La mise en place d’un Backdoor Roth IRA chez Fidelity est une démarche accessible, semblable à celle que vous pourriez entreprendre dans d’autres institutions financières telles que Vanguard ou Charles Schwab. Ce guide vous orientera à travers les étapes pour ouvrir un IRA traditionnel et le convertir en Roth IRA.
Index du contenu:
Étape 1 : Ouvrir un IRA traditionnel chez Fidelity
Pour commencer, connectez-vous à votre compte Fidelity. Une fois connecté, recherchez l’option « Ouvrir un compte » en haut de la page. Dans la section des retraits et des IRA, choisissez « Ouvrir un IRA » dans la catégorie des IRA traditionnels.
Après avoir rempli vos informations personnelles, il est essentiel de consulter les documents importants relatifs à l’ouverture de votre compte. Cette étape est rapide et vous pourrez bientôt voir votre nouvel IRA traditionnel sur la gauche de votre écran, tout comme vos autres comptes Fidelity.
Financer votre IRA traditionnel
Pour alimenter votre IRA traditionnel, la méthode la plus simple consiste à transférer des fonds depuis votre compte courant. Cliquez sur « Continuer » et suivez les instructions. Une fois le transfert effectué, il est probable que vous deviez attendre quelques jours ouvrables, appelés « période de maintien prolongée » par Fidelity, avant que les fonds apparaissent sur votre compte.
Rappelez-vous qu’en 2026, vous pouvez contribuer jusqu’à 7 500 $ via la méthode du Backdoor Roth IRA, alors assurez-vous d’avoir les fonds nécessaires.
Étape 2 : Conversion en Roth IRA
Si vous n’avez pas encore de Roth IRA chez Fidelity, vous pouvez l’ouvrir au même endroit où vous avez créé votre IRA traditionnel. Connectez-vous à votre compte, puis choisissez « Ouvrir un Roth IRA ». Une fois que les fonds sont visibles dans votre IRA traditionnel, cliquez sur « Transférer » en haut de la page.
Transférez la totalité de la somme, soit jusqu’à 7 500 $, de votre IRA traditionnel vers votre Roth IRA. Ne vous inquiétez pas pour les cents supplémentaires que vous pourriez avoir en raison des intérêts. Il est également crucial de ne pas retenir d’impôts sur cette conversion, car aucun impôt ne sera dû.
Veillez à convertir l’intégralité du solde et à laisser le compte ouvert pour l’année suivante.
Étape 3 : Investir dans votre Roth IRA
Une fois la conversion terminée, vous avez la liberté d’investir votre argent dans les options de votre choix au sein de votre Roth IRA. Que vous préfériez des actions, des obligations ou des fonds communs de placement, le choix vous appartient.
Ressources supplémentaires
Si vous avez des questions spécifiques concernant le Backdoor Roth IRA, il est conseillé de consulter un tutoriel détaillé sur le sujet avant de poser vos questions. La plupart de vos interrogations y trouveront probablement des réponses.
Pour commencer, connectez-vous à votre compte Fidelity. Une fois connecté, recherchez l’option « Ouvrir un compte » en haut de la page. Dans la section des retraits et des IRA, choisissez « Ouvrir un IRA » dans la catégorie des IRA traditionnels.0