Dans un contexte économique marqué par des dettes élevées et des embauches limitées, il peut sembler difficile de commencer à épargner tôt dans sa carrière. Cependant, il est possible de gérer vos dettes et de mettre de l’argent de côté simultanément. La clé réside dans la compréhension des taux d’intérêt de vos prêts et dans une gestion intelligente de votre flux de trésorerie.
Plutôt que d’attendre d’être complètement libéré de vos dettes, commencez à épargner dès maintenant pour profiter de l’avantage du temps. Avec une vision claire de vos finances, vous pouvez réduire vos dettes, stabiliser votre situation financière et commencer à jouir de certaines libertés financières.
Évaluer votre situation financière
Une évaluation rapide de votre situation financière est plus efficace qu’un budget complexe. Commencez par calculer votre revenu net, c’est-à-dire ce qui reste après les impôts. Ensuite, soustrayez vos dépenses essentielles telles que le logement, les services publics, les transports, les courses et l’assurance santé.
Ce qui reste est votre revenu discrétionnaire. Pour beaucoup de jeunes adultes, ce montant est souvent inférieur à ce qu’ils aimeraient. Cependant, même une petite somme peut être suffisante pour commencer. Divisez ce montant en deux parts: un fonds de liberté pour l’épargne et le remboursement de dettes, et un fonds de plaisir pour les dépenses personnelles.
Construire votre fonds de liberté
La liberté financière prend différentes formes, mais les plus impactantes ne sont pas toujours les plus excitantes. Lorsque vous configurez votre fonds de liberté, concentrez-vous d’abord sur la prévention des reculs financiers.
Respecter les paiements minimums et capturer les correspondances employeur
Ne pas respecter les paiements minimums de vos dettes peut entraîner des frais de retard, des baisses de cote de crédit et des soldes qui augmentent rapidement. Si votre employeur offre une correspondance de 401(k)contribuez suffisamment pour l’obtenir. Cette correspondance est traitée comme partie de votre rémunération totale. La laisser de côté revient à vous donner une réduction de salaire.
Attaquer les dettes à taux d’intérêt élevé tout en constituant un fonds d’urgence de départ
Toutes les dettes ne sont pas égales. Celles avec des taux d’intérêt élevés, environ 8% ou plus, peuvent rapidement s’accumuler. Les rembourser de manière agressive est souvent le choix offrant le meilleur rendement. En revanche, les dettes à taux d’intérêt plus bas sont moins urgentes. Des paiements réguliers et ponctuels peuvent suffire pendant que vous travaillez vers d’autres objectifs.
Simultanément, envisagez de constituer une petite réserve de trésorerie. Sans elle, une seule facture surprise peut vous ramener à la case départ. Même $500 dans un compte d’épargne à haut rendement font une différence significative.
Commencer à concevoir la vie que vous voulez
C’est ici que la ligne entre votre fonds de liberté et votre fonds de plaisir commence à s’estomper. Vous avez posé les bases avec les deux étapes précédentes, maintenant vous pouvez rêver en grand avec des mouvements qui ont du sens dans quelques années ou au-delà. Parfois, il s’agit d’un déménagement littéral, vers votre propre logement ou une nouvelle ville, ou de vous éloigner du travail pendant un certain temps pour votre bien-être mental.
Finalement, cela peut signifier travailler moins pour l’argent et plus pour le sens. Parce que lorsque votre nid d’œuf grandit, vous vous sentirez peut-être habilité à refuser des emplois qui ne s’alignent pas sur vos valeurs. Quels que soient vos objectifs à long terme, ils sont mieux adaptés à des investissements peu coûteux et mondialement diversifiés, et des applications comme Betterment rendent cela plus facile que jamais.
Lorsque vous commencez, vous travaillez souvent avec moins que vous le souhaiteriez. Mais vous pouvez quand même construire de l’élan en commençant petit et en restant cohérent. Vous n’avez pas besoin d’avoir tout compris. Vous avez juste besoin d’une image suffisamment claire de votre flux de trésorerie et de quelques priorités sensées pour travailler. Courez vos minimums. Construisez un petit coussin. Et mettez le reste à travailler. Le reste suivra.
