Au cours de l’année 2026, de nombreux portefeuilles d’investissement ont connu une année exceptionnelle, enregistrant des gains notables dans divers secteurs. Bien que certaines classes d’actifs aient brillé, comme les actions américaines, d’autres, comme le Bitcoin, ont connu des difficultés. Cette analyse vise à offrir un aperçu complet des performances de notre portefeuille, tout en fournissant des éléments d’apprentissage pour les investisseurs.
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Composition de notre portefeuille
Notre portefeuille est structuré de manière équilibrée, avec une allocation d’actifs de 60 % en actions, 20 % en obligations et 20 % en immobilier. Voici un aperçu détaillé de cette répartition :
- 60 % en actions :
- 25 % sur le marché boursier américain
- 15 % en actions à petite capitalisation
- 15 % sur le marché boursier international
- 5 % en petites valeurs internationales
- 20 % en obligations :
- 10 % en obligations nominales
- 10 % en obligations indexées sur l’inflation
- 20 % en immobilier :
- 5 % en fiducies de placement immobilier (REIT) cotées en bourse
- 10 % en immobilier privé
- 5 % en dette immobilière privée
Il est important de noter que ces chiffres concernent uniquement notre portefeuille de retraite, sans inclure d’autres comptes tels que les UTMAs ou les comptes d’épargne santé. En 2026, nos investissements ont globalement affiché une performance de 14,44 %, un résultat qui dépasse les 5 % réels que nous avions projetés.
Comparaison des performances
Pour mieux évaluer notre performance, nous devons nous rappeler que l’investissement est un jeu individuel. La véritable compétition se trouve entre notre rendement et nos objectifs financiers, plutôt qu’avec les rendements des autres. En 2026, l’inflation mesurée par l’indice des prix à la consommation a été d’environ 3 %. Cela nous incite à nous fixer un objectif de rendement réel de 5 %, soit un rendement nominal de 8 % en tenant compte de l’inflation.
Analyse des rendements boursiers
Notre portefeuille boursier a été relativement stable. Les actions américaines ont généré un rendement de 17,35 %. Nous avons également effectué un changement stratégique dans nos investissements en petites valeurs, ce qui a entraîné un rendement de 13,63 % pour les nouvelles holdings. Cependant, notre véritable coup de cœur a été notre exposition au marché international, où nous avons enregistré un rendement de 32,65 %.
Les petites valeurs internationales ont également contribué positivement, avec des rendements impressionnants de 44,81 %, bien que leur poids dans notre portefeuille soit limité à 5 %. Cela souligne l’importance de la diversification dans notre stratégie d’investissement.
Rendements des obligations
Les obligations ont connu une amélioration significative par rapport à 2026, avec un rendement de 4,48 % sur les obligations municipales. La décision de simplifier notre portefeuille obligataire en éliminant certaines obligations individuelles au profit d’un ETF TIPS a également porté ses fruits, avec un rendement de 6,66 %. Ces résultats montrent que les ajustements stratégiques peuvent influencer positivement les performances.
Performances immobilières
En ce qui concerne l’immobilier, les résultats n’ont pas été aussi éclatants que ceux des actions. Nos investissements en dette immobilière ont généré un rendement de 9,83 %, tandis que les REITs ont présenté un rendement de 3,13 %. Les fonds d’équité immobilière privée ont, quant à eux, affiché un rendement modeste de 1,13 %, ce qui souligne les défis rencontrés dans ce secteur en raison de la hausse des taux d’intérêt.
En conclusion, bien que l’année 2026 ait été marquée par des performances solides, il est essentiel d’apprendre de chaque expérience. Notre croissance nette de 24 % souligne l’importance d’une approche équilibrée et d’une attention continue aux stratégies d’investissement. Comment votre portefeuille a-t-il performé cette année ? Quels enseignements en tirez-vous ?