Dans le domaine de l’investissement, de nombreux passionnés se heurtent à la question de l’intégration de diverses sources de revenus, telles que la Sécurité Sociale, les pensions ou les rentes, dans leur portefeuille financier. Une idée reçue fréquente est que ces flux de revenus peuvent être inclus dans le portefeuille lui-même, mais cela traduit une mauvaise compréhension de ce qu’est réellement un portefeuille. Il est essentiel de saisir que votre portefeuille est composé de vos actifs investissables et se distingue de votre situation financière globale, qui inclut différentes sources de revenus.
Pour clarifier, votre valeur nette représente la somme de tout ce que vous possédez, moins vos dettes. Ce chiffre englobe votre portefeuille, qui est détenu dans divers comptes, qu’ils soient imposables ou protégés fiscalement, ainsi que d’autres actifs tels que votre logement et vos véhicules. Cependant, il est crucial de reconnaître que des actifs non investissables comme les bénéfices de la Sécurité Sociale ou les pensions ne peuvent pas être considérés comme faisant partie de votre portefeuille d’investissement.
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Définir la valeur nette versus le portefeuille
Votre valeur nette offre une vue d’ensemble de votre santé financière, combinant tous les actifs et passifs. Cela inclut non seulement vos investissements, mais aussi votre maison, vos voitures, vos bijoux et toute dette, comme les prêts hypothécaires ou personnels. Elle représente votre richesse totale. En revanche, votre portefeuille se compose uniquement de vos actifs investissables, qui peuvent être gérés activement ou détenus passivement, et est soumis à une stratégie d’allocation d’actifs qui reflète votre tolérance au risque et vos objectifs financiers.
Comprendre les sources de revenus
Il est utile de reconnaître comment certaines sources de revenus peuvent réduire le montant nécessaire à partir de votre portefeuille d’investissement, mais elles restent des entités distinctes. Par exemple, si vos dépenses annuelles s’élèvent à 120 000 $ et que vous percevez 20 000 $ d’une pension, 35 000 $ de la Sécurité Sociale et 12 000 $ d’une rente immédiate à prime unique (SPIA), votre portefeuille n’aurait besoin de générer que 53 000 $. Cette réduction peut influencer considérablement votre stratégie de retraite, vous permettant potentiellement de prendre votre retraite avec un portefeuille plus modeste que prévu. Cependant, cela ne signifie pas que ces sources de revenus doivent être classées comme une partie de la valeur d’actif de votre portefeuille.
Pourquoi certains investisseurs reclassifient mal les actifs
Plusieurs raisons peuvent expliquer pourquoi des individus incluent à tort ces flux de revenus dans l’évaluation de leur portefeuille. Tout d’abord, de nombreux actifs, comme une SPIA, sont souvent acquis avec des fonds prélevés sur un portefeuille d’investissement. Une fois ce capital alloué à un produit générant des revenus, il ne contribue plus au portefeuille en tant qu’actif investissable. Deuxièmement, il peut être tentant d’exagérer sa richesse perçue en comptabilisant ces sources de revenus dans sa valeur nette. Toutefois, cela déforme la réalité de la situation financière, semblable à un jeune adulte qui considère son potentiel de gains futurs comme une richesse actuelle.
L’influence du comportement des pairs
Une autre raison de cette reclassification erronée peut découler de l’observation des pairs qui adoptent des pratiques similaires. Si quelqu’un voit ses amis attribuer de la valeur aux prestations de la Sécurité Sociale ou aux pensions dans leurs évaluations financières, il peut supposer que c’est une approche acceptable. Cependant, il est impératif de comprendre que ces flux de revenus ont un but différent et ne doivent pas être intégrés dans votre stratégie d’allocation d’actifs.
Prendre des décisions d’investissement éclairées
En fin de compte, la gestion de votre portefeuille d’investissement est un parcours personnel. La manière dont vous choisissez de le naviguer vous appartient entièrement, tant que vous comprenez les implications de vos choix. Bien qu’il puisse être tentant d’incorporer des éléments de consommation ou des sources de revenus dans votre allocation d’actifs, cela peut entraîner confusion et décisions mal informées.
Il est essentiel de maintenir une clarté entre votre valeur nette et votre portefeuille, afin d’être mieux équipé pour atteindre vos objectifs financiers. Concentrez-vous sur votre situation unique et développez une stratégie qui s’aligne avec vos ambitions à long terme.