Pour les personnes souhaitant optimiser leur épargne-retraite, le Backdoor Roth IRA représente une stratégie prisée. Plusieurs institutions financières offrent cette possibilité, mais nous allons nous concentrer sur le fonctionnement de cette méthode chez Fidelity. Avant de commencer, il est essentiel d’ouvrir deux types de comptes : un IRA traditionnel et un Roth IRA.
Index du contenu:
Étape 1 : Ouvrir un IRA traditionnel chez Fidelity
La première étape consiste à vous connecter à votre compte Fidelity. Une fois connecté, recherchez l’option « Ouvrir un compte » dans le menu supérieur. Cliquez sur cette option, puis sélectionnez « Ouvrir un IRA » dans la section dédiée aux Retraite & IRAs.
Après avoir sélectionné l’option d’ouverture, vous serez invité à fournir vos informations personnelles. Il est essentiel de prendre le temps de lire les documents importants qui s’affichent avant de confirmer l’ouverture de votre compte. Ce processus ne devrait pas excéder quelques minutes. Une fois votre compte traditionnel créé, il apparaîtra sur la gauche de votre tableau de bord, à côté de vos autres comptes chez Fidelity.
Financer votre IRA traditionnel
Pour alimenter votre IRA traditionnel, la méthode la plus simple consiste à transférer des fonds depuis votre compte courant. Il vous suffira de cliquer sur « Continuer » pour procéder. Cependant, il est important de noter que votre argent doit rester sur ce compte pendant plusieurs jours ouvrables, période durant laquelle Fidelity l’appelle « période de maintien prolongée », avant que vous puissiez le voir disponible. En 2026, vous aurez la possibilité de transférer jusqu’à 7 500 $ dans votre Roth IRA via cette méthode. Pensez donc à vérifier régulièrement les mises à jour concernant les montants annuels.
Étape 2 : Conversion de l’IRA traditionnel en Roth IRA
Après avoir alimenté votre IRA traditionnel, il est temps d’effectuer la conversion. Si vous n’avez pas encore ouvert de Roth IRA chez Fidelity, le processus est similaire à celui de l’IRA traditionnel. Il vous suffira de cliquer sur « Ouvrir un Roth IRA » pour commencer.
Une fois votre Roth IRA créé, retournez sur l’interface de votre compte et choisissez l’option « Transférer ». Vous allez alors déplacer le montant que vous avez déposé dans votre IRA traditionnel vers votre Roth IRA. Si des intérêts minimes ont été générés, ne vous en faites pas, cela n’affectera pas le montant principal que vous transférez. Il est important de noter que le plafond pour l’année 2026 reste fixé à 7 500 $.
Importance de ne pas retenir d’impôts
Il est essentiel de ne pas demander la retenue d’impôts sur ce montant, car aucune imposition ne sera due suite à cette conversion. Veillez à convertir le solde total et à maintenir ce compte ouvert pour l’année suivante. Cela vous permettra d’effectuer des contributions ultérieures.
Étape 3 : Investir dans votre Roth IRA chez Fidelity
Vous êtes désormais prêt à investir les fonds de votre Roth IRA. Ce processus s’effectue selon vos préférences d’investissement. Vous pouvez sélectionner parmi une variété de produits financiers qui correspondent à vos objectifs d’épargne et de préparation à la retraite.
Pour toute question relative au Backdoor Roth IRA, il est conseillé de consulter un tutoriel détaillé sur ce sujet. Vous y trouverez probablement des réponses à vos interrogations.
Avez-vous déjà utilisé cette stratégie d’épargne chez Fidelity ? N’hésitez pas à partager votre expérience et vos réflexions sur ce processus, qui suscite un intérêt croissant parmi les jeunes investisseurs.