À l’approche de la fin de l’année, il est essentiel de faire le point sur votre situation financière. La tradition à The White Coat Investor consiste à vous fournir une checklist de fin d’année, garantissant que toutes les démarches nécessaires sont effectuées avant que le calendrier ne change. Bien que certains éléments puissent ne pas s’appliquer à votre situation particulière, il est crucial de prendre quelques instants pour éviter de regretter d’éventuels oublis.
Avant de dire adieu à 2025 et d’accueillir 2026, parcourez cette liste pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
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Optimisation des contributions de retraite
Il est judicieux de réaliser à la fois les étapes de contribution et de conversion du Backdoor Roth IRA avant la fin de l’année. Certains choisissent de s’en occuper dès le début de l’année, tandis que d’autres peuvent procrastiner jusqu’à l’année suivante. Si vous avez omis d’effectuer la conversion, veillez à le faire avant la clôture de l’année.
Le Mega Backdoor Roth IRA
Le Mega Backdoor Roth IRA consiste à faire des contributions après impôt à votre 401(k) et à les convertir rapidement en Roth 401(k) ou à les retirer pour les transférer dans un Roth IRA. Si cette option fait partie de vos plans, n’oubliez pas de finaliser ces étapes avant la fin de l’année.
Il est important de noter que la conversion d’argent après impôt n’est qu’une partie de ce processus. Il existe également la possibilité de convertir des fonds avant impôt en fonds Roth, ce qui nécessite de payer des impôts maintenant sur vos économies de retraite. Cela peut ne pas convenir à tout le monde, mais si vous envisagez cette démarche pour vos impôts de 2025, il est impératif de l’effectuer avant la nouvelle année.
Contributions et comptes d’épargne
Avec la mise à jour du Secure Act 2.0, les règles concernant les contributions à plusieurs 401(k) ont évolué. Alors qu’auparavant, il fallait effectuer l’intégralité de la contribution employé (23 500 $ pour les moins de 50 ans) avant le dernier chèque de paie de l’année, il est désormais possible de faire des contributions tant au titre de l’employeur que de l’employé, bien au-delà de l’année en cours, du moins pour les plans nouvellement établis. Cela dit, il reste judicieux d’agir rapidement.
Autres comptes de placement
En ce qui concerne d’autres comptes d’investissement, tels que les comptes d’épargne pour les études, les 529 et les Coverdell Education Savings Accounts, il est impératif d’effectuer toutes les contributions avant la fin de l’année. Si vous envisagez d’augmenter vos investissements cette année, faites-le sans tarder. Cela inclut aussi les comptes ABLE pour vos enfants handicapés, ainsi que les comptes UTMA si vous préparez un fonds pour vos enfants.
Gestion des dépenses et des dons
Un point crucial à considérer est la gestion des fonds de votre Flexible Spending Account (FSA), qui ne permet pas le report des fonds non utilisés d’une année sur l’autre. Assurez-vous d’utiliser cet argent avant la fin de l’année, sinon vous risquez de le perdre. En revanche, les soldes de votre Health Savings Account (HSA) peuvent être reportés.
D’un autre côté, si vous envisagez de faire des dons, il est plus avantageux sur le plan fiscal de donner le 31 décembre plutôt que le 1er janvier, surtout si vous comptez déduire ces dons. Si vous n’êtes pas encore décidé sur les organismes que vous souhaitez soutenir, envisagez de contribuer à un Donor Advised Fund pour bénéficier immédiatement de l’avantage fiscal tout en prenant le temps de choisir les bénéficiaires.
Évaluation de votre situation financière
Enfin, n’oubliez pas d’évaluer régulièrement votre situation financière en téléchargeant vos rapports de crédit. Cela vous permettra d’identifier d’éventuelles erreurs ou anomalies. De plus, il est conseillé d’optimiser votre planification fiscale en anticipant vos dépenses et en retardant vos revenus lorsque cela est possible.
Avant de dire adieu à 2025 et d’accueillir 2026, parcourez cette liste pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.0