Entre deux investissements immobiliers, votre argent peut rester inactif pendant des mois. Cette période d’attente peut sembler productive, mais elle a un coût caché. Découvrez comment optimiser vos liquidités et générer des revenus stables avec les notes à court terme de Connect Invest.
Chaque investisseur immobilier connaît cette phase d’attente entre deux transactions. Votre capital, prêt à être investi, reste inactif. Bien que cela semble prêt à l’emploi, cette inactivité a un coût réel. Explorons comment transformer cette période d’attente en une opportunité de générer des revenus.
Le coût caché de l’argent inactif
L’argent inactif ne semble pas être une perte. Aucune facture ne vous est envoyée pour le deal que vous n’avez pas réalisé. Cependant, cette inactivité a un coût réel. Par exemple, si vous avez 100 000 € en attente, placés dans un compte d’épargne classique offrant environ 0,5 % d’intérêt, vous gagnerez environ 250 € en six mois.
En prenant en compte l’inflation, qui se situe à environ 3 % par an, le pouvoir d’achat de vos 100 000 € diminue d’environ 1 500 € sur six mois. Vous gagnez 250 € mais perdez 1 500 € en pouvoir d’achat, ce qui signifie que le placement ‘sûr’ vous a coûté environ 1 250 € en termes réels.
Le compte d’épargne n’a pas protégé votre argent, il l’a lentement érodé. C’est le piège dans lequel tombent de nombreux investisseurs. Ils se concentrent sur les taux de capitalisation les rendements en cash-flow et les différences de 4 % sur un prêt, tout en laissant un capital important à 0,5 % pendant des mois, en pensant être ‘conservateurs’.
Les besoins spécifiques de l’argent en attente
L’instinct de rester liquide est correct. Vous ne voulez pas que vos réserves soient bloquées dans un placement à long terme lorsque l’opportunité idéale se présente. La liquidité est le but principal de votre poudre sèche.
Cependant, la liquidité et l’argent mort ne sont pas la même chose. Vous pouvez avoir les deux. Il suffit de définir ce dont vous avez réellement besoin pour un placement temporaire.
Pour l’argent entre deux deals, vous avez besoin de quatre choses:
- Un rendement qui bat l’inflation, afin que vos réserves augmentent plutôt que de diminuer en attendant.
- Une date de sortie réelle, afin de savoir exactement quand l’argent sera disponible.
- Un actif sous-jacent, pas seulement une promesse.
- Pas de nécessité de bloquer l’argent pendant des années pour obtenir un rendement réel.
La plupart des options ‘sûres’ ne vous offrent qu’une ou deux de ces caractéristiques. Un compte d’épargne vous offre la liquidité et rien d’autre. Un CD offre un taux légèrement meilleur mais vous pénalise si vous avez besoin de l’argent tôt. Une syndication à long terme offre un rendement mais enterre votre argent pendant cinq à sept ans, sans porte de sortie anticipée.
Les notes à court terme de Connect Invest
Connect Invest propose des notes à court terme garanties par des biens immobiliers. Vous investissez dans un pool de prêts immobiliers privés et gagnez un revenu mensuel fixe. Vous êtes du côté du prêt, ce qui est le côté prévisible et ennuyeux. Ennuyeux est exactement ce que vous voulez pour vos réserves.
La structure est simple, ce qui est la meilleure chose à dire sur un produit financier:
- Trois durées de placement: sixdouze ou vingt-quatre mois chacune avec une date de sortie définie.
- Rendements annualisés fixes de 7,5 % sur la note de six mois, 8 % sur la note de douze mois, et 9 % sur la note de vingt-quatre mois.
- Le revenu est payé mensuellement et déposé directement dans votre portefeuille Connect Invest.
- Un minimum de 500 € pour commencer, avec zéro frais de compte.
- Chaque note est garantie par des biens immobiliers et sécurisée par des privilèges de premier rang, ce qui vous place en position senior si un prêt tourne mal.
- Aucune accréditation n’est requise pour participer.
En reprenant l’exemple des 100 000 € placés sur six mois à 7,5 % annualisé, vous gagnerez environ 3 750 € en six mois, contre 250 € avec un compte d’épargne. C’est la même période d’attente, le même horizon de liquidité, mais une différence de 3 500 € gagnés en faisant exactement ce que vous faisiez déjà, c’est-à-dire chercher votre prochain deal.
La note de six mois, le point idéal pour l’argent entre deux deals
Six mois est suffisamment long pour afficher un chiffre réel et suffisamment court pour que vous ne soyez jamais loin d’une sortie propre. Lorsque vous trouvez un deal, vous êtes à quelques mois maximum de la récupération de votre capital, tout en ayant perçu un revenu mensuel pendant tout ce temps. Vous n’avez pas à supplier pour rompre un blocage. Vous attendez simplement la date d’échéance et réinvestissez.
Les notes de douze et vingt-quatre mois offrent des rendements plus élevés (8 % et 9 %), et ils le méritent en offrant plus de temps. Mais ce sont les mauvais choix pour l’argent que vous pourriez avoir besoin de déplacer rapidement.
Adaptez la durée au travail. Court délai, note courte.
Un cadre simple pour diviser votre argent
Vous n’avez pas à choisir entre ‘tout liquide’ et ‘tout investi’. La solution plus intelligente consiste à diviser votre argent en fonction de la rapidité avec laquelle vous en aurez réellement besoin, puis à adapter chaque partie à l’outil approprié.
Une manière propre d’y penser est de créer trois compartiments:
1. Réserves déployables
C’est l’argent que vous prévoyez de déplacer dans les trois prochains mois parce que vous êtes activement en négociation, sous LOI, ou que vous ciblez quelque chose de spécifique.
Gardez cet argent entièrement liquide et accessible. Son rôle est d’être prêt, pas de performer.
2. Réserves de secours
C’est de l’argent réel destiné aux deals, mais sans cible spécifique pour l’instant. En réalité, il restera en attente pendant plusieurs mois.
C’est l’endroit naturel pour les notes à court terme de six mois. Elles génèrent un rendement fixe, vous paient mensuellement, et se libèrent à une date connue afin que vous puissiez les réinvestir dans le prochain deal ou dans une nouvelle note.
3. La manche passive à long terme
C’est le capital que vous n’envisagez pas de déployer dans un deal actif de sitôt, votre ‘argent qui devrait simplement se compounder tranquillement’. Les notes de douze et vingt-quatre mois s’y adaptent, et vous pouvez les échelonner afin qu’une partie de votre argent arrive toujours à échéance tous les quelques mois. Un échelonnement garde une partie de votre argent toujours en cours de paiement tandis que le reste continue de gagner le taux plus élevé.
La répartition est personnelle. Un acquéreur à temps plein qui chasse des deals chaque semaine pourrait garder la majeure partie de son argent dans les compartiments un et deux. Quelqu’un entre deux gros mouvements pourrait pencher plus lourdement vers le compartiment trois. Le point est que aucun des trois compartiments n’est un compte d’épargne gagnant 0,5 % et perdant face à l’inflation.
L’état d’esprit de l’opérateur, appliqué à votre propre argent
Vous ne laisseriez jamais un bien locatif vacant pendant six mois et hausseriez les épaules en disant ‘garder mes options ouvertes’. La vacance est le problème contre lequel vous luttez le plus dur. C’est le tueur silencieux des rendements et la ligne qui transforme une bonne année en une année moyenne.
L’argent inactif est une vacance: même problème, actif différent.
Traitez donc vos réserves comme un bien que vous refusez de laisser vide. Gardez ce dont vous avez vraiment besoin prêt et liquide. Mettez le reste au travail dans quelque chose qui vous paie, garantit votre argent avec de l’immobilier, et vous le rend à une date que vous avez choisie. Restez un investisseur actif. Arrêtez simplement de faire travailler vos réserves gratuitement pendant que vous le faites.
Les deals continueront de tomber et de revenir. Cette partie ne change jamais. La seule chose que vous contrôlez est de savoir si votre argent gagne pendant que vous attendez ou pourrit silencieusement dans un compte d’épargne, et vous faites semblant que cela compte comme une stratégie.
