Fidelity a récemment lancé un compte jeunesse destiné aux adolescents âgés de 13 à 17 ans. Cette initiative suscite l’intérêt des parents et des investisseurs. Cependant, une question demeure : est-ce une option judicieuse pour vos enfants ? La réponse pourrait être probablement non, bien qu’il soit envisageable d’y placer une petite somme d’argent.
Examinons plus en détail ce qu’est le compte jeunesse Fidelity et les éléments à considérer avant de l’ouvrir.
Index du contenu:
Présentation du compte jeunesse Fidelity
Le compte jeunesse de Fidelity est un compte de courtage imposable géré par un adolescent. Il peut être ouvert avec un montant minimum de 1 € et sans frais d’ouverture. Les parents doivent initier l’ouverture de ce compte et peuvent y ajouter des fonds, mais ils ne peuvent pas retirer d’argent. Toutefois, ils doivent avoir un compte chez Fidelity pour effectuer ces dépôts. Une fois le compte ouvert, l’adolescent en devient le gestionnaire, tout en permettant à un parent de suivre les transactions effectuées.
Fonctionnalités et limites
Les adolescents peuvent investir dans la plupart des actifs disponibles dans un compte de courtage, y compris des fonds du marché monétaire du gouvernement, qui affichent des rendements attractifs. De plus, une carte de débit peut être associée à ce compte, facilitant ainsi les transactions quotidiennes. À 18 ans, ce compte se transforme en compte de courtage standard. Il est important de noter qu’il existe une limite annuelle de 30 000 € pour les contributions. La majorité des fonds proviennent généralement des comptes des parents, mais les adolescents peuvent également déposer des chèques et recevoir des virements de leur salaire.
Il convient de souligner que les adolescents ne peuvent pas effectuer de dons d’argent depuis leur compte, et que les montants des transactions par carte de débit sont restreints.
Comparaison avec d’autres options de comptes
Un point de questionnement fréquent concerne la différence entre le compte jeunesse et un compte UGMA ou UTMA. La principale distinction réside dans la propriété et le contrôle des fonds. Un compte UTMA est un compte de garde, où l’argent appartient à l’adolescent, mais ne peut être utilisé qu’à son bénéfice, sans contrôle avant un certain âge, généralement 21 ans dans la plupart des États. En revanche, le compte jeunesse de Fidelity permet à l’adolescent de gérer son compte dès l’ouverture, bien que les parents ne puissent pas réaliser de transactions. Cependant, ils conservent la possibilité de clôturer le compte si nécessaire.
Aspects fiscaux
Du point de vue fiscal, ces comptes sont soumis aux mêmes règles que les comptes UTMA. Cela signifie que la taxe sur le revenu des enfants et les limites des dons s’appliquent également. Ainsi, un mineur ne paie pas d’impôts sur les premiers 1 350 € de revenus, puis une imposition à son propre taux pour les 1 350 € suivants. Au-delà de 2 700 €, les revenus supplémentaires sont imposés au taux applicable aux adultes. Cela pourrait impacter la déclaration fiscale des parents si le compte génère des revenus importants.
Avantages et inconvénients de ce compte
Le compte jeunesse de Fidelity présente plusieurs atouts. D’abord, il s’agit d’un outil éducatif plus efficace qu’un compte UTMA, car il encourage les adolescents à prendre en main leurs investissements. Cela leur confère un sentiment de responsabilité et de contrôle sur leur argent, tout en leur permettant potentiellement de gagner plus que ce qu’ils pourraient obtenir avec un compte d’épargne classique. Cependant, un inconvénient majeur réside dans le fait que le cerveau des adolescents n’est pas entièrement développé avant l’âge de 25 ans, ce qui peut entraîner des décisions financières malavisées. Les parents doivent donc évaluer avec soin combien d’argent ils sont prêts à confier à un adolescent, surtout lorsque cela pourrait affecter leur propre situation fiscale.
Fidelity vise à éduquer les jeunes sur l’investissement tout en cherchant à accroître la gestion des fonds et les frais associés. Bien que cela puisse sembler une bonne opportunité pour certains, d’autres parents pourraient préférer ne pas ouvrir ce type de compte pour leurs enfants.
Pour ma part, je ne prévois pas d’ouvrir un compte jeunesse Fidelity pour mes enfants, car ils disposent déjà d’un certain nombre de comptes. Nous avons mis en place un fonds pour leurs années 20, que nous considérons suffisant pour les initier à la gestion financière.
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