Investir peut souvent sembler être un saut dans l’inconnu. On choisit unportefeuille, on y place de l’argent, puis on attend. Toutefois, il est crucial de garder à l’esprit que lacroissance composéenécessite du temps pour porter ses fruits. Selon larègle des 72, il faut environ dix ans pour que chaque dollar investi double. Cela peut susciter des doutes sur l’efficacité de vos choix d’investissement.
Il est naturel de vouloir comparer les rendements de votre portefeuille à ceux d’autres, qu’il s’agisse de gestionnaires de fonds concurrents ou d’indices boursiers souvent cités dans les médias. Cependant, cette tâche peut être délicate. De nombreux facteurs influencent ces résultats, notamment la composition des portefeuilles, les frais associés et les implications fiscales.
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Les bases d’une comparaison juste
Un chiffre à souligner : depuis son lancement, notre portefeuilleCoreaffiche un rendement annuel moyen d’environ 10 % après frais. Ces rendements proviennent directement de clients réels de Betterment, calculés sans tenir compte des moments d’apport ou de retrait. Cela permet une évaluation plus précise de la performance intrinsèque du portefeuille.
Mais la question se pose : un rendement de 10 % est-il satisfaisant ? La réponse dépend des comparaisons. Bien que des indices tels que leS&P 500et leDow Jonessoient souvent mis en avant, ils ne reflètent pas la totalité du marché. En effet, ces indices négligent les obligations, qui représentent un pilier essentiel de nombreuses stratégies d’investissement en raison de leur capacité à réduire lavolatilité du marché.
Importance de la diversification internationale
Les indices populaires, comme le S&P 500, ne prennent pas en compte les marchés internationaux, représentant généralement moins de la moitié de la valeur totale des actions investissables. En revanche, nos portefeuilles diversifiés à l’échelle mondiale visent à équilibrer les performances sur le long terme. L’histoire montre que les actifs américains et internationaux alternent en termes de surperformance tous les 10 à 15 ans.
Les comparaisons à éviter
Il est essentiel de comprendre que tous les portefeuilles diversifiés ne se valent pas. Deux portefeuilles affichant des ratios similaires d’actions et d’obligations peuvent avoir des rendements très différents en raison de stratégies detaxe, detimingde marché et de frais de fonds variés. Certains investisseurs choisissent de tester plusieurs fournisseurs en investissant de petites sommes, puis en comparant les résultats après quelques mois. Cette méthode peut ne pas fournir une image précise de la performance.
Utilisez des benchmarks pertinents
Pour une comparaison plus efficace, il est préférable de se référer à desETFqui suivent de larges segments du marché, comme l’ACWIpour les actions et l’AGGpour les obligations. Vous pouvez ensuite évaluer la performance de votre portefeuille Betterment par rapport à ces références en consultant la section Performance de votre compte. Cela vous permettra de visualiser le rendement total
Mettre les performances en perspective
Bien que la comparaison puisse parfois sembler être unvoleur de joie, elle demeure essentielle pour évaluer vos rendements d’investissement. Il est recommandé de le faire une ou deux fois par an. L’important est d’éviter les pièges classiques, comme comparer votre portefeuille diversifié à celui d’un investisseur qui ne se concentre que sur le marché américain, ou de se baser sur un échantillon trop restreint.
Rappeler que l’investissement est un marathon, pas un sprint, peut aider à garder le cap. Cela souligne également l’importance de s’informer régulièrement sur les bases de l’investissement. Au fil du temps, vous pourrez approfondir vos connaissances et faire des choix éclairés pour l’avenir.