Prêt à investir 200 000 $? Ici, vous trouverez six options d’investissement viables – et le guide ultime pour démarrer.
Si vous avez 200 000 $ supplémentaires à investir, vous avez franchi un seuil important entre l’amateur et l’investisseur sérieux. Mais vous aurez besoin d’une stratégie d’investissement avant d’investir 200 000 $. Même si vous n’avez jamais envisagé d’investir un montant aussi important, plusieurs options s’offrent à vous pour constituer un portefeuille florissant qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.
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Que faire avant de commencer à investir
Avant d’investir vos 200 000 $, vous voudrez peut-être tenir compte de votre situation financière. Êtes-vous en mesure de capitaliser sur votre argent en investissant ou une option moins risquée (mais potentiellement moins gratifiante) vous conviendrait-elle le mieux ?
N’oubliez pas que vous pouvez toujours récolter 200 000 $, même si vous n’investissez pas dans des actions, de l’immobilier ou des crypto-monnaies.
Ci-dessous, vous trouverez trois catégories financières critiques à considérer en premier.
1. Rembourser la dette existante
Non, rembourser la dette existante ne semble pas aussi excitant que d’investir dans un chef-d’œuvre de Van Gogh ou un complexe de condominiums à Miami. Néanmoins, une vie sans dette a ses avantages.
La réduction de la dette peut améliorer votre pointage de crédit. Sans une lourde hypothèque, un prêt automobile ou une dette étudiante qui pèse sur votre tête, vous augmenterez votre trésorerie.
De plus, vous vous sentirez probablement moins stressé. Une enquête de l’American Psychological Association a indiqué que 72% des personnes interrogées ressentaient du stress à cause de l’argent. Lorsque vous utilisez vos 200 000 $ pour rembourser votre dette, vous pouvez profiter d’un état mental plus positif presque immédiatement.
2. Financez entièrement vos économies d’urgence
Saviez-vous que le ménage américain médian n’a qu’environ 5 300 $ sur son compte bancaire ? Les experts recommandent généralement de mettre de côté suffisamment pour couvrir les dépenses jusqu’à six mois, de sorte que de nombreux comptes d’épargne d’urgence sont assez sous-financés.
Si votre fonds d’urgence manque de quelques mois de dépenses – ou est inexistant – vous pouvez envisager d’affecter une partie de vos 200 000 $ pour établir un solide fonds d’épargne d’urgence.
Cependant, plutôt que de placer votre argent sur un compte accessible mais à faible rendement, envisagez un compte d’épargne avec Chime . Vous ne paierez plus jamais de frais mensuels lorsque vous économisez avec Chime. Cette banque en ligne assurée par la FDIC paie même 0,50% APY, correspondant aux meilleurs comptes d’épargne en ligne .
Configurez des économies automatiques avec Chime et faites travailler votre argent pour vous. Chime arrondira même automatiquement chaque charge au dollar le plus proche. La banque déposera ensuite la monnaie supplémentaire sur votre compte d’épargne, augmentant ainsi votre fonds d’urgence sans aucun travail supplémentaire de votre part.
3. Maximisez votre épargne-retraite
Enfin, avant d’envisager d’investir 200 000 $, vérifiez vos cotisations annuelles à votre fonds de retraite. Bien qu’un portefeuille de placement de 200 000 $ puisse produire des rendements élevés à long terme, il peut ne pas fournir suffisamment de liquidités pour une retraite confortable.
Si vous n’avez pas maximisé votre 401K ou votre IRA, établissez un plan pour financer entièrement votre régime de retraite . Si vous n’avez pas de compte de retraite parrainé par l’employeur, vous pouvez envisager d’ouvrir un IRA ou un Roth IRA .
Même si votre employeur correspond à vos cotisations de retraite, de nombreuses personnes se sentent perdues lorsqu’il s’agit de gérer leur 401K. C’est là qu’intervient Blooom . Ce robot-conseiller est spécialisé dans la gestion du 401K et de l’IRA et peut ajuster votre portefeuille en fonction de votre âge et de vos objectifs de retraite.
Comptez sur l’algorithme blooom pour minimiser les frais et gérer les changements sur le marché afin que vous n’ayez pas à le faire. Les conseillers financiers dévoués de Blooom peuvent également répondre à toutes vos questions, vous permettant ainsi d’avoir pleinement confiance en votre plan de retraite.
Façons d’investir 200k : un aperçu
L’investissement n’est pas une entreprise à taille unique. Cependant, la constitution d’un portefeuille diversifié peut maximiser votre rendement à long terme et vous aider à investir en fonction de vos besoins actuels et futurs. Plus important encore, misez sur les atouts de votre argent grâce à une répartition tactique de l’ actif .
| Type d’investissement | Meilleur pour |
|---|---|
| Banque en ligne | Risque faible, récompense modérée |
| Conseillers robots | Investissements diversifiés, gestion sans intervention |
| Actions | ROI plus élevé, risque plus élevé |
| Immobilier | Revenu passif à long terme |
| Prêt entre pairs | Tolérance au risque plus élevée, retour sur investissement potentiellement plus élevé |
| Alternative (art, crypto) | Passionnés, actions à faible valeur |
1. Investissez avec une banque en ligne
D’accord. Maintenant, vous avez remboursé votre dette, financé votre compte d’épargne d’urgence et maximisé votre fonds de retraite, mais vous avez encore une grosse somme d’argent à six chiffres à investir. En fonction de votre tolérance au risque, vous pouvez ne pas être sûr d’aller de l’avant avec les robots-conseillers, l’immobilier ou même les actions boursières.
Ne pas s’inquiéter. Vous pouvez réduire vos risques tout en maximisant votre argent grâce à un compte d’épargne à haut rendement ou à un CD. Mais avant de prendre rendez-vous dans votre agence locale, pensez à une banque en ligne comme Discover ou Citibank.
Citi propose quelques options solides, telles qu’un CD (certificat de dépôt) ou un compte d’épargne accélérée. L’épargne de la banque en ligne APY est en tête des classements à 0,50% APY, tandis que le rendement à cinq ans sur un CD est supérieur à celui de la plupart des autres banques à 0,15% APY.
Si vous choisissez d’opter pour un CD, vous pouvez également envisager Discover Bank , membre de la FDIC. Discover a bâti son nom sur les cartes de crédit, mais la banque propose des comptes d’épargne et des CD APY à 0,40% avec des durées allant jusqu’à dix ans.
Bien que le dépôt minimum de Discover soit supérieur au montant requis de Citi (2 500 $ contre 500 $, respectivement), Discover propose un CD de cinq ans avec un APY de 0,60 %, quadruplant le rendement annuel en pourcentage de Citi et dépassant même le taux du compte d’épargne de Citi.
2. Investissez avec Robo Advisors
Au fur et à mesure que vous constituerez votre portefeuille diversifié, vous envisagerez probablement d’investir une partie de vos 200 000 $ d’origine dans des fonds communs de placement et d’autres investissements à faible coût. Ces investissements sont généralement moins volatils que les actions boursières mais affichent tout de même une forte croissance en raison de leur lien avec le marché.
Bien qu’un conseiller financier professionnel puisse vous aider à acheter ces types d’investissements, vous pouvez probablement réduire les coûts en utilisant un robot-conseiller comme M1 Finance , Betterment ou Wealthfront .
Ces services d’investissement basés sur des algorithmes peuvent gérer des ordres importants. Le processus d’achat automatisé diversifiera votre portefeuille pour vous, en choisissant une variété d’options tout en maintenant des frais bas, vous permettant ainsi d’économiser plus de temps, d’argent et de tracas.
Le nombre de robots-conseillers crédibles a continué de monter en flèche à mesure que la technologie a rendu le marché boursier plus accessible. Dans cet esprit, si vous voulez un large éventail d’options avec des frais peu élevés, vous ne pouvez pas vous tromper avec Betterment and Wealthfront . Wealthfront peut offrir de meilleurs prix pour les investisseurs ayant une valeur nette plus élevée, mais les deux offrent des services similaires.
Si vous avez du mal à choisir entre Betterment et Wealthfront , vous préférerez peut -être les services gratuits de robot-conseiller de M1 Finance . Bien que M1 Finance offre moins d’options d’investissement que les autres robots-conseillers, vous pouvez accéder à des milliers de fonds négociés en bourse (ETF) via la plateforme.
Cela dit, si vous avez entre 100 000 $ et 200 000 $ à investir, vous devriez envisager d’investir une partie de votre argent via M1. Ensuite, répartissez la portion restante entre les plateformes, les fonds communs de placement et d’autres options pour un portefeuille vraiment diversifié.
3. Investissez dans des actions
Quiconque a investi dans des actions sait que l’achat sur le marché exige une certaine tolérance au risque. Des actions d’introduction en bourse spéculatives aux sociétés cotées en bourse en plein essor, vous pourriez potentiellement voir un retour sur investissement substantiel, selon le marché.
Gardez à l’esprit que vous voudrez probablement investir la plupart de vos fonds dans d’autres options, telles que l’immobilier, des CD fiables ou des opportunités de prêt entre pairs agressives. Les investissements boursiers nécessitent une approche plus pratique et vous obligent à être au courant des changements quotidiens du marché. Cependant, si vous êtes prêt à investir un pourcentage dans des parts de marché, vous aurez besoin d’une plate-forme fiable pour commencer.
TD Ameritrade combine l’une des plateformes de placement autogérées les plus variées avec des conseils professionnels au besoin. Vous pouvez également opter pour un portefeuille entièrement géré avec l’un des conseillers TD Ameritrade .
TD Ameritrade simplifie l’investissement. Choisissez parmi les comptes individuels, les Roth IRA, les fiducies, les plans Solo 401K et plus encore. Les nouveaux investisseurs bénéficieront d’un investissement minimum de 0 $ et d’un barème de frais peu élevé, y compris des transactions en ligne gratuites d’actions, d’ETF et de fonds communs de placement pour les transactions autogérées.
Vous pouvez même essayer des options de négociation avec le compte paperMoney de TD Ameritrade. La marge virtuelle et les comptes IRA sont « financés » avec 100 000 $. Vous pouvez tester différentes stratégies avec les comptes d’essai avant de prendre un réel engagement financier.
Ally Invest est un autre favori de DoughRoller. Avec le trading gratuit d’actions et d’ETF et un bonus en espèces allant jusqu’à 3 000 $, vous pouvez facilement acheter et vendre d’un simple toucher du doigt. Le courtier en commerce électronique d’Ally Invest propose une gamme d’instruments d’investissement, notamment des actions, des ETF, des fonds communs de placement et des devises.
Choisissez parmi un compte de trading autogéré ou le portefeuille géré par des liquidités d’Ally Invest. L’option de portefeuille avancée fonctionne un peu comme un robot-conseiller, gérant automatiquement vos transactions, vos soldes et votre diversification.
4. Investissement immobilier
Andrew Carnegie a dit un jour : « Plus d’argent a été gagné dans l’immobilier que dans tous les investissements industriels réunis. Si vous avez entre un et deux cent mille liquidités disponibles, vous lisez probablement vos annonces immobilières locales et envisagez de gagner un revenu passif grâce à l’immobilier.
En réalité, des différences drastiques sur les marchés immobiliers déterminent si vous pouvez ou non acheter un immeuble de placement jusqu’à 200 000 $. Vous pourriez facilement devenir un propriétaire individuel dans certaines régions, en tirant un revenu passif des propriétés locatives. Dans d’autres domaines, ce montant peut même ne pas couvrir l’acompte.
Cependant, si vous travaillez avec un montant fixe, investir jusqu’à 200 000 $ dans l’immobilier peut ne pas donner les résultats souhaités. Vous avez cependant une autre option pour l’immobilier: vous pouvez investir dans divers projets immobiliers ou immeubles à revenus avec d’autres investisseurs.
Si vous voulez éviter les risques – et les maux de tête – liés à la possession et à la gestion d’une propriété, envisagez des plateformes telles que Fundrise , Origin Investments et RealtyMogul . Ces plateformes de crowdfunding immobilier facilitent l’investissement dans l’immobilier.
Les plateformes proposent différents types d’investissements. Grâce à RealtyMogul , vous pouvez devenir actionnaire d’une LLC ou d’un LP qui investira ensuite dans une propriété. Les investissements sont soigneusement contrôlés et ne nécessitent pas un solde initial important.
Gardez à l’esprit que vous devez être un investisseur accrédité pour rejoindre RealtyMogul. Pour devenir un investisseur qualifié, vous devez avoir une valeur nette qui atteint ou dépasse 1 million de dollars (à l’exclusion de la valeur de votre résidence principale), ou vous devez avoir un revenu de 200 000 $ (300 000 $, pour les couples) au cours des deux années précédentes, au moins .
Si vous n’êtes pas admissible à Realty Mogul, vous pouvez toujours vous lancer dans le jeu de l’immobilier avec Fundrise . Cette plateforme de financement participatif a des antécédents de rendements élevés et de faibles opportunités d’investissement grâce à des propriétés soigneusement sélectionnées.
Enfin, Origin Investments offre une entrée sans tracas dans l’immobilier par le biais de fiducies de placement immobilier (FPI). La société achète, gère et développe diverses propriétés à revenu sur 11 marchés américains en plein essor, dont Atlanta, Dallas, Orlando, Denver et Phoenix.
Avec deux options d’investissement – le QOZ ou le fonds Origin IncomePlus – vous pouvez vous attendre à des rendements élevés sur une entreprise de création de richesse raisonnablement sûre et stable. Cela dit, Origin Investments n’accepte que les acheteurs qualifiés et nécessite un investissement minimum de 50 000 $ pour le fonds QOZ ou de 100 000 $ pour le fonds IncomePlus.
5. Investissez dans les prêts entre pairs
Auparavant, seuls les riches pouvaient participer aux prêts entre pairs (P2P). Désormais, les plateformes de prêt comme Prosper en ont fait une option viable pour beaucoup.
Si vous êtes éligible à Prosper , vous pouvez généralement sélectionner ceux à qui vous souhaitez prêter votre argent, en fonction des informations disponibles sur votre tableau de bord. Vous rentabiliserez votre investissement au fur et à mesure que l’emprunteur rembourse le prêt.
Les prêteurs qui approuvent un prêt à haut risque pourraient recevoir un rendement substantiel – si le prêt est remboursé. Par exemple, le taux d’intérêt 2020 sur un prêt de trois ans à un emprunteur mal noté se situe entre 27,75 % et 31,90 %. Vous pouvez également choisir de prêter de l’argent à des personnes ayant une cote de crédit élevée et des recommandations de tiers, bien qu’elles soient assorties de taux d’intérêt conservateurs et de rendements inférieurs.
Prosper qualifie les prêteurs en fonction de leur état de résidence principal, de leurs revenus et/ou de leur valeur nette. Les exigences varient en fonction de votre résidence, mais, dans la plupart des États, vous devriez avoir un revenu brut annuel d’au moins 80 000 $ et une valeur nette (actifs liquides) de 80 000 $ ou plus, ou alternativement, une valeur nette de 280 000 $ ou plus.
6. Investissements alternatifs : art et crypto-monnaies
Avec l’essor du financement participatif , du commerce électronique et des robots-conseillers , l’investisseur moderne peut choisir entre d’innombrables investissements alternatifs, notamment la crypto-monnaie et l’ art .
Auparavant terrain de jeu financier des extrêmement riches, la plateforme Masterworks vous permet de couvrir vos paris et d’investir une partie de vos 200 000 $ dans des chefs-d’œuvre de premier ordre. Masterworks vous permet de détenir des actions de peintures de plusieurs millions de dollars d’artistes tels que Warhol, Banksy, Basquiat et Van Gogh – et de bénéficier de rendements substantiels, d’environ 14% en moyenne, par rapport à la moyenne du S&P 500 de 9,5%.
Masterworks a connu une forte croissance depuis son lancement en mars 2018. Les statistiques montrent que les investissements dans l’indice de l’art de premier ordre ont surperformé le marché boursier de 250% pendant près de deux décennies. Et bien que le modèle non testé et la nature illiquide des œuvres d’art comportent leurs risques, investir dans l’art pourrait rapidement diversifier le portefeuille d’un investisseur cultivé.
Pour ceux qui ne se sont jamais particulièrement intéressés à l’histoire de l’art, l’industrie d’avant-garde de la crypto-monnaie a continué de se développer. Les résidents de 46 États peuvent désormais investir dans la crypto, et Robinhood Crypto facilite le démarrage du trading gratuit et l’accès à sept crypto-monnaies différentes.
Vous pouvez choisir entre Bitcoin, Bitcoin SV, Bitcoin Cash, Ethereum, Ethereum Classic, Dogecoin et Litecoin pour un ajout intéressant à votre portefeuille. La plate-forme conviviale de Robinhood vous permet d’acheter et de vendre des cryptos en déplacement, en gardant une longueur d’avance sur les tendances depuis le confort de votre téléphone portable.
Envisagez de travailler avec un conseiller financier professionnel
Bien que vous ayez le choix entre plusieurs options fiables, n’oubliez pas que 200 000 $ (ou même une partie importante) représente une quantité importante d’argent à investir. Si vous débutez dans l’investissement ou si vous souhaitez des conseils personnalisés, vous pouvez envisager de travailler avec un conseiller financier professionnel.
Également connus sous le nom de planificateurs financiers agréés (CFP), ces consultants expérimentés peuvent fournir des conseils, des recommandations en matière de gestion de l’argent et des conseils en matière d’investissement. Cependant, choisir un conseiller financier digne de confiance peut être un défi.
Paladin et Facet Wealth peuvent simplifier la recherche et vous mettre en contact avec des conseillers financiers compétents. Utilisez le service gratuit de Paladin pour vous connecter avec les CFP cinq étoiles de votre région. De là, vous pouvez sélectionner celui qui convient à vos besoins. Paladin fournit ses services entièrement gratuits, de l’inscription à l’appariement, ce qui en fait un « oui » facile pour les investisseurs novices.
Pour des conseils plus cohérents et personnalisés, vous pouvez vous connecter avec un CFP dédié de Facet Wealth . Inscrivez-vous simplement auprès de Facet Wealth pour organiser des réunions virtuelles avec votre CFP afin de discuter de vos objectifs financiers, de vos actifs et de vos portefeuilles d’investissement.
Votre conseiller financier Facet Wealth peut même gérer vos investissements pour vous. Les services de gestion complets de Facet Wealth fonctionnent sur une structure forfaitaire, allant de 1 200 $ à 6 000 $ par an, en fonction de vos besoins. Votre CFP peut également facturer des frais supplémentaires pour divers services.
Suivez vos investissements
Que vous choisissiez de gérer seul vos placements ou de faire appel à un conseiller financier, vous pouvez constituer un portefeuille florissant. Quelle que soit la façon dont vous décidez de procéder, vous devez garder une trace de vos investissements.
Mais garder un œil attentif sur tous vos investissements n’est pas facile, surtout lorsque vous avez partagé vos 200 000 $ entre plusieurs plateformes. C’est pourquoi nous aimons Personal Capital .
L’outil de gestion financière en ligne s’intègre à tous vos comptes, y compris les comptes d’épargne, de placement et de dépenses. Après avoir connecté vos comptes, vous pouvez profiter d’un aperçu complet de vos données financières dans le tableau de bord de Personal Capital.
FAQ
Combien d’intérêts vais-je gagner sur 200 000 $ ?
Le montant des intérêts que vous gagnerez dépend du taux de rendement de votre compte. Par exemple, considérons un APY prudent de 5%. Vos 200 000 $ gagneraient 10 000 $ par an (0,05 x 200 000). Les comptes à rendement plus élevé avec des taux de 8 à 10 % entraîneraient des intérêts gagnés plus élevés.Pour calculer le montant d’intérêt que vos 200 000 $ pourraient gagner, multipliez simplement le montant par le taux d’intérêt de votre rendement annuel total.
Comment puis-je transformer mon investissement de 200 000 $ en 1 million de dollars ?
Investir 200 000 $ vous permet de diversifier votre portefeuille, de prendre quelques risques et de voir potentiellement une récompense substantielle. Cependant, transformer ces 200 000 $ initiaux en 1 million de dollars peut nécessiter un peu de stratégie.Dans cet esprit, transformer 200 000 $ en 1 million de dollars n’est pas impossible. Vous devrez peut-être investir dans des investissements plus risqués et à rendement plus élevé, comme les prêts P2P ou l’immobilier.
Vous pouvez utiliser la règle de 72 pour déterminer combien de temps il faudra à vos 200 000 $ pour doubler. Vous pouvez ensuite réappliquer les calculs pour avoir une idée du temps qu’il faudra pour quintupler votre investissement.
Pour calculer la règle de 72, divisez 72 par votre taux de rendement prévu. Le quotient sera égal au temps dont vous aurez besoin pour doubler votre investissement. Par exemple, si votre compte génère un taux de rendement de 9 %, divisez 72 par neuf (72 / 9 = 8). Selon la Règle, vous aurez doublé votre investissement initial en huit ans.
De plus, la règle implique que votre capital continuera de doubler tous les huit ans, sur la base d’un taux de rendement de 9 %. Ce taux signifie qu’en 16 ans, votre investissement sera passé à 800 000 $, puis à 1,6 million de dollars en 24 ans.
En fin de compte, si vous investissez 200 000 $ dans un investissement à haut rendement, vous pouvez le quintupler en moins de 20 ans.
Si vous souhaitez accélérer votre chemin vers un million de dollars, continuez d’augmenter votre investissement, concentrez-vous sur les intérêts composés et résistez à l’envie de supposer que votre investissement obtiendra chaque année son taux de rendement spéculé.
Quelle est la meilleure façon d’investir 200 000 $ ?
Pour investir judicieusement 200 000 $, concentrez-vous sur la constitution d’un portefeuille diversifié. Vous pouvez utiliser un robot-conseiller ou un conseiller financier de confiance. Si vous avez une tolérance au risque plus élevée, envisagez les prêts P2P, l’immobilier ou des fonds indiciels variés et à faible coût.
Puis-je prendre ma retraite avec 200 000 $ ?
Bien que 200 000 $ puissent constituer un portefeuille de placements florissant, vous ne pouvez probablement pas prendre votre retraite sur l’argent. Mais si vous vous concentrez sur la croissance de votre portefeuille, la diversification continue de vos investissements et la conversion de votre capital en 1 million de dollars (ou plus), vous pourriez prendre votre retraite confortablement. Selon vos habitudes de dépenses, vous pourriez même vivre des intérêts gagnés sur votre 1 million de dollars sans jamais toucher à votre solde.
Quel est le meilleur investissement à court terme pour 200 000 $ ?
Les investissements à court terme les plus judicieux pour vos 200 000 $ comprennent des investissements à faible risque et très diversifiés. Vous pouvez envisager un fonds commun de placement, un fonds indiciel à faible coût, un FNB ou un conseiller-robot.
