De nombreux investisseurs s’intéressant au Do It Yourself (DIY) se posent souvent des questions sur l’intégration de divers éléments financiers, tels que la Sécurité Sociale, les retraites, les rentes viagères à prime unique (SPIAs) ou la valeur nette de leur logement, dans leur stratégie d’investissement. Il est essentiel de comprendre que ces éléments ne doivent pas figurer dans votre portefeuille d’investissement.
Votre portefeuille se compose uniquement de vos actifs investissables, soumis à une stratégie d’allocation d’actifs qui doit évoluer en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs d’investissement et de vos circonstances personnelles. Cette flexibilité est cruciale, car l’essence de l’investissement réside dans une gestion efficace du risque.
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Comprendre la différence entre la valeur nette et les portefeuilles d’investissement
Pour naviguer dans votre paysage financier, il est important de saisir la différence entre votre valeur nette et votre portefeuille d’investissement. Votre valeur nette est calculée en soustrayant vos passifs de vos actifs, fournissant ainsi une vue d’ensemble de votre santé financière. Elle inclut tout ce que vous possédez — comme votre portefeuille, vos maisons, vos véhicules et même vos biens personnels — par rapport à ce que vous devez, y compris les hypothèques, les dettes de carte de crédit et d’autres obligations financières.
Cependant, il convient de noter que certaines sources de revenus ne contribuent pas à votre valeur nette, ni ne s’intègrent dans votre portefeuille d’investissement. Par exemple, bien que la Sécurité Sociale, les retraites et les SPIAs génèrent des revenus, elles ne sont pas des actifs dans lesquels vous pouvez investir.
Les sources de revenus et leur impact sur les besoins du portefeuille
Considérons ce scénario : si vos dépenses annuelles s’élèvent à 120 000 euros et que vous recevez une pension de 20 000 euros, la Sécurité Sociale de 35 000 euros, et une SPIA générant 12 000 euros, votre portefeuille devra uniquement générer 53 000 euros par an. Ce calcul est avantageux, car il implique que vous pourriez potentiellement prendre votre retraite avec un portefeuille d’environ 1,33 million d’euros au lieu de 3 millions d’euros. Cependant, cela ne signifie pas que vous devriez essayer d’attribuer une valeur monétaire à votre pension ou à la Sécurité Sociale comme s’il s’agissait d’investissements.
De plus, posséder des actifs tels que votre maison peut réduire davantage vos besoins de revenus. En vivant dans votre maison, vous évitez effectivement les frais de location, ce qui diminue le montant que votre portefeuille doit couvrir. Cependant, il est essentiel de se rappeler que votre résidence principale ne doit pas être comptée comme faisant partie de votre portefeuille d’investissement.
Idées reçues sur l’inclusion des actifs
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles certaines personnes pourraient à tort tenter de classer ces actifs non liés au portefeuille comme faisant partie de leur stratégie d’investissement. Tout d’abord, des actifs tels que les SPIAs proviennent souvent de fonds qui étaient auparavant intégrés dans un portefeuille d’investissement. Une fois que vous allouez ces fonds pour acheter une rente, ils ne font plus partie de vos actifs investissables.
Ensuite, certaines personnes peuvent gonfler leur richesse perçue en incluant ces flux de revenus dans leurs états de valeur nette, créant ainsi l’illusion d’être des multimillionnaires. Cette approche peut être trompeuse, à l’instar d’un jeune adulte qui compte des revenus futurs comme partie de sa situation financière actuelle.
Éviter les pièges de la mauvaise classification des actifs
Enfin, l’influence des autres peut entraîner des pratiques erronées ; voir des pairs inclure ces sources de revenus dans leur valeur nette peut créer une fausse impression que cette stratégie est judicieuse. Il est impératif de rester fidèle à des principes financiers précis et de ne pas tomber dans ces pièges.
En fin de compte, l’approche que vous adoptez pour vos investissements relève de votre choix personnel. Comme l’investissement est un parcours solitaire axé sur l’atteinte de vos objectifs uniques, vous êtes libre de définir vos propres règles. Cependant, il est essentiel de reconnaître que mélanger les éléments de consommation et les flux de revenus avec vos actifs d’investissement peut compliquer votre stratégie financière.
Votre portefeuille se compose uniquement de vos actifs investissables, soumis à une stratégie d’allocation d’actifs qui doit évoluer en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs d’investissement et de vos circonstances personnelles. Cette flexibilité est cruciale, car l’essence de l’investissement réside dans une gestion efficace du risque.0