L’univers bancaire est en pleine expansion, du moins en ligne. Dans l’espace fintech, il existe des dizaines de banques en ligne nouvelles et relativement nouvelles. Ils ne ressemblent généralement pas aux banques et aux comptes bancaires traditionnels, car ils sont très spécialisés. Tout comme les courtiers en investissement, les banques en ligne se spécialisent dans les offres de produits et de services pour des clients spécifiques.
Trois banques en ligne spécialisées dans les services bancaires aux entreprises sont Azlo, Novo et BlueVine.
Et bien que tous les trois travaillent à peu près de la même manière, chacun se spécialise dans des domaines de niche spécifiques. Si vous exploitez une petite entreprise, l’une de ces banques pourrait être le bon service bancaire pour vous.
Index du contenu:
Azlo vs. Novo vs. BlueVine La vue d’ensemble
Après avoir examiné les trois banques, Ive a trouvé ce que chacune est la meilleure pour:
À propos de Novo
Novo est une banque à service limité pour les petites entreprises et les pigistes. Comme beaucoup de nouvelles banques aujourd’hui, Novo est une banque numérique sans succursales physiques.
La société offre ses services bancaires grâce à un partenariat avec Middlesex Federal Savings, basée au Massachusetts. [wp_shortcode_93] se concentre sur une plate-forme simple, utilisant souvent des partenaires tiers pour fournir des services commerciaux spécifiques. Il est conçu pour faciliter les opérations bancaires pour les petites entreprises.
À propos de BlueVine
BlueVine se concentre sur la fourniture de services bancaires aux petites entreprises. Ils offrent leur compte courant d’affaires en ligne. Ils fournissent également des prêts aux petites entreprises, l’affacturage de factures et des paiements commerciaux flexibles.
Les services bancaires sont fournis par la Coastal Community Bank.
Comme Azlo et Novo, BlueVine offre une plate-forme bancaire rationalisée avec des frais peu élevés. En fait, la société ne facture aucun frais mensuel.
À propos d’Azlo
Azlo est une banque en ligne qui ne dessert que les petites entreprises. Cela inclut les entrepreneurs, les entrepreneurs indépendants et les pigistes, en plus des petites entreprises. La société est partenaire de BBVA.
Parce qu’il utilise un processus bancaire en ligne simple, Azlo est en mesure de maintenir des frais bas, sans les frais de maintenance mensuels que vous trouvez généralement avec les comptes commerciaux dans les banques traditionnelles. Comme de nombreuses banques en ligne, Azlo utilise des outils financiers spécialement conçus pour aider les pigistes et les propriétaires de petites entreprises.
Pour ouvrir un compte avec Azlo, vous devez avoir un minimum de 25% de propriété dans l’entreprise, et il doit être basé aux États-Unis. Azlo n’est pas disponible pour les entreprises liées aux jeux d’argent, à la crypto-monnaie, aux services financiers ou au cannabis.
Fonctionnalités de base
Caractéristiques de base de Novo
Réseau ATM : Aucun, mais tous les frais de guichet automatique sont remboursés à la fin de chaque mois.
Soutien à la clientèle: Du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h 00, heure de l’Est, par téléphone, par courriel ou par l’application.
Accessibilité mobile : Appareils Android, 5.0 et versions ultérieures, et appareils iOS, versions 11.0 et ultérieures. Comprend un dépôt de chèque mobile.
Sécurité: Tous les soldes de compte sont assurés par la FDIC jusqu’à concurrence de 250 000 $ par déposant.
Disponibilité: Les 50 États
Caractéristiques de base de BlueVine
Réseau ATM : Plus de 38 000 guichets automatiques gratuits à l’échelle nationale via le réseau MoneyPass.
Soutien à la clientèle: Disponible par téléphone et par e-mail, mais aucun jour et heure de disponibilité spécifiques ne sont fournis.
Accessibilité mobile : Appareils Android, 4.2 et versions ultérieures, et appareils iOS, 9.0 et versions ultérieures. Comprend un dépôt de chèque mobile.
Sécurité: Tous les soldes de compte sont assurés par la FDIC jusqu’à concurrence de 250 000 $ par déposant.
Disponibilité: Les 50 États
Caractéristiques de base d’Azlo
Réseau ATM : 55 000 distributeurs automatiques de billets gratuits via le réseau Allpoint.
Soutien à la clientèle: Du lundi au vendredi, de 6 h 30 à 17 h 30, heure du Pacifique, par téléphone et par courriel avec un temps de réponse d’un jour ouvrable.
Accessibilité mobile : Appareils Android, 5.0 et versions ultérieures, et appareils iOS, versions 11.0 et ultérieures. Comprend un dépôt de chèque mobile allant jusqu’à 40 000 $ par mois.
Sécurité: Tous les soldes de compte sont assurés par la FDIC jusqu’à concurrence de 250 000 $ par déposant.
Disponibilité: Les 50 États
Types de comptes et prêts
Novo
Novo propose un seul compte : un compte courant gratuit pour les entreprises. Vous pouvez ouvrir un compte avec seulement 50 $, après quoi il n’y a pas d’exigence de solde minimum. Il a également l’avantage de n’avoir aucun frais mensuel et aucun frais caché.
Le compte courant peut être utilisé pour transférer des fonds, envoyer des chèques par la poste (bien que vous ne disposiez pas d’une réserve de chèques papier) et accepter les virements entrants. Vous pouvez profiter de la fonction De paiement de factures pour payer vos factures et vos factures par voie électronique.
La banque ne dispose pas de son propre réseau de guichets automatiques et ne participe pas à un réseau tiers. Cependant, vous serez remboursé des frais de guichet automatique engagés à la fin du mois pour tout terminal que vous utilisez.
Le compte est livré avec une carte de débit professionnelle MasterCard qui peut être utilisée partout où MasterCard est acceptée. Il y a une limite de retrait quotidienne de 1 000 $.
Novo n’offre pas de comptes de dépôt, comme l’épargne ou les marchés monétaires, ou de certificats de dépôt.
Novo n’offre pas de produits de prêt ou de cartes de crédit.
BlueVine
Comme Azlo et Novo, BlueVine ne propose qu’un compte courant professionnel : BlueVine Business Checking. Le compte est offert avec des transactions illimitées, une assistance en direct et aucun frais mensuel.
L’un des plus grands avantages d’un compte courant d’entreprise BlueVine est qu’il paie des intérêts de 1,2% APY sur les soldes supérieurs à 1 000 $. Le compte est également livré avec 200 chèques gratuits.
Le compte est livré avec la carte de débit BlueVine MasterCard, émise par la Coastal Community Bank.
BlueVine n’offre pas de comptes de dépôt, comme des économies ou des marchés monétaires, ou des certificats de dépôt.
BlueVine offre un financement d’entreprise garanti par un privilège général sur les actifs de votre entreprise et soutenu par une garantie personnelle. Le financement se situe entre 5 000 et 5 millions de dollars et est déterminé par votre score FICO personnel, ainsi que par les finances de votre entreprise.
Le programme Flex Credit est une marge de crédit renouvelable. Une fois approuvé pour une ligne, vous pouvez accéder aux fonds de votre ligne de crédit dans votre compte bancaire. Les paiements mensuels sont débités de votre compte sur une base hebdomadaire ou mensuelle pour une période maximale de 12 mois. Vous devez avoir un pointage de crédit personnel d’au moins 650 et générer au moins 40 000 $ par mois en revenus.
BlueVine propose également l’affacturage de factures. C’est là que vous pouvez vendre vos factures à la banque pour de l’argent rapidement, plutôt que d’attendre que vos clients paient. Pour être admissible, vous devez être en affaires au moins trois mois, avoir un pointage de crédit personnel de 530 ou plus et générer au moins 10 000 $ de revenus mensuels.
Azlo
Azlo ne propose qu’un compte courant professionnel. Le compte est livré avec une carte de débit visa professionnelle qui peut être utilisée sans frais dans plus de 55 000 guichets automatiques en réseau. Comme il s’agit d’un compte professionnel, vous pouvez créer des factures personnalisées et les envoyer par e-mail à vos clients via l’application bancaire. Vous pouvez également accepter les paiements par carte via des services de paiement tiers, tels que PayPal, Square et Stripe.
Les chèques peuvent être déposés à l’aide de l’application mobile Azlo, avec des fonds disponibles dans un à six jours ouvrables. Ils offrent des paiements gratuits et des transferts standard, ainsi qu’un nombre illimité de transactions. Le compte n’a pas d’exigences de solde minimum.
Azlo n’a pas la capacité d’envoyer des paiements internationaux ou d’effectuer des virements internationaux. Le compte n’offre pas non plus de capacité de paiement par chèque de quelque type que ce soit.
Azlo offre une capacité de transfert instantané en option jusqu’à 2 000 $ par jour et 10 000 $ par mois. Les frais d’option de transfert instantané varient de 1 $ à 2% par transfert.
Azlo n’offre pas de comptes de dépôt, comme l’épargne ou les marchés monétaires, ou des certificats de dépôt.
Azlo n’offre pas de produits de prêt ou de cartes de crédit.
Particularités
Novo
Novo offre les caractéristiques spéciales suivantes:
- La banque ne vérifie pas vos antécédents de crédit lorsque vous demandez un compte.
- Vous pouvez accepter les chèques étrangers, même par le biais de dépôts de chèques mobiles.
- Envoyez et recevez des transferts d’argent internationaux dans les principales devises avec TransferWise.
- Connectez le compte à des portefeuilles numériques, tels que PayPal, Venmo, Google Pay et Apple Pay.
- S’intègre à Xero, un logiciel de comptabilité mondial desservant 1,8 million d’abonnés; les transactions sont automatiquement enregistrées et rapprochées toutes les heures.
- Remises et crédits de fournisseurs tiers, notamment Zendesk, HubSpot, Stripe (20 000 $ en traitement gratuit des cartes de crédit), Google Cloud (3 000 $ en crédits), salesforce essentials penji et Winstar Payments (250 $ de réduction sur l’équipement et les frais de configuration).
BlueVine
BlueVine offre les caractéristiques spéciales suivantes:
- Paie 1,2 % APY sur les soldes de compte supérieurs à 1 000 $.
- Banque en ligne qui propose la rédaction de chèques papier.
- Offre des prêts commerciaux, l’affacturage de factures et des paiements commerciaux flexibles.
- Banque en ligne qui accepte les dépôts en espèces via GreenDot.
Azlo
Azlo offre les particularités suivantes:
- La banque ne vérifie pas vos antécédents de crédit lorsque vous demandez un compte.
- S’intègre à Quickbooks, PayPal, Venmo, Stripe, Square, Kabbage, Xero et Wave.
- Azlo Envelopes est un outil de budgétisation pour catégoriser et financer les économies en vue d’atteindre un objectif commercial.
Honoraires
Novo
Novo n’a pas de frais de maintenance mensuels, et ne facture aucun frais lié à l’utilisation de votre carte de débit professionnelle MasterCard.
Les seuls frais facturés par l’entreprise sont de 27 $ pour les fonds insuffisants ou le retour des articles déposés.
BlueVine
Il n’y a pas de frais de service mensuels, ni de frais pour les virements entrants ou les fonds insuffisants. Les seuls frais que vous êtes susceptible d’encourir sont de 15 $ pour les fils sortants. Cependant, ces frais sont nettement inférieurs à ce que les banques traditionnelles facturent pour les virements sortants.
GreenDot facture 4,95 $ par dépôt lorsque vous effectuez des dépôts en espèces dans les magasins GreenDot. Il n’y a pas de frais supplémentaires facturés par BlueVine.
Azlo
Azlo ne facture aucun frais de maintenance mensuel, aucun frais de virement entrant (international et national) et aucun frais de découvert.
Il n’y a pas de frais pour les transferts standard, mais les frais suivants s’appliquent dans le cadre du programme de transfert instantané:
1 $ pour les transferts sortants instantanés,
1 % du montant des transferts entrants supérieurs à 500 $.
2 % du montant des transferts entrants inférieurs à 500 $.
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Alors, lequel est le meilleur?
Le tableau ci-dessous montre les fonctionnalités de base des trois applications bancaires populaires, côte à côte:
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Bien que nous nous efforcions de déterminer le meilleur produit ou service dans une catégorie d’entreprise ou de consommateur, le choix se résume généralement à une préférence personnelle. Entre Azlo, Novo et BlueVine, il n’y a pas de meilleure banque. Mais l’une peut être la meilleure banque pour vous, en fonction de vos préférences et circonstances personnelles.
Azlo est un choix parfait si vous êtes un propriétaire de petite entreprise avec un mauvais crédit qui utilise également QuickBooks pour gérer votre entreprise. Il a également l’avantage de ne pas exiger de dépôt initial minimum ou d’exigence de solde continu.
Novo est également un excellent choix si vous avez un mauvais crédit ou si vous effectuez un grand nombre de transactions internationales. Non seulement ils fournissent la capacité pour les transactions internationales, mais ils ne facturent aucun frais pour le faire.
Si nous devons déclarer un gagnant parmi les trois banques, ce pourrait bien être BlueVine. Non seulement ils offrent des chèques d’affaires sans dépôt initial minimum, mais votre compte est également livré avec des chèques papier et la possibilité d’effectuer des dépôts en espèces. Et bien qu’elles n’offrent pas d’option de compte d’épargne, aucune de ces trois banques d’affaires ne paie d’intérêts sur les soldes de comptes chèques supérieurs à 1 000 $. C’est à peu près l’équivalent d’un compte d’épargne. Et si vous en avez besoin, BlueVine est la seule des trois banques qui fournit tout type de financement. Cela comprend les prêts aux entreprises et une marge de crédit renouvelable.
