Dans le paysage financier actuel, les fonds de marché monétaire tokenisés (MMFs) émergent comme une solution innovante pour les institutions cherchant à moderniser leur gestion de la liquidité. Émis sous forme de tokens basés sur la blockchain, ces fonds offrent des atouts indéniables tels que des garanties programmables, une rapidité de règlement accrue et des rendements composables. Cependant, cette évolution s’accompagne de nouveaux défis, en particulier en matière de cybersécurité.
Des initiatives récentes menées par des acteurs majeurs comme Franklin Templeton, Goldman Sachs, et BNY Mellon témoignent d’une réflexion stratégique sur la viabilité des MMFs tokenisés. Néanmoins, avec l’innovation vient le risque. Contrairement aux MMFs traditionnels, qui opèrent sur des systèmes sécurisés et fermés, les MMFs tokenisés interagissent avec des blockchains publiques et des contrats intelligents, ce qui modifie le modèle de menace en matière de cybersécurité.
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Les nouveaux défis de cybersécurité
Les risques associés aux fonds tokenisés ne doivent pas être pris à la légère. Dans l’univers de la finance décentralisée (DeFi), des fraudes techniques, des vols de clés, et des compromissions de protocoles ont déjà entraîné des pertes s’élevant à des centaines de millions de dollars. Les institutions financières doivent donc développer des modèles de sécurité alliant l’intégrité de la blockchain avec les contrôles traditionnels. La vigilance quotidienne est essentielle pour se protéger contre les cyberattaques.
Former les équipes pour un avenir numérique
Il est crucial que, même avec des contrôles techniques de pointe, le facteur humain ne soit pas négligé. Un personnel mal formé peut ouvrir la porte à des catastrophes. L’infrastructure de la blockchain nécessite de nouvelles manières de travailler, et beaucoup de professionnels de la finance traditionnelle ne sont pas familiarisés avec des concepts tels que la gestion des portefeuilles numériques, les mécanismes de signature, ou la prévention du phishing. Par conséquent, les institutions désireuses d’émettre ou d’utiliser des MMFs tokenisés doivent impérativement éduquer leurs équipes sur la hygiène de cybersécurité ainsi que sur les principes fondamentaux de la finance basée sur la blockchain.
Mesures de sécurité recommandées
Pour naviguer efficacement dans ce nouvel environnement, voici six mesures essentielles que les institutions doivent envisager :
- Établir un programme de formation interne sur lablockchainet la cybersécurité en collaboration avec les ressources humaines.
- Réaliser un audit de cybersécurité de chaque fournisseur tiers lié aux MMFs.
- Simuler des incidents impliquant des pertes de tokens, des défaillances d’oracles et des attaques de protocoles.
- Revoir la couverture d’assurance contre les risques liés aux actifs numériques.
- Mettre à jour les politiques de contrôle d’accès pour refléter les nouveaux risques associés à l’accès auxblockchains.
- Anticiper les modifications réglementaires et se préparer à y répondre rapidement.
Alors que les MMFs évoluent de simples projets pilotes à des éléments fondamentaux des portefeuilles, les directeurs d’investissement et les responsables des risques doivent évaluer non seulement les risques externes, mais aussi préparer leurs équipes internes à fonctionner de manière responsable dans cet environnement financier numérique.
Anticiper l’évolution réglementaire
Les régulateurs, tant aux États-Unis qu’à l’international, resserrent rapidement l’encadrement des actifs numériques. Les entreprises qui attendent des mandats réglementaires risquent de se retrouver en retard. En prenant les devants, elles non seulement se prépareront à répondre aux exigences réglementaires, mais gagneront également la confiance du marché. La cybersécurité à l’ère des tokens ne se limite pas à des lignes de code et de cryptographie ; elle repose également sur la formation et l’éducation des employés. Les entreprises qui réussiront dans les MMFs tokenisés seront celles qui traiteront la maîtrise du personnel en matière de blockchain et de cybersécurité avec le même sérieux que leur devoir fiduciaire.