Betterment vous permet de définir des objectifs d’investissement personnalisés pour mieux planifier votre avenir financier. Que vous envisagiez un achat important, des études, la retraite, ou simplement une épargne générale, Betterment vous accompagne avec des stratégies adaptées.
En créant un nouvel objectif d’investissement, vous devrez préciser l’horizon temporel et le type de projet. Betterment propose plusieurs catégories d’objectifs: achat importantéducationretraiterevenu de retraiteinvestissement général et fonds d’urgence.
Les différentes catégories d’objectifs d’investissement
Pour chaque type d’objectif, Betterment recommande une allocation d’investissement en fonction de l’horizon temporel et du type de projet. Par exemple, pour un achat important ou des études l’allocation peut varier de 90% en actions pour un horizon de 33+ ans à 0% en actions lorsque l’objectif est atteint.
Pour les objectifs de retraite l’allocation recommandée est de 90% en actions pour un horizon de 20+ ans jusqu’à l’âge de la retraite, puis de 56% en actions une fois à la retraite. Pour le revenu de retraite l’allocation varie de 56% en actions pour une espérance de vie restante de 24+ ans à 30% en actions pour une espérance de vie de 9 ans ou moins.
Les objectifs d’investissement général suivent une allocation similaire à celle de la retraite, avec 90% en actions pour un horizon de 20+ ans et 56% en actions lorsque l’objectif est atteint.
La stratégie de glidepath de Betterment
Betterment utilise une stratégie appelée glidepath pour ajuster automatiquement l’allocation de votre portefeuille en fonction de votre horizon temporel et de votre type d’objectif. Plus l’horizon est long, plus l’allocation est agressive, et inversement.
Par exemple, pour un objectif d’achat important ou d’éducation l’allocation devient plus conservative à mesure que la date cible approche. Pour un objectif de retraite l’allocation reste plus agressive même après la retraite, car les retraits se font progressivement.
Betterment propose également une fonctionnalité d’auto-ajustement qui ajuste automatiquement l’allocation de votre portefeuille pour contrôler le risque. Cette fonctionnalité est disponible pour les objectifs d’investissement avec un horizon temporel défini, à l’exception des fonds d’urgence et des portefeuilles spécifiques comme ceux de BlackRock et Goldman Sachs.
Personnaliser votre allocation en fonction de votre tolérance au risque
Betterment vous permet de personnaliser votre allocation en fonction de votre capacité de risque c’est-à-dire la capacité de votre objectif à supporter un revers financier. Vous pouvez utiliser un curseur interactif pour ajuster l’allocation entre actions et obligations selon votre tolérance au risque.
Betterment propose cinq niveaux de tolérance au risque: très conservateurconservateurmodéréagressif et très agressif. Chaque niveau correspond à une allocation spécifique en actions et en obligations, vous permettant de trouver l’équilibre qui vous convient le mieux.
Il est important de noter que choisir une allocation plus conservative peut limiter les pertes potentielles, mais aussi réduire les rendements potentiels. À l’inverse, une allocation plus agressive peut offrir des rendements plus élevés, mais avec un risque accru de pertes à court terme.
