Il est fréquent que les médecins, malgré leur revenu élevé, se retrouvent piégés dans des dettes évitables. Alors que leur situation financière leur permettrait de s’en sortir rapidement, beaucoup persistent dans des choix les maintenant dans un cycle d’endettement. Analysons ensemble ces erreurs financières et comment les corriger.
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La problématique des prêts automobiles
Un exemple typique est celui du prêt automobile. Imaginons un médecin, en fin de formation, qui se retrouve avec un prêt de 10 000 dollars pour sa voiture. Malgré un revenu mensuel de 20 000 à 40 000 dollars, il est surprenant de voir un tel montant rester impayé. En réalité, ce prêt devrait être remboursé d’un seul coup, à peine le salaire reçu. Il est presque gênant pour un professionnel de la santé d’être endetté pour une voiture. Les personnes à faible revenu ont souvent ce type de prêts, mais pour quelqu’un gagnant entre 250 000 et 500 000 dollars, il est essentiel d’adopter de meilleures habitudes financières.
Les dettes de cartes de crédit
Un autre type de dette souvent observé chez les médecins est celui des cartes de crédit. Quand vous examinez les modalités de ces cartes, vous constatez que les taux d’intérêt varient entre 15 % et 30 %. Imaginez si vous pouviez investir à ce taux ? Vous seriez tenté d’emprunter pour investir. Pourtant, avoir des dettes de carte de crédit signifie que vous êtes un excellent investissement pour les banques. Comme le savent bien mes enfants, il est préférable de recevoir des intérêts plutôt que de les payer.
Les fonds d’urgence et l’endettement
Il est également intéressant de noter que certains médecins affirment avoir un fonds d’urgence tout en continuant de devoir de l’argent. Pour beaucoup d’entre nous, obtenir un crédit n’est pas difficile, mais le but d’un fonds d’urgence est justement d’éviter d’accumuler des dettes en cas de besoin. Si vous êtes déjà endetté, cela signifie que votre situation d’urgence a commencé bien avant. Utilisez donc ce fonds pour régler vos dettes plutôt que de laisser la situation s’aggraver.
Gestion de la dette ou élimination ?
Une notion populaire consiste à « gérer » sa dette dans le but de s’enrichir. Le principe est séduisant : emprunter à 4 % pour investir à 8 %. Toutefois, cette approche n’est pas toujours viable. Lorsqu’on commence à gérer la dette plutôt qu’à l’éliminer, la tendance est de se sentir à l’aise, ce qui entraîne une diminution des économies et une augmentation des dépenses. Cela peut mener à une situation où, après vingt ans, on réalise qu’on est toujours endetté sans avoir profité des bénéfices d’un arbitrage financier.
Les prêts étudiants à long terme
Les programmes de remboursement des prêts étudiants sont un autre sujet de préoccupation. Beaucoup de médecins optent pour des termes de remboursement de 10 à 30 ans. Pourtant, pourquoi rester endetté si longtemps après la fin de la formation ? Il serait plus judicieux de viser à rembourser ces prêts en moins de quatre ans. Si vous ne parvenez pas à le faire, vous devriez reconsidérer vos choix financiers.
Les hypothèques longues et leurs conséquences
Un autre domaine de préoccupation concerne les hypothèques à long terme. Historiquement, les prêts immobiliers de 30 ans n’ont été introduits qu’après la Seconde Guerre mondiale. Aujourd’hui, il est plus sage d’éviter d’acheter une maison trop chère qui nécessite un remboursement à long terme. En effet, choisir un prêt de 15 ans vous permettra de réduire non seulement la durée de l’endettement, mais aussi le taux d’intérêt. Cela contribue à une meilleure santé financière générale.
Le comportement face à l’endettement
Les personnes riches ne gèrent pas leurs dettes ; elles les éliminent. Ce n’est pas simplement une question de mathématiques, mais plutôt une question de comportement. Les gens riches prennent des décisions financières qui leur permettent d’éliminer leurs dettes de manière régulière et raisonnable. Si vous voulez vraiment atteindre l’indépendance financière, suivez l’exemple de ceux qui ont réussi.