Alors que l’année touche à sa fin, il est essentiel de faire le point sur votre situation financière. Chaque fin d’année, il est judicieux de réévaluer vos finances pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers. Voici une checklist qui vous aidera à passer en revue les éléments cruciaux à considérer avant de dire adieu à l’année en cours.
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Préparez vos comptes de retraite
Un des aspects les plus importants de votre planification financière est de s’assurer que vous maximisez vos contributions aux comptes de retraite. Si vous envisagez d’effectuer des contributions à un IRA Roth par la méthode Backdoor, c’est le moment d’agir. Cette méthode vous permet de contourner les limites de revenus imposées par l’IRS pour les contributions directes. Commencez par verser une contribution non déductible à un IRA traditionnel et convertissez-la immédiatement en IRA Roth.
Comprendre les conversions Roth
Il est essentiel de réaliser que les conversions Roth ne sont pas toujours avantageuses pour tout le monde. Cela implique de payer des impôts sur des fonds avant leur retraite, ce qui peut ne pas convenir à tous les profils fiscaux. Si vous êtes dans une tranche d’imposition plus élevée, il pourrait être judicieux de différer cette conversion jusqu’à ce que votre situation financière change.
Examinez vos comptes d’épargne et d’investissement
En plus de vos comptes de retraite, il est important de vérifier les comptes d’épargne, tels que les comptes d’épargne santé (HSA) et les 529 plans pour l’éducation. Les HSA vous permettent d’accumuler des fonds en franchise d’impôt pour des dépenses médicales, tandis que les 529 plans sont destinés à financer l’éducation de vos enfants. Bien que vous puissiez contribuer aux HSA jusqu’à la date limite de déclaration des impôts, il est judicieux d’effectuer ces contributions le plus tôt possible dans l’année.
Maximisez vos contributions aux comptes d’épargne
Si vous avez un FSA (compte de dépenses flexible), gardez à l’esprit que les fonds non utilisés peuvent être perdus à la fin de l’année. Assurez-vous d’utiliser ces fonds avant qu’ils n’expirent, car chaque dollar compte. En revanche, les HSA accumulent des fonds d’une année à l’autre, vous offrant plus de flexibilité.
Considérez vos obligations fiscales
Il est également essentiel de planifier vos impôts à la fin de l’année. Pour de nombreux contribuables, il est préférable d’accélérer les dépenses et de reporter les revenus. Cela signifie que vous devriez essayer de payer vos obligations fiscales avant la fin de l’année pour réduire votre revenu imposable. De plus, si vous envisagez de faire des dons à des œuvres caritatives, il est souvent plus avantageux de faire ces dons avant le 31 décembre pour maximiser vos avantages fiscaux.
Utilisez les déductions fiscales à votre avantage
En regroupant certaines de vos déductions fiscales sur une seule année, vous pouvez potentiellement augmenter le montant que vous pouvez déduire. Par exemple, faire des dons à un Fonds de dons conseillés avant le 31 décembre peut vous offrir une déduction immédiate, même si vous ne désignez les bénéficiaires qu’au cours de l’année suivante.
Vérifiez votre rapport de crédit
Enfin, une tâche souvent négligée est de vérifier votre rapport de crédit. Téléchargez vos rapports de crédit gratuitement pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs qui pourraient nuire à votre score. Cela peut également vous aider à planifier des achats importants pour l’année à venir, comme une maison ou une voiture. En prenant le temps de vérifier votre rapport, vous vous donnez la chance de corriger tout problème avant qu’il ne devienne un obstacle.
Prendre le temps de passer en revue votre situation financière à la fin de l’année peut avoir des répercussions significatives sur votre santé financière future. En suivant cette checklist, vous vous assurez que vous avez couvert tous les aspects essentiels pour bien débuter l’année à venir.