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Voici comment économiser facilement 1 200 $ en un an

Économiser de l’argent ne doit pas être une tâche ardue. Découvrez sept façons simples d’économiser 1 200 $ cette année.

Économiser de l’argent est important, et même économiser de petites sommes peut s’accumuler avec le temps, mais tout le monde sait que les conseils sur la façon de sauter votre café du matin ne suffisent pas.

Vous n’avez pas besoin d’être extrêmement frugal pour constituer un fonds d’urgence. Voici quelques conseils simples que vous pouvez utiliser pour économiser 1 200 $ en un an.

Gardez une trace de votre argent pendant que vous accumulez vos économies. Voir votre fonds d’épargne croître peut être incroyablement motivant. Essayez le tableau de bord financier gratuit de Personal Capital pour une vue d’ensemble de vos finances.

Lorsque vous achetez quelque chose dans un magasin, il est rare que vous vous retrouviez à devoir un montant égal. Vous récupérez généralement la monnaie. Le problème est qu’il peut être gênant de transporter beaucoup de pièces et de les compter lors du paiement de quelque chose.

Vous pouvez utiliser un pot à pièces pour stocker vos pièces supplémentaires lorsque vous rentrez chez vous après vos courses. C’est une façon classique d’utiliser la monnaie de rechange. Une fois le pot rempli, apportez-le à votre banque locale et déposez-le. Vous pourriez être surpris par le nombre de pièces que vous avez accumulées au fil des semaines et des mois.

Si cela vous semble trop compliqué ou si vous utilisez rarement de l’argent liquide, essayez l’approche moderne pour économiser de la monnaie avec une application comme Acorns . Acorns est une application d’investissement que vous associez à vos cartes de crédit et de débit. Lorsque vous utilisez votre carte pour effectuer un achat, Acorns arrondit la transaction au dollar suivant et investit la différence.

Par exemple, si vous dépensez 2,79 $ pour une tasse de café, Acorns arrondit la transaction à 3 $ et met 21 cents dans votre compte de placement. Vous n’avez pas à vous souvenir de faire quoi que ce soit – l’application fait tout pour vous.

Disons que vous n’utilisez votre carte que trois fois par semaine et que vous économisez en moyenne 25 cents par transaction. C’est 39 $ que vous avez économisé sans rien faire. Et si vous utilisez votre carte plus que cela, vous constaterez que vous économisez encore plus.

Lorsque vous vous inscrivez à Acorns, vous devrez répondre à quelques questions de base sur votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement. Acorns utilise ces informations pour investir automatiquement votre monnaie de rechange dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations. Cela peut aider la monnaie de rechange que vous économisez à prendre de la valeur au fil du temps.

Gardez à l’esprit qu’il y a des frais de 1 $ par mois pour utiliser Acorns, vous devrez donc payer pour la commodité d’économiser votre monnaie de cette façon. Assurez-vous d’utiliser suffisamment votre carte pour en faire un bon moyen d’économiser.

2. Utilisez une carte de crédit Rewards

Les récompenses sont l’une des meilleures raisons d’utiliser une carte de crédit. Il existe des centaines de cartes de crédit différentes et nombre d’entre elles récompensent leurs utilisateurs avec des remises en argent, des points et des miles aériens.

Même si vous ne souhaitez pas obtenir une carte de récompenses premium avec des frais annuels élevés et des exigences de crédit strictes, la plupart des gens sont admissibles à une carte de base avec remise en argent. De nombreuses cartes de remise en argent ne facturent pas de frais annuels, ce qui en fait un excellent moyen pour les titulaires de carte d’économiser de l’argent.

Selon le Bureau of Labor Statistics, en 2018, la famille moyenne a dépensé environ 25 000 $ pour des choses qu’elle pouvait raisonnablement payer avec une carte de crédit (à l’exclusion de choses comme les hypothèques, les paiements de loyer ou l’assurance maladie).

Les cartes de crédit avec remise en argent les plus basiques offrent une remise de 1% sur tout ce que vous achetez. Cela vous rapportera 250 $ de récompenses si vous utilisez la carte pour tout. 1,5% est un taux de récompense plus courant pour les cartes de remise en argent sans catégories de bonus et certaines cartes offrent jusqu’à 2% de remise en argent. Si vous utilisez l’une de ces cartes, vous gagnerez 375 $ ou 500 $ en remise en argent chaque année, ce qui vous permettra d’atteindre presque la moitié de l’objectif d’économies de 1 200 $ par an.

Vous pouvez encore augmenter vos revenus si vous obtenez quelques cartes de crédit différentes qui offrent des récompenses bonus là où vous dépensez beaucoup d’argent. Par exemple, la carte American Express Blue Cash Preferred verse une remise en argent de 6 % sur les achats à l’épicerie, suffisamment pour compenser rapidement ses frais annuels de 95 $.

3. Refinancez vos prêts

Plus de 45 millions d’Américains ont des dettes de prêts étudiants  et plus encore ont d’autres types de dettes, notamment des dettes de cartes de crédit, des prêts personnels, des hypothèques et des dettes automobiles.

Emprunter de l’argent signifie payer des intérêts et plus le taux d’intérêt d’un prêt est élevé, plus vous aurez à payer sur la durée du prêt.

Le taux d’intérêt d’un prêt varie en fonction d’un certain nombre de facteurs, notamment le type de prêt, la durée du prêt et votre crédit au moment où vous obtenez le prêt. Si votre crédit s’améliore, vous continuerez généralement à payer le même taux élevé en fonction de la cote de crédit inférieure que vous aviez lorsque vous avez obtenu le prêt.

Le refinancement d’un prêt peut vous aider à économiser de l’argent en réduisant votre taux d’intérêt. Même si votre crédit ne s’est pas amélioré, vous pourrez peut-être trouver un prêteur qui offrira un taux inférieur, surtout si les taux d’intérêt du marché ont baissé depuis le moment où vous avez obtenu votre prêt.

Le refinancement de votre prêt consiste essentiellement à obtenir un nouveau prêt pour le montant que vous devez et à utiliser cet argent pour rembourser l’ancien prêt. Vous pouvez refinancer votre dette de diverses manières, par exemple en utilisant un prêt personnel pour consolider plusieurs soldes de cartes de crédit en un seul paiement ou en travaillant avec votre prêteur actuel pour mettre à jour les conditions de votre prêt.

Si vous avez des prêts étudiants, Credible  est une excellente ressource pour refinancer votre dette.

Credible est un site Web conçu pour aider les gens à trouver et à comparer les prêts de plusieurs prêteurs. Cela comprend les prêts spécialisés pour le refinancement de la dette étudiante.

Vous pouvez utiliser Credible pour refinancer à la fois vos prêts étudiants et vos prêts parentPLUS. Credible vous proposera des offres de dix prêteurs approuvés, ce qui signifie que vous aurez le choix entre de nombreuses options. En savoir plus à ce sujet dans notre critique crédible .

4. Trouvez une assurance moins chère

Presque tout le monde a besoin d’une assurance. L’assurance du locataire , assurance habitation , assurance automobile et l’ assurance maladie sont toutes les dépenses courantes qui peuvent vous protéger contre des événements imprévus.

Les polices d’assurance durent souvent un an avant de devoir être renouvelées. Cela vous donne la possibilité d’ajuster votre police ou de changer d’assureur afin d’économiser de l’argent.

Avec l’assurance, l’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent est de comparer les polices de plusieurs assureurs. Le problème est qu’il peut être fastidieux d’obtenir des devis de plusieurs assureurs, ce qui rend ennuyeux de magasiner.

Vous pouvez utiliser des sites Web comme Policygenius et Gabi pour faire ce travail difficile pour vous. Ces sites permettent de comparer facilement les politiques au même endroit.

Lorsque vous visitez Policygenius ou Gabi , vous devrez répondre à quelques questions de base sur la police d’assurance que vous souhaitez. Sur la base de vos réponses, les sites Web reviendront avec des devis de plusieurs assureurs. Ils peuvent même vous aider à trouver des remises, comme des remises pour le regroupement de plusieurs polices auprès du même assureur.

Une fois que vous avez trouvé une police et un prix qui vous conviennent, vous pouvez cliquer sur le site Web de l’assureur pour terminer le processus et acheter votre nouvelle police.

5. Évitez les frais bancaires

La plupart des gens ont des comptes chèques et des comptes d’épargne. Bien qu’il soit important d’avoir un compte bancaire, de nombreuses banques ont commencé à facturer les gens pour ce privilège, en ajoutant des frais de maintenance mensuels et en facturant des frais de découvert élevés.

Les banques sont censées vous aider à garder votre argent en sécurité, donc la dernière chose que vous voulez, c’est que votre banque vous mette un sou et ronge lentement le solde de votre compte.

Il existe de nombreuses banques, dont beaucoup en ligne, qui ne facturent pas de frais de maintenance mensuels. Si vous pouvez éviter des frais mensuels de 5 $ par mois pour votre compte bancaire, cela vous fera économiser 60 $ par an.

Certaines banques vous offrent également des moyens d’éviter des choses comme les frais de découvert , qui peuvent souvent atteindre 35 $ pour un seul découvert.

Chime est une excellente option pour les personnes qui souhaitent vivre une bonne expérience de gestion financière sans frais. L’application numérique ne facture pas de frais mensuels pour ses comptes et vous n’avez pas non plus à vous soucier des découverts. Au lieu de découvert, Chime propose un service qu’il appelle SpotMe. Vous pouvez utiliser SpotMe si vous recevez 500 $ en dépôts directs chaque mois.

Avec SpotMe, Chime vous permet de dépenser entre 20 $ et 100 $ de plus que ce que vous avez sur votre compte courant, vous repérant l’argent supplémentaire lorsque vous en avez besoin. Le service est entièrement gratuit, mais vous avez la possibilité de laisser un pourboire à Chime pour le remercier de son aide.

Chime vous permet également d’arrondir vos achats par carte de débit et de transférer automatiquement la monnaie supplémentaire sur un compte d’épargne, ce qui en fait un excellent moyen d’enregistrer votre monnaie.

6. Gagnez plus d’intérêt

Si vous prévoyez d’économiser de l’argent, vous aurez besoin d’un endroit pour le garder. Un compte d’épargne est un excellent endroit pour stocker de l’argent supplémentaire, car le compte gardera votre argent en sécurité et paiera des intérêts pour aider votre solde à augmenter.

De nombreuses banques paient des taux d’intérêt dérisoires, au point que vous aurez la chance de gagner plus de quelques centimes par mois. Une façon d’accélérer votre épargne est de gagner plus d’intérêts.

De nombreuses banques en ligne offrent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés et des banques physiques. Chime est l’une des nombreuses applications financières en ligne qui offrent des taux d’intérêt intéressants, jusqu’à 10 ou 20 fois plus élevés que les taux d’autres banques.

Placer votre épargne dans un compte qui paie un taux d’intérêt raisonnable peut vous aider à gagner beaucoup plus d’intérêts chaque année.

Vous pouvez également placer votre argent sur d’autres comptes, comme des certificats de dépôt (CD) ou des comptes du marché monétaire, qui peuvent rapporter plus d’intérêts qu’un compte d’épargne de base. Une autre option consiste à utiliser des obligations d’épargne, qui limitent votre capacité à retirer votre épargne, mais rapporteront plus d’intérêts qu’un compte d’épargne.

7. Construire et suivre un budget

L’un des aspects les plus difficiles pour économiser de l’argent est simplement de savoir combien d’argent vous avez et où il va. Il est facile de dépenser plus que prévu si vous ne faites pas un bon suivi de vos revenus et dépenses.

Bien que peu de gens aiment établir un budget , c’est l’un des meilleurs moyens de suivre vos finances. Asseyez-vous et établissez un budget. Calculez combien d’argent vous gagnez chaque mois et estimez combien vous dépensez pour différentes choses, comme le logement, l’essence, l’épicerie et les divertissements. Ensuite, passez le mois suivant à essayer de respecter le budget.

Si vous dépensez plus que prévu à certains endroits et moins que prévu ailleurs, vous pouvez ajuster votre budget pour refléter vos habitudes de dépenses réelles. Assurez-vous simplement de dépenser moins que ce que vous gagnez.

Suivre vos dépenses de cette manière est également un bon moyen de déterminer quel type de dépenses vous rend vraiment heureux et s’il y a des dépenses supplémentaires que vous pouvez réduire. Par exemple, vous pourriez ne pas être plus heureux de prendre des plats à emporter au travail tous les jours que vous ne le feriez plusieurs fois par semaine. Il s’agit de dépenser de l’argent pour ce qui vous rend heureux.

Pour en faire une opportunité d’économiser, ajoutez une ligne d’épargne à votre budget. Si vous avez des économies répertoriées dans votre budget, vous ne pouvez pas utiliser cette partie de vos revenus pour budgétiser d’autres dépenses, ce qui vous permet de mettre plus facilement de côté de l’argent supplémentaire chaque mois. Faites un effort supplémentaire pour configurer des transferts automatiques de votre compte courant principal vers un compte d’épargne ou vers un investissement afin que vous n’ayez jamais à « penser » à épargner. Choisissez un compte d’épargne à intérêt élevé ou travaillez avec un robot-conseiller.

Dernières pensées

Épargner peut être difficile pour les gens, mais il y a beaucoup de petites choses que vous pouvez faire qui vous permettront de réaliser de grosses économies à long terme. Commencez par de petites choses, comme économiser votre monnaie, utiliser des cartes de crédit pour obtenir des récompenses et changer de banque pour réduire les frais embêtants, mais optez également pour des éléments plus importants comme établir un budget, refinancer des prêts et obtenir une assurance plus abordable. Trouver ces occasions d’épargner peut vous aider à constituer un fonds d’urgence ou à épargner pour un objectif comme partir en vacances ou acheter une voiture.

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