De nombreux investisseurs particuliers se heurtent à la difficulté d’intégrer leur retraite<\/strong>, pensions ou d’autres sources de revenus comme les rentes viagères immédiates<\/strong> dans leurs portefeuilles d’investissement. Il est cependant essentiel de comprendre que ces éléments n’ont pas leur place dans votre portefeuille. Ce dernier ne doit refléter que vos actifs investissables et leur allocation en fonction de votre tolérance au risque.
Pour clarifier, votre patrimoine net<\/strong> englobe tout ce que vous possédez, moins vos dettes. Ce calcul inclut votre portefeuille, qu’il soit dans des comptes imposables ou avantageux fiscalement, ainsi que votre maison, vos véhicules et vos biens personnels. Cependant, il prend également en compte les dettes, telles que les prêts hypothécaires, les cartes de crédit ou les emprunts. Comprendre ces distinctions peut vous aider à gérer votre santé financière plus efficacement.
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La différence entre patrimoine net et actifs du portefeuille<\/h2>
Lorsque l’on parle de patrimoine net, il est crucial de différencier les actifs des revenus. La retraite, les pensions et les rentes viagères contribuent à votre paysage financier mais ne doivent pas figurer dans votre portefeuille. Considérez votre patrimoine net comme un instantané de votre richesse globale, tandis que votre portefeuille représente une vue spécifique de vos actifs investissables. Par exemple, si vous avez besoin de 120 000 $ par an et que vous disposez d’un revenu garanti de 20 000 $ provenant d’une pension et de 35 000 $ de la sécurité sociale, il vous suffit que votre portefeuille génère 53 000 $. Ce changement peut modifier considérablement votre planification de la retraite.
Pourquoi inclure des actifs non liés au portefeuille peut induire en erreur<\/h3>
Il existe des raisons valables pour lesquelles certaines personnes pourraient tenter d’intégrer ces flux de revenus dans leur allocation d’actifs. D’abord, certains individus ont peut-être acquis des rentes viagères ou d’autres sources de revenus avec des fonds provenant de leurs portefeuilles. Bien que ces produits génèrent un revenu, le capital utilisé pour les acquérir n’est plus considéré comme des actifs investissables. Ensuite, inclure ces chiffres peut fausser la perception de la richesse, créant ainsi un faux sentiment de sécurité financière.
Enfin, les gens ont souvent tendance à imiter les stratégies des autres, supposant que de telles pratiques sont des stratégies financières solides. Cependant, il est essentiel de reconnaître que simplement embellir votre chiffre de patrimoine net avec des flux de revenus futurs ne reflète pas la réalité et peut conduire à des décisions financières malavisées.
Évaluation de votre maison et d’autres actifs<\/h2>
Bien que votre résidence principale et vos véhicules contribuent à votre patrimoine net, ils ne doivent pas être inclus dans votre portefeuille d’investissement. Posséder une maison permet de réaliser d’importantes économies sur le loyer, réduisant ainsi vos besoins de revenu. De même, si vous possédez une voiture, vous économisez sur les coûts de transport par rapport à la location d’un véhicule. Cependant, votre maison et vos véhicules personnels ne sont pas des actifs d’investissement au sens traditionnel, et ils ne contribuent pas directement à l’allocation des actifs de votre portefeuille.
Exemples pratiques d’allocation d’actifs<\/h3>
Considérons des implications pratiques : si vous pouvez vendre votre maison et déménager dans un logement locatif, les bénéfices peuvent être réinvestis dans votre portefeuille, qui pourra alors être considéré comme des actifs supplémentaires. De même, si vous décidez de liquider votre rente viagère et de réinjecter les fonds dans votre portefeuille, ces sommes deviennent partie intégrante de vos actifs investissables. Cependant, compter sur la sécu<\/strong> comme un actif évaluable dans votre portefeuille est erroné, car elle ne peut pas être liquidée ou transférée de la même manière.
En fin de compte, comprendre la distinction entre les flux de revenus et les actifs investissables est primordial. Votre stratégie financière doit se concentrer sur la gestion des risques et la meilleure façon d’allouer votre portefeuille pour atteindre vos objectifs à long terme. Investir concerne avant tout le contrôle des risques, et non l’inflation d’une richesse perçue avec des actifs non portables.
Il est donc crucial, bien que la retraite, les pensions et d’autres sources de revenus jouent un rôle essentiel dans votre planification financière, de ne pas compliquer la gestion de votre portefeuille d’investissement. Il est essentiel de maintenir des frontières claires entre votre patrimoine net et les actifs qui travaillent réellement pour vous, assurant ainsi une approche ciblée et efficace de l’investissement.