En 2026, la plupart des investisseurs ont connu une année remarquable, avec des rendements positifs dans de nombreux secteurs, à l’exception notable de la cryptomonnaie. Les actions américaines, bien qu’elles aient augmenté de 18 %, ont enregistré une performance légèrement inférieure à celle des années précédentes. En revanche, les marchés internationaux ont vu un bond significatif grâce à un dollar en déclin.
Cette analyse vise à fournir une perspective sur les rendements de différents actifs, servant à la fois de transparence et d’éducation pour les investisseurs. Pour mieux comprendre notre stratégie, examinons la composition de notre portefeuille.
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Composition de notre portefeuille d’investissement
Notre portefeuille est constitué de 60 % d’actions, de 20 % d’obligations et de 20 % d’immobilier, répartis comme suit :
- 60 % d’actions : 25 % du marché boursier américain, 15 % d’actions de petites valeurs, 15 % du marché boursier international, et 5 % d’actions de petites valeurs internationales.
- 20 % d’obligations : 10 % d’obligations nominales et 10 % d’obligations protégées contre l’inflation.
- 20 % d’immobilier : 5 % en REITs cotés, 10 % en immobilier privé, et 5 % en dette immobilière privée.
Il est important de noter que ce portefeuille représente uniquement notre épargne-retraite et n’inclut pas d’autres investissements tels que les UTMAs, 529s, ou même les Roth IRAs de nos enfants. En 2026, nos 529s ont réalisé un rendement de 19,95 %, tandis que nos Roth IRAs ont enregistré 24,06 %, prouvant que nos choix d’investissement portent leurs fruits.
Évaluation des performances en 2026
Au cours de l’année 2026, notre portefeuille a affiché un rendement global de 14,44 %. Depuis le début de nos investissements en 2004, nous avons enregistré un rendement annualisé de 11,63 %, ce qui est supérieur à notre prévision de 5 % après ajustement pour l’inflation. Bien que ce chiffre soit inférieur au rendement de 18 % du S&P 500 pour l’année, notre approche diversifiée a été bénéfique au fil des ans.
Analyse des actions
Notre allocation en actions a continué d’être stable. Nous avons réalisé un rendement de 17,35 % grâce à notre portefeuille d’actions américaines. Nous avons également effectué une transition vers de nouvelles actions de petites valeurs, où nous avons enregistré un rendement de 13,63 %. Cependant, ce rendement a été influencé par le moment de notre changement d’investissement.
Concernant notre exposition aux actions internationales, qui représente 15 % de notre portefeuille, nous avons vu un rendement impressionnant de 32,65 %. Nos investissements en petites valeurs internationales ont également fait des vagues, avec un rendement de 44,81 %, bien que ce chiffre soit soumis à certaines fluctuations dues à la stratégie de transition.
Analyse des obligations
En 2026, notre portefeuille obligataire a connu une amélioration significative par rapport à l’année précédente, grâce à un environnement favorable de baisse des taux d’intérêt. Sur le segment nominal, nous avons obtenu un rendement de 4,48 % grâce aux obligations municipales, tandis que notre fonds G a généré 4,42 %. Nous avons simplifié notre approche en matière d’obligations indexées sur l’inflation, en déplaçant notre fonds vers un ETF TIPS.
Performance immobilière et conclusion
En ce qui concerne l’immobilier, bien que les rendements aient été en deçà des attentes par rapport aux actions, notre allocation a tout de même généré des rendements raisonnables. Nous avons réalisé 9,83 % sur notre segment de dette immobilière, tandis que les REITs ont produit un rendement de 3,13 %. La performance globale de notre immobilier privé a été modeste avec un rendement de seulement 1,13 %.
Pour conclure, l’année 2026 a été très fructueuse pour nous, avec un rendement total de plus de 14 % qui a contribué à une augmentation de 24 % de notre valeur nette. Bien que nous ayons donné plus que jamais cette année, notre attention reste concentrée sur nos activités financières essentielles : gagner, épargner, investir, dépenser et donner.