Chaque année, Vanguard modifie ses procédures. Ces ajustements, bien que souvent perçus comme mineurs par les investisseurs expérimentés, peuvent surprendre ceux qui découvrent le monde du Backdoor Roth IRA pour la première fois. Cet article a été régulièrement mis à jour pour intégrer les dernières évolutions, et les captures d’écran présentées ici datent de 2025.
Index du contenu:
Comment initier un Backdoor Roth IRA avec Vanguard
Pour entamer le processus, connectez-vous d’abord à votre compte IRA traditionnel. Sur le tableau de bord, identifiez l’option “Transact”, qui vous proposera un menu déroulant. Sélectionnez ensuite “Contribuer à l’IRA” pour commencer.
Vous serez redirigé vers une page où figurent vos contributions passées pour les années encore éligibles. Par exemple, si vous avez déjà atteint le plafond de contributions pour 2025, il ne vous restera plus que la contribution pour cette année. À noter que votre fonds sera initialement placé dans le marché monétaire fédéral, afin d’éviter toute perte de valeur entre la contribution et la conversion.
Choix de la source de financement
Il est essentiel de déterminer la provenance des fonds. Plusieurs options s’offrent à vous : utiliser un compte bancaire lié, envoyer un chèque à Vanguard, échanger des fonds ou recourir à votre fonds de règlement. Il est fortement recommandé de privilégier le fonds de règlement de votre compte de courtage. Cette méthode permet de réduire le temps d’attente pour que l’argent soit disponible, facilitant ainsi l’achèvement du processus. D’après mon expérience avec d’autres courtiers, tels que Fidelity, j’ai souvent dû patienter jusqu’à une semaine avant de pouvoir effectuer la conversion lorsque j’utilisais un compte bancaire.
Compléter la contribution et préparer la conversion
Après avoir sélectionné votre source de financement, vous serez dirigé vers une nouvelle page. Si vous avez opté pour le fonds de règlement, veuillez saisir le montant maximum de contribution pour 2025, qui s’élève à 7 000 $. Pour les montants les plus récents, consultez notre page dédiée aux chiffres annuels. Cliquez ensuite sur “Continuer”.
Une fois que tout semble conforme, validez en cliquant sur “Accepter” afin de passer à la page de révision et de soumission. Prenez le temps de vérifier toutes les informations fournies, puis cliquez sur “Soumettre” pour finaliser votre contribution à l’IRA traditionnelle.
Le processus de conversion vers un Roth IRA
Après avoir complété cette étape, vous avez franchi un cap important. Vous avez effectué votre contribution à l’IRA et laissé l’argent en espèces. Si vous avez utilisé votre fonds de règlement, revenez le lendemain ou le jour ouvrable suivant pour poursuivre la conversion. En revanche, si vous avez opté pour un compte bancaire, attendez quelques jours que la contribution soit traitée.
Le lendemain, reconnectez-vous à votre compte IRA traditionnel et cliquez sur le bouton “Convertir en Roth IRA”. Bien qu’il existe d’autres moyens d’accéder à cette fonctionnalité, cette méthode demeure la plus simple.
Une fois sur la page suivante, un avertissement s’affichera. Ne vous laissez pas décourager. Cliquez sur “Commencer ma conversion Roth” pour avancer dans le processus.
Détails de la conversion
Vous serez redirigé vers une page contenant des informations essentielles. Cependant, si vous êtes un investisseur utilisant le Backdoor Roth IRA, la plupart de ces détails peuvent être ignorés. Il vous suffira de cliquer sur “Continuer” pour passer à l’étape suivante.
Sur la page suivante, Vanguard vous demandera si vous souhaitez retenir des impôts. Il est généralement conseillé d’accepter de ne pas le faire, car aucune imposition n’est due sur la conversion d’une contribution non déductible. Cela vous permettra d’éviter des complications potentielles. Une fois votre choix confirmé, cliquez sur “Continuer”.
Finaliser la conversion
Avant de soumettre votre commande, vous accéderez à une page de révision finale. Assurez-vous que le montant de conversion est correct. Celui-ci doit correspondre à votre contribution initiale, avec éventuellement quelques centimes supplémentaires en raison des gains réalisés pendant la période où l’argent était dans l’IRA traditionnel. Si tel est le cas, n’hésitez pas à inclure ces montants, même si cela peut entraîner une légère imposition.
Après avoir effectué cette vérification, procédez à la soumission de votre conversion et attendez la notification de confirmation. Bien que la page puisse indiquer que la conversion prendra quelques jours, il est fréquent que les fonds soient disponibles immédiatement pour l’investissement.
N’oubliez pas d’investir vos fonds dans le Roth IRA, sinon ils resteront inutilisés en espèces !
Les points clés à retenir<\/h2>
Le processus de Backdoor Roth IRA peut légèrement différer selon les courtiers, tels que Fidelity ou Schwab. Toutefois, les étapes essentielles demeurent identiques. Si vous souhaitez approfondir vos connaissances sur le Backdoor Roth IRA, je vous invite à consulter notre tutoriel complet<\/strong> sur le sujet avant de poser vos questions.