CBDC de la crypto-monnaie est qu’elles appartiennent aux banques centrales, comme leur nom l’indique.
Jusqu’à récemment, la crypto-monnaie était presque exclusivement une affaire du secteur privé. Les CBDC sont des entités étatiques.
Aperçu des CBDC dans le monde
Selon le Conseil de l’Atlantique, 100 pays dans le monde sont tous dans la phase de développement d’une CBDC. Sur ces 100, 11 pays ont lancé un programme CBDC qui est actuellement actif. 17 en phase pilote, 33 en phase de développement et 39 encore en phase de recherche. Pour obtenir une mesure de cela, le Conseil de l’Atlantique a une carte pratique sur son site Web, liée ci-dessus, pour parcourir les différents pays à tous les stades de développement. Un aperçu de la carte peut être vu ci-dessous.
Comme nous pouvons le constater, les CBDC sont devenues un instrument financier plutôt populaire. Cependant, très peu de pays disposent d’un système actif de CBDC. Il s’agit du Nigéria, des Bahamas, de la Jamaïque et des membres de l’Union monétaire des Caraïbes orientales. Le Nigeria est avant-gardiste à cet égard, ayant lancé le portefeuille eNaira en janvier 2021. Il reste à voir si ces programmes peuvent être considérés comme un succès, étant donné qu’ils n’ont pris leur essor que récemment. En 2023, la Jamaïque est le plus récent pays à lancer une CBDC.
Développements à venir
Avec 100 pays à un stade ou à un autre de développement, il est important de reconnaître que certains sont plus enthousiastes à l’égard des CBDC que d’autres. En 2023, la Chine prévoit d’étendre la portée de son programme pilote qui a été testé par 260 millions de personnes en 2022 à la majorité de sa population.
L’Australie, le Brésil, la Russie, la Corée du Sud et la Thaïlande prévoient de prendre des mesures importantes dans leurs programmes pilotes en 2023. Si vous êtes passionné par la perspective des CBDC, ce seront les pays à surveiller. Tous les pays du G7 entreront à nouveau dans la phase pilote.
Les principaux acteurs
Parmi les projets notables à surveiller, citons la Banque centrale européenne (BCE), le programme pilote de la Russie et les développements japonais de leur CBDC. La BCE prévoit un système à deux vitesses pour sa CBDC. Ce que ce système à deux vitesses implique n’est pas tout à fait clair, cependant, l’accent mis par la BCE dans son livre blanc est placé sur l’utilisation générale de la monnaie. C’est-à-dire aux fins des achats quotidiens.
La BCE a également recommandé que l’euro numérique suscite de l’intérêt. Cela signifie que des taux d’intérêt attractifs devraient être proposés pour les petits montants, adaptés aux achats ou aux paiements, avec des taux d’intérêt plus bas appliqués aux montants importants. L’intention n’est pas de faire de l’euro numérique une réserve de valeur.
Expérimentale comme toujours, la Banque du Japon (BOJ) se distingue des motivations des autres pays. L’argent liquide est toujours très roi au Japon. De plus, les souvenirs du séisme et du tsunami de 2011 restent frais et ont donc privilégié de se concentrer sur la monnaie japonaise tout en restant fonctionnel en cas de perte de puissance. La résilience des CBDC est une priorité pour la Banque du Japon, ce qui manque dans un certain nombre de projets des CBDC en Occident.
Enfin, la banque centrale russe a développé agressivement sa CBDC à la suite des sanctions imposées à son encontre en raison de la guerre en Ukraine. L’objectif de leur développement CBDC est de dé-dollariser et d’encourager d’autres nations à faire de même. Si vous trouvez des alternatives au dollar intéressantes, la Russie pourrait être une CBDC à surveiller. La Russie prévoit de tester le rouble numérique en 2023, avec un lancement complet prévu d’ici 2024.
Les suspects habituels
Bien qu’il puisse sembler que les États-Unis sont à la traîne par rapport à d’autres qui militent pour une CBDC, ils ont de nombreuses raisons de ne pas se précipiter tête baissée dans la technologie. En tant que principale monnaie de réserve et confrontée à des menaces d’inflation et de récession, il est logique que les États-Unis ralentissent un peu leur bilan.
La Réserve fédérale américaine
La Réserve fédérale a exprimé sa crainte d’être à la traîne par rapport aux autres en matière de métafinance, en particulier l’UE. En conséquence, la Réserve fédérale a lancé le projet Hamilton et le projet Cedar.
Cedar a été exécuté en novembre 2022 comme preuve d’une CBDC. Hamilton a une portée plus large et, dans la première phase seulement, a constaté qu’au minimum, un dollar numérique serait capable de traiter 99% des transactions en moins de cinq secondes et de régler entre 17 000 et 1,7 million de transactions par seconde. Cependant, étant la place concurrentielle des États-Unis, il existe également d’autres entités privées en concurrence avec des projets indépendants pour gagner la faveur de la Réserve fédérale en tant que développeur principal d’un dollar numérique.
Banque d’Angleterre
En retard est la Banque d’Angleterre (BoE). Dans une étude menée par la Chambre des lords, le comité a conclu qu’il n’y avait aucune raison pour la BoE d’émettre une CBDC. Cependant, le Bureau de l’Échiquier a publié un document technique décrivant les raisons pour lesquelles le Royaume-Uni bénéficierait d’une monnaie numérique et depuis lors, la BoE recherche des aspirants développeurs de portefeuilles numériques.
