in

Revue des investissements d’Edward Jones

Edward Jones représente les courtiers en valeurs mobilières traditionnels. C’est un excellent choix pour quiconque désire le style plus ancien et plus traditionnel des courtiers en investissement.

Le monde de l’investissement regorge de nombreux robots-conseillers de qualité supérieure, offrant à la fois des exigences minimales d’investissement peu élevées et des frais de gestion d’investissement très bas. Ces comptes fonctionneront bien pour la grande majorité des investisseurs. Mais si vous êtes une personne fortunée, avec un portefeuille d’investissement important que vous n’avez pas envie de gérer vous-même, vous serez peut-être mieux servi par un courtier en investissement traditionnel à service complet, comme Edward Jones.

Edward Jones a été fondé en 1922 et est basé à St. Louis. La société est l’une des plus grandes sociétés de gestion d’investissement à service complet aux États-Unis. Elle compte près de 7 millions de clients et, selon son site Web, elle a plus de bureaux que toute autre société d’investissement en Amérique. À l’échelle mondiale, ils ont plus de 1 000 milliards de dollars d’actifs sous gestion.

Avec la nomination de Penny Pennington en tant qu’associé directeur du cabinet en 2019, Edward Jones est le seul grand cabinet de courtage américain dirigé par une femme.

La société se concentre principalement sur les investisseurs individuels et les propriétaires de petites entreprises. Ils opèrent par l’intermédiaire d’un réseau de bureaux dotés de conseillers financiers et offrent des produits financiers basés sur des commissions et des frais. Lorsque vous travaillez avec Edward Jones, vous serez nommé conseiller financier, puis travaillerez exclusivement avec ce courtier.

Le modèle d’affaires individuel d’Edward Jones est similaire à celui des maisons de courtage en placement avant que les courtiers à escompte ne deviennent populaires. En tant qu’investisseur, vous travaillerez avec un conseiller qui vous fournira des conseils en placement et une gestion de portefeuille, ainsi que des conseils et une coordination en matière de planification financière, si nécessaire.

Caractéristiques du produit Edward Jones

Les fonctionnalités spécifiques proposées par Edward Jones dépendent du service que vous sélectionnez et du niveau proposé.

Guided Solutions Edward Jones

Ce niveau de service vous donne l’avantage de pouvoir prendre des décisions concernant vos investissements, mais avec les conseils de votre conseiller financier. Vous recevrez également des outils pour vous aider à gérer vos investissements.

Deux programmes sont disponibles sous Guided Solutions:

Compte Flex Guided Solutions Edward Jones : Vous travaillerez avec votre conseiller financier pour créer un portefeuille, ainsi que pour fournir les titres et les fonds à acheter ou à vendre. Cependant, toutes les décisions d’investissement finales seront prises par vous. Edward Jones peut évaluer vos objectifs de placement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque, et vous aider à développer un portefeuille qui fonctionnera dans ces paramètres. Vous pourrez investir dans des actions, des fonds négociés en bourse ( FNB ) et des fonds communs de placement.

Le rééquilibrage est géré manuellement par vous et votre conseiller en placement, mais vous recevrez des alertes générées par une technologie de pointe vous indiquant quand effectuer les ajustements nécessaires.

Ce compte nécessite un investissement minimum de 25 000 $, mais le minimum augmente à 50 000 $ si vous souhaitez également détenir des obligations individuelles et des certificats de dépôt dans le compte.

Compte de fonds de Guided Solutions Edward Jones : La stratégie de placement est similaire à celle du compte Flex en ce sens que vous travaillerez avec votre conseiller financier pour constituer votre portefeuille. Et encore une fois, toutes les décisions sur ce qu’il faut acheter et vendre, et quand, vous appartiendra. Comme le nom du compte l’indique, vous investirez exclusivement dans des FNB et des fonds communs de placement.

Avec cette option de plan, votre portefeuille sera rééquilibré annuellement. Mais vous pourrez également modifier les allocations de votre portefeuille aussi souvent qu’une fois par mois.

Cette option de compte a un investissement initial minimum de 5 000 $ pour ouvrir un compte.

Solutions de conseil Edward Jones

Edward Jones Advisory Solutions vous permet de choisir parmi plus de 90 modèles étudiés, chacun avec une combinaison de fonds communs de placement et de FNB.

Ce niveau de programme a également deux plans :

Edward Jones Advisory Solutions Modèles de fonds : Dans le cadre de ce plan, vous choisirez un modèle de fonds, après quoi vos investissements seront choisis et gérés pour vous par une équipe de professionnels de l’investissement. Votre portefeuille peut contenir une combinaison de FNB et de fonds communs de placement qui seront automatiquement rééquilibrés.

L’investissement initial minimum requis est de 25 000 $.

Modèles de comptes gérés unifiés (UMA) d’Edward Jones Advisory Solutions : ils sont similaires aux modèles de fonds en ce sens que vous travaillerez avec un conseiller financier pour déterminer le meilleur modèle d’investissement pour vos objectifs d’investissement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Mais une fois que vous l’aurez fait, votre portefeuille sera géré par des professionnels de l’investissement.

Les modèles UMA comprennent des fonds communs de placement et des ETF, ainsi que des allocations gérées séparément (SMA), qui sont des actions et des obligations individuelles gérées par des professionnels. L’objectif des SMA est d’accroître l’efficacité fiscale et la flexibilité de votre compte. Votre portefeuille sera surveillé et rééquilibré automatiquement lorsqu’il s’écarte des allocations cibles.

L’investissement initial minimum requis est de 500 000 $.

Société de fiducie

Il s’agit d’une option d’investissement qui fournit des services de planification successorale et de fiducie. Vous travaillerez avec votre conseiller financier Edward Jones qui pourra vous donner accès à une équipe de professionnels dédiés au service de votre compte en fiducie. Edward Jones travaille en partenariat avec des professionnels locaux pour vous assister dans la préparation et la gestion de votre compte en fiducie.

Il n’y a pas de structure d’honoraires forfaitaires puisque chaque professionnel impliqué dans le processus aura son propre barème d’honoraires.

Groupe de consultation des clients

La consultation client est disponible pour les situations financières plus complexes. Votre conseiller financier travaillera avec d’autres professionnels au sein d’Edward Jones, ainsi qu’avec des professionnels fiscaux et juridiques extérieurs à l’entreprise.

Ils fournissent des conseils dans des domaines spécialisés, tels que la planification du revenu de retraite, la construction de portefeuilles sensibles à l’impôt et les considérations relatives à la vente/la succession d’entreprises.

Encore une fois, la structure des frais dépendra du niveau de consultation requis, ainsi que des frais facturés par des professionnels externes.

Autres services financiers Edward Jones

En plus de la planification et de la gestion des investissements, Edward Jones fournit également les services financiers suivants :

Fonds du marché monétaire Edward Jones : Il s’agit d’un marché monétaire qui comprend à la fois l’émission de chèques et une carte de débit Visa. Vous pouvez également effectuer des virements électroniques de fonds et mettre en place un dépôt direct dans le compte. Contrairement à un compte bancaire du marché monétaire, le Edward Jones Money Market Fund est un fonds géré par des professionnels d’investissements à court terme de qualité.

Comptes d’épargne : Edward Jones propose son programme de dépôt bancaire assuré offrant des comptes d’épargne assurés par la FDIC jusqu’à 2,5 millions de dollars pour un particulier et 5 millions de dollars pour un compte conjoint. Cela se fait en distribuant votre épargne à un maximum de 10 ou 20 banques individuelles, pour bénéficier de la couverture d’assurance FDIC de chaque institution.

Ce programme permet également d’accéder à vos fonds par le biais de la rédaction de chèques et d’une carte de débit, ainsi que des virements électroniques vers des comptes externes. Aucun dépôt minimum initial n’est requis.

Les taux d’intérêt payés sur le programme sont les suivants :

Cartes de crédit et prêts : Edward Jones propose des cartes de crédit personnelles, des cartes de débit (liées à votre fonds du marché monétaire Edward Jones ou à votre compte de dépôt bancaire assuré), des cartes de crédit professionnelles et des marges de crédit personnelles, déduites de la valeur des investissements admissibles à la marge dans Votre compte.

Rédaction de chèques : cette capacité est également liée au fonds du marché monétaire Edward Jones ou au compte de dépôt bancaire assuré. Il s’accompagne d’un contrôle gratuit et illimité, dont une commande gratuite de 20 chèques. Si vous êtes qualifié, vous aurez également la possibilité d’écrire vos propres prêts à l’aide d’un chèque.

Tarifs et frais d’Edward Jones

La tarification et la structure des frais d’Edward Jones dépendent du programme d’investissement que vous choisissez. Les prix et les frais sont les suivants pour chaque programme :

Solutions guidées Edward Jones – compte de fonds Flex et Solutions :

La structure de frais ci-dessus est globale, ce qui signifie qu’elle comprend également les frais de négociation, les rapports sur les performances, ainsi que l’évaluation et la sélection des investissements. Cependant, il n’inclut pas les dépenses internes pour les fonds communs de placement et les FNB, ce qui est commun à tous les plans de portefeuille de placement gérés du secteur.

Veuillez noter que les frais minimums sont de 10 $ par mois sur le compte Flex uniquement.

En plus du barème des frais de conseil ci-dessus, vous paierez également des frais de stratégie de portefeuille pour les plans Edward Jones Advisory Solutions.

Comment s’inscrire avec Edward Jones

En raison de la relation individuelle entre les investisseurs et les conseillers financiers, le processus d’inscription avec Edward Jones est différent de celui de nombreuses plateformes d’investissement automatisées.

Le processus a souvent lieu dans une succursale Edward Jones. Vous rencontrerez un conseiller financier qui apprendra à vous connaître et à connaître vos objectifs de placement. Vous aurez une première rencontre, qui comprendra des questions du conseiller financier pour déterminer vos objectifs de placement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque.

Vous discuterez ensuite du type d’option de compte à choisir, ainsi que des frais associés à ces choix. Étant donné que chaque plan d’investissement est spécifique au client, votre portefeuille d’investissement sera personnalisé.

Vous devrez fournir des relevés de compte de placement, des déclarations de revenus et même des polices d’assurance-vie existants. Votre conseiller financier Edward Jones cherchera à fournir des conseils financiers holistiques, ce qui nécessitera une image de l’ensemble de votre situation financière.

En ouvrant un compte, vous devez vous attendre à fournir votre nom complet, votre adresse physique, votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone, votre numéro de sécurité sociale et une pièce d’identité valide avec photo émise par le gouvernement à des fins d’identification.

Sécurité Edward Jones

Edward Jones utilise diverses mesures de sécurité, notamment des pare-feu standard, des capacités de cryptage et de détection. Ils testent également régulièrement leurs systèmes de sécurité pour remédier aux faiblesses potentielles. Tous les employés sont formés en permanence à la protection des informations, et l’entreprise consulte régulièrement des sociétés de sécurité externes pour maintenir une sécurité de haut niveau.

Tous les comptes sont assurés contre la défaillance des courtiers par l’intermédiaire de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) jusqu’à 500 000 $ en espèces et en titres, y compris jusqu’à 250 000 $ en espèces. Une couverture supplémentaire est fournie par l’intermédiaire des souscripteurs de Lloyds, jusqu’à concurrence de 900 millions de dollars.

Assistance mobile et accessibilité

L’application mobile Edward Jones est disponible sur l’App Store pour les appareils iOS, 10.3 ou version ultérieure, et est compatible avec l’iPhone, l’iPad et l’iPod touch. Il est également disponible sur Google Play pour les appareils Android, 7.0 et plus.

L’application mobile vous donne accès à votre compte, ainsi qu’à des informations quotidiennes sur le marché et aux emplacements Edward Jones à travers le pays.

Service client et assistance

Le service client et l’assistance sont fournis principalement au niveau de la succursale locale. Mais ils offrent une assistance sans frais, qui est disponible du lundi au vendredi, de 7 h 00 à 21 h 00, et le week-end, de 8 h 00 à 16 h 00, à tout moment Central.

Edward Jones Avantages et inconvénients

Avantages

  • Conseils personnalisés — Edward Jones offre des conseils et une gestion personnalisés en matière d’investissement.
  • Disponibilité des succursales — L’entreprise dispose d’un vaste réseau de succursales physiques dans tout le pays.
  • Plans financiers individualisés — Edward Jones propose des plans financiers plus individualisés, comme la planification fiduciaire et successorale, qui ne sont pas proposés par les fournisseurs de placement généralement gérés.
  • Conseils professionnels – Vous pouvez choisir vos propres investissements, y compris prendre des décisions d’achat et de vente, mais avec les conseils fournis par des conseillers en investissement.

Inconvénients

  • Frais – Les frais de conseil sont beaucoup plus élevés que ceux des robots-conseillers, allant de 1,25 % à 1,35 % sur les portefeuilles jusqu’à 1 million de dollars.
  • Investissement minimum requis – L’investissement initial minimum requis à 5 000 $ est plus élevé que celui de la plupart des robots-conseillers.
  • Taux d’intérêt — Les taux d’intérêt payés sur le programme de dépôt bancaire assuré Edward Jones sont encore plus bas que ceux généralement disponibles dans les caisses d’épargne et les coopératives de crédit locales.
  • Options de rééquilibrage — Le rééquilibrage est soit occasionnel, soit effectué manuellement sur certaines options de plan d’investissement.

Edward Jones Alternatives

Sur la base des exigences minimales d’investissement initial et des frais élevés, Edward Jones peut ne pas être un choix d’investissement approprié pour la grande majorité des investisseurs. Mais ne vous inquiétez pas, il existe de nombreuses alternatives, avec à la fois des investissements initiaux plus bas et des frais beaucoup plus bas.

Personal Capital se rapproche le plus du niveau de service personnalisé d’Edward Jones. Ils proposent une version gratuite qui vous permet d’agréger vos nombreux comptes financiers sur la plateforme. Là, vous pouvez profiter de nombreux outils pour vous aider à mieux gérer vos finances et vos investissements. Mais si vous avez au moins 100 000 $ à investir, vous pouvez profiter d’une sélection et d’une gestion des investissements guidées par l’homme, à partir de frais aussi bas que 0,89 % par an.

Betterment  est peut-être le robot-conseiller le plus populaire de l’industrie. Vous pouvez ouvrir un compte sans argent et commencer à investir au fur et à mesure que vous approvisionnez votre compte. Betterment facture des frais de conseil annuels raisonnables à seulement 0,25 % de la valeur de votre compte. Votre portefeuille est créé après avoir rempli un questionnaire pour déterminer vos objectifs de placement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque.

Le portefeuille sera composé d’ETF investis en actions et obligations américaines et internationales. Tout ce que vous avez à faire est de financer votre compte, et Betterment se chargera de toute la gestion des investissements pour vous, y compris le rééquilibrage périodique. Ils offrent également une option en espèces qui rapporte des intérêts beaucoup plus élevés qu’Edward Jones.

Avec un solde de compte d’au moins 100 000 $, vous aurez également accès à des conseillers financiers en direct.

Wealthfront fonctionne à peu près de la même manière que Betterment, mais avec un plus grand choix d’alternatives d’investissement. Ils investissent également vos fonds dans des ETF d’actions et d’obligations, mais incluent également des investissements immobiliers et alternatifs. Sur les soldes de comptes plus importants, vous pouvez même inclure des actions individuelles dans votre portefeuille. L’investissement initial minimum est de 500 $ et les frais de conseil annuels sont de 0,25 % sur tous les soldes.

Wealthfront propose également une option en espèces à intérêt élevé, ainsi que des investissements socialement responsables et des investissements bêta intelligents.

Il convient également de mentionner que Betterment et Wealthfront offrent tous deux une récolte de pertes fiscales sur tous les comptes imposables.

Les alternatives ci-dessus concernent principalement la gestion des investissements. Mais si vous cherchez à ajouter des services de planification financière à votre mix, Facet Wealth  est une excellente alternative. Ils fournissent la planification de la retraite, de l’éducation, de la gestion des actifs, des impôts sur le revenu, des assurances, de la planification successorale et patrimoniale et du revenu de retraite. Vous pouvez choisir les services dont vous avez besoin et ne payer que pour ces services. C’est une excellente option pour quiconque a besoin d’une planification financière mais ne répond pas aux exigences de valeur nette minimale des courtiers en placement traditionnels, comme Edward Jones.

Une option qui devrait certainement être envisagée consiste à tirer parti d’un robot-conseiller pour la gestion des investissements et à s’appuyer sur Facet Wealth pour la planification financière. Vous obtiendrez tous les mêmes services qu’un courtier en investissement/société de planification financière à service complet, mais à un coût et à une valeur nette inférieurs.

Conseiller en placement Pour qui est-il le mieux ?
Edward Jones Gestion personnalisée des investissements
Personal Capital Gestion personnalisée des investissements à moindre coût
Betterment Gestion d’investissement professionnelle à faible coût pour les investisseurs de toutes tailles
Wealthfront Gestion d’investissement professionnelle à faible coût pour les investisseurs de toutes tailles, mais avec une plus large gamme de classes d’actifs
Facet Wealth Services de planification financière à faible coût

Ce que les autres disent d’Edward Jones

Edward Jones a une note « A » du Better Business Bureau, qui est la deuxième note la plus élevée sur une échelle de A + à F. Il n’y a eu que 53 plaintes de clients déposées contre l’entreprise au cours des trois dernières années, ce qui est insignifiant compte tenu de les millions de consommateurs avec lesquels l’entreprise travaille.

La société a 4 étoiles sur 5 sur Consumer Affairs, sur la base des avis de 104 consommateurs. Les avis sont généralement positifs, la stabilité d’un conseiller dédié étant citée comme le principal avantage. Certains éléments indiquent toutefois que la qualité du service varie selon la succursale et le conseiller.

Edward Jones a une note de 2,3 sur 5 étoiles sur la base des avis de 629 utilisateurs iOS sur l’App Store. La société a une note légèrement meilleure de 3,1 étoiles sur 5 sur 831 utilisateurs Android sur Google Play.

Recommandation honnête sur Edward Jones

En considérant les nombreuses options d’investissement maintenant disponibles, y compris l’investissement en ligne, les courtiers à escompte et les robots-conseillers , Edward Jones est conçu pour une tranche relativement étroite du public investisseur. C’est probablement à dessein puisqu’ils continuent de s’adresser aux particuliers fortunés en fournissant des services d’investissement de boutique.

Ma pensée, cependant, est que la plupart des investisseurs sont principalement préoccupés par le retour sur investissement . En raison de la forte personnalisation des portefeuilles d’investissement d’Edward Jones, il n’est pas possible de savoir dans quelle mesure leurs stratégies d’investissement fonctionnent. Il y a certainement une validation considérable par le fait que les services de l’entreprise représentent plus de 7 millions d’investisseurs.

Mais la question devient, comment ces résultats d’investissement se comparent-ils à d’autres services d’investissement, en particulier les robo-advisors?

Les deux autres questions sont les frais et les minimums d’investissement. La structure des frais d’Edward Jones est bien supérieure à ce qui est généralement proposé par les robots-conseillers. Les frais de conseil annuels de 1,35 % sur les comptes inférieurs à 250 000 $ sont supérieurs de plus d’un point de pourcentage aux frais de conseil typiques de 0,25 % facturés par les robots-conseillers. Cela a le potentiel de réduire considérablement vos rendements nets de placement.

L’investissement initial minimum le plus bas de 5 000 $, qui concerne uniquement le compte de fonds Solutions guidées Edward Jones, est plusieurs fois supérieur à l’investissement initial minimum de 0 $ à 500 $ requis par la plupart des conseillers-robots.

En général, la grande majorité des investisseurs peuvent être mieux servis par un robo-conseiller. Ils offrent à peu près le même service d’investissement, mais avec des exigences minimales d’investissement initial beaucoup plus faibles – et parfois inexistantes – et des frais beaucoup plus bas.

A qui s’adresse Edward Jones ?

Edward Jones fonctionnera mieux pour les investisseurs suivants :

  • Ceux qui veulent investir, mais préfèrent soit confier le travail à un conseiller financier, soit au moins recevoir des conseils substantiels dans le processus.
  • Les particuliers fortunés, avec des portefeuilles plus importants, peuvent profiter de frais de conseil moins élevés pour les grands comptes.
  • Personnes ayant des situations financières plus complexes, qui peuvent avoir besoin de services de planification financière et de fiducie.
  • Toute personne qui préfère un bon contact en face à face avec son conseiller en investissement dans une succursale locale.

Dans l’ensemble, Edward Jones semble mieux adapté à ceux qui ont de grosses sommes d’argent à investir mais qui préfèrent un processus d’investissement sans intervention ou fortement assisté.

Résultat final

Edward Jones représente les courtiers en valeurs mobilières traditionnels. Ils étaient beaucoup plus courants il y a 50 ans, avant l’avènement des courtiers à escompte, des investissements en ligne et des robots-conseillers. Ils s’appuient principalement sur l’assistance directe d’un conseiller en investissement dédié et proposent même un large réseau d’agences physiques. C’est un excellent choix pour quiconque désire le style plus ancien et plus traditionnel des courtiers en investissement. Mais la plupart des autres investisseurs seront mieux servis par les robots-conseillers.

0 Commentaires
Commentaires en ligne
Afficher tous les commentaires