Investir peut ressembler à un saut dans l’inconnu. Vous choisissez unportefeuille, y placez vos économies, puis il ne reste plus qu’à patienter. Toutefois, lacroissance composéen’opère pas instantanément. Selon larègle des 72, un dollar investi mettra environ une décennie à doubler. Cette attente peut susciter des doutes sur vos choix d’investissement.
Il est légitime de se poser des questions telles que : « Est-ce que je pourrais mieux faire ? » Cependant, comparer les rendements de différents portefeuilles peut s’avérer délicat. De nombreux facteurs entrent en jeu, notamment la composition des portefeuilles, les frais associés et le traitement fiscal. Que vous analysiez vos résultats par rapport à d’autres gestionnaires de fonds ou aux indices boursiers fréquemment cités, il est crucial de savoir comment procéder.
Index du contenu:
Les bases d’une comparaison équitable
Commençons par un chiffre à retenir : depuis son lancement, notre portefeuille principal a affiché un rendement annuel moyen d’environ10%après déduction des frais. Ces chiffres proviennent de clients réels de Betterment, excluant les effets des dépôts et retraits, afin de se concentrer sur la performance intrinsèque du portefeuille.
Alors, un rendement de10%est-il satisfaisant ? Cela dépend de la manière dont vous le comparez. Les indices boursiers tels que leS&P 500ou leDow Jonessont souvent mis en avant, mais ils ne donnent pas toujours une image complète. En effet, ces indices omettent souvent lesobligations, un élément clé pour de nombreux investisseurs, car elles contribuent à stabiliser les fluctuations du marché.
Importance de la diversification
De plus, ces indices ne prennent pas en compte les marchés internationaux. Par exemple, leS&Preprésente généralement moins de la moitié de la valeur totale des actions investissables dans le monde. Nos portefeuilles, quant à eux, offrent unediversification mondialequi vise à lisser le parcours d’investissement. Historiquement, les actifs américains et internationaux alternent en performance tous les 10 à 15 ans, ce qui signifie que notre exposition internationale vous place dans une position favorable lorsque les cycles de marché évoluent.
Évaluer les performances avec discernement
Il est courant de ressentir une certaineangoisselorsque leS&Paffiche un rendement de 20% dans une année donnée, tandis que votre portefeuille diversifié semble progresser plus lentement. Pour maintenir une perspective positive, il est essentiel de garder à l’esprit des indices de référence pertinents.
Il existe de nombreux portefeuilles diversifiés, mais deux portefeuilles ayant des ratios d’actions et d’obligations similaires peuvent emprunter des chemins très différents pour atteindre leurs objectifs. L’optimisation fiscale, le timing de marché et les frais de gestion peuvent également influencer de manière significative vos résultats d’investissement.
Éviter les pièges des comparaisons
Il est fréquent que des investisseurs tentent de comparer les performances en plaçant de petites sommes auprès de divers gestionnaires, puis en attendant quelques mois pour analyser les résultats. Toutefois, cette méthode ne fournit pas toujours des informations significatives. Pour une évaluation plus éclairée, il est préférable de se référer à des ETF comme l’ACWIpour les actions et l’AGGpour les obligations. Vous pouvez
La clé d’une évaluation réussie
Bien que la comparaison puisse parfois être source d’insatisfaction, il est sage de passer en revue vos rendements d’investissement de temps à autre. Une fréquence d’une à deux fois par an est largement suffisante. L’important est d’éviter les erreurs fréquentes, comme comparer un portefeuille mondial à un portefeuille uniquement américain ou se baser sur des échantillons trop restreints plutôt que sur des historiques de performance fiables.
Pour faciliter ces comparaisons pertinentes, notre application Betterment intègre des outils d’évaluation adaptés. Il est essentiel de se rappeler que la lenteur de la croissance composée peut être une opportunité d’apprendre les principes fondamentaux de l’investissement.